Noot van de redactie:dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.
Op uw plaatsen, klaar ... PENSIOENEN! Als u in de vijftig of zestig bent, bent u waarschijnlijk ongeveer 10 jaar verwijderd van uw pensioen (geven of nemen). Misschien ben je zelfs nog maar een jaar van je pensioen. Ongeacht de exacte timing, zit je in het laatste stuk van een levenslange race naar deze opwindende tijd van je leven.
Het volgende is wat u nu moet doen als u over vijf tot tien jaar met pensioen gaat om uw toekomst te verbeteren.
Als pre-gepensioneerde is dit uw laatste kans om het spaargeld op te bouwen dat u nodig heeft om comfortabel met pensioen te gaan. U zult er misschien versteld van staan hoeveel u kunt sparen als u een paar tot tien jaar na uw pensionering bent.
Pre-gepensioneerden moeten de motivatie van hun naderende pensioendatum gebruiken om zoveel mogelijk te sparen en te sparen.
Als slechts 10 jaar na pensionering niet voldoende stimulans is, weet dan dat pre-gepensioneerden extra fiscale prikkels krijgen. De overheid moedigt werknemers van 50 jaar en ouder aan om meer te sparen dan jongere werknemers door de contributielimieten te verhogen tot 401(k) en IRA-accounts.
Volgens de IRS:
Lees meer over fiscaal voordelige inhaalbijdragen voor als u ouder bent dan 50.
Wist u dat u uw bijdragen op meerdere soorten pensioenrekeningen kunt maximaliseren?
Ga ervoor! Kun je een doel stellen van $ 33.000 als je alleenstaand bent of $ 66.000 als je getrouwd bent?
Na 50 kun je $ 26.000 in je 401 (k) en $ 7.000 in een IRA stoppen. Ben je getrouwd? Verdubbel die bedragen om elk jaar $ 66.000 te besparen op fiscaal voordelige rekeningen.
Maar uw spaargeld hoeft daar niet te stoppen. Als u meer kunt besparen, kunt u doorgaan en het geld weggooien in belastbare besparingen. U zult later blij zijn om het geld te hebben.
Volgens onderzoek van Charles Schwab gelooft meer dan de helft van de jongvolwassenen (53%) dat hun ouders hen een erfenis zullen nalaten, tegenover de gemiddelde 21% van de mensen die tussen 1989 en 2007 daadwerkelijk een erfenis van welke aard dan ook ontvingen.
Als u rekent op een erfenis om u te helpen met pensioen, wilt u misschien een openhartig gesprek hebben met uw moeder, vader, tante of oom. De medische kosten zijn enorm gestegen en het is gemakkelijk om verhalen te vinden van gezinnen die hun laatste cent hebben opgebruikt omdat ze langer leven dan verwacht of omdat ze begeleid moeten worden, wat enorm duur kan zijn.
Misschien wilt u ook maatregelen nemen om de erfenis te beschermen. Je zou kunnen overwegen om voor je ouders een langdurige zorgverzekering of levensverzekering af te sluiten.
Schulden kunnen een probleem zijn voor het pensioen. Het is het beste om je af te scheiden van de massa en je best te doen om het af te betalen voordat je stopt met werken.
Volgens het Employee Benefit Research Institute (EBRI) heeft 77% van de gezinnen aan het hoofd van mensen van 55 jaar en ouder schulden. En het gemiddelde schuldbedrag is $ 108.011.
Bij pensionering wordt uw inkomen normaal gesproken verlaagd tot een vast niveau, afgeleid van sociale zekerheid, pensioenen en andere pensioenbesparingen die in de loop der jaren zijn opgebouwd. Een vast inkomen betekent dat u morgen niet meer geld heeft om de schuld af te betalen dan vandaag. U betaalt gewoon meer rente en verspilt elke maand geld dat u de schuld draagt.
Vijf tot tien jaar na pensionering betekent dat u tijd heeft om uw schulden aan te pakken. Dit is het moment!
Uit een onderzoek van Fidelity Investments bleek dat financiën en pensioenplanning buitengewoon moeilijke onderwerpen zijn voor getrouwde stellen.
Uit het onderzoek bleek zelfs dat minder dan de helft van de stellen samen routinematige financiële beslissingen neemt, zoals budgettering en het betalen van rekeningen, en dat slechts 38% gezamenlijk hun investerings- en spaarstrategieën voor hun pensioen bespreekt.
Uit ander onderzoek blijkt dat stellen misschien niet eens dezelfde mening hebben over hoe ze hun tijd met pensioen willen besteden.
Dit gebrek aan communicatie zal waarschijnlijk problematisch blijken te zijn. Gebruik de Pensioenplanner om een gesprek te vergemakkelijken over wat u na uw pensionering wilt en wat u zich kunt veroorloven.
Als je 10 jaar na je pensionering bent, heb je nog genoeg tijd om aanpassingen en compromissen te maken om samen op dezelfde pagina te komen voor een gelukkige toekomst.
Door precies te voorspellen hoeveel u met pensioen gaat uitgeven, kunt u een heel eind komen in de richting van financiële zekerheid. En hoe minder u uitgeeft, hoe minder u hoeft te sparen.
Houd er bij het budgetteren van uw pensioen rekening mee dat uw kosten waarschijnlijk zullen variëren. De meeste mensen geven iets meer uit als ze voor het eerst met pensioen gaan, minder naarmate ze ouder worden en veel meer als hun gezondheid achteruitgaat.
Als u ongeveer 10 jaar na uw pensionering bent, moet u echt goed nadenken over uw toekomstige zorgkosten. Er zijn drie uitgavencategorieën waarmee u rekening moet houden:
Zorg voor vervroegde pensionering: Als u vóór de leeftijd van 65 met pensioen gaat, kan het duur zijn om gezondheidszorg te financieren voordat u in aanmerking komt voor Medicare. Ontdek "9 manieren om uw gezondheidskosten te dekken voor een vervroegd pensioen."
Medicare: U vergist zich ernstig als u denkt dat Medicare alles zal betalen. Volgens Fidelity heeft een 65-jarig echtpaar dat in 2021 met pensioen gaat naar schatting $ 300.000 nodig om de kosten van de gezondheidszorg te dekken als ze met pensioen gaan.
Langdurige zorg: Niet iedereen heeft langdurige zorg nodig, maar iedereen heeft een plan nodig om ervoor te betalen als ze het nodig hebben. Hier zijn 10 alternatieven voor een langdurige zorgverzekering.
Sommige experts raden aan dat uw beleggingen steeds conservatiever worden naarmate u ouder wordt. De meeste adviseurs raden u echter aan om op zijn minst een rendement te behalen dat u in staat stelt de inflatie bij te houden - of zelfs vooruit te komen.
De juiste assetallocatie voor u hangt af van uw doelen, tijdshorizon en algehele financiële profiel. Ontdek eenvoudige manieren om de beste asset-allocatiestrategie voor u te ontwikkelen.
Naast de allocatie van activa en zorgen over uw rendement, is dit het moment om na te denken over de planning van uw pensioeninkomen. Hoe gaat u uw vermogen omzetten in inkomsten?
Als je vijf tot tien jaar na je pensionering bent, heb je vaak te maken met veel monden om te voeden - die van jezelf vandaag, sparen voor je toekomst, kinderen op de universiteit en ouders met financiële of medische problemen, of die langdurig in de zorg zijn.
Als u het zich niet kunt veroorloven om alles te financieren, moet u prioriteiten stellen en afwegingen maken. Veel financiële adviseurs zullen pensioensparen adviseren boven uitgaven voor het gezin, aangezien er leningen zijn voor de universiteit en sommige opties voor openbare bijstand voor langdurige zorg, maar geen financiële opties om voor pensioen te betalen naast werken en sparen.
Het is gemakkelijk om verwikkeld te raken in de financiële aspecten van het plannen van uw pensioen. Een plan voor wat te doen bij pensionering is echter misschien nog belangrijker. De gelukkigste gepensioneerden hebben een doel en gerichte interesses.
Het is tijd om te gaan dromen!
Denk goed na over waar u gaat wonen als u met pensioen gaat. Dit is de enige keer in je leven dat je niet gebonden bent aan je connecties en een baan en je een plek kunt kiezen om te wonen die helemaal bij je temperament en interesses past.
Verhuizen kan ook uw financiën helpen en zelfs een eerdere pensionering mogelijk maken als u overwaarde kunt vrijmaken om aan uw pensioensparen toe te voegen.
Maak uw toekomst concreet. Stel een specifieke pensioendatum in en begin actief met het bedenken van de toekomst die u echt wilt. Vertel het je vrienden en familie. Plan een pensioenfeestje!
Dit zijn allemaal bewezen tactieken om u te helpen een doel te bereiken.
Overgangstijden kunnen lastig zijn voor geluk. Je laat iets achter en kijkt uit naar de toekomst, maar geluksgoeroes suggereren dat tevredenheid voortkomt uit het feit dat je erg geworteld bent in het heden.
Ontdek acht ideeën om te gedijen terwijl u met pensioen gaat.
Als u zich voorbereidt op een evenement, kunt u veel doen om succes te garanderen voordat u zelfs maar aan de startlijn staat.
Met pensioen gaan is niet anders, en als pre-gepensioneerde is dit je kans om de dingen te doen die je moet doen voor een veilige toekomst. Gebruik de deadline als motivatie.
8 tips voor het opstellen van een nuttig pensioenplan
10 tips voor het samenstellen van een checklist voor het aftellen van uw pensioen
Pensioenplanning bij Midlife:6 tips voor een veilige toekomst
Niet genoeg gespaard voor pensioen? 10 tips om het te laten werken
17 krachtige tips om alleen met pensioen te gaan
7 tips voor het plannen van uw droompensioen in het buitenland
6 tips voor het sparen van pensioenfondsen