De meeste mensen willen niet hun hele leven werken, maar financiële noodzaak brengt velen van ons ertoe om later met pensioen te gaan.

Een recent onderzoek van het Employee Benefit Research Institute (EBRI) toont echter aan dat de mogelijkheid om zo lang te werken als je wilt misschien meer een illusie is dan realiteit.

Uit het onderzoek bleek dat werknemers consequent eerder met pensioen gaan dan ze hadden voorspeld. Bovendien overschatten mensen de kans dat ze in een bepaalde hoedanigheid zullen blijven werken nadat ze met pensioen zijn gegaan.

Dat weten is het halve werk. Het is belangrijk om niet te rekenen op het vermogen om te werken tot de leeftijd van 65 jaar of ouder om uw spaargeld aan te vullen. Hier zijn drie manieren waarop u een eerder dan gepland pensioen tegemoet kunt gaan met een plan op zak.

Begin vroeg met sparen en bespaar zoveel als je kunt

Ongeacht uw beste plannen, kunt u gedwongen worden met pensioen te gaan voordat u dat zou willen. De EBRI heeft in de loop der jaren vastgesteld dat de mediane werkelijke pensioenleeftijd 62 is, terwijl de gemiddelde leeftijd waarop mensen denken met pensioen te gaan 65 jaar is.

Bovendien bleek uit een onderzoek van ProPublica en het Urban Institute uit 2018 dat 56% van de mensen die op 50-jarige leeftijd een vaste baan hadden, door hun werkgever werd ontslagen of uit hun baan werd gezet voordat ze van plan waren met pensioen te gaan.

Meer recentelijk zorgde de recessie als gevolg van de coronaviruspandemie voor meer banenverlies bij oudere mensen dan bij jongere werknemers.

Het beste wat u kunt doen om u voor te bereiden op mogelijke verkeersdrempels, is vroeg beginnen met sparen voor uw pensioen en zoveel mogelijk sparen.

"Het komt erop neer dat de mensen die zich voorbereiden op hun pensionering duidelijk moeten zijn over de feiten en eerlijk moeten zijn tegen zichzelf over eerder pensioen en een langere levensduur", zegt Bradley Lineberger, president en oprichter van Seaside Wealth Management. "Beide factoren zijn waarom het zo belangrijk is om een ​​financieel plan en een bestedingsplan te hebben en een ijverige spaarder te zijn."

Als uw huidige baan een 401 (k) -plan biedt, is dit waar u uw spaargeld op de eerste plaats wilt zetten. Veel werkgevers bieden matching-programma's aan en de gemiddelde match was in 2019 4,7%, volgens Fidelity. Hoewel sommige bedrijven hun wedstrijdprogramma's aan het begin van de pandemie hebben opgeschort, beginnen ze terug te keren.

Naast het ontmoeten van uw werkgeversmatch, moet u proberen uw 401 (k) maximaal te benutten. Werknemers kunnen in 2021 maximaal $ 19.500 op hun 401(k)-account zetten, en dat bedrag loopt op tot $ 26.000 als u 50 jaar of ouder bent.

Als u nog meer wilt sparen of als uw werkgever geen 401 (k) aanbiedt, kunt u ook bijdragen aan een individuele pensioenrekening (IRA). De limiet voor jaarlijkse bijdragen aan een IRA is maximaal $ 7.000 als je 50 jaar of ouder bent en $ 6.000 voor alle anderen.

Wees serieus bezig met het plannen van uw langdurige gezondheidszorg

Uit het EBRI-rapport bleek dat 47% van de mensen die het afgelopen jaar besloten om vervroegd met pensioen te gaan, dit deden vanwege hun eigen gezondheid of handicap. Nog eens 34% ging met pensioen om voor een echtgenoot of een ander familielid te zorgen. Aangezien de gemiddelde levensverwachting van een volwassene in de VS meer dan 78 jaar is, kan dat tientallen jaren van pensionering betekenen.

En Fidelity schat dat het gemiddelde paar $ 295.000 in de huidige dollars nodig heeft voor medische kosten bij pensionering, exclusief uitgaven voor langdurige zorg zoals thuiszorg en begeleid wonen.

Een manier om u voor te bereiden op uw langdurige gezondheidszorg is met een gezondheidsspaarrekening.

"Opslaan in een HSA is een krachtige manier om niet alleen nu belastingaftrek te krijgen, maar ook om je voor te bereiden op toekomstige ziektekosten op de weg", zegt Lineberger.

Met een HSA - waarvoor u mogelijk in aanmerking komt als uw ziektekostenverzekering een hoog eigen risico heeft - kunt u belastingvrije bijdragen doen en uw spaargeld en inkomsten voor medische kosten ook belastingvrij opnemen.

De lijst met in aanmerking komende medische kosten is breed, inclusief medicijnen voor allergiebestrijding, diabeteszorgbenodigdheden en zelfs bepaalde Medicare-premies.

Permanente levensverzekeringen bieden een creatieve manier om u voor te bereiden op uw gezondheid op de lange termijn, aangezien u toegang heeft tot het geld dat u inlegt als een belastingvrije lening.

"De contante waarde van levensverzekeringen kan voor allerlei doeleinden worden gebruikt, ook om pensioenkosten te dekken", zegt May Jiang, een CPA in Laurel, Maryland. "Om meer gemoedsrust te geven, kunt u een rijder voor langdurige zorg toevoegen aan de levensverzekering, zodat in het geval dat u langdurige zorg nodig heeft, de contante waarde kan helpen de behoeften te dekken."

Blijf flexibel terwijl u uw laatste werkjaren plant

De helft van de mensen verwacht aan het begin van hun pensioen in ieder geval parttime te blijven werken, maar slechts 17% van de mensen doet dat ook, blijkt uit het EBRI-onderzoek. Als ze weer aan het werk gaan, is dat doorgaans tegen een lager loon dan vroeger in hun loopbaan vanwege leeftijdsdiscriminatie en andere factoren.

Die realiteit kan zeker angstaanjagend zijn, maar een beetje flexibiliteit kan u een heel eind helpen om erachter te komen welke rol werk kan spelen bij uw pensionering. Misschien hoeft u slechts een deel van uw voltijdsalaris te vervangen om uw basiskosten voor levensonderhoud te financieren, wat u zou kunnen helpen om uw pensioensparen of het claimen van sociale zekerheid uit te stellen.

Hoewel veel mensen na hun pensionering moeten werken om de kosten bij te houden, heeft het aan het werk blijven ook andere voordelen, zeggen experts.

"Ik kom vaak klanten tegen die van plan zijn door te werken tot ver na de traditionele pensioenleeftijd", zegt Andy Baxley van The Planning Center. "Over het algemeen steun ik dit plan omdat onderzoek heeft aangetoond dat langer werken wordt gekoppeld aan een verscheidenheid aan gezondheids-, psychologische en sociale voordelen."

Een baan die aanzienlijk afwijkt van wat u het grootste deel van uw carrière deed, is misschien wel de beste keuze voor gepensioneerden die prioriteit willen geven aan hun lichamelijke en geestelijke gezondheid.

Een hobby, zoals decoreren of werken met dieren, kan een bijbaan worden of een manier zijn om je sociale kring uit te breiden, zelfs als je niet zoveel zult verdienen als vroeger. AARP houdt een lijst bij van de meest voorkomende deeltijdbanen voor 55-plussers. Je kunt het hier zien.

Het goede nieuws is dat de EBRI ontdekte dat ondanks de gevolgen van de pandemie, zeven op de tien werknemers er nog steeds enigszins zeker van zijn dat ze comfortabel zullen kunnen leven als ze met pensioen gaan. Een combinatie van voorbereiding en flexibiliteit kan een lange weg gaan om dat te realiseren.

© Copyright 2020 Ad Practitioners, LLC. Alle rechten voorbehouden.
Dit artikel verscheen oorspronkelijk op Money.com en kan gelieerde links bevatten waarvoor Money een vergoeding ontvangt. Meningen die in dit artikel worden geuit, zijn alleen van de auteur, niet van een derde partij, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins goedgekeurd. Aanbiedingen kunnen zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd. Lees voor meer informatie de volledige disclaimer van Money.