Het belastingseizoen is nu aan de gang. Maar net als in de afgelopen jaren missen miljoenen belastingbetalers waarschijnlijk nog steeds de kans om hun belastingaanslag met maar liefst $ 2.000 te verlagen, simpelweg omdat ze een weinig bekend federaal belastingkrediet over het hoofd zien.

Het wordt het pensioenspaarkrediet of het spaartegoed genoemd.

Als u hiervoor in aanmerking komt, is dit tegoed 10% tot 50% van uw pensioenbijdragen waard. Het maximale bedrag in dollars van het krediet is $ 1.000 - of $ 2.000 voor gehuwden die gezamenlijke belastingaangiften indienen.

En toch is slechts 48% van de full- en parttime werknemers op de hoogte van dit krediet, volgens een nieuw onderzoek van het Transamerica Institute, een non-profittak van Transamerica Life Insurance Co.

Leden van de generatie die het dichtst bij pensionering staat, weten het minst waarschijnlijk van het krediet van de spaarder, met slechts 26% van de babyboomers die hiervan op de hoogte zijn. Leden van generaties X en Z (beide 46%) en millennials (63%) wisten eerder van de eer af.

Of u in aanmerking komt voor het spaartegoed hangt grotendeels af van uw inkomen.

Om in aanmerking te komen voor het krediet tijdens het belastingjaar 2021 - het jaar waarvoor uw aangifte in april 2022 moet worden betaald - moet u:

• Heb een aangepast bruto-inkomen van niet meer dan $ 66.000 als uw belastingaangiftestatus gezamenlijk wordt ingediend, $ 48.500 als uw status hoofd van het huishouden is of $ 33.000 voor alle andere belastingbetalers.
• Wees een volwassene die geen voltijdstudent is en niet wordt geclaimd als ten laste van iemand anders zijn belastingaangifte.
• Bijdragen aan een geschikt pensioenplan (hieronder vermeld).

Het percentage van uw pensioenbijdragen dat in aanmerking komt voor het spaartegoed, hangt ook af van uw inkomsten- en belastingaangiftestatus. Bezoek de webpagina van de spaarder van de IRS voor een overzicht.

Bijdragen aan de volgende soorten pensioenregelingen komen in aanmerking voor het spaartegoed:

• Traditionele individuele pensioenrekening (IRA)
• Roth individuele pensioenrekening
• 401(k)-abonnement
• 403(b)-abonnement
• Governmental 457(b) plan electieve bijdragen voor uitstel van salaris
• SARSEP-plan electieve salarisuitstelbijdragen
• EENVOUDIG plan electieve bijdragen voor uitstel van salaris

Bovendien zorgen bijdragen aan een Achieving a Better Life-rekening vanaf 2018 ervoor dat de aangewezen begunstigde van de rekening in aanmerking komt voor het spaartegoed. ABLE-rekeningen zijn een soort fiscaal voordelige spaarrekening voor mensen met een handicap (de aangewezen begunstigden).