Noot van de redactie:dit verhaal verscheen oorspronkelijk op SmartAsset.com.
Een financieel planner is een soort financieel adviseur die u kan helpen bij het stellen en bereiken van langetermijndoelen, zoals sparen voor de hbo-opleiding van uw kinderen, met pensioen gaan op een bepaalde leeftijd of het plannen van uw nalatenschap. Sommige financiële planners zijn ook beleggingsadviseurs, wat betekent dat ze u ook kunnen helpen met uw beleggingen.
Het kiezen van een financiële planner kan echter enige tijd duren, omdat u er zeker van wilt zijn dat u de juiste beslissing neemt voor u en uw gezin. Als u hulp wilt bij het vinden van een financieel adviseur of planner, overweeg dan om de gratis matchingtool van SmartAsset te gebruiken.
Financiële planning is het proces van een uitgebreide kijk op uw financiële situatie en het opstellen van een specifiek financieel plan om uw doelen te bereiken. Dit kan betrekking hebben op meerdere financiële gebieden, van beleggen en pensioen tot belastingen, uw nalatenschap, verzekeringen en meer. Financieel adviseurs die beleggingen voor klanten beheren, fungeren vaak zelf als planners en bieden hun diensten op een zelfstandige of terugkerende basis aan.
Begrijpen wat u hoopt te bereiken door een financieel planner in te huren, is een cruciale eerste stap bij het vinden van de juiste professional om mee samen te werken. Iemand die op zoek is naar een geldmanager heeft andere behoeften dan iemand die op zoek is naar een holistisch financieel plan dat raakt aan pensioenplanning, filantropische schenkingen en belastingplanning.
Uw behoeften op het gebied van financiële planning kunnen verschillende onderwerpen omvatten, waaronder:
Door uw financiële situatie te beoordelen en uw persoonlijke behoeften te identificeren, kunt u uw zoektocht naar een financiële planner verfijnen en de juiste inhuren. Als u bijvoorbeeld specifieke hulp nodig heeft bij het creëren van een trust en het plannen van uw nalatenschap, wilt u natuurlijk een adviseur inhuren die diensten op het gebied van estate planning aanbiedt. Als u op zoek bent naar iemand die uw geld beheert, richt u uw zoektocht niet alleen op het maken van een volledig financieel plan, maar ook op adviseurs en/of bedrijven die uitgebreid vermogensbeheer bieden.
Als je eenmaal hebt bepaald wat voor soort diensten je nodig hebt van een financieel planner, kun je beginnen met het samenstellen van een lijst met potentiële kandidaten.
Misschien beperkt u uw zoektocht tot adviseurs bij u in de buurt of vertrouwt u op de aanbevelingen van vrienden en familie. U kunt ook online databases gebruiken om adviseurs bij u in de buurt te vinden. Hier zijn verschillende services om te overwegen:
Wanneer je een korte lijst met potentiële planners hebt samengesteld, wil je beginnen met het onderzoeken van hun achtergronden, ervaringsniveaus en eventuele certificeringen die ze hebben. Hier is een overzicht van enkele van de meest voorkomende financiële certificeringen:
Wanneer u onderzoek doet naar individuele financiële planners, moet u de website van hun bedrijf bezoeken om te zien wat voor soort diensten ze aanbieden en of ze aansluiten bij uw behoeften.
Financiële planners die zijn geregistreerd bij de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) moeten elk jaar documentatie over hun bedrijf indienen, wat ook nuttig kan zijn om te onderzoeken. Dit papierwerk, bekend als Form ADV, omvat de diensten, vergoedingen, investeringsstrategieën en meer van het bedrijf. Formulier-ADV's geven ook een overzicht van alle wettelijke of regelgevende overtredingen die het bedrijf en/of de financiële planner heeft geregistreerd. Afhankelijk van de ernst van de disciplinaire actie, kan een onthulling u ervan weerhouden om met een bepaalde adviseur samen te werken.
Het onderzoeken van een formulier ADV lijkt in eerste instantie misschien overweldigend, maar het is een essentiële stap bij het kiezen van een adviseur. De Form ADV-gids van SmartAsset kan u helpen bij het navigeren en begrijpen van deze regelgevende documenten.
Nu voor wat waarschijnlijk de belangrijkste stap van het proces is:interviews. Nadat u een korte lijst met kandidaten heeft samengesteld, kunt u een tijd afspreken om ze allemaal te ontmoeten of te spreken. De meeste adviseurs bieden consulten aan, waarin ze zichzelf voorstellen, praten over wat ze je kunnen bieden en al je vragen beantwoorden.
Zelfs na onderzoek van het individu en zijn bedrijf, moet u vragen naar hun vergoedingenstructuur, financiële planningsaanpak, met hoeveel klanten ze werken en of ze een fiduciair zijn. Adviseurs die zijn geregistreerd bij de SEC hebben de fiduciaire plicht om altijd de belangen van hun klanten te dienen. Wetende dat een financieel planner zich aan de fiduciaire plicht houdt, kan u de gemoedsrust geven dat uw adviseur uw belangen op de eerste plaats moet stellen.
Zorg er bij het kiezen van een financieel planner voor dat u ten minste drie kandidaten interviewt. U kunt in de verleiding komen om de eerste persoon die u ontmoet in dienst te nemen. Als u echter met ten minste drie financiële planners spreekt en die gesprekken vergelijkt, kan dit belangrijke context bieden bij uw zoektocht.
Werken met een financieel planner kan u helpen uw financiële toekomst veilig te stellen en uw doelen te bereiken. Of het nu gaat om met pensioen gaan, een huis kopen of je kinderen naar de universiteit sturen, vooruit plannen is super handig. De basis van uw zoekopdracht moet zijn uw eigen persoonlijke behoeften te begrijpen en een planner te vinden die bij hen past.
Wanneer het tijd is om uw beslissing te nemen, heeft u veel informatie om over na te denken. Maar uiteindelijk wilt u de financiële professional kiezen bij wie u zich het meest op uw gemak voelt. Vertrouwen is een cruciaal onderdeel van de relatie tussen adviseur en klant, dus het is van vitaal belang om een professional te vinden die u kunt vertrouwen. Deze persoon zal tenslotte een belangrijke rol spelen in uw financiële leven.
Financiële planning die we ons kunnen veroorloven
Een financieel planner vinden
Een loonadministratiebedrijf kiezen
Een creditcard kiezen
Probeer deze back-of-the-envelop financiële planning berekeningen!
Hoe u een gecertificeerde financiële planner (CFP) kunt worden
Hoe te herstellen van een financiële crisis