Noot van de redactie:dit verhaal verscheen oorspronkelijk op The Penny Hoarder.

Jeff Bezos is nu een gepensioneerde. Zo'n beetje, tenminste.

Bezos stapte op 5 juli officieel terug uit zijn rol als CEO van Amazon, nadat hij in februari zijn plannen om af te treden had aangekondigd. Toen hij afstapte van het leiden van het bedrijf dat hij in 1994 had opgericht, bedroeg zijn vermogen $ 211 miljard, waarmee hij de rijkste persoon ter wereld was.

Met 57 jaar is Bezos zeven jaar jonger dan de gemiddelde werknemer die met pensioen gaat in Amerika, die op 64-jarige leeftijd stopt. Het mediane vermogen voor iemand tussen de 55 en 64 jaar is $ 212.500. Dat betekent dat Bezos met pensioen ging met ongeveer $ 210.999.787.500 meer dan zijn collega's.

Voor alle duidelijkheid:Bezos gaat niet helemaal met pensioen. Zoals veel vervroegde gepensioneerden, stapt hij over naar een ander soort werk. Hij zal nog steeds dienen als uitvoerend voorzitter van Amazon. Hij zal meer van zijn tijd besteden aan passieprojecten, zoals het bestrijden van klimaatverandering en toezicht houden op The Washington Post.

Hij zal zijn nieuwe hoofdstuk ook vieren met een grote reis:hij plant een ontsnapping van 11 minuten naar de ruimte wanneer zijn raketbedrijf, Blue Origin, deze maand zijn eerste menselijke ruimtevlucht maakt.

Dus ja, het volstaat om te zeggen dat het pensioen van Bezos er heel anders uit zal zien dan dat van jou. Toch is het voor gewone mensen mogelijk om vervroegd met pensioen te gaan, zoals de oprichter van Amazon.

5 dingen die je kunt verwachten als je eerder met pensioen gaat (en je bent geen Jeff Bezos)

Vroeger was vroeger met pensioen gaan veel betaalbaarder voor mensen uit de middenklasse omdat pensioenregelingen wijdverbreid waren. Maar vandaag gaat u waarschijnlijk met pensioen met een toegezegd-pensioenregeling - wat betekent dat u gegarandeerd een pensioenuitkering krijgt - als u in openbare dienst werkt. Anders moet u leven van uw pensioensparen, socialezekerheidsuitkeringen en andere inkomstenbronnen die u heeft, zoals inkomsten uit een deeltijdbaan.

Als u van plan bent eerder met pensioen te gaan, moet u voorbereid zijn op de financiële realiteit waar leden van de driekommaclub zich geen zorgen over hoeven te maken. Hier zijn vijf dingen die u kunt verwachten als u een niet-miljardair bent die vervroegd met pensioen wil gaan.

1. Gezondheidszorgkosten zullen duur zijn

Miljardairs zoals Bezos hoeven zich natuurlijk geen zorgen te maken over het betalen voor gezondheidszorg. Maar voor gewone mensen zijn medische kosten bij pensionering een grote zorg. Normaal gesproken komt u pas op uw 65e in aanmerking voor Medicare. Betalen voor een particuliere ziektekostenverzekering als u in de vijftig en zestig bent, kan een grote hap uit uw budget nemen.

Volgens ValuePenguin kost een Silver Plan gekocht op een nationale of staatsmarkt die is gecreëerd onder de Affordable Care Act $ 1.016 per maand voor de gemiddelde 60-jarige. Iemand die 64 is, kan een maandelijkse premie van $ 1.123 verwachten. De kosten van de gezondheidszorg stijgen doorgaans sneller dan de totale inflatie, dus als u vervroegd met pensioen wilt gaan, is het essentieel om medische kosten in de gaten te houden.

2. U zult eigenlijk belasting moeten betalen

Miljardairs zoals Bezos, Warren Buffett en Elon Musk haalden onlangs de krantenkoppen toen ProPublica meldde dat de rijkste Amerikanen slechts een klein deel van hun inkomen aan belastingen betalen. Volgens het rapport bedroeg het 'echte belastingtarief' van Bezos, d.w.z. het bedrag dat hij betaalde over zijn groei in vermogen, slechts 0,98% per jaar voor 2014 tot 2018.

Gewone mensen kunnen verwachten dat ze tegen een veel hoger tarief worden belast dan Bezos, zelfs als ze met pensioen gaan. Opnames van traditionele 401 (k) s en traditionele IRA's worden belast tegen de normale inkomenstarieven. In veel gevallen krijgt u een boete van 10% als u vóór de leeftijd van 59 ½ een uitkering van uw pensioenrekeningen ontvangt.

Zelfs uw socialezekerheidsuitkeringen zijn niet verboden terrein. Tot 85% van uw voordeel is belastbaar als u een enkele indiener bent met meer dan $ 34.000 aan inkomen of als u getrouwd bent en samen een inkomen indient van meer dan $ 44.000. Natuurlijk kun je nog steeds werken als je de sociale zekerheid verzamelt, maar daar zijn grenzen aan.

3. Sociale zekerheidsplanning is lastig

Bezos heeft waarschijnlijk niet veel nagedacht over zijn claimstrategie voor de sociale zekerheid. Dat is een luxe die gewone mensen niet hebben. Ongeveer de helft van de senioren is voor ten minste 50% van hun inkomen afhankelijk van de sociale zekerheid, volgens het Center on Budget and Policy Priorities. De gemiddelde sociale zekerheidscontrole in 2021 is $ 1.543 per maand.

Beslissen wanneer u sociale zekerheid moet nemen, wordt extra ingewikkeld als u eerder met pensioen gaat. Financiële planners raden vaak aan om zo lang mogelijk te wachten met het nemen van voordelen. Wachten tot de leeftijd van 70 jaar resulteert in een maandelijkse uitkering die 76% hoger is dan u zou krijgen als u zo vroeg mogelijk zou beginnen met de uitkering, meestal 62 jaar oud. Maar als u geen salaris meer heeft, heeft u misschien geen andere keuze dan te beginnen voordelen vroeg.

Houd er rekening mee dat aanpassingen aan de kosten van levensonderhoud van de sociale zekerheid nietig zijn in vergelijking met de werkelijke kostenstijgingen waarmee senioren worden geconfronteerd. In 2021 stegen de socialezekerheidsuitkeringen met slechts 1,3%. Vroegtijdig profiteren van een uitkering kan uw budget in uw latere pensioenjaren tot het uiterste opspannen. Uw uitkeringen houden de inflatie niet bij, dus ze betalen in de loop van de tijd steeds minder uit.

4. U moet misschien kiezen tussen vervroegd pensioen en uw kinderen helpen

Miljardairs hoeven geen moeilijke keuzes te maken, zoals meer sparen voor hun pensioen of uw kinderen helpen sparen voor de universiteit. Maar waarschijnlijk wel.

De meeste mensen hebben maar zoveel geld dat ze zich kunnen veroorloven om te investeren. Als je van plan bent om vervroegd met pensioen te gaan, heb je een nestei nodig waarmee je minimaal 30 tot 40 jaar kunt leven. Een algemene vuistregel is dat u moet plannen om 70% tot 80% van uw prepensioneringsinkomen te vervangen.

Als je serieus met vervroegd pensioen wilt gaan, kan dat betekenen dat je niet kunt bijdragen aan een 529-abonnement voor je kinderen of kleinkinderen, of kunt helpen met hun collegegeld. Het is essentieel om in deze situatie openhartig te zijn en zo vroeg mogelijk met uw kinderen over uw plannen te communiceren.

5. Vervroegd pensioen is niet altijd een keuze

Het maakt niet uit hoe zorgvuldig u uw pensioenplannen hebt afgestemd, het leven kan u een klap geven. Volgens sommige schattingen is maar liefst de helft van alle oudere werknemers gedwongen eerder met pensioen te gaan dan gepland vanwege ziekte, ontslagen en zorgtaken.

Als u niet rijk bent, kan een gedwongen pensionering uw financiën verwoesten. Zelfs als u zo lang mogelijk wilt werken, is het essentieel dat u rekening houdt met de mogelijkheid om eerder met pensioen te gaan. Dat betekent tijdens uw werkjaren zoveel sparen en beleggen als uw budget toelaat, aangezien uw pensioen langer kan zijn dan u verwacht.