De meeste mensen begrijpen dat de verzekering van hun huiseigenaren zal betalen als een boom op het dak landt of de garage in vlammen opgaat. Veel polissen dekken echter een aantal andere verliezen die u misschien niet verwacht.

Natuurlijk is het vanzelfsprekend dat elke verzekeraar anders is, en u dient uw polis na te kijken om te bepalen welke dekking u specifiek heeft.

Als je dat doet, kan het zijn dat je dekking hebt voor de volgende zaken.

1. Terroristische aanslag

Zolang de VS niet in oorlog zijn, moet je verzekeringsmaatschappij alle schade vergoeden die is veroorzaakt door een terroristische aanslag.

De meeste verzekeraars sluiten oorlogshandelingen specifiek uit, maar een geïsoleerde gebeurtenis die brand, rook of andere schade aan uw eigendom tot gevolg heeft, moet worden gedekt door de standaardbepalingen van uw polis.

2. Inhoud slaapzaal

Wanneer uw zoon of dochter naar de universiteit gaat, kan uw inboedelverzekering ook hun bezittingen beschermen. Maar dat is alleen als ze in een studentenhuis wonen, zoals we beschrijven in '3 soorten verzekeringen die elke student nodig heeft'.

3. Uw gazon en landschapsarchitectuur

Als iemand over uw tuin rijdt en het gras verscheurt, kan uw verzekeraar de schade vergoeden.

Dat komt omdat bomen, planten en struiken over het algemeen worden gedekt door standaard huiseigenarenverzekeringen. Het Insurance Information Institute zegt dat planten over het algemeen tot $ 500 per item worden gedekt, zolang ze niet ziek zijn en goed zijn onderhouden.

4. Marihuana planten

Verrassing. Marihuanaplanten worden mogelijk ook gedekt door uw verzekeringspolis.

Afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij en uw staatswetten, kunnen marihuanaplanten op dezelfde manier worden behandeld als struiken en andere planten.

5. Gestolen goederen

Over persoonlijke bezittingen gesproken, als uw bezittingen ver van huis - waar dan ook - zijn gestolen, zou een standaard polis van huiseigenaren het verlies moeten dekken.

Dat geldt ook als er iets uit uw auto wordt gestolen. Het is een opstalverzekering die betaalt, geen autoverzekering.

6. Vallende voorwerpen

Als een vallend voorwerp, zoals een deel van een satelliet, uw huis beschadigt, neemt uw verzekeraar waarschijnlijk de rekening voor eventuele reparaties.

Het Insurance Information Institute zegt dat vallende objecten - van satellieten tot asteroïden - onder de meeste standaardpolissen van huiseigenaren vallen.

7. Drones

Over vallende voorwerpen gesproken, het beleid van uw huiseigenaren kan te hulp schieten als uw drone uit de lucht valt en iemand raakt.

Het aansprakelijkheidsgedeelte van uw plan kan dekking bieden als u iemand verwondt of wordt vervolgd voor het per ongeluk schenden van de privacy van een ander, zegt het Insurance Information Institute.

Plan echter niet dat uw woningverzekering betaalt als u met opzet mensen probeert te begluren.

8. Items in opslag

U kunt ervan uitgaan dat uw inboedelverzekering alleen de spullen in uw huis dekt. Standaardpolissen dekken echter meestal uw persoonlijke bezittingen, inclusief dingen die buiten de locatie worden bewaard, zoals in een opslagruimte of -eenheid.

Sommige bedrijven beperken de dekking voor items in opslag tot 10% van de dekking van uw persoonlijke bezittingen, volgens het Insurance Information Institute.

9. Bedorven eten

Als je stroom uitvalt en al het voedsel in je vriezer bederft, heb je misschien geluk.

Verzekeringsmaatschappijen kunnen voedsel vervangen dat bederft als gevolg van een gedekt gevaar, merkt Allstate op. Dat betekent dat als een boom een ​​elektriciteitskabel uitschakelt, je mogelijk een claim kunt indienen voor bedorven voedsel. Maar als de elektriciteit wordt uitgeschakeld wegens wanbetaling, zie je geen cent.

10. Ongeautoriseerde creditcardaankopen

Aangezien veel creditcards kaarthouders geen enkele aansprakelijkheid voor fraude bieden, is de verzekering van uw huiseigenaren voor ongeautoriseerde aankopen misschien niet nodig. Toch is het fijn om te weten dat uw verzekeraar tot $ 500 zal betalen om ongeautoriseerde creditcardkosten te dekken, volgens het Insurance Information Institute.