Als het gaat om pensioenmijlpalen, is er zelden één juist antwoord, vooral omdat de federale overheid doelen kan verplaatsen of variabelen kan gebruiken die verwarrend kunnen zijn.
Voorbeeld:de leeftijd waarop veel mensen worden gedwongen om geld op te nemen van de meeste soorten pensioenrekeningen, is onlangs verhoogd van het jaar waarin u 70 wordt naar het jaar dat u 72 wordt. Maar helaas is de verandering niet voor iedereen van toepassing .
Wat volgt is een lijst met belangrijke leeftijden voor pensioenplanning - inclusief die voor de vereiste opnames - met details over wie wordt beïnvloed en hoe.
Inhoud hide Leeftijd 50:Inhaalbijdragen voor pensioenrekening 55 jaar:HSA inhaalbijdragen Leeftijd 59½:Pensioenvrije opnames van pensioenrekeningen Leeftijd 60:uitkeringen voor nabestaanden van de sociale zekerheid 62:vervroegde pensioenuitkeringen Leeftijd 64¾:inschrijving Medicare Leeftijd 65:Medicare-uitkeringen Leeftijd 66 tot 67:volledige pensioenleeftijd voor sociale zekerheid Leeftijd 70:maximale socialezekerheidsuitkering Leeftijd 72:vereiste minimumuitkeringenIedereen zou regelmatig moeten sparen voor zijn pensioen. Maar de federale overheid probeert het een beetje gemakkelijker te maken voor degenen die laat zijn begonnen door 'inhaalbijdragen' toe te staan.
Dit zijn hogere limieten voor het bedrag dat mensen van 50 jaar en ouder elk jaar op hun pensioenrekeningen kunnen zetten.
Voor 2021 is bijvoorbeeld de basis contributielimiet voor de meeste pensioenrekeningen op de werkplek is $ 19.500 en de inhaalslag contributielimiet is $6.500.
Dat betekent dat iemand die 49 jaar of jonger is dit jaar in totaal tot $ 19.500 in een 401 (k) -plan kan stoppen. Maar iemand die 50 jaar of ouder is, kan $ 19.500 plus $ 6.500 extra - voor een totaal van $ 26.000 - in een 401 (k) steken.
Voor meer informatie over de huidige contributielimieten voor alle soorten pensioenrekeningen, bekijk een verhaal dat we eind 2020 hebben gepubliceerd:"Er zullen volgend jaar maar weinig limieten voor pensioenrekeningen stijgen."
De IRS staat inhaalbijdragen toe met een ander type rekening:gezondheidsspaarrekeningen of HSA's.
Voor 2021 kunnen 55-plussers $ 1.000 meer bijdragen aan een HSA dan jongere mensen, ervan uitgaande dat ze in aanmerking komen voor een HSA.
Een HSA is ontworpen voor mensen met een hoog eigen risico voor ziektekostenverzekeringen en is een spaar- of beleggingsrekening van waaruit u uzelf kunt vergoeden voor in aanmerking komende medische kosten.
HSA's zijn ook belastingvrij, op voorwaarde dat u de IRS-regels voor hen volgt. Zoals we in detail beschrijven in "3 manieren waarop een gezondheidsspaarrekening uw financiën kan verbeteren":
"Geld op een gezondheidsspaarrekening zetten is een van de weinige manieren waarop u helemaal kunt voorkomen dat u belasting over uw geld betaalt - ooit."
Geld op uw pensioenrekeningen kan vroeg worden aangeboord voor andere doeleinden dan pensioen, maar het is geen keuze om lichtvaardig te maken. Vroegtijdige opnames van individuele pensioenrekeningen (IRA's) zijn bijvoorbeeld over het algemeen onderworpen aan een belastingboete van 10%.
Die straf verdwijnt op de leeftijd van 59½.
Nabestaandenuitkeringen zijn een soort socialezekerheidsuitkering voor familieleden van mensen die zijn overleden maar die een uitkering ontvingen of in aanmerking kwamen op het moment van hun overlijden.
Als u in aanmerking komt voor een nabestaandenuitkering, kunt u deze vanaf 60 jaar ontvangen.
Als u in aanmerking komt voor pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid op basis van uw eigen inkomstengeschiedenis of die van een echtgenoot of ex-echtgenoot, kunt u deze uitkeringen ontvangen zodra u 62 wordt.
Uw uitkering wordt verlaagd als u een aanvraag indient voordat u de zogenaamde volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Maar sommige mensen kunnen het claimen al op 62-jarige leeftijd rechtvaardigen, zoals we bespreken in "5 redenen waarom u zo snel mogelijk aanspraak moet maken op sociale zekerheid."
Als u de leeftijd van 65 nadert, mag u uw eerste inschrijvingsperiode voor Medicare niet missen, het federale ziektekostenverzekeringsprogramma dat voornamelijk mensen bedient die minstens 65 jaar oud zijn.
Deze eenmalige inschrijvingsperiode omvat de maand waarin je 65 wordt, de drie maanden ervoor en de drie maanden erna. Met andere woorden, het begint rond de leeftijd van 64 jaar.
Als u zich niet op tijd aanmeldt, kan dit uw Medicare-uitkeringen vertragen en leiden tot forse, permanente financiële boetes, zoals we beschrijven in "4 valkuilen voor de eerste keer dat u voor Medicare bent ingeschreven".
Maar als u al socialezekerheidsuitkeringen ontvangt wanneer u 65 wordt, neemt het Medicare-programma automatisch contact met u op, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken dat u eraan denkt om u aan te melden.
Als u zich in de eerste drie maanden van uw eerste inschrijvingsperiode aanmeldt voor Medicare, gaan uw Medicare-uitkeringen over het algemeen in in de maand dat u 65 wordt.
Het Medicare-programma legt uit:
“Als u zich aanmeldt voor deel A en/of deel B tijdens de eerste 3 maanden van uw initiële inschrijvingsperiode, begint uw dekking in de meeste gevallen op de eerste dag van uw verjaardagsmaand. Als uw verjaardag echter op de eerste dag van de maand valt, gaat uw dekking in op de eerste dag van de voorgaande maand.
Als u zich inschrijft voor Deel A (waarvoor u moet betalen) en/of Deel B in de maand dat u 65 wordt of tijdens de laatste 3 maanden van uw Initiële Inschrijvingsperiode, wordt de startdatum voor uw Deel B-dekking uitgesteld.”
De hoogte van uw uitkering is mede afhankelijk van het moment waarop u ermee begint. Om uw volledige uitkering te krijgen — dat wil zeggen een niet-verlaagde uitkering — moet u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereiken voordat u aanspraak kunt maken op.
Die leeftijdsgrens hangt af van wanneer je geboren bent. Hier is een samenvatting van de Social Security Administration:
U kunt ook wachten tot na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd om aanspraak te maken op sociale zekerheid - tot de leeftijd van 70 - en als gevolg daarvan een permanent hogere uitkering ontvangen.
Zoals we uitleggen in "7 redenen waarom u niet vroegtijdig aanspraak kunt maken op sociale zekerheid", resulteert uitstel tot de leeftijd van 70 in het ontvangen van uw maximaal mogelijke uitkering - meer dan de uitkering die u zou krijgen op uw volledige pensioengerechtigde leeftijd. Voor elk jaar dat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd uitstelt, stijgt uw uitkering met maar liefst 8%.
Na de leeftijd van 70 jaar is er geen verdere verhoging van de uitkering mogelijk.
Vereiste minimumuitkeringen (RMD's) zijn een minimumbedrag dat u over het algemeen elk jaar moet opnemen van de meeste soorten niet-Roth pensioenrekeningen, vanaf het jaar dat u een bepaalde leeftijd bereikt.
Voorheen was die leeftijd 70 ½, maar de federale Secure Act van 2019 veranderde de startleeftijd naar 72.
5 dingen die u moet weten voordat u met pensioen gaat
5 grote problemen die u moet oplossen voordat u met pensioen gaat
3 stappen die u moet nemen als u wordt ontslagen voordat u met pensioen gaat
10 dingen die u moet weten voordat u een faillissement aanvraagt
Geldgesprekken die u vóór het huwelijk zou moeten hebben
18 dingen die u moet weten voordat u gaat winkelen bij Trader Joe's
Lingo die u moet kennen voordat u een lening ondertekent