Meer dan de helft van de door Voya Financial ondervraagde Amerikanen is van plan om met pensioen te gaan werken. Als u dat plan deelt, mag u ervan uitgaan dat u betaald werk gemakkelijk kunt combineren met andere bronnen van pensioeninkomen, zoals uw pensioensparen en sociale zekerheid.

Als u echter aanspraak maakt op sociale zekerheid vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd - die is gebaseerd op uw geboortejaar - kunnen uw uitkeringen worden verlaagd via een mechanisme dat bekend staat als de inkomenstoets van de sociale zekerheid. In wezen beperkt deze regel uw voordelen als uw loon in loondienst bepaalde drempels overschrijdt.

Het goede nieuws is dat zodra u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, de uitkeringsbedragen die zijn ingehouden vanwege de inkomenstoets aan u worden terugbetaald in toekomstige socialezekerheidsuitkeringen. Dat helpt echter niet als u probeert uw budget in evenwicht te brengen tijdens de eerste jaren van pensionering.

Hoe de verdienstentest werkt

De impact van de inkomenstoets op uw uitkering is onder te verdelen in drie verschillende fasen. Elke fase is gebaseerd op uw huidige leeftijd ten opzichte van uw volledige pensioenleeftijd.

• Fase 1:U bereikt de volledige pensioengerechtigde leeftijd in 2021 niet: In deze fase kunt u maar liefst $ 18.960 per jaar verdienen met werken zonder dat dit gevolgen heeft voor uw socialezekerheidsuitkeringen. Er zal een korting van $ 1 zijn op de socialezekerheidsuitkeringen voor elke $ 2 aan inkomsten boven de limiet van $ 18.960. Bij een vermindering houdt de sociale zekerheid aan het begin van het jaar de uitkeringen in de vorm van hele uitkeringen in. Als de sociale zekerheid te veel inhoudt, betekent dit dat het geld het volgende kalenderjaar wordt terugbetaald.
• Fase 2:U bereikt uw volledige pensioengerechtigde leeftijd in 2021 Als u in 2021 uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, is de inkomenstoets veel minder beperkend. U kunt maar liefst $ 50.520 per jaar verdienen met werken zonder dat dit gevolgen heeft voor uw uitkering. Er zal $1 korting zijn voor elke $3 aan inkomsten boven de $50.520 limiet.
• Fase 3:u heeft vóór 2021 uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt: Als u vóór 2021 al uw volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, is de inkomenstoets niet van toepassing op uw inkomen. U bent vrij om zoveel te verdienen als u wilt terwijl u uw volledige uitkering ontvangt.

Speciale regel:Er is een speciale regel voor indieners die in fase 1 en 2 vallen en halverwege het jaar met pensioen gaan. Ongeacht uw inkomsten, als u stopt met het ontvangen van inkomsten uit arbeid zodra u de sociale zekerheid heeft ontvangen, kunt u uw volledige uitkering innen zonder vermindering vanwege de toetsing van het overschot.

Inleiding voor het claimen van sociale zekerheid

Het bedrag van uw socialezekerheidsuitkering hangt af van uw inkomstengeschiedenis en uw leeftijd. De sociale zekerheid vergelijkt alle voordelen rond het concept van de volledige pensioenleeftijd, die voor degenen die tussen 1943 en 1960 zijn geboren tussen 66 en 67 jaar is.

Op de volledige pensioengerechtigde leeftijd ontvangt u uw volledige uitkering of basisverzekeringsbedrag (PIA). Als u vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd sociale zekerheid aanvraagt, wordt uw uitkering verlaagd. Evenzo, als u een aanvraag indient na uw volledige pensioenleeftijd, wordt uw uitkering verhoogd.

De vroegste waarop u aanspraak kunt maken op sociale zekerheid is 62 jaar; de laatste die u kunt claimen om de maximale potentiële uitkering te ontvangen, is 70 jaar.

Tabel voor volledige pensioengerechtigde leeftijd

Bron: VS Sociale Zekerheidsadministratie

Beheer van werkgelegenheid en socialezekerheidsuitkeringen

Uiteindelijk heeft de inkomenstoets van de sociale zekerheid geen invloed op de uitkering die u ontvangt in de loop van uw pensionering, omdat de sociale zekerheid eventuele uitkeringen later zal compenseren wanneer u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Dit is echter niet veel troost wanneer u probeert uw budget in evenwicht te brengen bij vervroegd pensioen. Daarom is het van cruciaal belang om de inkomstentest te begrijpen en al uw mogelijke opties af te wegen bij het nemen van uw beslissing over de aanvraag van de sociale zekerheid.

Adviesdiensten aangeboden via J.W. Cole Advisors, Inc &Blue Financial zijn niet-gelieerde entiteiten. De verstrekte informatie is niet bedoeld als een uitnodiging om effecten te kopen of te verkopen. Blue Financial is een onafhankelijke financiële dienstverlener die individuen helpt bij het creëren van pensioenstrategieën met behulp van een verscheidenheid aan beleggings- en verzekeringsproducten die passen bij hun behoeften en doelstellingen. Dit materiaal is uitsluitend opgesteld voor informatieve en educatieve doeleinden. Het is niet bedoeld om, en er mag niet op worden vertrouwd, boekhoudkundig, juridisch, fiscaal of beleggingsadvies.

Gelicentieerde verzekeringsprofessional. De gediplomeerde professional kan informatie geven, maar geen advies met betrekking tot socialezekerheidsuitkeringen. De erkende professional kan mogelijke hiaten in het pensioeninkomen identificeren en kan verzekeringsproducten, zoals een lijfrente, als een mogelijke oplossing introduceren. Neem voor meer informatie contact op met het kantoor van de Social Security Administration of bezoek www.ssa.gov. 20988 - 2021/5/3