Ik ben 72, mijn vrouw is 62. Kan mijn vrouw haar sociale zekerheid vroeg opnemen en dan later - op haar volledige pensioengerechtigde leeftijd - overschakelen naar 50 procent van mijn sociale zekerheid, ervan uitgaande dat dat hoger is dan wat ze krijgt? En als mijn vrouw haar sociale zekerheid vroeg op 62-jarige leeftijd opneemt, zou ze dan in aanmerking komen voor een partneruitkering van 100 procent op haar volledige pensioengerechtigde leeftijd als ze weduwe is?

Jim, je stelt hier twee vragen. Ik zal ze in volgorde bekijken.

Nu uw uitkering claimen, later partner?

Ten eerste kan uw vrouw haar pensioenuitkeringen niet eerder opnemen en later partneruitkeringen aanvragen.

Aangezien u een uitkering ontvangt, kwam uw vrouw in aanmerking voor partneralimentatie toen ze 62 werd. Dus als ze haar eigen pensioenuitkering claimt, activeert ze automatisch een claim voor een partneruitkering waarvoor ze in aanmerking komt. De partnertoeslag is een aanvulling op haar eigen pensioenuitkering. Als deze uitkeringen zouden worden aangevraagd op haar volledige pensioenleeftijd (FRA), zou de partnertoeslag worden gebruikt om haar pensioenuitkering te verhogen tot de helft van uw FRA-pensioenuitkering.

Als ze deze voordelen claimt vóór haar FRA, wordt ze getroffen door een vervroegde claimboete voor beide voordelen. Als ze op 62-jarige leeftijd claimt (gezien haar schijnbare FRA van 66 en 4 maanden), zal de boete op haar pensioenuitkeringen ongeveer 27 procent zijn en de boete op haar partnertoeslag ongeveer 32 procent.

Als je in de details wilt duiken over hoe de partnertoeslag wordt berekend, kun je die informatie hier vinden.

Voordelen van de weduwe:hoe ze werken

Nu, op uw tweede vraag. Als uw vrouw haar FRA heeft bereikt, komt zij in aanmerking voor een weduwenuitkering die gelijk is aan de pensioenuitkering die u ontvangt op het moment van overlijden, ongeacht of zij vóór dat tijdstip een uitkering heeft aangevraagd.

De maximale weduwenuitkering (bij haar FRA) zou twee keer zo hoog zijn als de maximale partneruitkering (bij haar FRA). Dus in dit geval zou het voor haar de moeite waard zijn om na uw overlijden over te stappen op een weduwenuitkering.

Als je sterft voordat ze haar FRA bereikt, ligt het iets gecompliceerder.

Als zij haar eigen uitkering en de partnertoeslag heeft geclaimd, verliest ze de partnertoeslag als u overlijdt. Dus ze heeft een optie. Ze kon direct overstappen op een weduwenuitkering, tegen een lager bedrag vanwege de claim voorafgaand aan haar FRA. Of ze kan vasthouden aan haar eigen pensioenuitkeringen en het claimen van weduwenuitkeringen uitstellen tot haar FRA. Op die manier krijgt ze de volledige weduwenuitkering.

U heeft niet genoeg informatie gegeven om mij een gedetailleerde computeranalyse te geven over wanneer uw vrouw een uitkering zou moeten aanvragen. Om wat ruwe richtlijnen te geven, ging ik ervan uit dat uw FRA-uitkeringen vier keer groter waren dan de FRA-pensioenuitkeringen van uw vrouw. In die veronderstelling suggereert de software van mijn bedrijf dat uw vrouw op 62-jarige leeftijd een uitkering zou moeten claimen, vooral gezien het leeftijdsverschil van 10 jaar tussen u twee.

Natuurlijk kan uw specifieke situatie anders zijn dan ik had aangenomen, dus u kunt nog steeds profiteren van goedkope professionele hulp .

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

Je kunt een vraag stellen door simpelweg op "beantwoorden" op onze e-mailnieuwsbrief te klikken, net zoals je zou doen met elke e-mail in je inbox. Als u niet bent geabonneerd, kunt u dat nu oplossen door hier te klikken. Het is gratis, duurt maar een paar seconden en levert je elke dag waardevolle informatie op!

De vragen die ik waarschijnlijk zal beantwoorden, zijn die welke andere lezers zullen interesseren. Het is dus beter om niet om superspecifiek advies te vragen dat alleen op jou van toepassing is.

Over mij

Ik heb een doctoraat in economie van de Universiteit van Wisconsin en heb jarenlang economie gedoceerd aan de Universiteit van Delaware. In 2009 was ik mede-oprichter van SocialSecurityChoices.com, een internetbedrijf dat advies geeft over beslissingen over het aanvragen van sociale zekerheid. U kunt daar meer over lezen door hier te klikken.

Heb je enige wijze woorden die je kunt bieden op de vraag van vandaag? Deel je kennis en ervaringen op onze Facebookpagina. En als je deze informatie nuttig vindt, deel hem dan alsjeblieft!

Disclaimer :We streven ernaar om nauwkeurige informatie te verstrekken met betrekking tot het behandelde onderwerp. Het wordt aangeboden met dien verstande dat we geen juridisch, boekhoudkundig, investerings- of ander professioneel advies of diensten aanbieden, en dat de SSA alleen alle definitieve beslissingen neemt over uw recht op uitkeringen en de hoogte van de uitkeringen. Ons advies over claimstrategieën omvat geen uitgebreid financieel plan. U dient uw financieel adviseur te raadplegen over uw individuele situatie.