Wilt u leren hoe u kunt sparen voor uw pensioen ?
Leren sparen voor uw pensioen is hoe u zich voorbereidt op uw toekomst. Het is nodig als je de rest van je leven niet wilt werken of als je geweldige dingen wilt doen nadat je bent gestopt met werken, zoals reizen of nieuwe hobby's proberen.
Ik ben niet van plan om snel met pensioen te gaan, maar het is iets waar ik veel tijd aan heb besteed aan nadenken en plannen voor. Er zijn veel redenen waarom u dat ook zou moeten doen, zoals:
Maar veel mensen zijn in de war of overweldigd als het gaat om pensioensparen en beleggen.
Er zijn verschillende soorten pensioenrekeningen, persoonlijke financiële voorwaarden waarmee u misschien niet bekend bent, en u kunt het gevoel hebben dat u niet genoeg geld heeft om te beginnen met sparen.
Maar je moet niet vergeten dat iedereen dit op een gegeven moment nieuw is. Iedereen die al met pensioensparen is begonnen, is begonnen waar u nu bent - met veel vragen over hoe u voor uw pensioen kunt sparen.
Je hebt misschien zelfs veel vragen die je te beschaamd bent om aan iemand te stellen. U hoeft zich echter niet te schamen of u slecht te voelen als u niet weet hoe u moet beginnen met sparen voor uw pensioen.
Personal finance bloggers en pensioenexperts zijn allemaal op hetzelfde punt begonnen als jij. Niemand is geboren met de wetenschap hoe!
Vandaag ga ik proberen de stress weg te nemen van het leren sparen voor mijn pensioen. Ik ga enkele algemene termen voor pensioen en beleggen uitleggen, zoals wat samengestelde rente is, het verschil in IRA's en wat een 401 (k) is.
Ik ga ook enkele van de meest voorkomende vragen over pensioensparen beantwoorden. Deze omvatten onderwerpen zoals hoeveel u moet sparen en of u moet sparen voor hun pensioen of uw kinderen moet helpen om te studeren.
Als je bang bent dat je niet genoeg hebt om te beginnen met sparen voor je pensioen, heb ik een paar goede tips om te beginnen.
Het is zo belangrijk om nu de antwoorden op deze vragen te leren, omdat het u kan helpen om in de toekomst een beter leven te leiden. Door je nu voor te bereiden, kun je toekomstige financiële stress voorkomen, je doelen bereiken en je passies nastreven.
En onthoud, het is nooit te laat om te leren sparen voor uw pensioen, en het is erg belangrijk om te doen als u niet de rest van uw leven wilt werken.
Verwante inhoud over hoe u kunt sparen voor uw pensioen:
Een 401(k) is een soort pensioenrekening die u via een werkgever krijgt.
Hiermee kunt u een deel van uw salaris investeren voordat er belastingen worden afgeschreven, en het bedrag in uw 401 (k) kan belastingvrij groeien totdat u zich terugtrekt. Zodra u met pensioen gaat en geld opneemt van uw 401(k), wordt het bedrag dat u opneemt van deze rekening belast.
Uw 401(k) is een rekening waarop beleggingen staan, vergelijkbaar met hoe uw bankrekening uw geld vasthoudt. U kunt ervoor kiezen om beleggingen zoals aandelen, beleggingsfondsen en meer in uw 401(k) te plaatsen.
Je hebt waarschijnlijk wel eens gehoord van de term 'employer match' of 'company match'. Maar wat betekenen ze?
Een match tussen bedrijf of werkgever is wanneer uw werkgever bijdraagt aan uw 401(k).
Een werkgever kan bijvoorbeeld 100% van uw premie matchen, tot 5% van uw salaris. Dus als u 5% van uw salaris bijdraagt aan uw 401(k), dan zal uw werkgever ook overeenkomen en ook 5% inleggen.
Dit is in feite gratis geld waarmee u uw pensioen kunt laten groeien, en u moet er indien mogelijk van profiteren!
Een IRA (Individual Retirement Account) is een type pensioenrekening die iedereen kan openen, zonder werkgever.
Als u niet voor iemand anders werkt, of als het bedrijf waarvoor u werkt geen 401(k) heeft, dan is een IRA wellicht een goede optie voor u.
Dit is een verwarrende term en onderwerp voor mensen die willen leren sparen voor hun pensioen, omdat er verschillende soorten IRA's zijn, waaronder:
Een manier waarop mensen beslissen tussen een Roth en traditionele IRA, is door hoe hun belastingtarief (dit is gebaseerd op uw inkomen) zal zijn tijdens het pensioen. Als u een hoger belastingtarief heeft, wilt u misschien een Roth IRA kiezen. Als u een lager tarief heeft, is een traditionele IRA misschien beter.
Dit is een zeer belangrijke vraag om te beantwoorden, omdat het iets is dat u kan motiveren om nu al zoveel mogelijk geld te gaan besparen!
Zo snel mogelijk leren hoe u voor uw pensioen kunt sparen, is geweldig, met als een van de redenen de samengestelde rente.
Dus, wat is samengestelde rente?
Samengestelde rente is wanneer uw rente rente oplevert. Dit kan de hoeveelheid geld die je hebt gespaard, jaren later in een veel groter bedrag veranderen.
Samengestelde rente is een gek ding, want $ 100 vandaag zal in de toekomst geen $ 100 waard zijn als je het gewoon onder een matras of op een eenvoudige, lage rente-rekening laat staan. Als u echter via uw pensioenrekening belegt, kunt u van uw $ 100 misschien iets meer maken.
Wanneer u belegt, werkt uw geld voor u en groeit uw spaargeld, en dat komt door samengestelde rente.
Bijvoorbeeld:als u $ 1.000 op een pensioenrekening zet met een jaarlijks rendement van 8%, heeft u 40 jaar later $ 21.724. Als je zou beginnen met diezelfde $ 1.000 en er de komende 40 jaar nog eens $ 1.000 in zou stoppen met een jaarlijks rendement van 8%, zou dat $ 301.505 worden. Als u begon met $ 10.000 en er de komende 40 jaar $ 10.000 extra in stopt tegen een jaarlijks rendement van 8%, zou dat uitgroeien tot $ 3.015.055.
Het is geen gemakkelijke vraag om erachter te komen hoeveel u moet sparen voor uw pensioen, omdat dit van persoon tot persoon zal verschillen. Het hangt af van uw doelen, wanneer u met pensioen wilt gaan en wat pensioen voor u betekent.
Veel mensen sparen echter niet genoeg voor hun pensioen. Volgens het Amerikaanse Bureau of Economic Analysis bedroeg de persoonlijke spaarquote het afgelopen jaar gemiddeld ongeveer 5% en van 1959 tot 2016 gemiddeld 8,33%.
Ik heb met veel mensen gesproken die denken dat tussen de 1% en 5% van hun inkomen sparen voldoende is om op schema te komen voor hun pensioen.
Helaas betekent een besparing van 5% dat het erg lang kan duren voordat u met pensioen gaat.
Voor de gemiddelde persoon raad ik aan om ten minste 20% van je inkomen te sparen.
Er is echter geen perfect percentage.
Als u een hoog inkomen heeft, moet u waarschijnlijk meer van uw inkomen sparen, zodat u niet verspillend met uw geld omgaat.
Aan de andere kant, als 20% voor jou gewoon een waanzinnig hoog percentage lijkt om te sparen, begin dan gewoon ergens, waar dan ook! Iets bewaren is beter dan niets bewaren.
En iedereen heeft andere financiële doelen. Als u eerder met pensioen wilt gaan, moet u waarschijnlijk meer dan 20% van uw inkomen sparen.
Veel jonge mensen die leren sparen voor hun pensioen stellen mij deze vraag.
Sommige adviseurs raden aan dat je voor 30 jaar een bedrag hebt gespaard dat gelijk is aan je jaarsalaris, en anderen zeggen dat je voor 30 jaar de helft van je jaarsalaris hebt gespaard.
Ik denk dat die bedragen geweldig zijn om voor je dertigste te sparen, maar het probleem met die richtlijnen is dat als je nog niet bent begonnen met sparen of veel ouder bent, je al snel het gevoel kunt krijgen dat je nooit met pensioen kunt gaan.
Die aanbevelingen kunnen voor veel mensen heel moeilijk zijn om op te volgen. Je moet realistisch zijn met jezelf en beginnen met kleine doelen die je in de loop van de tijd kunt opbouwen. Elk bedrag helpt, en het is nooit te laat om te beginnen met sparen!
Je denkt misschien:"Hoeveel geld moet ik sparen als ik niet veel geld heb?!"
Nadenken over de bovenstaande aanbevelingen kan frustrerend zijn als je het al moeilijk hebt om je rekeningen te betalen en/of van salaris naar salaris te leven.
Ik raad echter aan om zoveel mogelijk geld te besparen als realistisch mogelijk is. Dit is in het begin misschien niet in de buurt van 20%, dit is misschien niet eens 5%, maar elk klein beetje helpt. Als je niet zoveel kunt sparen, spaar dan gewoon wat! Begin met $ 25 per maand als het moet - serieus, alle kleine beetjes helpen.
Zelfs als het maar $ 1 per dag is, zet dat bedrag opzij en begin met sparen.
Misschien wilt u Acorns bekijken, een app voor mobiele telefoons die uw creditcard- en bankpasaankopen afrondt en vervolgens uw kleingeld investeert. Acorns belegt automatisch voor u en u kunt binnen 5 minuten aan de slag. Deze app is geweldig!
Dus, hoe het nu met je gaat, begin gewoon met iets, hoe klein ook. Werk vervolgens omhoog totdat u een percentage van uw inkomen spaart waarmee u tevreden bent.
Begin klein en werk toe naar uw spaardoel. En als u momenteel schulden aan het afbetalen bent, houd er dan rekening mee dat dit ook telt! Zodra uw schuld is afbetaald, kunt u dat bedrag gebruiken voor uw pensioensparen.
Blijf gewoon in een positieve richting bewegen en kom steeds dichter bij het bereiken van uw financiële doelen.
Ik begrijp dat sommige mensen financiële situaties hebben waarin ze misschien niet zoveel geld kunnen sparen als ze zouden willen. Van salaris naar salaris leven, veel medische schulden hebben of grote onverwachte kosten hebben, kan iemands financiële situatie en hun doelen verwoesten, en dat begrijp ik.
U zult echter een uitweg moeten vinden als u wilt leren sparen voor uw pensioen. Om een uitweg te vinden, wilt u misschien manieren vinden om uw uitgaven te verminderen, meer geld te verdienen (manieren te leren om extra geld te verdienen) en meer. Je zult jezelf moeten uitdagen, en het is misschien niet gemakkelijk. Het zal het echter allemaal waard zijn zodra u uw financiële doelen heeft bereikt!
Door minder geld uit te geven, vermindert u de hoeveelheid geld die u nodig heeft voor de toekomst, inclusief geld voor noodfondsen, pensioen en meer.
Denk er eens over na:als je nu een zuinige levensstijl hebt, ben je er in de toekomst aan gewend om van minder te leven. Dit betekent dat uw gespaarde pensioenbedrag niet zo groot hoeft te zijn, wat betekent dat het misschien gemakkelijker is om dat spaardoel te bereiken.
Nu gaan we in op vragen over hoe u kunt sparen voor uw pensioen, die zich richten op enkele specifieke beleggingsvragen. En er zijn twee manieren waarop u uw geld kunt gaan beleggen.
Beleg uw geld zelf, bijvoorbeeld via een online brokerage, of zoek een expert om uw beleggingsportefeuille te beheren.
Een deel van het leren beginnen met beleggen omvat het bepalen van het bedrijf, platform of de persoon die u gaat gebruiken om uw eerste dollar te investeren.
Er zijn veel online brokers waaruit u kunt kiezen. Mijn favoriete manieren om te sparen voor pensioen zijn:
En als uw werkgever een pensioenplan heeft, dan wilt u daar zeker ook naar kijken. Als uw bedrijf een match met een pensioenplan aanbiedt, dan is dit waar u mee wilt beginnen, aangezien hun pensioenmatch vrijwel gratis geld is, zoals eerder besproken!
Nadat u uw effectenrekening heeft geopend, wilt u beslissen hoe u uw geld precies gaat beleggen.
Ik denk dat dit misschien wel een van de grootste hindernissen is voor degenen die zich afvragen hoe ze moeten beginnen met beleggen. Er zijn veel van wat als in de beleggingswereld, en een goede makelaardij of expert zal u helpen navigeren terwijl u beslist waar u uw geld wilt plaatsen, terwijl u leert hoe u kunt sparen voor uw pensioen.
Kortom, waar u uw geld belegt, hangt sterk af van het risiconiveau dat u bereid bent te nemen en de tijd die u hebt om uw geld te laten rijpen. Een eenvoudige manier om dit uit te leggen is dat meer tijd gelijk staat aan meer risico en minder tijd gelijk aan minder risico.
Bijvoorbeeld:als u in de twintig bent, kunt u nog vele, vele jaren aan investeringen voor de boeg hebben. U zult waarschijnlijk wat riskantere investeringen kunnen doen, wetende dat de markt in de loop van de tijd op en neer zal stuiteren. Als u dichter bij uw pensioen bent, wilt u misschien uw geld in iets waarvan u zeker weet dat het kleine maar gestage winsten zal opleveren.
Het kiezen van de aandelen waarin u belegt, is niet de gemakkelijkste zaak, omdat niemand weet wat er in de toekomst zal gebeuren. Daarom is het belangrijk om een gevarieerde portfolio te hebben.
Wanneer u voor het eerst leert hoe u voor uw pensioen kunt sparen, kunt u een expert raadplegen om u te helpen bij het bepalen van uw doelen, uw risiconiveau en hoe u uw beleggingen kunt diversifiëren op een manier die u ten goede komt.
Zelfs als u een professional heeft die u helpt, is het altijd belangrijk om uw eigen onderzoek te doen naar de soorten investeringen die beschikbaar zijn en welke u interesseren.
Houd er rekening mee dat ik geen beleggingsprofessional ben en dat u uw onderzoek moet doen wanneer u kiest in wie/wat u wilt beleggen.
Nadat u bent begonnen met beleggen, wilt u uw beleggingen regelmatig volgen. Dit is belangrijk omdat u uiteindelijk misschien moet veranderen waar uw geld wordt belegd, meer geld moet besteden aan uw beleggingen, enzovoort.
De sleutel hier is om niet gek te worden. Het controleren van uw portefeuille kan spannend zijn wanneer u voor het eerst begint met beleggen. Maar u wilt niet iemand worden die elk uur van de dag zijn beleggingen controleert. Dat zal je helemaal niet helpen. Uw beleggingen zullen gedurende de dag kleine veranderingen doorvoeren, en deze zullen u waarschijnlijk niet uitmaken, vooral als u belegt voor uw toekomst op lange termijn.
U wilt echter af en toe uw voortgang controleren, aangezien de markt kan veranderen, uw beleggingsbelangen kunnen veranderen en u zelfs uw pensioen- en/of beleggingsdoelen kunt wijzigen.
Een gratis tool die ik aanbeveel om uw investeringen te volgen, is Personal Capital.
U kunt uw beleggingsportefeuille allemaal op één plek zien, zodat u eenvoudig uw prestaties kunt volgen, uw investeringsallocaties kunt zien en eenvoudig alles met betrekking tot uw beleggingen kunt analyseren. De Personal Capital Retirement Planner vertelt u ook of u genoeg hebt gespaard voor uw pensioen, wat geweldig is als u leert hoe u kunt sparen voor uw pensioen.
Als u momenteel niet genoeg geld aan het sparen bent voor uw pensioen, en u dreigt niet met pensioen te gaan, dan raad ik u aan uw pensioen niet op het spel te zetten om uw kinderen te helpen hun studie te betalen.
Ik heb persoonlijk te veel verhalen uit het echte leven gehoord van ouders die $ 200.000 aan studieleningen voor hun kinderen hebben. Deze ouders hebben ontdekt dat ze door deze schulden financieel in de problemen komen en dat ze hun pensioendoelen niet kunnen halen.
Deze ouders willen hun kinderen gewoon oprecht helpen om door de universiteit te komen, maar ze verdrinken in de schulden. Wat ze zich echter niet realiseren, is dat er andere manieren zijn om je kinderen te helpen afstuderen.
Ik raad aan om meer te leren bij Parents Pay For College - Is dit een goed idee?
Er zijn veel geweldige beleggings- en pensioenboeken als u nog meer wilt weten over hoe u kunt sparen voor uw pensioen. Deze boeken kunnen al uw andere vragen ophelderen en dieper ingaan op de vele verschillende manieren om met pensioen te gaan.
Hier zijn enkele van de beleggings- en pensioenboeken die ik aanbeveel:
Er zijn er nog veel meer, maar dit zijn geweldige boeken om mee te beginnen. Ik heb ze allemaal gelezen en ze zijn allemaal erg nuttig.
Er zijn veel verschillende manieren om geld te sparen voor uw pensioen.
Eigenlijk kan het moeilijk zijn om aan de slag te gaan, dus in dit gedeelte wilde ik de stappen opsommen, zodat u precies kunt leren hoe u kunt sparen voor uw pensioen.
Zoals u in de bovenstaande lijst kunt zien, is sparen voor uw pensioen haalbaar, en u kunt het!
Wat wilt u nog meer leren over hoe u kunt sparen voor uw pensioen? Wanneer denkt u met pensioen te gaan?
De 7 meest voorkomende 401(k) fouten die je moet vermijden
Vastgebonden voor studiekosten? Hoe u het meeste uit FAFSA haalt
De 10 meest voorkomende soorten namaakproducten
De 10 meest voorkomende misvattingen over geld
Antwoorden op 3 veelvoorkomende belastingvragen
Hier is de lelijke waarheid over hoeveel we sparen voor pensioen
Dit is de nr. 1 reden waarom Amerikanen niet kunnen sparen voor hun pensioen