De waarheid is dat je veel kredietscores hebt. Het goede nieuws is dat ze waarschijnlijk allemaal in dezelfde richting gaan - afhankelijk van of je een goede heks bent of een slechte heks (we weten dat je helemaal geen heks bent - kon het niet laten) en dat je ze in handen kunt krijgen zonder een cent te betalen. Dit is de deal.

GRATIS KREDIETSCORES:Uw kredietscores zouden gratis moeten zijn. En nu zijn ze. Controleer uw scores op elk gewenst moment en betaal er nooit voor. Kredietkarma

Waarom zoveel scores

Eerst wat achtergrondinformatie:elk van de drie grote kredietbureaus - Experian, Equifax en TransUnion - verzamelt informatie over u van financiële instellingen en openbare registers die zij gebruiken om uw kredietscore te berekenen. Jarenlang gebruikten deze drie bureaus een kredietscoresysteem gecreëerd door de Fair Isaac Corp. (nu gewoon FICO), daarom worden scores vaak 'FICO-scores' genoemd. Tegenwoordig heeft FICO concurrentie van een bedrijf genaamd VantageScore, dat eigenlijk door de bureaus zelf is opgericht. Het is niet zo gebruikelijk als FICO, maar wint snel. Vorig jaar werden 12 miljard Vantage-scores gegenereerd - ongeveer 9 miljard voor kredietverstrekkers en 3 miljard voor consumenten zelf, zegt Vantage Vice President Jeff Richardson.

Wat minder bekend is, is dat er meerdere . zijn versies van elke credit score. Op dezelfde manier waarop Apple de iPad heeft gemaakt om aan andere behoeften te voldoen dan de iPhone, hebben FICO en Vantage branchespecifieke kredietscores gecreëerd, automatische scores voor autoleners, creditcardscores voor creditcardmaatschappijen. Elke scoreversie wordt anders berekend door te wijzigen hoe bepaalde delen van uw kredietgeschiedenis worden gewogen. Er is ook het feit dat de scorebedrijven zo nu en dan bijgewerkte versies van hun scoremodules vrijgeven die kredietverstrekkers gebruiken, omdat ze hen helpen nog beter te voorspellen of je waarschijnlijk - of niet - het geld dat ze je lenen zult terugbetalen.

Is dit alles belangrijk voor u?

Ja, maar maak je niet druk. Voordat ze een lening aanvragen, maken veel consumenten snel een gratis kredietrapport online. Pas als ze worden afgewezen voor dat speciale financieringstarief van nul procent of een hypotheek, komen ze erachter dat hun geldschieter een heel ander model gebruikte - een model dat hun score 100 punten lager liet zien.

Het is niet zo dat de hogere score die ze zagen noodzakelijkerwijs verkeerd was - het is gewoon dat een ander algoritme werd gebruikt bij het berekenen van die score. Een potentiële geldschieter kan naar één of drie punten kijken, van hetzelfde scorende bedrijf of verschillende, en ze kunnen verschillende modellen gebruiken voor dezelfde lening. Het frustrerende is dat je niet zult weten of in staat bent te bepalen naar welke score je geldschieter kijkt.

Dus wat kun je doen?

Houd uw kredietgewoonten schoon. Het belangrijkste om in gedachten te houden is dat alle — alle! - van deze scores zijn gebaseerd op dezelfde vijf dingen. En hoewel je ze niet kunt micromanagen, kan goed kredietgedrag ervoor zorgen dat ze in de goede richting blijven (of ze hoog houden als ze er al zijn.)

Je moet:

1. Betaal uw rekeningen op tijd, elke keer weer.
2. Houd uw kredietgebruik (dwz het percentage van uw kredietlijnen dat u daadwerkelijk gebruikt) op elke kaart en al uw kaarten samen op minder dan 30%.
3. Stop met het aanvragen van krediet dat je niet nodig hebt (je ziet er wanhopig uit).
4. Sluit geen kaarten die je niet gebruikt, tenzij er kosten in rekening worden gebracht (dit heeft een negatief effect op het gebruik).
5. Probeer een mix van krediet te behouden.

Dat is het. Als u snel uw kredietwaardigheid wilt verbeteren, ofwel een schuld aflost of om een ​​verhoging van uw kredietlimieten vraagt, gebruik dan de extra capaciteit niet.

O, en blijf waakzaam

Het andere dat u kunt doen, is uw eigen kredietwaardigheid controleren - gratis. (Het is echt niet nodig om te betalen voor kredietscores, merkt Richardson op.) Credit Karma kan hierbij helpen. U kunt - en moet - ook alle drie uw kredietrapporten ophalen (eenmaal per jaar, gratis) op AnnualCreditReport.com. Als u fouten in uw rapporten aantreft, meld deze dan aan de afzonderlijke bureaus en controleer vervolgens of ze verdwenen zijn. Ongeveer 20% van de kredietrapporten bevat fouten en hoewel de meeste niet van het type zijn dat uw score zal bepalen, doen sommige dat wel. Je wilt niet dat ze van jou zijn.

ABONNEER:Sluit je aan bij de oordeelvrije zone. Abonneer u vandaag nog op HerMoney.

Noot van de redactie:we hanteren een strikt redactioneel beleid en een oordeelvrije zone voor onze gemeenschap, en we streven er ook naar transparant te blijven in alles wat we doen. Dit bericht bevat verwijzingen en links naar producten van onze partners. Lees meer over hoe we geld verdienen.