Trouwen betekent meestal romantiek, geen financiën, toch? Misschien niet. U weet immers al dat uw aanstaande echtgenoot een glimlach van een miljoen dollar heeft, maar zal die charme zich ook uitstrekken tot zijn of haar financiën en rekeningen na het huwelijk?

Paren die gaan trouwen, zijn vaak gefocust op de voorbereidingen voor de huwelijksdag, maar degenen die hun huwelijksgeluk willen behouden nadat ze "ik doe" hebben gezegd, moeten ook tijd maken voor een openhartige discussie over het samenvoegen van hun geld, zei Jamie Hopkins, medewerkster van het pensioeninkomensprogramma. directeur van het American College of Financial Services, een educatieve groep zonder winstoogmerk.

Dat omvat:

• Volledige financiële openbaarmaking
• Kredietscores
• Financiële doelen
• Verzekeringsdekking
• Landgoedplanning
• Uw geld samenvoegen, of niet

"Wees openhartig en stel vanaf het begin verwachtingen", zei ze in een interview, waarbij ze opmerkte dat financiële ongelukken een veelvoorkomende oorzaak zijn van huwelijksbreuken.

Echtparen die in de eerste jaren van hun huwelijk samen financiële beslissingen nemen, ongeacht hun inkomen, schulden of vermogenssaldo, hebben een grotere kans om later conflicten te vermijden.

Volledige financiële openbaarmaking

Tegenwoordig wachten veel stellen langer om te trouwen, wat betekent dat ze een gevestigde financiële discipline, meerdere bankrekeningen en vaak schulden in het huwelijk brengen. Volledige openbaarmaking is de sleutel, zei Hopkins.

Ongeveer 20 procent van de getrouwde personen verbergt financiële beslissingen voor hun echtgenoot, zei Hopkins, een vorm van financiële ontrouw die de gezondheid van de relatie kan ondermijnen. "Geheimen tasten het vertrouwen in de loop van de tijd aan", zei ze. (Meer informatie: 5 manieren waarop geld je huwelijk kan verwoesten)

Personen die altaargebonden zijn, moeten hun bankafschriften, tegoeden op persoonlijke spaar- en pensioenrekeningen, onroerendgoedbezit en eventuele uitstaande schulden op autoleningen, studieleningen en creditcards bekendmaken. Ze moeten ook hun inkomen bekendmaken, wat van invloed is op de belastingen en het vermogen van huishoudens.

Als het niet zijn eerste huwelijk is, is hij dan alimentatie of kinderbijslag verschuldigd? Is ze achterstallige belastingen verschuldigd, of heeft ze vonnissen tegen haar waarvoor schuldeisers loon kunnen incasseren? Kom erachter voordat je gaat trouwen.

Kredietscores

Het is ook belangrijk voor beide echtgenoten om kredietscores te delen.

Dat driecijferige nummer, afgeleid van uw betalingsgeschiedenis, heeft een grote impact op uw vermogen om geld te lenen. Kredietverstrekkers gebruiken het om te bepalen of leners in aanmerking komen voor leningen, zoals hypotheken en autoleningen, en de rente die ze in rekening moeten brengen.

Over het algemeen wordt een tarief van 720 of hoger als goed beschouwd.

U kunt uw kredietrapport opvragen bij de drie grote kredietinformatiebureaus, Experian, Equifax en TransUnion.

In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, worden uw bestaande bank- en creditcardrekeningen niet samengevoegd wanneer u trouwt, maar wordt de kredietactiviteit voor nieuwe schulden die u samen aangaat (hypotheekleningen en gezamenlijke creditcards bijvoorbeeld) gedeeld. Dus als u vergeet een betaling te doen, kan de kredietscore van uw echtgenoot eronder lijden. (Meer informatie: Hoe kredietverbetering loont)

Het omgekeerde is ook waar. Een echtgeno(o)t(e) met een slechte kredietscore kan er baat bij hebben om samen met een partner die een betere score heeft, een gezamenlijke rekeninghouder van een lening of een geautoriseerde gebruiker op een creditcard te worden genoemd. Zorg er wel voor dat de betalingen op tijd worden gedaan en dat de uitgaven onder controle worden gehouden.

Financiële doelen

Echtparen die naar het altaar gaan, moeten ook hun financiële prioriteiten bespreken. (Advies nodig over financiën? Neem contact met ons op)

Uw partner kan bijvoorbeeld waarde hechten aan het aflossen van hoge renteschulden of studieleningen, terwijl u meer belang hecht aan het kopen van een huis.

Misschien wilt u eerder met pensioen gaan en bent u van plan de bijdragen aan uw 401(k) te maximaliseren, terwijl uw wederhelft het langetermijnsparen liever in de wacht zet.

Uw verloofde kan ook filantropisch zijn en 10 procent van haar salaris doneren aan haar kerk of een favoriete liefdadigheidsinstelling. Daar moet rekening mee worden gehouden in uw gezinsbudget.

Tot slot, als kinderen een prominente rol spelen in uw langetermijnplan, hoopt u dan hun hbo-opleiding te financieren, of denkt u dat ze hun diploma meer zullen waarderen als ze er zelf voor betalen? Is je partner het daarmee eens?

Verzekeringsdekking

Als u eenmaal getrouwd bent, moet u uw verzekeringspolissen bijwerken en mogelijk andere dekkingen aanschaffen.

Als u bijvoorbeeld allebei een zorgverzekering heeft via uw werkgevers, bepaal dan wie de betere uitkeringen heeft. In sommige gevallen is het het meest logisch om uw dekking gescheiden te houden, aangezien werkgevers een toeslag kunnen berekenen voor echtgenoten met toegang tot dekking via hun eigen werkgever.

Voor het eerst heb je misschien ook een levensverzekering nodig om ervoor te zorgen dat er voor je echtgenoot wordt gezorgd in het geval dat je voortijdig zou overlijden, zei Hopkins in een interview. Levensverzekeringen, die door uw werkgever kunnen worden verstrekt, zijn bedoeld om een ​​deel van iemands inkomen te helpen vervangen en schulden af ​​te betalen, zoals een hypotheek en schoolkosten voor uw kinderen, zodat de langstlevende echtgenoot zijn of haar levensstandaard kan behouden. (Meer informatie: Waarom een ​​collectieve levensverzekering op het werk misschien niet genoeg is)

Hoeveel u nodig heeft, hangt af van uw inkomen, schulden en persoonlijke doelen, maar veel financiële professionals raden aan om dekking te kopen voor zeven tot tien keer uw jaarsalaris. (Rekenmachine: Levensverzekeringscalculator)

Niet-werkende echtgenoten die thuisblijven met de kinderen zouden ook dekking moeten hebben, hoewel meestal minder, omdat de kostwinner zou moeten betalen voor kinderopvang als hun thuisblijvende echtgenoot zou overlijden. (Meer informatie: Waarom levensverzekeringen belangrijk zijn voor zowel werkende als thuisblijvende echtgenoten)

En vergeet het belang van een arbeidsongeschiktheidsverzekering niet, zei Beth Walker, een Certified Financial Planner™-professional bij de in Las Vegas gevestigde Wealth Consulting Group.

Dergelijke polissen zorgen voor inkomen als u te ziek of te gewond bent om te werken en dus geen salaris kunt verdienen. "Als je inkomen verdient voor je huishouden, wil je er zeker van zijn dat je een vangnet hebt om je salaris te (helpen) vervangen als je niet naar je werk kunt gaan", zei Walker in een interview, wijzend op de kans op een handicap is veel hoger dan een vroegtijdig overlijden. "Mensen erkennen vaak niet dat hun grootste troef hun vermogen is om inkomen te verdienen." (Rekenmachine: Hoe een handicap mijn financiën zou beïnvloeden )

Update uw testament en begunstigden

Terwijl je toch bezig bent, moet je ook je estate planning eenden op een rij krijgen.

Om te beginnen heeft u een testament nodig, waarin uw wensen staan ​​voor de verdeling van uw vermogen bij overlijden. (Meer informatie :Estate planning fouten die u geld kunnen kosten)

Even belangrijk is het aanwijzen van volmachten. Een duurzame volmacht identificeert de persoon met wie u uw geld wilt beheren als u vanwege een lichamelijke ziekte of cognitieve stoornis zelf geen beslissingen kunt nemen. Meestal is dat je partner.

Evenzo machtigt een medisch volmachtdocument een persoon om namens u beslissingen te nemen over de gezondheidszorg in het geval u arbeidsongeschikt wordt.

Ten slotte moeten pasgetrouwden de formulieren van de begunstigden bijwerken voor alle verzekeringspolissen (leven, gezondheid, auto en huis), lijfrentes en pensioenrekeningen die ze bezitten, inclusief IRA's en 401 (k) s. Dat is een belangrijke stap, aangezien de begunstigden alles overtreffen wat er in uw testament staat. (Meer informatie: Estate planning tools voor huishoudens)

Samengemengd of gescheiden?

Terwijl u uw financiële unie bespreekt, besluit u samen hoe u uw toekomstige rekeningen in het huwelijk zult beheren.

Als u bijvoorbeeld van plan bent uw geld te vermengen, wie zal dan de maandelijkse rekeningen afhandelen? Dat kan verschillen van de echtgenoot die zich bezighoudt met langetermijninvesteringen. (Meer informatie: Hoe u uw financiën verstandig kunt combineren in het huwelijk)

Als u er daarentegen voor kiest om uw geld gescheiden te houden, moet u beslissen hoe gezamenlijke rekeningen, zoals de huur, hypotheek of energierekeningen, betaald zullen worden... gelijk of gebaseerd op een percentage van het inkomen?

Sommige stellen stellen ook een drempel vast, zeg $ 200, waarvoor de uitgaven gezamenlijk moeten worden besproken.

Financiële planning is uniek voor elk paar. Wat voor jou werkt, werkt misschien niet voor je vrienden. De sleutel om het te laten werken, is echter om vaak te communiceren, geheimen te vermijden en ervoor te zorgen dat je vangnetten voldoende zijn om degenen van wie je houdt te beschermen.