Toen we ons eerste (en huidige) huis kochten, is ons hele proces heel snel en soepel verlopen. Ons hypotheekbedrijf en onze makelaar vertelden ons allebei dat onze hypotheek het snelste proces was dat ze ooit hebben gedaan. We zijn vooraf goedgekeurd en hebben van begin tot eind een huis gekocht in minder dan een maand.

Het kostte ons ongeveer 2 weken om het perfecte huis te vinden, en we hebben waarschijnlijk meer dan 20 huizen persoonlijk bekeken. We hebben ook honderden online bekeken, dus de 20 die we bekeken, waren zeker kopen. Onze agent HAAT ons waarschijnlijk. Gelukkig was ze een vriendin van de familie, dus ik hoop dat ze snel over haar haat heen is 🙂

We zijn weer een beetje in het proces van het kopen van een huis, zoals jullie allemaal weten. We blijven heen en weer gaan met wat voor soort huis we willen, waar we het willen hebben en hoeveel we willen uitgeven.

Ons huidige huis is voorlopig prima in orde. Er is absoluut niets mis mee, ik denk dat we gewoon iets mooiers willen dat ook wat meer ruimte heeft. We kunnen dus:a) in ons huidige huis blijven en veel geld besparen; of b) binnen het volgende jaar een huis kopen en het grootste deel ervan financieren (waarschijnlijk met een aanbetaling van 25%).

Als we langer in ons huis zouden blijven, zouden we wat geld uitgeven om het perfect te maken. Ik zou zeker wat dingen in onze badkamer willen veranderen (zoals het toevoegen van een mooie glazen douchedeur), onze voor- en achtertuin perfect maken (eventueel een tuin toevoegen) en alles afwerken zoals we het willen. Dit is een hele andere post op zich!

Hoe dan ook, toen we ons huidige huis kochten, hebben we alle onderstaande stappen gevolgd, behalve dat we ons niet realiseerden dat de totale maandelijkse kosten dat zouden zijn veel hoger dan wat het hypotheekbedrijf ons citeerde. Dat is iets waar we naïef in waren. Leer van onze fout!

1. Krijg vooraf goedkeuring voor een hypotheek!

Dit is zeker een van de eerste stappen die u moet nemen. Huizen bekijken zonder vooraf goedgekeurd te worden, kan rampzalig zijn, omdat je misschien gewoon je tijd verspilt. Het kan zijn dat u niet wordt goedgekeurd, voor minder wordt goedgekeurd dan u denkt, enz.

Zou het niet echt stinken als je heel veel tijd zou besteden aan het kijken naar huizen die veel meer bleken te zijn dan waarvoor je vooraf kunt worden goedgekeurd? Dat kan een grote teleurstelling zijn.

2. Koop minder dan waarvoor u bent goedgekeurd.

Ik denk dat we werden goedgekeurd voor ongeveer $ 200.000. We waren 20 jaar oud en dit leek een ton aangezien we toen nauwelijks geld verdienden. We waren geschokt en keken naar een huis in deze prijsklasse, maar toen realiseerden we ons dat dit een slecht idee was, omdat we comfortabeler wilden zijn met onze rekeningen.

Iets dat onze makelaar ons ook heeft verteld, is om de verkoper niet te laten zien voor hoeveel u vooraf bent goedgekeurd. We lieten onze makelaar natuurlijk ons ​​echte pre-approval bedrag zien, en onze makelaar zei dat als dit gebeurt, het niet goed kan zijn. Ze zei dat als sommige verkopers kunnen zien wat we ons kunnen veroorloven, ze weten hoe flexibel je kunt zijn met je prijzen en onderhandelen. U kunt uw hypotheekverstrekker vragen om het bedrag op het papiertje te verlagen en dit hebben wij gedaan. We hebben onze geldschieter gevraagd om te zeggen dat ons vooraf goedgekeurde bedrag $ 150.000 was (iedereen, houd er rekening mee dat ik in het Midwesten woon en dat huisvesting hier goedkoper is).

3. Koop een huis met een goede maat voor jou.

Denk ook aan de toekomst die je plant als je denkt aan de grootte van het huis dat je zou kunnen kopen. Weet je nog mijn bericht over hoe we te veel huis hebben gekocht? Onthoud dat! Waar ons huis voorheen veel te groot voor ons leek, willen we nu iets groters. Uiteindelijk zouden we natuurlijk kinderen willen, maar het is vooral dat we een grotere tuin willen.

Ben je van plan om een ​​tijdje in dit huis te wonen, of slechts voor een korte tijd, zoals 5 jaar? Wil je een huis en buurt/stad waar kinderen goed kunnen opgroeien? Er zijn veel vragen die je jezelf moet stellen.

4. Schakel een makelaar in!

Dit is iets wat ik zeker aanraad. Onze makelaar heeft ons veel geld bespaard en was een goede onderhandelaar. We hebben de verkoper alle sluitingskosten laten betalen (die ongeveer $ 5.000 waren). En ze liet ze ook een heleboel kleine dingen in huis repareren. Makelaars doen veel werk en zijn bedreven in het kopen/verkopen van huizen. Ze weten waar ze moeten beginnen, waar ze op moeten letten en hebben talloze tips.

5. Zorg ervoor dat je om je heen kijkt en geen genoegen neemt .

De markt is nu geweldig voor mensen die op zoek zijn. Er zijn veel huizen en de meeste hebben een geweldige prijs (allemaal natuurlijk afhankelijk van je stad! Sommige steden bevinden zich in een huizenbubbel). U zult waarschijnlijk voor een lange tijd in dit huis wonen, dus u wilt geen spijt krijgen van uw beslissing.

6. Huur een inspecteur in.

Dit is ook iets wat zeker nodig is. Een inspecteur kan dingen vinden die u ervan kunnen weerhouden het huis NIET te kopen. Als u een huis koopt, kunt u hoogstwaarschijnlijk nog eens $ 300 betalen voor een inspectie. Het is een goede investering.

7. Bereken de HELE kosten.

Niet alleen willen de hypotheek zou zijn. Zoek uit of er een PMI zal zijn, wat de huiseigenarenverzekering zal zijn en onroerendgoedbelasting. Dit alles kan snel oplopen, en het voegde ongeveer $ 300 toe aan onze hypotheek.

8. Sparen!

Nu u weet dat u een huis wilt, kunt u proberen zoveel mogelijk te sparen voordat u naar uw nieuwe huis verhuist. Uw nieuwe kosten zullen hoogstwaarschijnlijk hoger zijn dan u denkt, en eventuele extra besparingen zullen zeer nuttig zijn.

Gerelateerde artikelen:

• 6 redenen waarom je zo slecht bent in het besparen van geld
• Eenvoudige manieren waarop ik momenteel $ 1.200 per maand bespaar
• Hoe u 50% of meer van uw inkomen kunt besparen
• Manieren om extra inkomen te verdienen, deel 1

Welke tips heb je voor een potentiële huizenkoper?