Het afbetalen van uw creditcardschuld kan een enorme prestatie zijn. Maar als je niet oppast, kan het te gemakkelijk voor je zijn om weer in dezelfde situatie terecht te komen.

Hoewel Amerikanen in het eerste kwartaal van 2018 meer dan $ 40 miljard aan creditcardschuld hebben afgelost, eindigden we met $ 91,6 miljard aan nieuwe creditcardschuld (en in totaal meer dan $ 1 biljoen aan schulden), wat betekent dat we niet genoeg doen om te graven onszelf uit ons schuldengat, volgens een studie van creditcardschulden door WalletHub.

Als je net je creditcardschuld hebt afbetaald of als je van plan bent dit binnenkort te doen, zorg dan voor een plan om ervoor te zorgen dat de geschiedenis zich niet herhaalt.

Stel een nieuw doel in

Als je er nog geen hebt, zou het opzetten van een noodfonds je eerste financiële doel moeten zijn, zegt Liz Davidson, oprichter en CEO van Financial Finesse. In haar ervaring met het werken met klanten, hebben mensen die genoeg geld hebben gespaard om drie tot zes maanden aan kosten te dekken, minder kans om opnieuw in de schulden te komen. "De grootste dingen die ons ertoe aanzetten weer schulden aan te gaan, zijn die onverwachte uitgaven", zegt ze. "Een noodfonds is een automatische failsafe."

Als uw noodfonds eenmaal in het kwadraat is, kunt u zich richten op langetermijndoelen zoals pensioen. Profiteer ten volle van de overeenkomende 401 (k) -bijdragen van uw werkgever of financier een gezondheidsspaarrekening volledig als u de mogelijkheid heeft. (Een gezondheidsspaarrekening, of HSA, wordt, in tegenstelling tot een flexibele uitgavenrekening, elk jaar overgedragen en kan worden gebruikt bij pensionering. "Vaak zijn we te conservatief en te weinig gefinancierd", zegt Davidson.)

Vind je triggers

Als je eenmaal je creditcards hebt afbetaald, vraag jezelf dan af hoe je in de eerste plaats in de schulden bent geraakt. Hoe pakt u uw financiën aan? Hoe beïnvloeden mensen en ervaringen uw houding ten opzichte van geld? Geef je bijvoorbeeld toe aan de druk van je vrienden om geld uit te geven aan dure diners, uitstapjes of winkelen, of ga je naar het winkelcentrum wanneer je je verveelt of je down voelt? Door deze patronen en denkwijzen te identificeren en vervolgens stappen te ondernemen om uw gedrag te veranderen, voorkomt u schulden.

Als je liefde voor winkelen meer gaat over het vinden van het perfecte paar schoenen en minder over het bezitten van iets nieuws, zou het aanbieden van een vriend om te winkelen voor dat sollicitatiegesprek of aanstaande huwelijk je misschien hetzelfde gevoel van vreugde geven, zonder de kosten.

Het isoleren van je triggers kan een externe mening vereisen, en werken met een coach of een counselor kan helpen om negatief financieel gedrag te veranderen, zegt Davidson. Het vinden van een financiële coach is goedkoper en gemakkelijker dan vroeger, en sommige werkplekken bieden nu financiële educatieprogramma's aan, zegt ze. Als uw bedrijf deze diensten niet aanbiedt, kan de National Foundation for Credit Counseling u helpen in contact te komen met een kredietadviseur. Als je geen hulpverlener kunt betalen, raadt Davidson aan om samen te werken met een vriend of familielid en elkaar maandelijks verantwoordelijk te houden voor je uitgaven.

Houd uw uitgaven bij

Door uw uitgavenpatroon bij te houden, kunt u schuldenvrij blijven, zegt Kevin Gallegos, krediet- en schuldenexpert en vice-president van Phoenix Operations bij Freedom Financial Network. Apps zoals Mint en GoodBudget kunnen u hierbij helpen zonder gedoe.

Nadat je je uitgaven een paar maanden hebt bijgehouden, raadt Gallegos aan om goed te kijken waar je kunt bezuinigen. "De meeste mensen zijn verbaasd hoeveel ze elke dag aan kleine spullen uitgeven", zegt hij.

Sluit die accounts niet

Hoewel het verleidelijk kan zijn om uw creditcardrekeningen te sluiten nadat u ze hebt afbetaald, zijn experts het erover eens dat dit geen goed idee is. "Hoe langer je een kaart vasthoudt, hoe waardevoller deze is bij het bepalen van je creditcardscore", zegt Gallegos.

Als u impulsuitgaven probeert te beteugelen, maak dan uw creditcards minder toegankelijk door ze in een kluis te doen, ze aan iemand die u vertrouwt te geven of ze in een kom met water te plaatsen en ze letterlijk te bevriezen. "De tijd die het kost om je creditcard te ontdooien, kan je impulsieve uitgaven afschrikken", zegt Gallegos.

Wees anders niet bang om uw kaarten te gebruiken. Kredietbureaus vertrouwen op de betalingsgeschiedenis uit het verleden om te meten hoe kredietnemers het in de toekomst zullen doen, zegt Gallegos. Probeer slechts een paar kleine aankopen per maand in rekening te brengen, zegt hij, en betaal uw saldo volledig en op tijd. Een manier om dit te doen, is door te budgetteren hoeveel u elke maand in rekening brengt en automatisch betalen in te stellen om uw saldo af te betalen.

Inchecken op uw tegoed

Zelfs als je autopay hebt ingesteld om je volledige saldo te betalen, moet je volgens Matthew Coan, oprichter van Casavvy.com, elke maand naar je afschrift kijken om er zeker van te zijn dat er geen fouten zijn.

Vergeet niet om ook uw credit score te controleren, vooral terwijl u nog steeds schulden afbetaalt, zegt Gallegos. Volgens de federale wet moet u eenmaal per jaar toegang hebben tot een gratis kredietrapport van elk van de drie nationale rapportagebureaus (Experian, Equifax en TransUnion).

Als u fouten ziet, volgt u de aanwijzingen op de website van het bureau om deze te melden. Volgens de voorwaarden van de Fair Credit Reporting Act moet het kredietbureau alle betwiste items onderzoeken en uit het kredietrapport verwijderen als ze niet kunnen worden geverifieerd, zegt Gallegos.