Vrouwen zouden misschien meer spaargeld opzij kunnen zetten als ze hun uitgaven maar onder controle zouden kunnen houden - dat is tenminste wat ons wordt voorgehouden.

Uit een analyse van financiële artikelen die in vrouwenbladen verschijnen, blijkt dat 65 procent taal gebruikt die vrouwen (ten onrechte) definieert als 'buitensporige uitgaven'. ¹ In veel gevallen veronderstellen de artikelen dat vrouwen kleine bedragen sparen, een klein salaris verdienen of afhankelijk zijn van financiële steun. Anderen lijken te suggereren dat vrouwen op zichzelf geen legitieme verdieners zijn en dat hun belangrijkste economische bijdrage aan de huishoudfinanciën erin bestaat minder van het inkomen van hun echtgenoot uit te geven.

Inderdaad, de taal die wordt gebruikt om met vrouwen te communiceren over hoe ze hun geld beheren, schildert hen maar al te vaak af als minder capabel dan hun mannelijke leeftijdsgenoten, wat een belangrijke dialoog ontmoedigt over de financiële tegenwind waarmee veel vrouwen nog steeds worden geconfronteerd, de hindernissen die ze hebben overwonnen, en het succes dat ze consequent laten zien als spaarders en investeerders.

Om misvattingen over vrouwen over geld te corrigeren, met name die welke in stand worden gehouden door de media, werkt MassMutual samen met de Washington Post aan 'Write the Wrongs', waarbij provocerende koppen worden gebruikt om veelvoorkomende mythen in financiële literatuur te benadrukken. Waarom maakt het uit? Want om financiële inclusie en gelijkheid mogelijk te maken, moeten we het gesprek veranderen.

Hier ontkrachten we de vijf meest voorkomende geldmythen die nog steeds bestaan ​​over vrouwen.

Mythe #1:Vrouwen besteden te veel geld

Vrouwen worden vaak afgeschilderd als frivool of te veel uitgeven.

Hoewel het waar is dat vrouwen de neiging hebben om meer geld uit te geven in bepaalde consumentencategorieën, geven mannen statistisch gezien in het algemeen meer uit.

Een recente analyse van overheidsgegevens door SmartAsset - die zich richtte op alleenstaande millennials om te controleren op uitgavenpatronen die zijn veranderd door huishoudelijke make-up - onthulde dat millennial-vrouwen iets minder per jaar uitgeven dan hun duizendjarige mannelijke tegenhangers. Mannen verdienen natuurlijk ook gemiddeld meer dan vrouwen. ²

De grootste bestedingsverschillen volgens de gegevens? Vergeleken met mannen geven vrouwen gemiddeld ongeveer $ 850 per jaar meer uit aan leesmateriaal en onderwijs, wat een weerspiegeling is van hun neiging om prioriteit te geven aan voortgezet onderwijs. En ze besteden minder dan de helft van wat mannen uitgeven aan alcohol en tabak, gemiddeld $ 620 minder.

Aan de andere kant bleken millennial-vrouwen ongeveer 42 procent meer uit te geven aan kleding en persoonlijke verzorgingsartikelen dan mannen, waarvan sommige volgens het onderzoeksteam kunnen worden verklaard door het feit dat vrouwen betalen meer dan mannen voor dezelfde goederen en diensten (denk aan kapsels, scheerapparaten en schoenen). Uit het meest recente rapport over de zogenaamde 'roze belasting' van het New York City Department of Consumer Affairs bleek dat producten die op de markt worden gebracht voor vrouwen gemiddeld 7 procent meer kosten dan vergelijkbare producten die op de markt worden gebracht voor mannen. ³

Andere bevindingen uit de SmartAsset-analyse:Vrouwen geven iets meer uit aan huisvesting, maar 22 procent minder aan boodschappen en uit eten gaan. Vrouwen geven ook minder uit aan entertainment en vervoer, aangezien mannen vaker een auto bezitten en vrouwen vaker het openbaar vervoer nemen.

Mythe #2:Vrouwen zijn te timide om succesvol te investeren

Het is waar dat vrouwelijke investeerders over het algemeen minder zelfverzekerd zijn dan hun mannelijke tegenhangers - maar ze zijn zeker niet minder competent. Uit onderzoek blijkt zelfs dat vrouwen vaak betere langetermijnbeleggers zijn.

Volgens een onderzoek van Fidelity Investments presteren vrouwelijke beleggers gemiddeld 40 basispunten, oftewel 0,4 procent, beter dan mannelijke beleggers. Uitgaande van gemiddelde spaarpercentages op de werkplek (9 procent voor vrouwen en 8,6 procent voor mannen) en een hypothetisch salaris van $ 50.000, zouden vrouwen die op 22-jarige leeftijd beginnen te investeren, op 67-jarige leeftijd 276.000 dollar (of 15,4 procent) meer hebben dan hun mannelijke tegenhangers. ^4,5 Die schatting gaat ervan uit dat vrouwen een gemiddeld jaarlijks rendement van 6,4 procent behalen, tegenover 6 procent voor mannen.

Uit een ander onderzoek van Warwick Business School, gesponsord door Barclays, bleek dat vrouwelijke investeerders met een grotere marge beter presteerden dan mannen:1,2 procent. ⁶

Waarom de superieure rendementen?

• Vrouwelijke beleggers hebben de neiging om te kopen en aan te houden, wat de handelskosten verlaagt en kan leiden tot een hoger rendement. Mannen handelen daarentegen vaker en hebben statistisch gezien meer vertrouwen in hun vermogen om de markt te verslaan. ⁷ (Meer informatie: Wat vrouwen goed hebben aan beleggen)
• Volgens onderzoek van MassMutual houden vrouwen ook meer evenwichtige beleggingsportefeuilles aan met een activamix die zowel op groei als op behoud is gericht, terwijl mannelijke beleggers eerder een overweging hebben in aandelen, specifieke marktsectoren en individuele aandelen, waardoor ze kwetsbaarder worden voor marktdalingen. ⁸
• Ten slotte zoeken vrouwen gemakkelijker advies bij een financiële professional, wat hen helpt op koers te blijven tijdens perioden van volatiliteit en dure overhaaste reacties te vermijden die een cyclus van hoog kopen en laag verkopen in stand houden. ⁹ (Meer informatie: Werken met een financieel professional. Waarom zou je het niet alleen doen?)

"Vrouwen weten dat de financiële beslissingen die ze vandaag nemen van invloed zullen zijn op de toekomst van henzelf en die van hun gezin, dus kiezen ze er vaak voor om een ​​financiële professional hen te laten leren welke stappen ze moeten nemen", zegt Marnique Sparago, een financiële professional bij Coastal Wealth in Ft. . Lauderdale, Florida. "Als vrouwen financiële kennis hebben, zijn ze beter in staat om slimme financiële beslissingen te nemen."

Het is ook vermeldenswaard dat vrouwen soms conservatiever zijn met hun assetallocatie omdat ze minder hebben gespaard voor hun toekomst, een bijproduct van lagere levenslange inkomsten, en het gevoel hebben dat ze het zich niet kunnen veroorloven om onnodig risico te nemen met hun assetallocatie, zei ze.

Mythe #3:Vrouwen zijn geen goede spaarders

Mannen hebben wel een groter rekeningsaldo dan vrouwen, maar vrouwen slikken elke maand een groter deel van hun salaris weg.

Uit een onderzoek van het Vanguard Center for Investor Research uit 2019 bleek dat vrouwelijke werknemers op bijna elk inkomensniveau deelnamepercentages hadden in vrijwillige arbeidsinschrijvingsplannen die 5 tot 14 procentpunten hoger waren dan die van mannen. ¹⁰ Toen ze eenmaal waren ingeschreven, spaarden velen ook een hoger percentage van hun salaris dan mannen.

Terwijl mannen iets hogere electieve uitstelpercentages hadden over het algemeen (omdat mannen met de laagste inkomensdrempels hun vrouwelijke leeftijdsgenoten overtroffen), hadden vrouwen in zowel automatische als vrijwillige inschrijvingsplannen met een loon van meer dan $ 50.000 uitstelpercentages die 3 tot 6 procent hoger waren dan hun mannelijke tegenhangers. (Meer informatie: Pensioenplanning:wat vrouwen goed doen)

Dat cijfer zal waarschijnlijk stijgen. Uit een MassMutual-studie van 2022 naar het spaar- en bestedingspatroon van consumenten bleek dat 25 procent van de Amerikaanse vrouwen zei dat ze tijdens de pandemie begonnen te sparen voor hun pensioen of voor noodgevallen en bijna allemaal zeiden dat ze van plan waren door te gaan met sparen nadat de pandemie voorbij was. (Rekenmachine: Hoeveel moet ik sparen voor mijn pensioen?)

Volgens gegevens winkelen vrouwen doorgaans ook slimmer met het oog op besparingen. Ongeveer tweederde van de vrouwen die door Insider Intelligence werden ondervraagd, zei dat ze prijzen vergelijken voordat ze een aankoop doen, tegenover 54 procent van de mannen. En ongeveer 70 procent van de vrouwen zei dat ze vaak hun mobiele apparaten gebruiken om prijzen te vergelijken in een fysieke winkel, terwijl slechts 21 procent van de mannen hetzelfde deed. ¹¹

Financiële discipline is een goede zaak, aangezien vrouwen het nieuwe gezicht van rijkdom zijn. Verwacht wordt dat Amerikaanse vrouwen tegen 2030 een groot deel van de $ 30 biljoen aan financiële activa zullen beheren die babyboomers zullen doorgeven aan hun erfgenamen. ¹²

Mythe #4:Vrouwen zijn niet geïnteresseerd in de aandelenmarkt

Het is waar dat vrouwen historisch gezien veel minder geneigd zijn dan mannen om in aandelen te beleggen buiten hun pensioenrekeningen op het werk. Maar de COVID-19-pandemie gaf vrouwen de kans om hun financiële spieren te spannen als nooit tevoren.

Uit een Fidelity-enquête van 2021 bleek dat 67 procent van de vrouwen die $ 50.000 of meer verdienen en actief bijdragen aan hun pensioenspaarplan op het werk ook buiten hun pensioen aan het investeren was tijdens de eerste dagen van de pandemie, aanzienlijk meer dan 44 procent in 2018. ¹³ Vrouwelijke millennials in de leeftijd van 25 tot 40 jaar voerden de leiding:71 procent verklaarde zichzelf een actieve belegger te zijn.

Ondanks hun groeiende participatiegraad in zowel belastbare effectenrekeningen als pensioenregelingen op het werk, ontdekte Fidelity dat slechts 33 procent van de vrouwelijke beleggers vertrouwen heeft in hun vermogen om investeringsbeslissingen te nemen en dat slechts 35 procent er zeker van is dat hun niet-pensioenspaargelden op de juiste manier zijn geïnvesteerd .

Financiële geletterdheid is de sleutel om nieuwe vrouwelijke investeerders binnen te halen, zegt Caren Levine, een financiële professional bij MassMutual in Greater Philadelphia.

"Professionele vrouwen die beter zijn opgeleid over beleggen, zijn eerder zelfverzekerde investeerders, maar veel vrouwen nemen nog steeds geen actieve rol omdat ze het niet als hun verantwoordelijkheid beschouwen", zei ze. “Als je ze vertelt waarom het belangrijk is en ze een financiële professional ontmoeten, krijgen ze het vertrouwen dat ze nodig hebben om deel te nemen aan de aandelenmarkt. Vrouwen moeten gewoon worden opgeleid en gerespecteerd.“

Veel vrouwelijke potentiële investeerders weten al meer dan ze denken.

Een studie uit 2021 door het Global Financial Literacy Excellence Center van de George Washington University wees uit dat vrouwen onevenredig veel 'weet niet' antwoordden op vragen die financiële kennis meten, maar als die antwoordoptie niet beschikbaar was, kozen ze vaak het juiste antwoord.

"We vinden dat ongeveer een derde van de genderkloof op het gebied van financiële geletterdheid kan worden verklaard door het lagere vertrouwensniveau van vrouwen", suggereerde het rapport. "Zowel financiële kennis als vertrouwen verklaren beursdeelname." ¹⁴

Mythe #5:de meeste vrouwen vertrouwen op hun partner voor financiële steun

Vrouwen geven tegenwoordig prioriteit aan financiële onafhankelijkheid, misschien vanwege de uitdagingen waarmee ze worden geconfronteerd.

Vrouwen verdienen bijvoorbeeld nog steeds slechts 84 procent van wat mannen verdienen, zelfs met hetzelfde niveau van ervaring en opleiding. ¹⁵ Lagere inkomens maken het moeilijker om studieleningen af ​​te betalen, vermogen op te bouwen door middel van eigenwoningbezit en te sparen voor pensioen. Overweeg:het gemiddelde rekeningsaldo van vrouwelijke deelnemers aan pensioenregelingen met vaste bijdragen, zoals een 401 (k), was $ 88.393 in 2020, vergeleken met $ 131.045 voor mannen, volgens Vanguard. ¹⁶

Vrouwen leven gemiddeld ook meer dan vijf jaar langer dan mannen, waardoor ze veel kwetsbaarder zijn voor een langlevenrisico of de dreiging dat ze hun spaargeld te boven zullen komen. ¹⁷ (Meer informatie: 5 redenen waarom vrouwen financieel egoïstisch moeten zijn)

Als gevolg hiervan worden vrouwen gedwongen proactief te zijn als het gaat om het veiligstellen van hun financiële toekomst, het verkrijgen van hun eigen krediet en het zorgen voor hun gezin.

Volgens een GOBankingRates-enquête uit 2022 kiest meer dan een derde van de getrouwde stellen ervoor om afzonderlijk te bankieren in plaats van hun geld te verzamelen. ¹⁸ (Meer informatie: Hoe de financiën in het huwelijk te delen)

En in 2019, het laatste jaar vóór de COVID-19-pandemie en de meest recente gegevens die beschikbaar waren, was tweederde van de moeders kostwinners of medekostwinners voor hun gezin, volgens het Center for American Progress. ¹⁹ 19

Conclusie

Wanneer we vrouwen nauwkeurig afschilderen als bekwame beheerders van hun financiële activa, gaan we het bijtende effect van misvattingen in de media tegen. We brengen vrouwelijke spaarders en investeerders naar een hoger niveau. En we inspireren vrouwen om deel te nemen aan strategieën voor het opbouwen van rijkdom die hen helpen hun financiële toekomst veilig te stellen. En dat is geen mythe.