Pensioen staat vaak op de voorgrond van de hoofden van mensen omdat ze naar hun financiën kijken en een opwindende ambitie voor velen van ons. In het bijzonder echter, aangezien iemand vijf tot acht jaar na pensionering krijgt, wordt de "foutmarge" op planningsfouten steeds kleiner en worden de vragen die moeten worden gesteld steeds kritischer.

Ik heb gemerkt dat 60 worden vaak een belangrijke mijlpaal en katalysator kan zijn voor klanten om echt goed te kijken naar verschillende aspecten die van invloed kunnen zijn op hen. Voor alle informatie op het web was ik verrast geen beknopte checklist met vragen te vinden om mijn klanten te geven. Zoals ze zeggen, noodzaak is de moeder van de uitvinding, dus hebben we deze 10 vragen ontwikkeld om u zelf - en uw financieel adviseur - te stellen als u bijna met pensioen gaat.

1. Heb ik genoeg gespaard voor mijn pensioen? Zo niet, met waarschijnlijk nog vijf tot acht jaar te gaan, welke koerscorrecties moeten er vandaag worden aangebracht?
2. Op 59-jarige leeftijd laten de 401 (k) s en andere pensioenregelingen van veel mensen via werkgevers u een "in-service" rollover doen naar een IRA, zelfs terwijl u nog aan het werk bent. Is dit een goed idee voor mij? Wat zijn de voor- en nadelen?*
3. Staat mijn geld op de juiste plaatsen? Is het goed gediversifieerd? Neem ik meer risico dan nodig is (of zou moeten)?
4. Welk percentage van mijn pensioeninkomen versus uitgaven zal een gegarandeerd inkomen zijn (pensioenen, sociale zekerheid, lijfrentes, enz.) versus het opnemen van activa van rekeningen die kunnen fluctueren?
5. Wat zou langdurige zorg me in de toekomst kunnen kosten, en hoe kan ik, indien nodig, bijvoorbeeld een extra rekening van $ 10.000+ per maand voor een paar jaar aan?
6. Is mijn estate planning up-to-date? Klopt het?
7. Moet ik een deel van mijn pretax-geld (traditioneel of roll-over IRA bijvoorbeeld) omzetten in een Roth IRA om mezelf belastingvrij geld te geven op de weg om uit te putten, ook wel "belastingdiversificatie" genoemd? ** Wat zijn de voor- en nadelen van deze strategie?***
8. Moet ik een levensverzekering hebben die doorgaat na mijn pensionering? Is mijn pensioenplan klaar voor de gevolgen van het overlijden van mij of mijn echtgenoot en wat de vermindering van de sociale zekerheid zou betekenen voor de langstlevende echtgenoot?
9. Heb ik een schriftelijk pensioenplan?
10. Wanneer moet ik de sociale zekerheid innen?

Dit zijn slechts enkele van de zaken waarmee u rekening moet houden wanneer u 60 wordt, of op welke leeftijd u ook serieus begint te overwegen om in de komende vijf tot acht jaar (of minder) met pensioen te gaan. Omdat er veel nadruk wordt gelegd op sparen en beleggen, worden er vaak andere belangrijke gebieden gemist in de planning, zoals genoemd, zoals estate planning, levensverzekeringen en langdurige zorg, om er maar een paar te noemen.

Er wordt gezegd dat het afdalen van een berg twee keer zo gevaarlijk is als het beklimmen ervan, en we merken dat hetzelfde geldt voor pensioenplanning. Voor het grootste deel van iemands werkcarrière is het vrij eenvoudig, omdat mensen in de spaarmodus zijn zonder zich al te veel zorgen te maken over de schommelingen van de markt.

Naarmate de eindstreep nadert - of de startlijn, hoe je het ook bekijkt - hebben we nu de taak om activa om te zetten in inkomsten en ervoor te zorgen dat er voldoende inkomen is om (met gelijke tred met de inflatie) over een periode van mogelijk meer dan 30 jaar, alle in de context van de andere valkuilen die zouden kunnen opduiken als ze niet worden aangepakt. Hopelijk kan iemand met een zorgvuldige planning echter met pensioen gaan en zijn "peace of mind box®" afvinken, wetende dat deze problemen zijn aangepakt en kunnen genieten van het pensioen waarvan ze altijd hebben gedroomd.

 *Als u overweegt de opbrengst van uw pensioenplan over te hevelen naar een andere fiscaal gekwalificeerde optie, zoals een IRA, houd er dan rekening mee dat u de mogelijkheid heeft om het geld in uw bestaande plan te laten staan ​​of over te dragen in een nieuw werkgeversplan. Mogelijk wilt u uw nieuwe werkgever raadplegen, indien van toepassing, om meer te weten te komen over de opties die voor u beschikbaar zijn in het kader van uw plan en eventuele toepasselijke vergoedingen en onkosten. U bent mogelijk belasting verschuldigd als u geld opneemt uit het plan. Raadpleeg een belastingadviseur voordat u geld opneemt.

**Noch New York Life Insurance Company, noch haar agenten of gelieerde ondernemingen, geven fiscaal, juridisch of boekhoudkundig advies. Raadpleeg uw eigen belasting-, juridische of boekhoudkundige professional voordat u beslissingen neemt 

***Bijdragen aan een Roth IRA kunnen over het algemeen op elk moment worden ingetrokken zonder fiscale gevolgen. Inkomsten kunnen over het algemeen belastingvrij worden opgenomen als de rekening ten minste vijf jaar wordt aangehouden en opnames worden gedaan nadat de rekeninghouder de leeftijd van 59½ heeft bereikt. Als inkomsten worden opgenomen vóór de periode van vijf jaar of de leeftijd van 59½, zijn inkomstenbelastingen verschuldigd en kan een federale belastingboete van 10% van toepassing zijn. Wanneer u overweegt de opbrengst van uw pensioenplan over te hevelen naar een andere fiscaal gekwalificeerde optie, zoals een IRA, houd er dan rekening mee dat u mogelijk de mogelijkheid heeft om het geld in uw bestaande plan te laten of ze over te hevelen naar een nieuw werkgeversplan. U kunt eventueel overleggen met uw nieuwe werkgever om meer te weten te komen over de opties die voor u beschikbaar zijn in het kader van uw abonnement en eventuele toepasselijke vergoedingen en onkosten. U bent mogelijk belasting verschuldigd als u geld opneemt uit het plan. Raadpleeg een belastingadviseur voordat u geld opneemt.

Dit materiaal is uitsluitend voor informatieve doeleinden geschreven door Caleb Harty, directeur van Harty Financial. Dit is geen verzoek om een ​​product of dienst. Alle veronderstellingen zijn hypothetisch en alleen voor illustratieve doeleinden. Harty Financial noch haar medewerkers geven fiscaal, juridisch of boekhoudkundig advies. Raadpleeg uw eigen professional voor die behoeften.