Veel volwassenen kijken uit naar hun pensioen. En sommigen zouden het niet erg vinden om het personeel eerder dan gepland te verlaten. Maar weinig mensen denken na over de nadelen van vervroegd met pensioen gaan. Weinigen beseffen dat een vervroegd pensioen van invloed kan zijn op hun financiële plan op lange termijn en hun toegang tot bepaalde voordelen. Een financieel adviseur kan u helpen bij het uitzoeken van al uw pensioen- en socialezekerheidskwesties.

Wanneer kan ik sociale zekerheid krijgen?

De vroegste u kunt beginnen met het ontvangen van socialezekerheidsuitkeringen is 62 jaar. Maar hoe eerder u ervoor kiest om uw voordelen te ontvangen, hoe kleiner uw maandelijkse cheques zullen zijn (tot 30% verliezen). Om volledige uitkeringen te ontvangen, moet u het verzamelen van sociale zekerheid vermijden totdat u uw volledige (of normale) pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Voor mensen die in 1960 of later zijn geboren, is die leeftijd 67 jaar. En met de uitgestelde pensioenkredieten kunt u uw grootste uitkering krijgen op 70-jarige leeftijd.

Als u besluit eerder met pensioen te gaan, heeft u de mogelijkheid om uw socialezekerheidsuitkeringen uit te stellen. Deze strategie kan bijzonder goed werken voor getrouwde stellen.

Vervroegde pensionering en socialezekerheidsuitkeringen

Als u zich afvraagt ​​hoeveel u van de sociale zekerheid krijgt, kunt u onze socialezekerheidscalculator bekijken. Het schat hoeveel u zult verdienen, afhankelijk van uw jaarinkomen, het jaar waarin u bent geboren en wanneer u ervoor kiest om een ​​uitkering te ontvangen.

De berekeningen voor socialezekerheidsuitkeringen zijn afkomstig van uw hoogste 35 jaar inkomen. Zo komt de socialezekerheidsadministratie tot uw gemiddelde maandelijkse geïndexeerde inkomsten (AIME). Als u te vroeg met pensioen gaat (d.w.z. voordat u minimaal 35 jaar een salaris hebt verdiend), ontvangt u minder sociale zekerheid. Dat is het nadeel van vervroegd pensioen.

Door eerder met pensioen te gaan, mis je ook de kans om uitgestelde pensioenkredieten te claimen. De sociale zekerheid verhoogt elke maand een percentage van uw pensioenuitkeringen die u uitstelt na de volledige pensioengerechtigde leeftijd tot u 70 wordt. Dus als uw volledige pensioenleeftijd 67 is, maar u pas drie jaar later sociale zekerheid neemt, kunt u 124% van uw volledige maandelijkse uitkering.

De onderstaande tabel is afkomstig van de pensioenplanner van de sociale zekerheid en berekent het maandelijkse verhogingspercentage per geboortejaar:

Uitgestelde pensionering Stijging Geboortejaren 12 maanden Stijgingspercentage Maandelijks stijgingspercentage 1933 tot 1934 5,5% 11/24 van 1% 1935 tot 1936 6% 1/2 van 1% 1937 tot 1938 6,5% 13/24 van 1% 1939 tot 1940 7 % 7/12 van 1% 1941 tot 1942 7,5% 5/8 van 1% 1943 en later 8% 2/3 van 1%

Ter vergelijking:als u ervoor kiest om eerder met pensioen te gaan, wordt uw socialezekerheidscheque verminderd met 5/9 van 1% voor elke maand dat u een uitkering ontvangt vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (tot 36 maanden). Als u meer dan 36 maanden eerder met pensioen gaat (tot een maximum van 60), wordt uw socialezekerheidsuitkering verlaagd met een extra 5/12 van 1% per extra maand.

Dit betekent dat het maximale aantal pensioenmaanden 60 is voor degenen die op 62-jarige leeftijd met pensioen gaan wanneer de volledige pensioenleeftijd 67 is. Uw uitkering kan dus tot 30% worden verlaagd. De sociale zekerheid berekent dit maximum door 36 maanden te vermenigvuldigen met 5/9 van 1% en vervolgens het totaal van 24 maanden vermenigvuldigd met 5/12 van 1% op te tellen.

Wat als ik met pensioen wil werken?

Soms is het verlaten van de arbeidsmarkt niet haalbaar of aantrekkelijk. Daarom vinden sommige gepensioneerden een deeltijdbaan om de tijd te doden of om extra geld te verdienen.

Een deeltijdbaan krijgen nadat u eerder met pensioen bent gegaan, kan uw uitkering verlagen tot u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt. De SSA kan een bepaald bedrag inhouden op uw uitkeringscontrole als uw inkomsten de jaarlijkse limiet overschrijden. Voor 2021 worden uw voordelen met $ 1 verlaagd voor elke $ 2 die u verdient boven $ 18.960. Als u in 2021 uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, wordt uw uitkering met $ 1 verlaagd voor elke $ 3 die u verdient boven een andere limiet ($ 50.520) tot de maand dat u 67 wordt. Ter vergelijking:de uitkeringen werden in 2020 met $ 1 verlaagd voor elke $ 2 verdiend boven $ 18.240, en verminderd met $ 1 voor elke $ 3 verdiend boven $ 48.600 voor degenen die dat jaar de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikten.

De SSA bestraft werkende gepensioneerden niet voor altijd. U ontvangt alle uitkeringen die de overheid heeft ingehouden nadat u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Op dat moment berekent de SSA uw uitkering opnieuw.

Kunnen te veel vroege gepensioneerden de sociale zekerheid beïnvloeden?

Ongeacht wanneer u met pensioen gaat, u ontvangt gedurende uw hele leven ongeveer hetzelfde bedrag aan socialezekerheidsuitkeringen. Dit komt door aanpassingen aan de kosten van levensonderhoud die senioren proberen te beschermen tegen inflatie.

Met andere woorden, de sociale zekerheid houdt zichzelf in evenwicht. Vroeggepensioneerden ontvangen gedurende een lange periode lagere maandelijkse uitkeringen, terwijl laatgepensioneerden in korte tijd grotere uitkeringen ontvangen. Vervroegd met pensioen gaan heeft geen invloed op de financiën van het socialezekerheidsprogramma, omdat het bedrag aan beschikbare uitkeringen niet afhangt van hoe vroeg of laat iemand met pensioen gaat.

Kortom

Niet iedereen kan vervroegd met pensioen. Maar laten we zeggen dat u zich voorbereidt om uw baan op te zeggen voordat u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt. In dat geval is het belangrijk om na te denken over hoe dat de omvang van uw socialezekerheidscontroles kan beïnvloeden.

Als u kunt wachten met het nemen van sociale zekerheid, krijgt u grotere uitkeringscontroles. Wat u ook kiest, u kunt er het beste voor zorgen dat uw geld meegaat tijdens uw hele pensioen.

Tips om met pensioen te gaan

• Pensioenplanning met een financieel adviseur kan zeer nuttig zijn. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke voor u geschikt is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
• Bereken hoeveel u moet sparen om comfortabel met pensioen te gaan. Een gemakkelijke manier om vooruit te komen met sparen voor uw pensioen is door gebruik te maken van 401(k) matching van werkgevers.

Fotocredit:©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/gpointstudio, ©iStock.com/DragonImages