We weten allemaal dat we geld opzij moeten zetten voor ons pensioen, noodgevallen en financiële kortetermijndoelen, maar er zijn mensen onder ons die zich committeren aan een hogere spaardrempel - die hun spaargeld naar een hoger niveau tillen, meer weggooien dan de aanbevolen percentage van hun inkomen weg om een ​​financieel arsenaal op te bouwen.

Sommigen sluizen 20 procent of meer van hun inkomen weg om een ​​vervroegd pensioen te financieren of een financiële erfenis na te laten voor hun erfgenamen. Anderen zijn bereid om tegenwoordig luxe op te offeren in ruil voor een meer extravagante levensstijl later. En weer anderen kunnen 's nachts gewoon niet slapen zonder een paar extra nullen op hun spaarrekening.

"Normaal raden we klanten aan om tussen de 15 en 20 procent van hun bruto-inkomen te sparen op pensioenrekeningen, maar ik kom af en toe mensen tegen die 20 tot 30 procent of meer sparen", zegt Paul Tokarz, een financiële professional van MassMutual, in een interview. "Het is zeldzaam, omdat er in de huidige samenleving zoveel afleiding is over dingen om geld aan uit te geven. Het gaat meestal over hun opvoeding en hoe ze zijn opgevoed.”

In sommige gevallen, zei hij, proberen superspaarders een positief financieel rolmodel na te streven, of juist de fouten van hun ouders te vermijden.

Er kan ook een culturele component in het spel zijn.

Volgens MassMutual's State of the American Family-enquête van 2018 hebben Aziatisch-Indiase en Chinese gezinnen met een gezinsinkomen van $ 50.000 of meer een aanzienlijk groter financieel vangnet dan de totale bevolking.

Ongeveer 31 procent van de Aziatische Indiërs en 42 procent van de Chinese gezinnen heeft ten minste zes maanden aan levensonderhoud opzij gezet voor een financiële noodsituatie. Dat is te vergelijken met 27 procent van de totale bevolking. Met $ 607.000 hadden Chinese respondenten ook de meeste investerings- en pensioenactiva al gespaard.

Evenzo bleek uit de MassMutual-enquête dat Aziatisch-Indiërs ook veel meer toegewijd waren aan agressief sparen dan hun leeftijdsgenoten, waarbij 82 procent aangaf dat ze prioriteit gaven aan het sparen van "het maximaal mogelijke bedrag", vergeleken met 66 procent van de totale bevolking. Afro-Amerikaanse en Chinese families gaven ook aan meer gemotiveerd te zijn om zoveel mogelijk te sparen dan hun blanke, Spaanse en Koreaanse leeftijdsgenoten.

Superspaarders kunnen de rest van ons veel leren.

Hier bieden experts vier eenvoudige manieren om je bij de superspaarders aan te sluiten zonder je levensstijl te verstoren.

Gebruik nieuw geld

Hoewel financiële professionals doorgaans aanbevelen dat werkende Amerikanen elk jaar 15 tot 20 procent van hun bruto-inkomen sparen om hun levensstandaard te behouden na hun pensionering, hebben degenen die hun jaarlijkse spaargeld willen verhogen, vaak meer geluk om langzaam naar de 20 procent of meer spaarclub, zei David Bize, een financiële professional bij First Allied in Oklahoma City, Oklahoma.

"Het patroon dat ik aanmoedig, is om zo snel mogelijk te beginnen met sparen, bij voorkeur 10 procent, en vervolgens stapsgewijs te verhogen met promoties en verhogingen", zei hij in een e-mailinterview. "Als het nest leeg is en de finish in zicht is, moet je zoveel mogelijk sparen als ze zo snel mogelijk de eindzone willen bereiken."

Bize zei dat hij klanten instrueert om hun spaargeld met 50 procent van elke promotie of verhoging te verhogen en de andere helft te behouden voor uitgaven voor levensstijl.

"Het probleem was dat er altijd iets in de weg stond om te redden - een nieuw kind, nieuw dak, nieuwe auto of groter huis, daarom heb ik de neiging om me te concentreren op de lege nestperiode wanneer de meeste van die groeipijnen zijn verdwenen en ze kunnen het licht aan het einde van de tunnel zien,” zei hij.

Stel een doel

Bize benadrukt het belang van planning. Geld moet niet worden gespaard om het sparen, zei hij, maar met een specifiek doel voor ogen. Door de cijfers te kraken om te bepalen hoeveel u nodig heeft om uw doel te bereiken, kunt u een zinvol budget ontwikkelen voor sparen en uitgeven.

Belangrijk is dat een financiële routekaart spaarders ook gemotiveerd houdt bij het stellen en bereiken van haalbare mijlpalen. (Financiële doelen rekenmachine)

"Het gespaarde geld moet een doel hebben, dus het bedrag en hoe het moet worden geïnvesteerd (cd's, aandelen, enz.) kan worden berekend", zei hij.

Over het algemeen raadt Bize niet aan om elke cent van het besteedbaar inkomen te sparen, maar bevordert in plaats daarvan genieten van het leven in elke fase. "Het leven is een reis en ik vind oprecht dat mensen een evenwichtige levensstijl moeten hebben, die voor iedereen anders is", zei hij. "Als mensen te zuinig leven om een ​​doel te bereiken, dan is hun levensreis misschien niet zo leuk."

Risico beheren

Evenwicht staat ook centraal in een productieve investeringsstrategie. Als u al uw geld op een federaal verzekerde bankrekening bewaart, is dat geld technisch veilig, maar het kan koopkracht verliezen als gevolg van inflatie.

Een al te conservatieve spaarstrategie brengt een eigen risico met zich mee, waardoor die dollars de kans wordt ontzegd om te groeien door middel van agressievere spaarproducten of investeringen.

Aan de andere kant kunnen degenen die al hun spaargeld in agressievere voertuigen investeren, te veel van hun geld in gevaar brengen, vooral als ze proberen de markt te timen of er niet in slagen hun bezit te diversifiëren. Middeling van de dollarkosten, wat inhoudt dat u regelmatig een vast bedrag in dollars belegt in een portefeuille van aandelen of beleggingsfondsen, kan de impact van marktvolatiliteit in de loop van de tijd helpen verminderen. Dat, op zijn beurt, zeggen experts, kan superspaarders (en alle beleggers) helpen om op koers te blijven wanneer de markten een dip nemen. (Meer informatie: Asset allocatie begrijpen)

Een financiële professional kan beleggers helpen bij het ontwikkelen van een evenwichtige strategie voor activaspreiding die rekening houdt met hun tijdshorizon, doelen en risicotolerantie.

Start een side-optreden

Er is natuurlijk geen betere manier om uw spaargeld te vergroten dan meer geld te verdienen. Als je op het werk geen promotie kunt maken, kun je misschien je inkomen vergroten door een bijbaan of bedrijf te starten.

Als u bijvoorbeeld een IT-professional bent, probeer dan advies te geven tijdens uw downtime. Leer thuis Engels (of een vreemde taal). Huur een kamer in je huis, start een blog of word een virtuele assistent. Er zijn letterlijk tientallen creatieve manieren om meer cashflow te creëren. (Meer informatie :ideeën voor een zomerbaan om extra geld te verdienen)

Uit een GoDaddy.com-enquête uit 2017 die aan MassMutual werd aangeboden, bleek dat de helft van de millennials naast hun reguliere baan ook een bijbaantje heeft, vergeleken met 25 procent van de babyboomers, wat gemiddeld ongeveer $ 250 per maand opbrengt.

Als het doelbewust wordt gespaard of belegd, kan dat geld een groot verschil maken voor uw langetermijnsparen en hoeft u uw levensstijl vandaag niet te verminderen.

Of u nu van plan bent eerder met pensioen te gaan, uw kleinkinderen een erfenis wilt nalaten of gewoon de voorkeur geeft aan een groter financieel vangnet dan de meeste, de kans is groot dat u uw spaargeld aanzienlijk kunt verhogen door vandaag slimme keuzes te maken. Het enige dat nodig is, is een beetje opoffering en wat visie.

"De mensen die systematisch 20 procent of meer sparen, hebben een zeer gedefinieerde visie van hoe ze willen dat hun toekomst eruitziet", zegt Tokarz. "Ze hebben doelen. Het is heel moeilijk om financiële gewoonten te vormen als je die visie niet hebt."