U kunt het zich waarschijnlijk wel voorstellen:zittend aan de keukentafel of in het kantoor aan huis, alleen of met een partner of kind om de vaak gevreesde financiële controle te doen:al uw rekeningen en rekeningen doornemen en zien waar u aan toe bent.

Soms zijn deze financiële hergroeperingen een verademing - eindelijk denkend dat de schuld weg is of dat onze investeringen vruchten afwerpen. Andere keren veroorzaken deze sit-downs echter stress en spijt rond uitgaven of andere financiële keuzes.

We zijn er allemaal geweest. Hoewel deze sit-downs soms pijnlijk zijn, zijn ze essentieel — vooral gezien de prijs van niet ze doen.

Volgens nieuwe gegevens van New York Life heeft bijna 70% van de Amerikanen een financiële beslissing genomen waar ze spijt van hebben*. De meest voorkomende financiële spijt van Amerikanen is:

• Niet beginnen met sparen voor pensioen.
• Te veel vertrouwen op hun creditcards.
• En het nalaten om een ​​adequaat noodfonds bij te houden.

Enquête-respondenten zeiden dat hun gemiddelde herstel van deze financiële faux pas een paar jaar tot bijna twee decennia duurde. De gemiddelde leeftijd waarop Amerikanen bijvoorbeeld zeggen dat ze een fout hebben gemaakt in termen van sparen voor hun pensioen, is 34, en de gemiddelde leeftijd om te herstellen voor dat probleem is 45. Het goede nieuws is dat Amerikanen kunnen en herstellen van hun financiële spijt, maar de effecten kunnen tot ver in hun financiële toekomst weerklinken.

Het zien van deze gegevens deed me denken aan mijn eigen financiële keuzes door de jaren heen die me (soms op de harde manier) hebben geleerd hoe ik een financieel plan op de eerste plaats moet benaderen.

De hoogtepuntrollen

Mijn beste financiële beslissing, misschien ironisch genoeg, kwam lang voordat ik zelfs maar overwoog om het restaurantbedrijf te verlaten en levensverzekeringsagent te worden. Dat besluit? Een levensverzekering afsluiten. Dit was het eerste financiële product dat ik bezat na het opzetten van een spaarrekening. In de loop der jaren heeft deze polis me gerustgesteld dat mijn gezin wordt beschermd als het ergste gebeurt, terwijl ze ook noodgeld verstrekt, als een soort doorlopende kredietlijn door toegang te krijgen tot de contante waarde van de polis (toegang tot de contante waarde vermindert zowel de overlijdensuitkering als de beschikbare contante afkoopwaarde). Het werd de ruggengraat van mijn financiële beslissingen en gaf me gemoedsrust om andere keuzes te maken, wetende dat ik bescherming had.

Een andere geldbeweging waar ik trots op ben, is het maximaliseren van de 401 (k) -match van mijn bedrijf. Dit is van vitaal belang om mijn pensioenfonds te laten groeien en het volledige voordeel te ontvangen dat mij als werknemer wordt geboden. Pensioenplanning kan soms genuanceerd en overweldigend zijn, maar de 401 (k) -uitkering is iets dat kan worden gebruikt als een verdiend onderdeel van het werk; mis de kans niet om "gratis" geld te ontvangen via een bedrijfsmatch om de komende jaren aan uw zijde te hebben.

Mijn 'ouch'-moment en weg naar herstel

Achteraf gezien 20/20, was mijn persoonlijke slechtste beslissing de aankoop van een huis in 2007 … alleen om een ​​aanzienlijk deel van zijn waarde te verliezen in 2008, toen de financiële markten een duikvlucht namen. Natuurlijk realiseer ik me dat je de toekomst niet kunt voorspellen om een ​​aankoop te timen - of het nu om aandelen of een huis gaat - maar het is onmogelijk om geen spijt van mijn aankoop te krijgen om een ​​aantal redenen:

• Ik heb de boot gemist op een HELOC. In het verleden, bij het kopen van een huis, zou ik kort na sluitingstijd een kredietlijn voor het eigen vermogen openen om beschikbaar te hebben in geval van nood. In dit geval was ik dat echter vergeten en kwalificeerde ik me toen niet meer toen de vastgoedmarkt instortte. Dit had een handige manier kunnen zijn om tarieven en opties vast te leggen in geval van nood, zoals de recessie.
• Ik ging af op de conventionele wijsheid zonder haar in twijfel te trekken. Het conventionele advies dat ik altijd had gekregen dat een huis het 'veiligste' bezit was en beter was dan huren, klonk niet helemaal waar en leerde me een grote les. Ik ben niet de enige - 42% van de ondervraagde volwassenen kreeg ook het advies dat "een huis kopen beter is dan huren". Dat is niet altijd het geval. Als gevolg hiervan neem ik nu onroerend goed op de voet, rekening houdend met de persoonlijke impact en de economische omgeving voordat ik grote beslissingen neem. (En toen ik onlangs naar New York verhuisde, koos ik ervoor om een ​​appartement te huren terwijl ik me aanpaste aan mijn nieuwe routine en omgeving.)

Als het gaat om financiële beslissingen, heb ik geleerd dat het belangrijk is om je te concentreren op de vooruitgang die is geboekt om de minder dan gewenste resultaten te overwinnen. Door mijn overwinningen (groot en klein) bij te houden en te leren van de meer uitdagende situaties, heb ik een beter begrip van wat ik wil dat de financiële toekomst voor mezelf en mijn gezin weerspiegelt en hoe ik die kan bereiken.

Voor die Amerikanen die hun financiële spijt identificeren en overwinnen, zal het hebben van een plan hen in staat stellen sneller weer op het goede spoor te komen en met een duidelijker beeld van hun doelen in gedachten. Wees niet bang om aan de slag te gaan. Je bent niet de enige en er zijn veel bronnen beschikbaar om je op weg te helpen.

*Deze bevindingen zijn afkomstig uit een peiling uitgevoerd door Morning Consult namens New York Life van 20-24 augustus 2019 onder een nationale steekproef van 2200 volwassenen. De interviews werden online afgenomen en de gegevens werden gewogen om een ​​doelgroep van volwassenen te benaderen op basis van leeftijd, ras/etniciteit, geslacht, opleidingsniveau en regio. Resultaten van de volledige enquête hebben een foutenmarge van plus of min 2 procentpunten.

Dit artikel is alleen voor informatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als een beleggingsadvies of verzoek voor een bepaald financieel instrument.