Verzamelt u sociale zekerheid, maar denkt u ook aan een baan? Voordat u dat doet, moet u weten wat de nadelen zijn van werken terwijl u uitkeringen ontvangt.

Het is volkomen legaal om te werken terwijl u socialezekerheidsuitkeringen geniet. Maar het is het financieel niet altijd waard.

We spraken met een expert op het gebied van sociale zekerheid - Webster Phillips, senior beleidsanalist bij het National Committee to Preserve Social Security &Medicare - die de regels uitlegde. Het is belangrijk om ze voor te kennen aanspraak maken op sociale zekerheid, zodat u kunt zien waar u aan begint.

Als het gaat om het vroegtijdig claimen van de sociale zekerheid, weet dan het volgende:

• Vroeger claimen kan je pijn doen. Hoe jonger u bent wanneer u een uitkering aanvraagt, hoe kleiner uw maandelijkse cheque zal zijn.
• Voordelen blijven doorgaans vast. Als u eenmaal aanspraak maakt op sociale zekerheid, zit u over het algemeen levenslang vast aan hetzelfde maandelijkse bedrag, behalve voor verhogingen van de kosten van levensonderhoud.
• Misschien krijg je spijt van de beslissing. Veel Amerikaanse werknemers die sociale zekerheid krijgen, eisen hun uitkering zo snel mogelijk op, op 62-jarige leeftijd. Maar afhankelijk van uw gezondheid en het werk dat u doet, kan 62 te jong zijn om met pensioen te gaan. Veel mensen willen of moeten blijven werken na het aanvragen van de sociale zekerheid. Sommigen gaan ook met pensioen en gaan dan weer aan het werk - of zelfs meerdere keren met pensioen en weer aan het werk.

U kunt geld verliezen

Afhankelijk van hoeveel u verdient, loopt u het risico een deel of het grootste deel van uw socialezekerheidscheque te verliezen als u uitkeringen ontvangt en werkt vóór wat de socialezekerheidsadministratie 'volledige pensioenleeftijd' (FRA) noemt.

Uw FRA is 66 als u tussen 1943 en 1954 bent geboren. Voor degenen die in 1955 en later zijn geboren, neemt het geleidelijk toe tot de leeftijd van 67 jaar voor degenen die in 1960 of later zijn geboren. Wanneer u vóór uw FRA een uitkering aanvraagt, krijgt u minder sociale zekerheid dan door te wachten tot uw FRA. De socialezekerheidsadministratie kan u helpen bij het bepalen van uw FRA.

We vroegen Phillips hoe in en uit het werk gaan - of aan het werk blijven - van invloed is op de controles van de socialezekerheidsuitkeringen van een werknemer. Phillips werkte eerder 31 jaar voor de Social Security Administration.

Hij heeft advies als u nog niet bij FRA bent:schat voordat u socialezekerheidsuitkeringen aanvraagt ​​​​hoeveel u zult verdienen met werk en kijk naar de regels van de sociale zekerheid als u van plan bent te werken. Er gelden speciale regels voor werknemers die uitkeringen ontvangen vóór hun FRA.

Weet dat:

• Er is geen boete — hoeveel u ook verdient — voor werken terwijl u een uitkering ontvangt na uw volledige pensioenleeftijd. Zodra u FRA bereikt, kunt u 100 procent houden van wat u verdient, plus al uw socialezekerheidsuitkeringen. De website van de Social Security Administration heeft een rekenmachine waarmee u uw FRA kunt vinden.
• Als u werkt terwijl u vooraf uitkeringen geniet uw volledige pensioenleeftijd bereikt, moet u in die periode mogelijk een deel van uw socialezekerheidscheques terugbetalen.

Volgens de regels zoals bijgewerkt voor 2018, als u werkt voordat u uw FRA bereikt:

• U kunt tot $ 17.040 verdienen en elke cent van uw socialezekerheidsuitkeringen behouden - geen boete.
• Voor elke $ 2 die je verdient meer dan $ 17.040, moet je $ 1 terugbetalen aan de sociale zekerheid.
• In het jaar dat je de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, zijn de regels minder streng. Dus in 2018 kunnen degenen die gedurende het jaar de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereiken tot $ 45.360 verdienen voordat de straf ingaat, en het tarief van de boete is lager. U betaalt $ 1 terug voor elke $ 3 verdiend meer dan $ 45.360 in de maanden vóór uw verjaardagsmaand. Vanaf de maand dat u FRA bereikt, eindigt de boete voor werken en ontvangt u 100 procent van uw uitkering. (Voorbeeld:als u op 23 april 2018 66 wordt, betaalt u $ 1 voor elke $ 3 verdiend in januari, februari en maart boven de limiet van $ 45.360. Vanaf april stopt de boete.)
• Wees niet te bedroefd over het geld dat van uw socialezekerheidscontroles is afgenomen voor de hierboven beschreven boetes. Je krijgt het terug. De socialezekerheidsadministratie legt uit:

Het is belangrijk op te merken dat eventuele voordelen die worden ingehouden terwijl u blijft werken, niet "verloren" gaan. Zodra u de NRA (normale pensioenleeftijd) bereikt, wordt uw maandelijkse uitkering permanent verhoogd om rekening te houden met de maanden waarin de uitkering is ingehouden.

Bepaal of u een boete zou betalen, en hoeveel

Phillips benadrukt het belang van planning, zodat u weet welk effect werken op uw socialezekerheidsuitkeringen zal hebben voordat u ermee begint. Gebruik de Retirement Earnings Test Calculator van de SSA om te schatten of u een boete zou betalen en hoeveel u verschuldigd zou zijn.

Of het zinvol is om te beginnen met het claimen van sociale zekerheid vóór uw FRA, hangt af van de grootte van uw uitkeringscontroles en het bedrag dat u van plan bent te verdienen.

Ter illustratie:stel dat u in 2018 ongeveer $ 60.000 verwacht te verdienen. Hier leest u hoe u het effect op uw uitkeringscontroles kunt berekenen. (Of maak een afspraak bij uw plaatselijke socialezekerheidskantoor, waar ze een computerprogramma zullen gebruiken om de berekeningen te doen.):

• Trek $ 17.040 af van $ 60.000 om het bedrag te vinden waarover je een boete zou betalen:$ 42.960.
• Verdeel $ 42.960 door 2 (de boete is $ 1 voor elke verdiende $ 2) voor uw jaarlijkse boete:$ 21.480.
• Verdeel $ 21.480 door 12 maanden om uw maandelijkse boete te vinden:$ 1.790.

Uw inkomsten en voordelen zullen natuurlijk verschillen van dit voorbeeld, dus het is belangrijk om uw eigen cijfers te beheren. De bovenstaande rekenmachine maakt het gemakkelijk.

Verhoog uw sociale zekerheidscontroles door te werken

Aan de positieve kant, ongeacht uw leeftijd, kan werken terwijl u een uitkering ontvangt, u helpen uw maandelijkse uitkering te vergroten.

Er zijn twee manieren om dit te doen:

1. Vergroot uw voordeelpool: Uw socialezekerheidsuitkering is gebaseerd op uw inkomsten in de best betaalde 35 jaar van uw werkgeschiedenis. Als u in totaal 35 jaar niet hebt gewerkt, tellen uw niet-werkende jaren mee voor $ 0 bij het berekenen van uw uitkering. Door te blijven werken en sociale zekerheid te nemen als u ouder bent, kunt u uw uitkeringen verhogen als u jaren met een lager inkomen vervangt door jaren met hoger inkomen. "Als je een nul invult, kan de stijging die het gevolg is van je verdiensten aan het einde van je carrière behoorlijk aanzienlijk zijn", zegt Phillips. En zelfs als u al 35 jaar of langer hebt gewerkt, kan uw pool van uitkeringen groeien als u jaren met een lager inkomen vervangt door jaren met meer verdienen.
2. Herberekening: Als u heeft gewerkt terwijl u vervroegd aanspraak maakte op de sociale zekerheid, wordt uw uitkering herberekend zodra u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt. De boetes die u hebt betaald, worden teruggezet in uw cheques om ze hoger te maken. Elke volledige maand aan uitkeringen die verloren gaan door boetes, leidt tot een verhoging van uw toekomstige uitkeringen.

Lees het pamflet van de sociale zekerheid met de titel "Hoe werk uw uitkeringen beïnvloedt" voor meer informatie. Of maak een afspraak voor een gesprek met een uitkeringsadviseur bij uw plaatselijke socialezekerheidskantoor. Neem contact op met het dichtstbijzijnde kantoor voor sociale zekerheid door het op te zoeken op de website van de Social Security Administration.

Wat zijn uw vooruitzichten in het kader van de sociale zekerheid? Deel het met ons in reacties hieronder of op onze Facebook-pagina.