Financieel advies is overal. Maar weten waar je naar moet luisteren en wat je moet negeren, is niet altijd zo eenvoudig. Als het gaat om het beheren van uw geld, kan het u veel tijd kosten als u bepaalde overtuigingen opslaat. Als u uw financiën op het rechte pad wilt houden, zijn hier enkele belangrijke geldmythen die u wilt vermijden.

Bekijk onze studieleningcalculator.

Geldmythe #1:een huis bezitten is altijd beter dan huren

Eigenwoningbezit heeft zeker bepaalde voordelen die u niet kunt krijgen als u huurt, maar dat betekent niet dat het altijd de slimmere keuze is. Vraag het maar aan een van de miljoenen huiseigenaren die hun eigendomswaarde een duikvlucht zagen nemen nadat de huizenzeepbel was gebarsten. Terwijl de huizenwaarde opnieuw stijgt, is er nog steeds een aanzienlijk aantal mensen dat op zijn kop staat in hun hypotheek.

Voordat u een bod uitbrengt op een huis, moet u zich afvragen waarom u het wilt kopen. Hoewel het bezit van een huis vaak wordt gezien als een investering op lange termijn, bent u niet zeker van een groot rendement op het geld dat u erin stopt. In sommige gevallen kan het vijf of zelfs tien jaar duren voordat u het break-even punt van uw lening bereikt. Als u niet van plan bent om voor de lange termijn te blijven zitten of als u zich geen zorgen wilt maken over de extra kosten van onderhoud, reparaties en onderhoud, is huren wellicht de verstandigere, meer kosteneffectieve keuze.

Geldmythe #2:je moet van je schulden af ​​voordat je gaat sparen

Uit de schulden komen zou altijd een topprioriteit moeten zijn, maar het betekent niet dat u het zich kunt veroorloven om het opbouwen van uw spaargeld te verwaarlozen. Als je geen geld op de bank hebt staan, kan het zijn dat je verder in de schulden komt om een ​​onverwachte uitgave te dekken. Het opbouwen van een noodfonds terwijl u zich in de schuldaflossingsmodus bevindt, is de veiligste gok als u wilt voorkomen dat u meer leningen of creditcardrekeningen krijgt.

Hoeveel van een noodfonds je nodig hebt, hangt echt af van wat je inkomsten en uitgaven zijn. Als je alleenstaand bent en een behoorlijk salaris verdient, kun je misschien rondkomen met slechts $ 1.000 aan spaargeld. Als je een gezin hebt en je bent de belangrijkste kostwinner, wil je het waarschijnlijk wat meer opdrijven. Kies een bedrag dat u comfortabel vindt om elke maand te sparen en leg u vast om het opzij te zetten. Voordat je het weet, heb je een aardig buffertje in kas voor als er zich een financiële ramp voordoet.

Gerelateerd artikel:Budgetteren voor een regenachtige dag - Hoe u een noodfonds kunt laten groeien

Geldmythe 3:je hebt genoeg tijd om te sparen voor je pensioen

Dit is een van de meest schadelijke geldmythes om in te kopen, want hoe jong je ook bent, je kunt het je echt niet veroorloven om het sparen voor je gouden jaren uit te stellen. Hoe langer u wacht om te beginnen met sparen, hoe minder tijd uw geld heeft om te groeien, wat betekent dat u te kort komt wanneer het tijd is om met pensioen te gaan.

Een van de dingen die sparen voor je pensioen vaak in de weg staat, is de overtuiging dat je niet genoeg geld hebt om je nestei te gaan bouwen. Als u niet bijdraagt ​​aan het pensioenplan van uw werkgever, moet u zich afvragen of het uw portemonnee echt zoveel pijn zou doen om elke loonperiode een beetje geld te gaan storten. Zelfs als het maar 1% van uw inkomen is, kan het op de lange termijn een groot verschil maken. En de kans is groot dat u het geld niet eens zult missen.

Geldmythe #4:dingen in de uitverkoop kopen bespaart u altijd geld

Door dingen in de uitverkoop te kopen, kunt u meer van uw geld vasthouden, maar het is geen geweldige manier om te besparen als u niet voorzichtig bent met hoe u winkelt. Die tv met groot scherm die te koop is voor $ 1.000 korting lijkt misschien een koopje, maar dat is het echt niet als je hem alleen koopt om een ​​deal te krijgen.

De supermarkt is een andere grote gevarenzone als het gaat om het kopen van dingen in de uitverkoop. Het is verleidelijk om die twee-voor-één deals te sluiten, maar je moet jezelf afvragen of je de items zou kopen als ze niet in de uitverkoop waren. Verleid worden door verkoopborden is een trefzekere manier om geld uit te geven dat je anders niet zou hebben en eindigen met dingen die je niet echt nodig hebt.

Geldmythe #5:één te late betaling zal uw kredietwaardigheid niet schaden

Bijna iedereen heeft het wel eens gedaan. Uw creditcardrekening gaat verloren in een stapel post en vindt u pas een week nadat de betaling verschuldigd is. Het is maar één keer gebeurd en je zorgt ervoor dat je het volgende maand op tijd betaalt. Geen probleem, toch? Verkeerd.

Het kopen van deze geldmythe kan je echt kosten. Een groot deel van hoe uw kredietscore wordt berekend, is gebaseerd op uw betalingsgeschiedenis. Zelfs één te late betaling kan ervoor zorgen dat uw score van de ene op de andere dag met wel honderd punten daalt. En het kan veel langer duren om je score weer op te bouwen. Als uw score tegenvalt, kan het voor u moeilijker worden om in de toekomst goedgekeurd te worden voor nieuw krediet en kunt u uiteindelijk hogere rentetarieven betalen als u wordt goedgekeurd.

Een huis kopen met slecht krediet

Kortom

Beheersing van uw geld houdt in dat u de juiste bewegingen maakt met uw geld. Weten hoe u financiële feiten van fictie kunt scheiden, kan u een heel eind helpen uw doelen te bereiken. Vermijd deze geldmythes om op het juiste pad te blijven.

Fotocredit:©iStock.com/anopdesignstock