Volgens de Commonwealth Fund Biennial Health Insurance Survey 2010 hadden 53 miljoen mensen problemen met het betalen van hun medische rekeningen of waren ze niet in staat om hun medische rekeningen te betalen. Van die 53 miljoen was 30 miljoen benaderd door een incassobureau over onbetaalde medische schulden. Medische schulden kunnen om verschillende redenen een ernstig negatief effect hebben op uw kredietscore, en er is discussie geweest over de vraag of ze net zo kredietverslechterend moeten zijn als ze momenteel zijn. Hier is ons overzicht van de situatie.

Ontdek nu:hoe beïnvloedt mijn kredietscore mijn vermogen om een ​​lening te krijgen?

Hoe worden medische schulden gerapporteerd?

De meeste zorginstellingen (zoals ziekenhuizen of laboratoria) rapporteren helemaal geen openstaande rekeningen aan kredietbureaus. Dit snijdt aan twee kanten, want als u uw rekening op tijd betaalt, is er geen positief record om uw kredietwaardigheid een boost te geven. De meeste medische dienstverleners willen ook geen betalingsregelingen met hun patiënten opzetten, maar geven de voorkeur aan volledig betalen.

Als u lang genoeg achterstallig bent met uw medische schulden en in gebreke blijft, worden uw gegevens vervolgens doorgegeven aan externe incassobureaus, die u vervolgens melden bij de kredietbureaus. De negatieve informatie blijft zeven jaar op uw kredietrapporten staan ​​vanaf de datum waarop de oorspronkelijke schuld in gebreke bleef.

Dit ingewikkelde systeem van kosten en betalingen wordt nog verergerd door de aard van medische facturen, aangezien consumenten een dokter kunnen bezoeken en maandenlang niet worden gefactureerd, wat kan resulteren in het over het hoofd zien van rekeningen en onbetaalde schulden, die vervolgens uw kredietscore verlagen.

Moet het veranderen?

Argumenten voor: De structuur van medische kosten en facturering is hierbij een verstorende factor. Een laattijdige afschrijving van een doktersbezoek kan maanden of zelfs jaren onopgemerkt blijven, waardoor de kredietwaardigheid wordt verpest.

En aan het andere uiterste kan een onverzekerde of onderverzekerde patiënt honderdduizenden dollars aan kosten oplopen, met weinig hoop op een hanteerbaar terugbetalingsplan, wat ook hun kredietscores schaadt.

Of het nu gaat om grote of kleine schulden, medische schulden die toekomstige toegang tot premium krediettarieven voor woningkredieten kunnen achtervolgen, wat een groot probleem is. Het verschil tussen een premierente en een niet-premierente in de loop van een hypotheek kan de huiseigenaar tienduizenden dollars kosten. Een over het hoofd geziene of onbetaalde medische rekening mag niet de macht hebben om de mogelijkheid van een eigen huis zeven jaar lang te verpesten.

Argumenten tegen: Schuldkwijtschelding, of een vorm daarvan, zou bijdragen aan een moreel risico, en dat achterstallige medische rekeningen een aanwijzing kunnen zijn dat het misschien niet de beste tijd is om iemand nog meer krediet toe te vertrouwen. Zoals een Forbes-bijdrager opmerkt:"Uw kredietscore is niet noodzakelijk een weerspiegeling van wie u bent als persoon; het is gewoon een routekaart van waar je in de toekomst financieel moet/hoopt te zijn.” Au.

Een ander argument tegen schuldkwijtschelding is dat er al mechanismen bestaan ​​om onverzekerde of onderverzekerde patiënten te helpen. Sommige zorgverleners zien af ​​van tot 80% van hun kosten voor onverzekerde patiënten, en als patiënten wat onderzoek doen voordat ze een arts zien, kunnen ze een onoverkomelijke rekening omzeilen.

Moet je je zorgen maken?

Het congres overweegt momenteel de Medical Debt Responsibility Act, die zou vereisen dat medische rekeningen 45 dagen nadat ze zijn betaald uit kredietrapporten worden verwijderd, zolang het oorspronkelijke bedrag van de rekening $ 2.500 of minder is. Dit zou helpen om de hierboven genoemde kleine gemiste betalingen uit uw kredietrapport te verwijderen. Het Consumer Financial Protection Bureau onderzoekt de kwestie ook.

Houd in de tussentijd uw kredietrapport in de gaten, betaal uw rekeningen op tijd, let op onnauwkeurigheden, eet gezond, beweeg en doe uw best om uit de buurt van de dokter te blijven.

Photo Credit:capturebychelsea