Hallo! Vandaag heb ik een geweldig verhaal over de afbetaling van schulden van een lezer, Ashlee Binderim. Dit is hoe ze $ 162.000 aan schulden afbetaalde. Geniet ervan!
Als je gaat trouwen, moet je de zonsondergang tegemoet rijden en nog lang en gelukkig leven, toch?
Nou, niet voor ons. Die "huwelijksreisfase" kwam tot stilstand toen we ons al snel realiseerden dat onze financiële situatie niet ideaal was (op zijn zachtst gezegd). 
Laat me het podium voor je klaarmaken - we waren begin twintig, gingen nog steeds fulltime studeren en werkten parttime toen we zeiden:"Ik doe".
We konden amper de eindjes aan elkaar knopen en het geld was erg krap.
We wisten dat we dit huwelijk binnenliepen met schulden, maar we wisten eigenlijk niet hoe dat onze financiële toekomst zou beïnvloeden.
Mijn man bevond zich op die goede plek waar zijn ouders te weinig geld verdienden om hem naar de universiteit te sturen, maar te veel geld om in aanmerking te komen voor financiële steun. Dit resulteerde in het afsluiten van $ 150.000 aan studieleningen.
Tijdens zijn tijd op de universiteit was er voor zijn studieleningen $ 15.000 aan rente. Hij brengt zijn totaal op $ 175.000 aan studieleningen.
Ik heb mezelf door de universiteit gejaagd en kon in aanmerking komen voor financiële hulp en ik ontving ook enkele beurzen, maar het dekte niet alles. Ik nam $ 11.000 aan onderhandse leningen en $ 20.000 aan studieleningen. Ik werkte parttime en kon tijdens mijn studie ongeveer $ 10.000 terugbetalen, waardoor ik $ 21.000 overhield die ik in ons huwelijk had meegenomen.
Uiteindelijk hebben we besloten om een gloednieuwe auto te kopen voor $ 29.000.
Het totaal komt op:$ 225.000 aan schulden.
We waren amper oud genoeg om legaal te drinken en hadden 225.000 dollar aan schulden.
Met een inkomen van minder dan $ 3.100 per maand, voelde het alsof we met een houweel op de Mount Everest aan het afbrokkelen waren.
Deze leningen hielden ons op bijna elk gebied van het leven tegen. We betaalden al een hypotheek voor een studielening, dus we wisten dat we het ons niet konden veroorloven om een huis te kopen.
We probeerden schulden zo snel mogelijk af te lossen, wat betekende dat beleggen op de achtergrond raakte.
We moesten nee zeggen tegen zowat alles wat we wilden doen of kopen. Vooral tijdens het eerste jaar van ons huwelijk omdat we nauwelijks konden betalen om te eten.
Dus, hoe hebben we $ 162.000 aan schulden afbetaald in 6 jaar? Ik ga je door jaar na jaar ons inkomen laten zien en ongeveer hoeveel we elk jaar in de schulden steken.
gerelateerde inhoud:
2016 – Ik verdiende dat jaar ongeveer $ 25.000 en mijn man verdiende $ 35.000. We brachten samen $ 3.100 per maand binnen. Met huur voor een klein appartement met een slaapkamer voor $ 1.050, wat de goedkoopste plaats is die we konden vinden. Dat liet ons met $ 2.050 voor de rest van onze basisbehoeften. Mijn man en ik zaten nog op de universiteit, dus we hadden nog geen afbetaling van een studielening. We wisten dat we schulden zo snel mogelijk wilden aflossen, dus stopten we al ons extra inkomen (wat niet veel was) aan schulden. Dat eerste jaar konden we $ 13.800 aan studieleningen afbetalen.
2017 – Ik studeerde af aan de universiteit en kreeg een fulltime baan als onderwijsontwerper, waar ik $ 51.000 per jaar verdiende. Mijn man werkte parttime en ging fulltime naar de universiteit. Hij verdiende ongeveer $ 35.000 per jaar. Dat bracht ons collectieve inkomen op $ 86.000 per jaar of $ 5.100 mee naar huis per maand.
In 2017 zijn wij ook verhuisd van ons appartement naar een groter appartement. Nou, appartement is misschien niet het juiste woord, het was de verbouwde hooizolder van een schuur. We hadden een overeenkomst met onze verhuurder dat we dingen rond het pand zouden doen, zoals tuinwerk, onderhoud en andere diverse dingen. Deze overeenkomst betekende dat we slechts $ 760 betaalden voor huur en nutsvoorzieningen.
We moesten onze financiële doelen in 2017 een paar maanden onderbreken omdat mijn man zijn gezichtsvermogen verloor, wat resulteerde in tientallen doktersafspraken en specialisten om een zeldzame medische aandoening te diagnosticeren. Gelukkig hadden we een verzekering met een laag eigen risico, zodat we maar een heel klein bedrag uit eigen zak en eventuele reiskosten hoefden te betalen.
Dat jaar zetten we $ 22.100 in om schulden af te lossen en te sparen om de studieleningen van mijn man af te betalen.
2018 – Mijn man studeerde af aan de universiteit en werd fulltime aangenomen als projectmanager voor een bouwbedrijf met een startsalaris van $ 71.000. Met mijn $ 51.000 verdienden we een gecombineerd inkomen van $ 122.000. Na medische verzekering, belastingen en pensionering was onze maandelijkse opbrengst ongeveer $ 7.500.
We herfinancierden de studieleningen van mijn man van de naam van zijn ouders naar de zijne, omdat dat de mondelinge overeenkomst was die ze hadden toen hij naar de universiteit ging.
Korte opmerking van Michelle:Bedrijven, zoals Credible, helpen je bij het herfinancieren van je studieleningen. Met herfinanciering kan de gemiddelde persoon duizenden dollars besparen op zijn lening, en dat is ongelooflijk! Je kunt veel geld besparen met herfinanciering van studieleningen, zoals met Credible, vooral als je federale of particuliere leningen met hoge rente hebt.
De beste rente die we konden krijgen was 6,5% op $ 175.000 - wat betekende dat meer dan de helft van de maandelijkse betaling van $ 1.315 naar rente ging. Volgens onze aanbieder van studieleningen hadden we al 15 jaar schulden moeten hebben, maar we wisten dat we zo snel mogelijk uit de schulden moesten komen. Nadat we de wiskunde hadden gedaan, wilden we alleen al meer dan $ 135.000 aan rente betalen gedurende de looptijd van de leningen. Dit zou het totale bedrag van de lening op $ 310.000 hebben gebracht - wat je, zoals je je kunt voorstellen, niet goed vond.
Dus in 2019 hebben we echt de touwtjes in handen genomen en de handen ineengeslagen om grote veranderingen in onze financiën aan te brengen en alles wat we hadden te besteden aan het afbetalen van schulden, wat ook betekende dat we een aantal moeilijke beslissingen moesten nemen.
We hebben in 2018 $ 24.229 extra aan schulden besteed bovenop onze maandelijkse betalingen van $ 1.315, waardoor het totaal aan schulden op $ 40.09 komt (maar vergeet niet dat slechts de helft van onze betaling daadwerkelijk naar de hoofdsom ging).
2019 – Dit jaar zijn we echt serieus bezig geweest met het afbetalen van schulden. We verdienden het meeste geld dat we ooit hadden verdiend en we waren het echt zat om overal nee tegen te zeggen. We wisten dat er een aantal moeilijke beslissingen voor nodig waren en dat we onze prioriteiten moesten heroriënteren, maar we wisten dat het uiteindelijk de moeite waard zou zijn.
Mijn man en ik kregen allebei een loonsverhoging en verdienden nu samen $ 139.000 per jaar. Maandelijks mee naar huis was ongeveer $ 7.900.
We hebben veel van onze uitgaven teruggebracht op veel gebieden, waaronder verzekeringen, maandelijkse streamingdiensten, en we hebben een van de moeilijkste financiële beslissingen genomen:we hebben onze auto terugverkocht aan de dealer.
Het was echt een vernederende ervaring. De autoverkoper was behoorlijk verrast dat we onze gloednieuwe auto terug wilden verkopen, maar in slechts een paar uur betaalden we $ 21.393 af en liepen de dealer uit met een betaalde auto die prima liep voor $ 1.500. Het had niet alle mooie toeters en bellen, maar het reed en zorgde ervoor dat we onze financiële doelen sneller konden bereiken. Ik rijd nog steeds met deze auto en ik ben er dol op!
Wederom kregen we te maken met een nieuwe financiële tegenvaller vanwege gezondheidsproblemen. Ik kreeg een diagnose die verschillende gespecialiseerde behandelingen vereiste die onze verzekering niet dekte. Ondanks deze tegenslag zijn we er toch in geslaagd onze schulden af te bouwen.
Alleen al in 2019 hadden we $ 57.820 aan schulden (een groot deel daarvan was de auto die we terugverkochten aan de dealer).
Door onze schuldenreis leerde ik dat ik echt een passie heb om andere mensen te helpen hun financiële doelen te bereiken en besloot ik een financieel coachingcertificaat te behalen en begon ik een financieel coachingbedrijf op te bouwen.
Omdat we links en rechts schulden aan het afbetalen waren, nam onze kredietscore dramatisch toe en besloten we onze studieleningen te herfinancieren tegen een lagere rente van 4%, maar onze maandelijkse betalingen gelijk te houden.
Herfinanciering voor een rente die slechts 2% lager was, veranderde drastisch hoeveel geld er naar het principe ging. We gingen van het betalen van ongeveer $ 600 per maand aan rente naar $ 250 na een telefoontje van 20 minuten met onze aanbieder van studieleningen.
2020 – Ik heb in februari mijn baan opgezegd om fulltime aan mijn financiële coachingbedrijf te gaan werken - ons inkomen kreeg een enorme klap toen de wereldgebeurtenissen in maart 2020 de VS troffen en ik me concentreerde op het gratis helpen van mensen in deze tumultueuze tijd. Hoewel we niet zoveel schulden afbetaalden als we wilden, wist ik dat ik mensen hielp om een zekere mate van zekerheid te krijgen in een ongekende tijd en dat was het waard om onze financiële doelen op de achtergrond te houden.
In november hadden we minder dan $ 100.000 aan schulden en voor het eerst voelde onze schuld eindelijk tastbaarder en alsof we serieuze vorderingen maakten om schuldenvrij te worden!
Dat jaar brachten we $ 106.000 binnen en onze maandelijkse opbrengst was ongeveer $ 6.000. We ontvingen verschillende stimuleringscheques die we ook gebruikten voor schulden, wat echt hielp en mijn man kreeg ook een auto van de zaak die onze maandelijkse verzekeringsbetalingen en gasbudget bijna volledig verlaagde.
In 2020 hebben we ongeveer $ 33.488 aan schulden besteed in zo'n ongekende tijd, en we waren erg dankbaar voor het boeken van enige vooruitgang in de richting van onze doelen, omdat we wisten dat dit niet het geval was voor veel gezinnen die er zijn.
2021 – Vanaf vandaag is ons inkomen ongeveer $ 112.000 met een maandelijks salaris van $ 6.400. Nu we in de laatste fase zitten, doen we er alles aan om de rest van de schuld af te betalen. Dit jaar hebben we een reisaanhanger, een kleine vissersboot, een extra voertuig en vele andere diverse dingen in huis verkocht. Ik ben ook een schildersbedrijf begonnen om een aantal schilderijen te verkopen die ik in de loop der jaren heb gemaakt.
We hebben zojuist onze studielening opnieuw geherfinancierd om een altijd lage rente van 2,25% te krijgen, wat ons ongeveer $ 1.500 per jaar zal besparen die rechtstreeks naar de hoofdsom gaat in plaats van rente!
Letterlijk alles wat we kunnen doen om deze schuld af te betalen - we doen het!
Tegen het einde van dit jaar hebben we een schuld van ongeveer $ 42.000 en we hebben als doel om in september 2022 schuldenvrij te zijn!
Zoals je kunt zien, waren er veel dingen die naar voren kwamen tijdens het afbetalen van schulden. Maar ik wilde je een heel duidelijk en eerlijk beeld geven van hoe ons uitbetalingsverhaal eruit zag!
Ik heb het gevoel dat er veel verhalen zijn die je niet laten zien hoe moeilijk het is om schulden af te lossen - wat voor ons verschillende momenten waren waarop we het gevoel hadden dat we vastzaten en geen voorwaartse vaart kregen.
Maar elke maand dat we geld in de schulden steken, voelen we ons gewoon lichter, zekerder in onze toekomst en veel dichter bij het bereiken van onze doelen. Ondanks de tegenslagen is het nog steeds de moeite waard.
Laten we ingaan op de drie specifieke dingen die we hebben gedaan om in 6 jaar $ 162.000 aan schulden af te betalen en onze doelen niet uit het oog te verliezen.
Dit is een van de belangrijkste stappen die u kunt nemen als u getrouwd bent of een vaste relatie hebt.
Als je niet op dezelfde lijn zit met financiën, ga je in tegenovergestelde richtingen trekken en weinig vooruitgang boeken.
Maar als jullie het er allebei over eens zijn om samen en in dezelfde richting te werken, kom je sneller in een stroomversnelling en houd je elkaar ook verantwoordelijk voor het behalen van je financiële doelen.
Om op dezelfde lijn te komen, raad ik u aan aan het begin van de maand te gaan zitten om een budget te maken en dat budget direct beschikbaar te hebben om naar te kijken.
Hang het eventueel aan de koelkast.
Op deze manier is het een constante herinnering aan waar je naartoe werkt en blijf je samen met momentum vooruit gaan.
Je kunt niet alles in een jaar bereiken, dus stel je top 3 financiële prioriteiten in waarop je je in dat jaar wilt concentreren en alleen focus op die drie dingen.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u $ 65.000 per jaar verdient en uw prioriteiten zijn het afbetalen van $ 15.000 aan schulden, het nemen van een vakantie van $ 4.000 en het sparen van $ 3.000 in een noodfonds.
U kunt uw pensioen, Roth IRA, echter niet maximaal benutten, 3 luxe vakanties nemen, $ 100.000 sparen voor een aanbetaling op een huis en al het andere doen dat ik hierboven heb genoemd.
Het is gewoon niet haalbaar.
Niet alleen dat, maar je zou jezelf op mislukking zetten omdat je doelen niet realistisch zijn en waarschijnlijk erg overweldigend zouden voelen en je ervan weerhouden stappen voorwaarts te zetten.
Door ons te concentreren op onze drie belangrijkste prioriteiten, hielp het ons om nee te zeggen tegen dingen die niet in onze prioriteiten pasten en hield het ons op koers om onze financiële doelen te bereiken.
Als financieel coach heb ik veel onderzoek gedaan naar de menselijke psychologie rond geld. Ik heb geleerd dat de enige taak van je hersenen is om je te beschermen - voor je hersenen betekent dat hetzelfde.
Omdat iets anders dan wat je doet, eng, ongemakkelijk en misschien zelfs een beetje pijnlijk is, en je hersenen zullen er alles aan doen om ervoor te zorgen dat je die gevoelens niet voelt om je veilig te houden.
Laten we dus zeggen dat u een doel heeft om de komende 2 jaar $ 50.000 af te betalen.
Om dat te doen, moet je waarschijnlijk een aantal dingen doen:om opslag vragen, bezuinigen op je uitgaven, dingen in huis verkopen die je niet meer gebruikt, of een bijbaantje zoeken.
Al deze dingen vallen buiten je normale routine, wat betekent dat de hersenen op scherp staan en dat je je gestrest kunt voelen.
Als je ergens stress over voelt, zullen je hersenen proberen te voorkomen dat je die ongemakkelijke emoties voelt, zodat je je in plaats daarvan op iets anders kunt concentreren.
Als je stress voelt, zullen je hersenen je ertoe aanzetten iets anders te doen dat je geluk brengt of op zijn minst uitstel van de gevoelens die je voelt - zoals scrollen op sociale media, Netflix binken, dat pint ijs eten, enz. Dan je voelt stress dat je geen vooruitgang hebt geboekt en je spoelt en herhaalt.
Het bereiken van uw financiële doelen hoeft niet zo moeilijk te zijn als u uw hersenen helpt de voordelen te begrijpen om dat doel te bereiken.
Om de menselijke psychologie te omzeilen, is het belangrijk dat je nog steeds plezier hebt terwijl je je financiële doelen nastreeft. Ik heb het niet over elke maand een luxe vakantie nemen.
Maar ik zeg dat je een beetje geld opzij moet zetten om plezier te hebben! Dit zal je hersenen helpen zich aan te passen aan nieuwe gewoonten en je helpen dat financiële doel sneller te bereiken omdat je niet tegen je hersenen vecht.
Het helpt ook om te weten dat het een marathon wordt, geen sprint.
Financiële doelen, vooral grote, zullen enige tijd duren. Tenzij je de lotto wint (die je waarschijnlijk niet eens speelt), zal het veel tijd kosten om je doelen te bereiken en dat is maar goed ook!
Financiële langetermijndoelen kunnen ons het belang leren van geduld, uitgestelde bevrediging en vreugde vinden in de kleine dingen.
Dit kan worden vertaald naar het dagelijks leven. Je leert nee te zeggen tegen de kleine dingen omdat je zo gefocust bent op het langetermijndoel.
Omdat mijn man en ik meer dan $ 162.000 aan schulden hebben afbetaald, weten we dat we elk financieel doel dat we voor onszelf stellen aan kunnen en dat we daardoor sterker en een beter team zijn!
Er zijn verschillende gebieden waar we geld hebben bespaard, wat u ook zou kunnen helpen –
Toen we onze studieleningen voor het eerst herfinancierden, was de beste rente die we konden krijgen 6,5%, wat betekent dat ongeveer $ 600 per maand alleen maar naar rente ging en niet eens het principe raakte. Toen we ongeveer een jaar later onze studielening opnieuw financierden, konden we ongeveer $ 350 per maand besparen!
Zoals je kunt zien, was onze reis bij het afbetalen van $ 162.000 aan schulden geen duidelijk pad.
Er waren hobbels in de weg, er kwamen dingen naar voren die we niet konden voorzien en dat is oké. Zo is het leven! Maar je moet je voortgang niet volledig laten stoppen door die hobbels.
We overschreden nooit meer dan $ 140.000 per jaar in ons inkomen en waren nog steeds in staat om onze schuld in de helft van de tijd af te betalen. Ik zeg niet dat het gemakkelijk is, maar het is mogelijk. We kwamen op dezelfde pagina, gefocust op onze belangrijkste prioriteiten en hadden nog steeds plezier in het proces.
We zijn naar Texas, Montana, Oregon, Utah, Colorado, Nevada, Washington en Californië gereisd terwijl we schulden afbetaalden.
Ik hoop dat het lezen van onze reis naar het afbetalen van $ 162.000 aan schulden inspirerend is en je hoop heeft gegeven.
Als je onze reis wilt zien om tegen september 2022 financieel vrij te worden en $ 63.000 aan schulden af te betalen, kun je ons volgen op Instagram, waar we regelmatig updates zullen geven!
Bio auteur: Ashlee en haar man begonnen hun huwelijk met meer dan $ 225.000 aan schulden. Ze werkten allebei parttime, gingen fulltime studeren en konden amper de eindjes aan elkaar knopen. Na jaren van worstelen kwamen ze er eindelijk achter hoe ze de wapens konden verbinden en samen financiële doelen konden aanpakken. Huidige schuldaflossing:$ 162.000 tot nu toe! Nu is ze een gecertificeerde financiële coach en heeft ze een missie om andere stellen te helpen hun doelen te bereiken door op één lijn te komen met hun financiën, zodat ze een veilige toekomst kunnen opbouwen. Je kunt haar vinden op haar website Beyond Millions en op Instagram.
Heeft u schulden? Probeer je het af te betalen?
Hoe u in drie jaar 50.000 schulden kunt afbetalen
Hoe deze familie in 26 maanden $ 110.000 aan schulden heeft afbetaald
Hoe ik in 7 maanden $ 38.000 aan studieleningen heb afbetaald
Hoe we in 10 weken bijna $ 10.000 hebben afbetaald
Hoe een politieagent $ 265.000 aan schulden afbetaalde!
Hoe $ 40.000 aan schulden af te betalen?
Hoe 20.000 aan creditcardschuld af te betalen