Het proces van het berekenen van het persoonlijke vermogen is misschien wel de enige oefening in financiële planning waar spaarders en beleggers echt van genieten. Het is tenslotte leuk om de vruchten van je arbeid te tellen.
Naast de voldoening van het bevestigen van een dollarteken aan uw activa, zeggen financiële professionals echter dat het hebben van een vermogensoverzicht echt nut heeft. Het is de maatstaf waarmee alle toekomstige financiële doelen worden gemeten, om nog maar te zwijgen van een belangrijk besluitvormingsinstrument. Het kan u ook helpen de potentiële impact van verandering te meten, of het nu in uw persoonlijke omstandigheden is of in de wereld als geheel.
Persoonlijk vermogen en doelen
Een persoonlijk vermogensoverzicht kan u bijvoorbeeld vertellen of u op schema ligt om op tijd met pensioen te gaan, dat strandhuis te kopen of uw kantoorbaan op te zeggen om vliegvisgids te worden.
Het kan ook kansen aan het licht brengen om uw spaargeld te laten groeien door de toewijzing van uw beleggingsportefeuille aan te passen, uw kosten van levensonderhoud te verlagen, schulden te dumpen om uw 401 (k) -bijdragen te vergroten, of uw inkomen te vergroten door een passieve inkomstenstroom te creëren met een nevenactiviteit (of door te veranderen banen).
"Iedereen kan profiteren van inzicht in hun schuldpositie en hoe hun activa zijn gestructureerd", zei Karl Leonard Hicks, een financiële professional in Riverside, Californië, in een interview. "Het is iets dat we elk jaar voor al onze klanten proberen te doen door hun vermogensoverzichten bij te werken. Het heeft veel waarde om dat te vergelijken met voorgaande jaren."
Een van de grootste voordelen is echter indirect.
"Vaak hebben klanten midden in hun carrière het gevoel dat ze alleen maar werken en sparen, maar niets bereiken", zegt Hicks. “Met een persoonlijk vermogensoverzicht zie je op papier dat je het verschil maakt en zie je hoe snel je vooruitgaat.”
Voor extra financiële duidelijkheid zei David Bizé, een financiële professional in Oklahoma City, Oklahoma, dat hij vaak een inkomsten- en uitgavenoverzicht voor zijn klanten maakt naast hun vermogensoverzicht.
"Een persoonlijk inkomens- en uitgavenoverzicht gaat hand in hand met een vermogensoverzicht, omdat u hiermee bronnen van inkomsten en uitgaven kunt zien terwijl u werkt en met pensioen bent", zei hij in een interview. "Het helpt je te bepalen hoeveel redelijkerwijs kan worden bespaard voor financiële doelen en ook om te voorspellen of je financiële doelen op lange termijn zullen worden bereikt."
Hoe u uw nettowaarde kunt berekenen
Een persoonlijk vermogensoverzicht is een lijst van wat u bezit (activa) en wat u verschuldigd bent (verplichtingen).
Uw activa omvatten alle waardevolle bezittingen, waaronder:
Om de waarde van de persoonlijke eigendommen in uw huis te schatten, zei Hicks dat een goede vuistregel is om 25 tot 30 procent van de reële marktwaarde te gebruiken. Dat is overigens vaak het maximale bedrag dat de verzekeringen van huiseigenaren dekken zonder een berijder.
"Dat roept dan de vraag op of die [verzekering van de huiseigenaar] voldoende dekking zou bieden om hun huis te vervangen, plus alle inhoud in hun huis, als alles verloren zou zijn," zei hij. "Een van onze klanten had een waardevolle wijnkelder en een andere was een verzamelaar van honkbalmemorabilia, dus het antwoord voor hen was dat zeker niet."
Houd er rekening mee dat als uw huis aanzienlijk in waarde is gestegen sinds u de verzekering van uw huiseigenaar hebt gekocht, wat het geval kan zijn in dure markten zoals New York en Californië, u mogelijk onderverzekerd bent. Terwijl je je vermogende oefening voltooit, moet je even de tijd nemen om de dekking van je huiseigenaar te bekijken en stappen te ondernemen om ervoor te zorgen dat je huis en de inhoud ervan voldoende worden beschermd, zei Hicks.
In de aansprakelijkheidskolom vallen alle schulden die u heeft, zoals:
Om uw nettowaarde te berekenen, trekt u eenvoudigweg af wat u verschuldigd bent van wat u bezit. Als u meer bezit dan u verschuldigd bent, zal uw nettowaarde positief zijn. Als u meer verschuldigd bent dan u bezit, is dit negatief.
Hoewel schijn bedriegt, liegen de cijfers nooit. Je buurman met het grote huis en de luxe auto's, bijvoorbeeld, kan een vermogende levensstijl uitstralen, maar als ze tot hun neus in de schulden zitten, of niet sparen voor hun pensioen, hebben ze misschien een kleiner vermogen dan de familie hiernaast die bescheidener leeft.
Hulp nodig bij het bepalen van uw financiële doelen? De online tool van MassMutual biedt een eenvoudige strategie voor het stellen van twee kortetermijndoelen en twee langetermijndoelen.
Hoe sta je op?
Vraagt u zich af hoe uw persoonlijke vermogen zich opstapelt? Dat hangt af van de maatstaf.
Volgens de Amerikaanse Federal Reserve steeg het gemiddelde vermogen van alle gezinnen in de VS tussen 2016 en 2019 met 26 procent tot $ 748.800, het meest recente jaar waarvoor gegevens beschikbaar zijn. 1 Maar het gemiddelde vermogen per leeftijdsgroep wordt als volgt onderverdeeld:
Jonger dan 35 jaar:$ 76.300
Leeftijd 35-44:$ 436.200
Leeftijd 45-54:$833.200
Leeftijd 55-64:$ 1.175.900
Leeftijd 65-74:$ 1.217.700
Leeftijd 75 jaar en ouder:$977.600
Naast de nationale gemiddelde cijfers bestaan er andere vuistregels, waaronder de vuistregel die suggereert dat uw vermogen op 60-jarige leeftijd ongeveer gelijk moet zijn aan zes keer uw jaarsalaris, of dat uw vermogen op 72-jarige leeftijd (de nieuwe leeftijd waarop het vereiste minimum distributies van uw IRA moeten beginnen) moet 20 keer uw jaarlijkse uitgaven zijn. Andere financiële experts suggereren dat u moet streven naar een nettopositie op 30-jarige leeftijd en dat u op 40-jarige leeftijd twee keer uw jaarsalaris moet hebben voor uw pensioen. (Meer informatie: 3 punten om te weten over de wijzigingen in de pensioenregel van de SECURE Act)
Voel je je leeggelopen? niet doen. Het ideale persoonlijke vermogen - op elke leeftijd - verschilt voor iedereen en hangt af van uw levensstijl, geografische locatie, inkomenspotentieel en beleggingsrendement. Ook de leeftijd waarop u met pensioen gaat, speelt een rol. (Hoe langer u doorwerkt na uw volledige pensioenleeftijd, hoe minder u hoeft te sparen.)
Uiteindelijk gaat het er alleen om dat uw persoonlijke vermogen geschikt is voor uw toekomstige financiële plannen en dat u op weg bent om uw te ontmoeten financiële doelen.
De gemiddelde nettowaarde bij pensionering
Weeg uw nettowaarde om uw financiële conditie te bepalen
Is een huisdierenverzekering de moeite waard?
Hoe u uw nettowaarde kunt berekenen
Wat is het liquide vermogen?
10 voorbeelden van het waarderen van activa die uw nettowaarde vergroten
6 miljardairs die een fortuin verdienen tijdens de pandemie