Noot van de redactie:dit verhaal verscheen oorspronkelijk op The Penny Hoarder.

De meesten van ons zien nooit de eerste 6,2% van ons salaris. Dat geld gaat rechtstreeks naar de sociale zekerheid, met als voornaamste doel u op een dag een maandelijkse pensioenuitkering te geven.

Maar wat als je morgen plotseling zou overlijden? Wat gebeurt er met al dat geld dat je in het systeem hebt gestort?

Laten we eerst een veelvoorkomende misvatting aanpakken:de sociale zekerheid zet geen geld op een rekening voor u. Uw loonheffingen financieren de Stichting Sociale Zekerheid. Zodra u in aanmerking komt, ontvangt u voordelen van het vertrouwen. Maar de Social Security Administration heeft geen pot met geld met jouw naam erop.

Als u overlijdt, stoppen uw socialezekerheidsuitkeringen. Als u overlijdt voordat u begint met een uitkering, krijgt u het geld dat u heeft betaald niet terug.

Maar soms kan iemand anders socialezekerheidsuitkeringen ontvangen op basis van uw record. Dat is het geval bij partner-, ex-echtgenoot- en nabestaandenuitkeringen. Een andere persoon kan mogelijk een socialezekerheidsuitkering ontvangen op basis van uw uitkering, maar zij nemen uw socialezekerheidsuitkering niet.

Als u een echtgenoot, ex-echtgenoot of personen ten laste heeft, kunnen zij uw dossier gebruiken om in aanmerking te komen voor nabestaandenuitkeringen wanneer u overlijdt. Dit is wie wat krijgt.

Als je nog nooit getrouwd bent geweest en geen gezinsleden hebt

Niemand ontvangt een nabestaandenuitkering op basis van uw dossier als u nooit getrouwd bent en geen kinderen of andere personen ten laste heeft.

Het geld dat u hebt betaald, maakt gewoon deel uit van het vertrouwen van de sociale zekerheid. Het zal worden gebruikt om de andere verplichtingen van de sociale zekerheid te betalen.

Als je getrouwd bent

Uw echtgeno(o)t(e) komt in aanmerking voor nabestaandenuitkeringen wanneer ze 60 worden (of 50 als ze gehandicapt zijn) als u ten minste negen maanden getrouwd was en ze niet hertrouwd zijn.

Ze ontvangen echter alleen de nabestaandenuitkering als deze hoger is dan hun eigen socialezekerheidsuitkering. Met andere woorden, de sociale zekerheid geeft hen de grootste van de twee voordelen, maar niet beide.

Hun voordeel hangt af van:

• Of u op het moment van uw overlijden een uitkering had: Als u stierf voordat u met de uitkering begon, wordt de uitkering van uw echtgenoot gebaseerd op uw primaire verzekeringsbedrag. Dat is de uitkering waar u op pensioengerechtigde leeftijd voor in aanmerking komt. Maar als u overlijdt nadat u met uw sociale zekerheid bent begonnen, wordt de uitkering van uw echtgenoot gebaseerd op uw uitkering. Als u bijvoorbeeld op 62-jarige leeftijd aanspraak maakte op sociale zekerheid, maar uw volledige pensioenleeftijd 67 was, zouden uw maandelijkse cheques een derde lager zijn. De uitkering van uw echtgenoot zou gebaseerd zijn op dat lagere bedrag.
• Hoe lang je partner wacht: Als uw echtgeno(o)t(e) een nabestaandenuitkering aanvraagt ​​vóór hun volledige pensioengerechtigde leeftijd, ontvangen zij tussen 71,5% en 99% van uw uitkering — uw primaire verzekeringsbedrag als u nog niet was begonnen, of uw werkelijke uitkering als u die had.

Als u een echtgenoot achterlaat die zorgt voor uw kind van 16 jaar of jonger of gehandicapt, ontvangt hij 75% van uw uitkering, ongeacht zijn leeftijd.

Als u gescheiden bent

Ex-echtgenoten komen over het algemeen in aanmerking voor dezelfde nabestaandenuitkeringen als huidige echtgenoten, op voorwaarde dat u ten minste 10 jaar getrouwd was en twee jaar gescheiden bent.

Als u bent hertrouwd en uw ex-echtgenoot claimt een nabestaandenuitkering op basis van uw dossier, heeft dit geen invloed op de uitkering van uw huidige echtgenoot.

Als u minderjarige kinderen heeft

Alle kinderen van 18 jaar of jonger (of jonger dan 19 jaar als ze nog op de middelbare school zitten) komen in aanmerking voor 75% van uw uitkering, op voorwaarde dat ze niet getrouwd zijn. Dat komt bovenop de 75% die uw huidige of ex-echtgenoot mogelijk ontvangt voor de zorg voor uw kind.

De sociale zekerheid heeft echter een maximale gezinsbijslag van 150% tot 180% van uw primaire verzekeringsbedrag.

Dus als je morgen overlijdt en je partner en vier kinderen onder de 16 jaar achterblijven, krijgen zij nog steeds maar 150% tot 180% van je uitkering.

Als u volwassen kinderen heeft

Uw kinderen die ouder zijn dan 18 (of 19 als ze nog op de middelbare school zitten) komen niet in aanmerking voor nabestaandenuitkeringen. De uitzondering:als ze minstens 22 jaar zijn, ongehuwd zijn en een handicap hebben die begon voordat ze 18 waren, kunnen ze 75% van je uitkering ontvangen.

Als je ouders van je afhankelijk zijn

Als een ouder ten laste van u is, wat betekent dat u ten minste de helft van hun levensonderhoud verstrekt, kunnen zij in aanmerking komen voor nabestaandenuitkeringen. Ze komen alleen in aanmerking als u 62 jaar of ouder bent als u overlijdt. Ze kunnen tot 75% van uw uitkering krijgen, maar alleen als de nabestaandenuitkering groter is dan hun eigen uitkering.

Zijn overlevingsuitkeringen voldoende?

Nabestaandenuitkeringen kunnen uw dierbaren zeker helpen na uw overlijden, maar ze zijn niet genoeg om uw gezin te beschermen, vooral als u jonge kinderen heeft. Uit een Value Penguin-enquête bleek dat een nabestaandenuitkering een weduwe die voor twee kinderen zorgt, zou achterlaten met een gemiddeld maandelijks tekort van $ 2.695.

Als u dierbaren heeft die van u afhankelijk zijn, is een levensverzekering een must. Een algemene richtlijn is om voldoende levensverzekeringen te kopen om 10 keer uw jaarinkomen te dekken. Dit kan echter niet genoeg zijn als u kinderen heeft voor wie u de hbo-opleiding wilt betalen, of als u en uw echtgenoot aanzienlijke schulden hebben.

Het is ook essentieel om een ​​testament te hebben en dit up-to-date te houden. Als u een 401 (k) -plan of individuele pensioenrekening (IRA) heeft, zorg er dan voor dat u uw vermelde begunstigden minstens één keer per jaar bekijkt. De vermelde personen zullen het geld ontvangen, ongeacht de instructies van uw testament.

Het geld dat u aan de sociale zekerheid hebt betaald, kan uw dierbaren helpen als u morgen sterft. Maar wees realistisch. Als u personen ten laste heeft, is een nabestaandenuitkering alleen waarschijnlijk niet voldoende.