Het is noch het vermogen, noch het inkomen dat ons vermogen dicteert om onze financiële doelen te bereiken. Het is discipline, volgens MassMutual financieel professional Ryan Donaghy.

"Financieel succes heeft veel meer te maken met het begrijpen en beheersen van uw emoties met uw geld, het ontwikkelen van positief gedrag en het afstemmen daarvan op uw waarden", zei hij. "Als je dat allemaal kunt, dan zul je succesvol zijn."

Als financieel professional bij HF Financial in Charlotte, North Carolina, zei Donaghy dat hij veel hoeden draagt, klanten helpt een weg naar een comfortabel pensioen te vinden, begeleiding geeft wanneer ze een financieel kruispunt bereiken en hun dekking herziet om er zeker van te zijn dat hun dierbaren worden beschermd. Maar de grootste waarde die hij naar zijn mening toekent, is counseling - klanten helpen emoties van tafel te halen tijdens momenten van turbulentie op de aandelenmarkt.

Door de gevaren van markttiming te communiceren, moedigt hij hen aan om hun beleggingsstrategie in evenwicht te houden, ongeacht uit welke richting de marktwind waait, zolang deze maar in lijn blijft met hun financiële langetermijndoelen en risicoprofiel.

Beleggers die hun geld uit de markt halen wanneer aandelen dalen, behalen vaak lagere langetermijnrendementen, zei hij, voornamelijk omdat ze te lang wachten om hun geld weer aan het werk te zetten, wat een patroon van hoog kopen en laag verkopen in stand houdt.

"Je kunt niet objectief naar je eigen geld kijken", zei hij. “En emoties vermengd met geld leidt tot fouten. Ik help mensen door middel van logica naar hun geld te kijken, en ik help ze te begeleiden."

Die begeleiding was van cruciaal belang in maart 2020, toen de aandelenmarkt een steile daling doormaakte. Hoewel veel beleggers, met name gepensioneerden, zich zorgen maakten over hun financiële situatie, bleven zijn klanten kalm.

"Ik was ongelooflijk trots op mijn gepensioneerde klanten", zei hij. “Ik wil graag dat ze ongeveer drie jaar aan reserves beschikbaar houden, dus als de markt daalt, hoeven we ons daar drie jaar geen zorgen over te maken. In maart nam ik contact met ze op en zei:'Hé, hoe gaat het met je?' Degenen die het meest op hun vermogen vertrouwden, zeiden:'Het gaat goed.'”

Dat soort zekerheid krijg je niet met een financieel plan van formaat, zegt Donaghy, die zijn klanten aanmoedigt om als gezin prioriteit te geven aan hun doelen.

"Ik weiger een vergadering te houden zonder dat beide echtgenoten aanwezig zijn - omdat beide partijen moeten begrijpen wat we doen en waarom", zei hij. "Iedereen heeft zijn eigen situatie, zijn eigen risicotoleranties en zijn eigen doelen, en hun financieel plan moet op hen en hun unieke situatie worden afgestemd."

Donaghy, wiens jeugddroom het was om psycholoog te worden, zei dat een van zijn klanten bijna 10 jaar geleden zijn niche als financieel professional het beste samenvatte.

“Hij zei:‘Je bent net mijn financiële psycholoog. Mijn vrouw en ik komen naar je toe en we praten over dingen die we echt met niemand anders delen. Je leidt ons door vragen en helpt ons om tot onze antwoorden te komen en actiepunten te ontwikkelen', herinnert hij zich. “Ik had zoiets van:‘Oh mijn God. Ik doe precies wat ik mijn hele leven wilde doen.' ... Het is psychologie en probleemoplossing in één.'