Trouwen is een spannende tijd in je leven. Het is echter ook beladen met verwachtingen, moeilijke financiële beslissingen en mogelijk ongemakkelijke gesprekken. Ook:gezamenlijke accounts kunnen eng zijn.
Hoewel trouwen financieel voordelig kan zijn, kan het delen van de rijkdom - en de schuld - u het gevoel geven dat u meer betaalt dan uw eerlijke deel. Daarom is het in de meeste gevallen het beste om vanaf het begin duidelijke financiële verwachtingen te stellen en stappen te ondernemen om uw vermogen in het huwelijk te beschermen, vooral als een partner erin komt met aanzienlijke rijkdom of met kinderen uit eerdere relaties.
We spraken met verschillende experts die de oren klonken over het ondertekenen van een huwelijkse voorwaarden, hoe u de financiën kunt bespreken zonder elkaars gevoelens te kwetsen en hoe u uw vermogen kunt beschermen.
De eerste stap in het proces is om met je verloofde om de tafel te gaan en een openhartig gesprek over geld te voeren.
"Voordat je gaat trouwen, moet je de waarden onderzoeken rond budgetten, schulden, levensstijl, pensioendoelen en -plannen, kinderen en universiteit, en nog veel meer", zegt Lynn Ballou, Certified Financial Planner en regionaal directeur van EP Wealth Advisors in Lafayette, Californië. “Het is oké om het niet over alles eens te zijn, maar (bijvoorbeeld) als je met iemand trouwt die niets kan lenen voor een betere levensstijl, terwijl je echt wilt bezitten wat je hebt voordat je het koopt, dan zal er een veel spanning en conflict.”
Ze stelt voor om een financieel adviseur te ontmoeten om deze gesprekken te vergemakkelijken.
Carla Dearing, CEO van online financiële planningsservice SUM180, stelt voor om verschillende vragen te stellen aan uw aanstaande echtgenoot om een completer financieel beeld te krijgen.
Begin met het delen van uw kredietrapporten, zegt ze.
“Elke gezamenlijke rekening die u opent, vereist dat een kredietrapport wordt gecontroleerd voor zowel u als uw echtgenoot. Als het krediet van uw echtgenoot te laag is om te gebruiken voor een huis- of autolening, komt u misschien in de verleiding om die financiële verantwoordelijkheden alleen op zich te nemen, "zegt ze. "Maar wees voorzichtig:afhankelijk van waar u woont ... mocht u worden geconfronteerd met een scheiding, bent u mogelijk als enige verantwoordelijk voor de schuld op uw huis of auto."
Je potentiële partner vragen of hij aanzienlijke schulden heeft, is een andere grote.
"Schulden kunnen een huwelijk zwaar onder druk zetten", zegt Dearing. "En hoewel u wettelijk niet aansprakelijk bent voor schulden die uw echtgenoot had voordat u trouwde, realistisch gezien, zult u, als u eenmaal getrouwd bent, waarschijnlijk betrokken zijn bij het afbetalen van de schulden van uw echtgenoot. Daarom is het belangrijk om open te zijn over hoeveel je verschuldigd bent voordat je gaat trouwen. Op deze manier zijn er geen verrassingen. Je bouwt vertrouwen en teamwerk op door samen te beslissen hoe je omgaat met schulden die nog in de boeken staan."
Voor Ballou is het antwoord een volmondig "ja".
"Je kunt het echter in een meer acceptabel licht presenteren door het onderdeel te maken van het opstellen van het landgoedplan van een paar", merkt ze op. “Zorg er wel voor dat je je eigen advocaat laat beoordelen wat je wilt regelen voordat je tekent. Het is belangrijk dat jullie elk je eigen raadsman hebben.”
Dearing zegt dat het echt van de situatie afhangt.
"Als je voor de eerste keer gaat trouwen en jij of je partner aanzienlijke bezittingen of misschien zelfs schulden heeft, kan het een goed idee zijn om te plannen hoe hiermee om te gaan als het huwelijk niet lukt", zegt ze. “Zie een huwelijkse voorwaarden niet als negatief. Als u het huwelijksleven ingaat met deze beslissingen die rustig en eerlijk van tevoren zijn genomen, kan uw relatie wat druk wegnemen, zodat u zich kunt concentreren op het genieten van uw leven samen.'
Wanneer een huwelijk echt in het spel komt, is als er kinderen zijn uit eerdere relaties, legt Dearing uit.
"Nogmaals, het gaat er niet om te anticiperen op het mislukken van je huwelijk", zegt ze. "De context van een huwelijkse voorwaarden zou moeten zijn:hoe beschermen en onderhouden we onze uitgebreide families?"
In dit geval kan de huwelijkse voorwaarden ervoor zorgen dat uw nalatenschapsplan niet wordt gewijzigd door uw langstlevende echtgenoot en dat uw eigendom wordt overgedragen aan uw kinderen uit een eerdere relatie in plaats van aan uw nieuwe echtgenoot. Het kan je zelfs toestaan om afstand te doen van de rechten op de levensverzekering of het pensioen van je echtgenoot om van je kinderen de begunstigden te maken, legt Dearing uit.
"Als je echter geen kinderen hebt uit eerdere relaties, is een huwelijkscontract veel minder belangrijk - en zou het waarschijnlijk geen dealbreaker moeten zijn", zegt ze.
Immers, afgezien van de krachtige romantische en emotionele redenen om te trouwen, trouwt u waarschijnlijk ook gedeeltelijk om de financiële voordelen van de getrouwde staat te plukken - d.w.z. om te profiteren van de schaalvoordelen en om samen rijkdom op te bouwen. Een huwelijkscontract kan uiteindelijk beperkend en contraproductief zijn”, zegt ze.
Hoewel je eerste indruk van een huwelijkscontract misschien zo onromantisch lijkt, hoeft het niet zo te zijn, zegt Ballou.
"U en uw verloofde moeten een relatie aangaan met een vertrouwde gecertificeerde financiële planner die u beiden zal helpen om alle belangrijke stukken van het financiële leven samen te brengen", zegt ze. "Dat helpt om dit gesprek veel inclusiever te kaderen en meer in de context van alle dingen die 'we' moeten doen."
"U wilt ervoor zorgen dat uw afzonderlijke activa gescheiden blijven en dat u uw financiën beschermt tegen toekomstige echtscheidingen, toekomstige toegang tot iemand die onbetrouwbaar is en tegen schuldeisers die (uw echtgenoot) problemen zouden hebben met faillissement of rechtszaken of iets dergelijks", zegt Loretta Hutchinson , oprichter van Financial Divorce Plan LLC, en gecertificeerd financieel planner en gecertificeerd financieel analist voor echtscheidingen.
“Je wilt er zeker van zijn dat wat je hebt verworven (vóór het huwelijk) gescheiden blijft. Elke staat is anders over wat dit betekent. Wat ik zou aanraden is om die activa alleen op uw naam te houden. Zodra je begint te combineren, worden ze echtelijke activa', zegt Hutchinson.
Jennifer Kruger, filiaalmanager van het Park Avenue Investor Center van Fidelity Investments in New York City, stelt voor om je op de lange termijn te concentreren om je financiële leven te verenigen.
Het stellen van doelen is een belangrijke stap om te nemen, merkt Kruger op. Of deze doelen nu gezamenlijke financiële doelen zijn of iets dat u alleen wilt doen, het is belangrijk om naar een doel toe te werken en een plan op te stellen om dit te doen. "Je zou er versteld van staan hoeveel mensen aannames doen over hoe anderen denken over sparen en uitgeven", zegt ze.
Haar andere suggesties zijn onder meer het herzien van verzekeringspolissen, evalueren of u aanvullende verzekeringen moet kopen, een testament maken en uw begunstigden bijwerken.
VERGELIJK:Wilt u uw spaargeld opbouwen voor het huwelijk? Vergelijk online spaartarieven van onze partner Fiona.
Deze moeilijke financiële discussies lijken misschien onromantisch in de maanden voorafgaand aan je bruiloft, maar het is belangrijk om het grote geheel in gedachten te houden.
"Verschillen in bestedingspatroon en financiële doelen zijn voorlopers van echtscheidingen - en een van de grootste redenen waarom mensen scheiden", zegt Hutchinson. “(Je wilt dat het is) de sterkst mogelijke start... dus als er zich uitdagingen voordoen, heb je deze gesprekken al gehad en hoef je niet vanaf het begin te beginnen. Het betekent niet dat je (je partner) niet vertrouwt of liefhebt.”
Dit stuk verscheen oorspronkelijk op DailyWorth op 13 april 2017.
ABONNEER:bezit uw geld, bezit uw leven. Abonneer u op HerMoney voor het laatste geldnieuws en tips!
Leer van mijn beste en slechtste financiële beslissingen
Een financiële spoedcursus voor mensen die gaan trouwen
Gepensioneerden, breng uw financiële leven op orde
Beste mama en papa, bedankt
PODCAST:klagen (en resultaten krijgen), met Emma Patch
Klagen en resultaten krijgen
Geld is een belangrijke oorzaak van stress in relaties, en bijgevolg een belangrijke oorzaak van echtscheiding. Maar niet voor de McNeelys.