Sociale zekerheid is ongelooflijk ingewikkeld, en het wordt nog ingewikkelder als je met z'n tweeën bent. Hoe en wanneer ieder van u voordelen geniet, kan uw inkomen als koppel met honderden dollars per maand beïnvloeden, maar volgens de 2018 Retirement Confidence Survey van het Employee Benefit Research Institute probeert slechts 23% van de werknemers hun voordelen daadwerkelijk te maximaliseren door te plannen wanneer ze moeten aanspraak maken op sociale zekerheid.

Als je tot de 77% behoort die niet vooruit heeft gepland, wil ik je inspireren om actie te ondernemen. Omdat de regels met betrekking tot sociale zekerheid zo complex zijn, raad ik u ten zeerste aan om met een expert te praten over uw specifieke omstandigheden, maar om u op weg te helpen, wil ik graag een paar vragen beantwoorden die ik vaak hoor:

Hoeveel kan ik aan partneruitkeringen ontvangen?

U kunt maximaal 50% krijgen van het bedrag dat uw echtgenoot zou ontvangen op zijn of haar volledige pensioengerechtigde leeftijd. U kunt niet de helft van de uitkeringen van uw echtgenoot plus die van uzelf krijgen, dus het heeft alleen zin om partneruitkeringen te nemen als de uwe minder is dan de helft van die van uw echtgenoot.

Wanneer moet ik partnerpensioen krijgen van de sociale zekerheid?

Net als bij andere pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid, kunt u beginnen met het opnemen ervan op 62-jarige leeftijd*, maar als u dat doet, ontvangt u ze tegen een permanent verlaagd tarief, dat een percentage is dat is gebaseerd op het aantal maanden tot aan uw volledige pensioengerechtigde leeftijd . Als u wacht met het opnemen van partneruitkeringen tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, kunt u 50% van het bedrag ontvangen dat uw echtgenoot zou ontvangen op zijn of haar volledige pensioengerechtigde leeftijd, zelfs als hij of zij vroegtijdig een uitkering zou hebben ontvangen tegen een verlaagd tarief.

Als u na uw volledige pensioenleeftijd wacht, krijgt u niet meer partnerpensioen.

Hoe kan ik mijn volledige pensioenleeftijd bepalen?

Sluit uw geboortedatum gewoon aan op de pensioenleeftijdcalculator van Kiplinger. Of de website van de Social Security Administration heeft hier een rekenmachine.

Wat gebeurt er met onze voordelen als een van ons sterft?

Als langstlevende echtgenoot kunt u 100% van de uitkeringen van uw overleden echtgenoot ontvangen zodra u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, of een verlaagde uitkering al op 60-jarige leeftijd. Als u de partneruitkering van 50% had genomen, zou deze stoppen en zou u beginnen nabestaandenuitkering ontvangen. Nogmaals, als u een uitkering aanvraagt ​​- inclusief nabestaandenuitkeringen - voordat u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, worden deze verlaagd en mogelijk onderworpen aan de inkomenstoets.

Uw uitkeringen kunnen ook worden verlaagd met de Overheidspensioencompensatie (GPO) als u een ouderdoms- of arbeidsongeschiktheidspensioen ontvangt van een federale, staats- of lokale overheid op basis van uw werk waarvoor u geen socialezekerheidsbelastingen hebt betaald.

Ik heb gehoord dat ik de uitkering van mijn ex-echtgenoot kan incasseren. Hoe werkt dat?

Als u minimaal 10 jaar getrouwd bent geweest, niet hertrouwd bent en zowel u als uw ex-echtgenoot minimaal 62 jaar oud zijn, kunt u partneralimentatie aanvragen. Het maakt niet uit of je ex is hertrouwd, en het feit dat je partneralimentatie aanvraagt, heeft geen invloed op de toeslagen van je ex-echtgenoot.

Een paar opmerkingen:het partnervoordeel dat u van uw ex zou ontvangen, moet groter zijn dan dat van u; uw ex-echtgenoot hoeft geen uitkering te ontvangen om te beginnen; en nogmaals, als u begint te innen op 62-jarige leeftijd, wordt uw uitkering permanent verlaagd. Lees voor meer informatie Senior huwelijk en sociale zekerheid:regels om te weten.

Wat is een beperkte toepassing?

Sommige mensen mogen een partneruitkering nemen terwijl ze hun eigen uitkering uitstellen (en ze laten groeien tot hun maximale bedrag) tot de leeftijd van 70 jaar. Als u bijvoorbeeld in aanmerking komt, kunt u de helft van de uitkering van uw echtgenoot nemen, uw eigen uitkering laten groeien tot je bent 70 en stapt dan over naar je grotere uitkering.

U kunt alleen een beperkte aanvraag indienen als u geboren bent vóór 2 jan. 1954**. U moet ook uw volledige pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt en uw echtgenoot moet zijn of haar eigen uitkering al incasseren. Lees voor meer informatie Beperkte toepassing Socialezekerheidsstrategie is op zijn retour.

Zoals je kunt zien, moest ik voetnoten toevoegen aan zelfs de "eenvoudigste" vragen, en er zijn veel meer uitzonderingen en permutaties die van invloed kunnen zijn op uw uitkeringen. Toch hoop ik dat ik een paar van uw vragen heb beantwoord, en meer nog, dat ik u heb geïnspireerd om vooruit te plannen met uw echtgenoot, zodat u beiden het meeste uit uw sociale zekerheid kunt halen als u met pensioen gaat.

*U kunt mogelijk eerder een uitkering krijgen als u voor afhankelijke kinderen zorgt.

**Er zijn enkele uitzonderingen voor mensen die gehandicapt zijn of voor afhankelijke kinderen zorgen.