Pensioen zou een tijd moeten zijn om te genieten van de vruchten van tientallen jaren arbeid, maar het beheren van uw gezondheidszorg kan aanvoelen als een geheel nieuwe baan.

En het is niet eenvoudig. De huidige officiële gids voor Medicare, het federale ziektekostenverzekeringsprogramma dat voornamelijk is gereserveerd voor mensen van 65 jaar en ouder, telt ongeveer 120 pagina's.

Helaas is het gemakkelijk om Medicare-fouten te maken. In het beste geval kunnen ze u extra geld kosten. In het slechtste geval kunnen ze je een gat in de dekking geven.

Als u zich nog moet inschrijven voor Medicare maar de leeftijd van 65 nadert, wilt u misschien eerst eens kijken naar "4 valkuilen voor mensen die voor het eerst in Medicare zijn ingeschreven".

Hier volgen enkele fouten die mensen die al bij Medicare zijn ingeschreven, zich niet kunnen veroorloven met hun dekking.

1. Je 'freebies' vergeten

Bepaalde medische diensten en producten zijn gratis voor Medicare-ontvangers, tenminste in die zin dat ontvangers niets extra's hoeven te betalen, zoals een eigen bijdrage of contante vergoeding, of een eigen risico hoeven te betalen om te profiteren van deze freebies.

Dit geldt ongeacht welke van de twee belangrijkste soorten Medicare-dekking u heeft, Original Medicare of Medicare Advantage.

Voor meer informatie over Medicare "freebies", ga je naar "14 dingen die 'gratis' zijn met Medicare."

2. Je jaarlijkse kans missen om plannen te wijzigen

De dekking, kosten en baten van uw plan kunnen van jaar tot jaar veranderen. Gelukkig krijg je tijdens open inschrijvingsperioden de kans om je opties te onderzoeken, ervoor te zorgen dat je nog steeds de beste waarde krijgt en, als je dat wilt, je abonnement te wijzigen.

Dit geldt voor mensen met Original Medicare, die rechtstreeks door de federale overheid wordt verstrekt, en mensen met Medicare Advantage-abonnementen, die worden aangeboden door particuliere bedrijven die door de overheid zijn goedgekeurd.

Het geldt ook voor mensen die afzonderlijke plannen voor geneesmiddelen op recept hebben gekocht, ook wel Medicare Part D-plannen genoemd, om hun Original Medicare-dekking aan te vullen. (Mensen met Medicare Advantage, dat is ontworpen als een 'alles-in-één'-optie en die over het algemeen dekking voor geneesmiddelen omvat, komen niet in aanmerking voor afzonderlijke Deel D-plannen.)

De Medicare open inschrijvingsperiode loopt altijd van 15 oktober tot 7 december. Er is ook een Medicare Advantage open inschrijvingsperiode, die altijd loopt van 1 januari tot 31 maart.

Tijdens de open inschrijvingsperioden die voor u van toepassing zijn, is het een goed idee om te kijken naar de verschillende plannen die lokaal voor u beschikbaar zijn, te zien wat hun premies het komende jaar zullen zijn en om uw aandeel in de kosten te leren kennen. U moet ook bevestigen dat uw favoriete apotheken, ziekenhuizen en medische zorgverleners uw plan in het nieuwe jaar nog steeds zullen accepteren

Voordat u dit huiswerk voor open inschrijving doet, helpt het echter om de volgende bronnen af ​​te ronden:

• Medicare.gov — met name de functie Medicare Plan Finder
• Het nieuwste jaarlijkse "Medicare &You"-handboek
• Bewijs van dekkingsdocument
• Document met jaarlijkse kennisgeving van wijziging van plan

Als je een Deel D-plan hebt, bekijk dan ook "Honderden dollars besparen op Medicare-medicatiekosten" voor stapsgewijze instructies om rond te shoppen.

Als u besluit uw Medicare-gezondheidszorg of -medicatieplan te wijzigen, moet u voorzichtig zijn. Medicare-regels kunnen kieskeurig en complex zijn. Er staat veel op het spel, zoals we in de volgende twee secties van dit artikel beschrijven.

Vergeet niet dat u toegang heeft tot gratis een-op-een Medicare-verzekeringsadvies en -bijstand via State Health Insurance Assistance Programs (SHIP's).

3. Geen toegang tot het netwerk

Niet alle zorgverleners accepteren alle Medicare-dekking. Met name Medicare Advantage-plannen staan ​​erom bekend dat ze ingeschrevenen vaak beperken tot een vast netwerk van bepaalde artsen.

Als u naar een zorgverzekeraar gaat die niet in uw abonnementsnetwerk zit, kunt u te maken krijgen met hogere eigen bijdragen of kan uw verzekeraar weigeren de rekening te betalen.

Of, als het netwerk van uw huidige abonnement verandert en uw arts niet langer deel uitmaakt van het netwerk, kunt u worden verrast door hogere kosten, zelfs als u die arts al jaren bezoekt.

Neem dus tijdens open inschrijvingsperioden contact op met zowel uw verzekeraar als uw zorgaanbieders om er zeker van te zijn dat deze aanbieders ook in het volgende planjaar in het netwerk zullen blijven. Zo niet, overweeg dan of u beter van abonnement kunt veranderen.

4. Medigap-dekking kwijtraken

Mensen met Original Medicare hebben de mogelijkheid om een ​​aanvullende polis te kopen bij een particuliere verzekeraar, vaak een Medigap-polis genoemd, om een ​​deel van de kosten te dekken die Original Medicare niet volledig dekt.

Als u een Medicare Advantage-abonnement heeft, kunt u geen Medigap-polis kopen. Dus als u besluit om over te schakelen naar een Medicare Advantage-plan van het hebben van Original Medicare met een Medigap-plan, laat u het Medigap-plan vallen. Maar dat is riskant.

Alleen tijdens uw eerste Medigap-inschrijvingsperiode - toen u voor het eerst in aanmerking kwam om u aan te melden voor Medicare - bent u verzekerd van dekking door Medigap-plannen in uw regio. Dan en alleen dan is het verzekeringsmaatschappijen verboden om u dekking te weigeren of u meer geld in rekening te brengen vanwege reeds bestaande omstandigheden, zegt Reuters.

Daarna gaat in de meeste staten de deur open voor verzekeraars om naar uw gezondheidstoestand te vragen.

Dus, afhankelijk van uw gezondheid en waar u woont, als u uw initiële Medigap-dekking verliest vanwege het overschakelen naar Medicare Advantage, zou u uiteindelijk aanzienlijk meer kunnen betalen voor een Medigap-polis als u later besluit terug te schakelen naar Original Medicare. Of je zou kunnen worden uitgesloten van bepaalde plannen.

5. Getroffen worden met een belastingboete voor HSA-bijdragen

Als u bijdraagt ​​aan uw gezondheidsspaarrekening (HSA) terwijl u Medicare gebruikt, riskeert u een belastingboete.

Het Medicare-handboek adviseert dat u moet stoppen met het betalen van HSA-bijdragen de maand voordat uw Medicare Part A-dekking (die voornamelijk ziekenhuisgerelateerde kosten dekt) begint. Dat kan al zes maanden zijn voordat u Medicare of sociale zekerheid aanvraagt.