Welkom bij uw "2-Minute Money Manager", een korte videofunctie die vragen over geld beantwoordt die zijn ingediend door lezers en kijkers.

De vraag van vandaag gaat over het vinden van hulp bij uw financiën; specifiek, hoe u de best mogelijke financieel adviseur kunt vinden. Aangezien ik zelf ongeveer tien jaar als financieel adviseur heb gewerkt en al meer dan 40 jaar mijn eigen geld beheer, is dit echt iets voor mij.

Bekijk de volgende video en je zult wat waardevolle informatie oppikken. Of, als je wilt, scroll naar beneden om het volledige transcript te lezen en erachter te komen wat ik heb gezegd. U kunt hieronder ook leren hoe u uw eigen vraag kunt inzenden.

Ga voor meer informatie over dit onderwerp naar "Hoe u de perfecte financieel adviseur kiest" en "Ask Stacy:heb ik een financieel adviseur nodig of kan ik mijn geld zelf beheren?" U kunt ook naar de zoekfunctie bovenaan deze pagina gaan, de woorden 'financieel adviseur' invullen en veel informatie vinden over zo ongeveer alles wat met dit onderwerp te maken heeft.

Onthoud ook dat als u iets van een betere creditcard nodig heeft om schulden af ​​te lossen, u dit kunt vinden in ons Solutions Center.

Heb je zelf een vraag? Scroll naar beneden langs de transcriptie.

Wil je niet kijken? Dit is wat ik zei in de video

Hallo allemaal, en welkom bij uw "2-Minute Money Manager". Ik ben je gastheer, Stacy Johnson, en dit antwoord wordt je aangeboden door de Microsoft Edge-browser. Het is de snellere, veiligere manier om dingen voor elkaar te krijgen op internet. Gebruik het:dat doe ik.

De vraag van vandaag komt van Victoria:

"Hoe vind je een fiduciair financieel adviseur als je slechts $ 100.000 tot $ 300.000 hebt om te investeren? Ik vind er geen die minder dan $ 500.000 aankan. Is er een ander type adviseur dat op de kleine belegger let en niet op zijn eigen belang?”

Dit is een goede vraag voor mij, want ik heb 10 jaar voor drie verschillende Wall Street-firma's gewerkt.

Laten we een paar termen definiëren, zodat jullie kunnen oppikken wat Victoria neerzet. Ze vraagt ​​naar een fiduciair financieel adviseur. Een fiduciair is iemand die uw financiële belangen voor die van zichzelf moet stellen.

Nu denk je misschien:"Wel, welke financieel adviseur zou dat niet doen? Als je iemand betaalt voor financieel advies, zouden ze je dan niet op voorsprong zetten?” Dat zou je denken. Helaas is dat in de bizarre wereld waarin we leven niet vaak het geval. Laat me je een voorbeeld geven:

Stel dat ik uw beleggingsadviseur ben. Je komt naar me toe en zegt:"Stacy, ik wil $ 10.000 in een aandelenfonds stoppen." Stel nu dat ik twee keuzes heb. Ik zou je in Fonds A kunnen plaatsen, waar je mij een commissie van $ 1.000 gaat betalen en slechts $ 9.000 van je $ 10.000 voor je aan het werk gaat. Of ik kan u in Fonds B plaatsen, waar u slechts $ 100 aan commissies betaalt en $ 9.900 van uw investering naar het werk gaat.

Zoals de regels tegenwoordig zijn, kunnen op commissie gebaseerde adviseurs u in het fonds plaatsen dat de commissie van $ 1.000 in rekening brengt. Waarom? Omdat het "geschikt" is. U vroeg om een ​​aandelenfonds; Ik geef je er een. Geschiktheid:dat is de vereiste.

Stel nu dat ik een vertrouwenspersoon ben. Ik moet uw belangen voor die van mij stellen. Ik moet het fonds met de laagste commissie aanbevelen, want dat is duidelijk in uw belang.

Dat is het verschil tussen een fiduciair en de meeste adviseurs van tegenwoordig. Daarom wil Victoria een vertrouwenspersoon. Helaas kan ze er geen vinden. Laten we enkele alternatieven onderzoeken.

Stel eerst vragen als u op zoek bent naar professioneel financieel advies. Natuurlijk kunt u elke potentiële adviseur vragen of hij of zij een vertrouwenspersoon is. Maar of ze dat zijn of niet, vraag dit:"Hoe word je betaald?" Als ze zeggen dat ze op commissies worden betaald, wees dan heel voorzichtig. In feite zou ik elke adviseur vermijden die op commissie wordt betaald, vanwege het voorbeeld dat ik u zojuist heb gegeven.

Zou u een auto kopen op advies van een autoverkoper? Nee, omdat je weet dat ze gemotiveerd zijn door het verdienen van een commissie. Hetzelfde geldt voor beleggingsadviseurs. Vermijd alle in opdracht gebaseerde verkopers, waar ze ook werken.

In een ideale wereld zou ik er de voorkeur aan geven dat u voor uw financieel advies per uur betaalt, net zoals u zou doen met een advocaat, arts of CPA. Ik zou iedereen vermijden die commissies in rekening brengt.

Nog een vraag om te stellen:"Wat is uw ervaring?" Als ze al 30 jaar bestaan ​​en een gigantische klantenlijst hebben, is dat natuurlijk beter dan iemand die al 15 minuten bestaat. Hebben ze een diploma in financiën? Hebben ze aanduidingen, zoals een Certified Financial Planner (CFP)? Zijn ze lid van een professionele organisatie? Hoewel deze dingen niet alles zijn, tonen ze in ieder geval interesse in wat ze doen.

Een plek om verwijzingen te krijgen, en misschien zelfs advies, is van uw lokale accountant. Als iemand uw belastingen doet, is het waarschijnlijk - hoewel niet gegarandeerd - dat ze ook investeringen begrijpen. Mogelijk kunt u bij uw plaatselijke accountant beleggingsadvies krijgen, per uur in rekening gebracht. Of hij of zij kan u misschien doorverwijzen.

Nog een idee voor doorverwijzingen:vraag het aan je vrienden, in ieder geval aan degenen die zich in dezelfde financiële basissituatie bevinden als waarin jij je bevindt.

Laatste advies? Doe wat ik altijd heb gedaan:leer jezelf.

In tegenstelling tot wat Wall Street u misschien wil doen geloven, is beleggen geen rocket science. U kunt wat lezen - op onze site en anderen - dat u zal helpen uw eigen investeringen te beheren. Het beste idee is naar mijn mening om dat te doen.

Victoria, ik hoop dat dit je vraag helpt beantwoorden. Maak er een super winstgevende dag van en ontmoet me de volgende keer hier!

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

Je kunt een vraag stellen door simpelweg op "beantwoorden" op onze e-mailnieuwsbrief te klikken, net zoals je zou doen met elke e-mail in je inbox. Als u niet bent geabonneerd, kunt u dat nu oplossen door hier te klikken. Het is gratis, duurt maar een paar seconden en levert je elke dag waardevolle informatie op!

De vragen die ik waarschijnlijk zal beantwoorden, zijn die welke andere lezers zullen interesseren. Vraag met andere woorden geen superspecifiek advies dat alleen voor jou geldt. En als ik je vraag niet beantwoord, beloof me dan dat je me niet zult haten. Ik doe mijn best, maar ik krijg veel meer vragen dan ik tijd heb om te beantwoorden.

Over mij

Ik heb Money Talks News in 1991 opgericht. Ik ben een CPA en heb ook licenties verdiend in aandelen, grondstoffen, optiehoofden, beleggingsfondsen, levensverzekeringen, effectentoezichthouder en onroerend goed.

Heb je enige wijze woorden die je kunt bieden op de vraag van vandaag? Deel je kennis en ervaringen op onze Facebookpagina. En als je deze informatie nuttig vindt, deel hem dan alsjeblieft!

Meer geldvragen? Bekijk hier nog veel meer Ask Stacy-antwoorden.