Als u begint met het vergaren van rijkdom, het plannen van uw financiën en beleggen, kunt u overwegen een financieel adviseur in te huren voor hulp.
Al snel voel je je misschien overweldigd, verward of ben je misschien niet geïnteresseerd in het beheren van elk klein detail.
Maar voordat u een financieel adviseur inhuurt, wilt u een paar belangrijke vragen stellen.
En in afwachting van hun antwoorden en de informatie die u onderzoekt, kunt u een weloverwogen beslissing nemen.
Laten we meer te weten komen over financiële adviseurs en de vragen die u moet stellen.
Inhoudsopgave
Een financieel financieel adviseur is een professional die adviseert, beheert en helpt bij het nemen van beslissingen op basis van uw huidige financiële situatie.
Deze adviseurs moeten ook een specifieke opleiding hebben gevolgd en een vergunning hebben om financieel advies te geven.
Hoewel financiële adviseurs geld verdienen met hun diensten, zouden ze u uiteindelijk moeten helpen uw doelen te bereiken, u meer geld te besparen en resultaten te behalen met uw investeringen.
Die rechtvaardigen de kosten voor de financiële hulp.
Financiële adviseurs kunnen een breed scala aan diensten dekken die doorgaans betrekking hebben op uw investeringen en activa, eventuele schulden, hulp bij uw huidige doelen en suggesties doen om u te helpen die doelen te bereiken.
En het inhuren van een financieel adviseur kan een goede keuze voor u zijn, in afwachting van uw huidige behoeften.
Als u bijvoorbeeld financieel worstelt om beslissingen te nemen, niet zeker weet waar u moet beginnen voor uw doelen, niet geïnteresseerd bent in het beheren van uw eigen investeringen of meer hulp wilt bij uw pensioenplanning, kan een adviseur een goede optie zijn.
Het is belangrijk op te merken dat niet alle financiële adviseurs alles doen wat met financiën te maken heeft. Sommige zijn meer gespecialiseerd als investeringsmanagers, financiële adviseurs of financiële planners.
Tip 👉 Weet wat uw prioriteiten eerst zijn! Voordat u uw potentiële financieel adviseur vragen gaat stellen, is het belangrijk dat u uw eigen geldprioriteiten stelt. Dit kan u helpen bepalen waar u op moet letten en welke hulp u mogelijk nodig heeft.Soms krijgt het label 'financieel adviseur' een slechte reputatie omdat het duur is en niet het beste met u voor heeft.
Er zijn wat nachtmerries geweest over de branche, maar dat betekent niet dat alle financiële adviseurs erop uit zijn om van u te profiteren en geen echte hulp.
Hoewel u uzelf persoonlijke financiën en de basisbeleggingsstrategieën kunt leren, wilt u misschien toch bij alles deskundige hulp krijgen.
Dus als u overweegt een financieel adviseur in te huren of er momenteel een heeft, zijn er enkele belangrijke vragen die u wilt stellen om een beter geïnformeerde beslissing te nemen.
U kunt ervan uitgaan dat alle financiële adviseurs het beste met u voor hebben. En u wilt er ook van uitgaan dat hun aanbevelingen en keuzes gebaseerd zijn op uw specifieke financiële doelen.
Velen kunnen (en zullen) u echter producten opdringen die niet in uw belang zijn, omdat ze mooie vergoedingen of smeergeld innen. In plaats daarvan wilt u een financieel adviseur die een fiduciair is.
Wanneer deze persoon een fiduciair is, betekent dit dat hij in het belang van zijn klanten werkt en beslissingen neemt op basis van wat ook de meeste waarde zal creëren.
De meeste financiële adviseurs zijn verplicht om fiduciaire normen te volgen, maar u moet het hen vragen en het onderzoek doen om er zeker van te zijn dat dit het geval is.
Dit is de belangrijkste vraag die je vanaf het begin moet stellen!
Als je ooit mensen hebt geëvalueerd die in de financiële dienstverlening werken, heb je waarschijnlijk een heleboel mooie acroniemen bij hun naam gezien. Al deze betekenen verschillende dingen en het betekent dat de financieel adviseur die u evalueert, gecertificeerd is voor iets specifieks.
Maar u wilt naar hun referenties vragen en weten wat hen kwalificeert om advies te geven en activa voor u te beheren.
De database met professionele aanduidingen van de Financial Industry Regulatory Authority bevat alle informatie die u nodig hebt over alle verschillende titels, kwalificaties en meer.
Financieel adviseurs kunnen op verschillende manieren kosten in rekening brengen voor hun diensten, maar het is belangrijk dat u om eventuele kosten vraagt en deze begrijpt.
Uw doel is om zoveel mogelijk van uw geld te behouden en geen tonnen geld op te geven dat in plaats daarvan naar uw investeringen zou moeten gaan.
Vergoedingsstructuren met adviseurs omvatten vaste vergoedingen, uurtarieven, alleen vergoedingen, enz. Uiteindelijk wilt u een financieel adviseur die alleen betaalt, waar ze geen commissies krijgen op basis van wat ze aan u verkopen om te beleggen.
Zorg ervoor dat u ook een andere vraag stelt over hoe ze worden betaald om te zien hoe ze reageren. U wilt mogelijk vragen of ze meer betaald krijgen dan hun huidige klanten.
Ze krijgen niet alleen een vergoeding voor de diensten die ze leveren, maar kunnen ook op vergoedingen zijn gebaseerd, waarbij ze extra verdienen op de activa die ze in uw beleggingsportefeuille opnemen of voor het verkopen van aanvullende producten voor een commissie.
Door dit te vragen en hun reactie te begrijpen, kunt u bepalen of ze eerst op uw behoeften zijn gericht, of alleen een extra commissiecontrole.
Er zijn verschillende financiële diensten die een adviseur kan verlenen of waarin hij momenteel meer gespecialiseerd is.
Het is belangrijk dat u vraagt naar alle opties die u heeft en waar de adviseur en hun team zich op focussen. U wilt dit weten, vooral voor uw eigen financiële doelen en om ervoor te zorgen dat u de juiste persoon inhuurt voor uw specifieke behoeften.
Mogelijke financiële diensten omvatten beheer van beleggingsportefeuilles, financiële planning, belastingplanning, schuldenbeheer, levensverzekeringen en meer.
Misschien is beleggen helemaal nieuw voor u en weet u niet precies wat uw eigen filosofie is. Maar misschien heeft u bepaalde beleggingsdoelen in gedachten.
Wanneer u voor het eerst met een financieel adviseur praat, vraag hem dan naar hun eigen beleggingsfilosofie.
Idealiter wilt u horen hoe zij langetermijnbeleggen zien, het soort beleggingen dat zij voor klanten kiezen en dat zij beleggen op basis van uw persoonlijke doelen.
Dit zijn goede indicatoren van wat u van hun beleggingsstijl kunt verwachten en u wilt dat deze aansluit bij die van u, zodat er een goede synergie ontstaat.
Wanneer uw geld en investeringen op het spel staan, is communicatie uiterst belangrijk.
Maar of de markten zich nu in een correctie bevinden of er een verbazingwekkende bullmarkt aan de gang is, uw financieel adviseur zou regelmatig met u moeten communiceren.
Vraag hen vooraf hoe vaak ze regelmatig met u zullen communiceren.
Nu hoeft u niet per se elke dag van hen te horen over uw portefeuille of specifieke financiële diensten. Maar u moet zich bewust zijn van enige consistentie, of dat nu maandelijks, driemaandelijks of een andere cadans is.
Een deel van het werken met een financieel adviseur is een persoonlijke ontmoeting om uw financiën en investeringen door te nemen. Velen zullen een bepaald schema hebben, zoals driemaandelijks of halfjaarlijks.
Je zult willen vragen hoe ze elkaar ontmoeten en hoe open ze zijn als je extra vergaderingen aanvraagt. Het doel is om een balans te vinden die voor jou werkt.
Je hoeft niet al te vaak af te spreken, maar je wilt ook niet tot het einde van het jaar in het ongewisse blijven.
Afhankelijk van de financieel adviseur en of ze voor een bedrijf werken of niet, kunnen ze een hoog minimum vereisen om ermee aan de slag te gaan.
Zorg ervoor dat u deze vraag redelijk vroeg stelt, om te begrijpen wat voor soort geld u nodig heeft om met deze persoon te beginnen.
Natuurlijk wilt u samenwerken met iemand die past bij uw huidige vermogen. En helaas kunnen er enkele financiële adviseurs zijn die aan al uw criteria voldoen, maar een minimale instap kan een huidige barrière zijn.
Een goede vraag om een financieel adviseur te stellen, is hoe zij uw financiële succes meten — zaken als uw doelen, beleggingsprestaties, klanttevredenheid, enz.
Hoewel ze uw rendement op uw investering met hen zouden moeten meten, moeten hun resultaten ook worden gemeten buiten alleen financiële winsten. Ze moeten meerdere meetpunten hebben die uw financiële gezondheid evalueren terwijl u met hen werkt.
Luister naar hoe ze dit aanpakken en dat ze een plan hebben dat laat zien hoe ze jouw resultaten en algeheel succes monitoren.
Zie uw potentiële financieel adviseur als iemand die u voor een baan inhuurt.
Naast het begrijpen van hun achtergrond, wil je zien of ze je zullen vertellen over ervaringen uit het verleden en heden. Waarom heeft een recente klant hen aangenomen en waarom zou een klant zijn vertrokken?
Niemand is perfect en soms werken zakelijke relaties niet omdat doelen niet op één lijn liggen, maar je wilt op zoek naar eerlijke en transparante verhalen over hun huidige werkportfolio.
Zoek naar rode vlaggen of vreemde patronen in eerdere klantrelaties die een teken kunnen zijn in een positieve of negatieve richting.
Als het gaat om uw geld en beleggen, is het belangrijk om het minimumbedrag aan vergoedingen en belastingen te betalen. Dus een vraag die u aan uw potentiële financieel adviseur (of huidige) zou moeten stellen, is hoe zij omgaan met belastingen en vergoedingen op uw beleggingen.
Een financieel adviseur kan en moet u niet alleen helpen uw belastingen en vergoedingen te begrijpen, maar ook een aanpak kiezen die u geld bespaart.
Uw potentiële adviseur moet in staat zijn om aanbevelingen te doen, een strategie te hebben en openhartig te zijn over uw potentiële resultaten na eventuele vergoedingen of belastingen.
Hoewel veel financiële adviseurs het merendeel van het werk en de aanbevelingen voor hun rekening nemen, hebben de meeste ook een team om te helpen. Er is tenslotte veel informatie en stappen om ieders financiën te optimaliseren!
Maar het is belangrijk om te vragen naar het team dat uw financieel adviseur mogelijk gebruikt voor uw financiën.
Wat zijn enkele van hun achtergronden, specialiteiten en ervaringen? Het lijkt misschien vervelend of dat u te veel vragen stelt - maar dit is uw geld! Het doen van uw due diligence kan het verschil maken in uw vermogen.
Opmerking :Als u een gemakkelijke manier wilt om uw investeringen en vermogenssaldo allemaal gratis op één plek bij te houden, dan Personal Capital is een geweldige optie.De meeste financiële adviseurs zijn gespecialiseerd in verschillende financiële gebieden, zoals financiële planning, beleggen, schuldenbeheer, enz. Sommige hebben echter een meer gespecialiseerde benadering of hebben een demografische doelgroep.
Natuurlijk weet je misschien al wat van die informatie voordat je een afspraak maakt, maar het is nog steeds belangrijk om ernaar te vragen. Dit zal ervoor zorgen dat u zich afstemt met de juiste adviseur in afwachting van uw financiële behoeften.
Richten ze zich bijvoorbeeld alleen op pensioenleeftijdsgroepen? Zijn ze meer gericht op ondernemers?
Een andere goede vraag om te stellen is persoonlijker met betrekking tot hun financiële werk. Vraag wat ze leuk vinden aan hun huidige werk voor klanten en wat ze ook niet leuk vinden.
Naast het leren van meer over hun persoonlijkheid, wil je iemand selecteren met een passie en die oprecht om hen geeft. Geen enkele baan is precies perfect, maar je wilt iemand die dit doet voor meer dan alleen een salaris.
Zou u iemand uw geld en investeringen toevertrouwen die een hekel heeft aan hun werk en geen passie heeft?
De moderne vorm van een financieel adviseur heet nu een robo-adviseur. Dit zijn bedrijven die financieel advies of vermogensbeheer geven via een app of online met minimale of geen interactie met mensen.
Deze zijn gebaseerd op algoritmen, financiële doelen en informatie die u invoert wanneer u zich voor het eerst aanmeldt.
Veel mensen houden van robo-adviseurs omdat het weinig tot geen beheer vereist, lage minima om aan de slag te gaan en de kosten ook relatief goedkoper zijn.
Enkele topkeuzes in deze ruimte zijn:
Deze opties maken het gemakkelijk om uw portefeuille te beheren, geld te besparen en toch uw beleggingsdoelen te bereiken. Robo-adviseurs zijn echter nog vrij nieuw. Dus hoewel ze al vroeg succes en resultaten laten zien, zijn de langetermijnresultaten nog steeds niet bepaald.
Maar als u hands-off wilt zijn, geen zorgen wilt maken over een persoonlijke ontmoeting met een financieel adviseur, of misschien met een beetje geld investeert - dan kunnen robo-adviseurs een goede optie zijn om te overwegen.
Overweegt u momenteel een financieel adviseur? Waarom of waarom niet? Heeft u in het verleden een slechte ervaring gehad of werkt u er momenteel mee? Ik hoor graag meer over je ervaringen in de reacties hieronder!5 cruciale vragen om uw financieel adviseur te stellen
5 vragen die u moet stellen voordat u een financiële professional inhuurt
7 vragen die u moet stellen voordat u een financieel adviseur inhuurt
8 vragen die u moet stellen voordat u een investering doet
4 pensioenvragen die u moet stellen voordat u 'Hoeveel moet ik sparen?'
3 vragen die u moet stellen voordat u pensioen opneemt
4 vragen om te stellen — en te beantwoorden — voordat je aan een side-hustle begint