De rol van het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) is onder de loep genomen, maar het is nog steeds een plaats voor consumenten om klachten tegen financiële instellingen in te dienen.
En tijdens de coronaviruspandemie stijgt het aantal financiële klachten dat in de database van het CFPB wordt ingediend, volgens een nieuwe analyse van de financiële website LendEDU.
Massale werkloosheid en verminderde bedrijfscapaciteiten als gevolg van de pandemie hebben geleid tot een recessie en hebben het voor gewone mensen moeilijk gemaakt om aan maandelijkse financiële verplichtingen te voldoen, zoals hypotheekbetalingen.
Financiële instellingen hebben de bereidheid getoond om flexibel te zijn met klanten, maar het lijkt erop dat deze ongekende situatie de relatie tussen consumenten, financiële instellingen en kredietbureaus heeft verpest... en de consumenten lijden daar het meest onder.
De analyse van LendEDU zag een stijging van 44% op jaarbasis (YOY) van het aantal klachten over consumentenfinanciering vanaf 13 maart, toen president Donald Trump de nationale noodsituatie afkondigde, tot 17 juli.
Er was ook een toename van 38% van het aantal klachten van 13 maart tot 17 juli vergeleken met de vorige periode van 127 dagen die eindigde op 12 maart 2020.
De CFPB-database met consumentenklachten geeft benadeelde consumenten een portaal om klachten in te dienen tegen specifieke financiële instellingen, die vervolgens op de hoogte worden gesteld van de klacht en een venster om te reageren.
Het eerste deel van onze analyse omvatte het verzamelen van het ruwe aantal CFPB-klachten ingediend van 13 maart 2020 tot 17 juli 2020, een periode van 127 dagen. We hebben ook klachten verzameld die zijn ingediend van 13 maart 2019 tot 17 juli 2020 om YOY-verschillen te vinden, en van 7 november 2019 tot 12 maart 2020 om verschillen te vinden met de vorige periode van 127 dagen.
Hoewel zowel de verschillen van jaar tot jaar als van 127 dagen je meteen opvallen, illustreert de procentuele toename van het aantal klachten echt hoeveel consumenten te maken hebben met financiële ongelukken tijdens de coronaviruspandemie.
Voor zowel de YOY als voorgaande perioden van 127 dagen was er een opmerkelijke procentuele toename van het aantal CFPB-klachten in de "creditcard of prepaidkaart", "kredietrapportage, kredietreparatieservices of andere persoonlijke consumentenrapporten" en "geld overboeking, virtuele valuta of geldservice” categorieën.
Er was een stijging van 84% YOY in het aantal klachten over "kredietrapportage, kredietreparatieservices of andere persoonlijke consumentenrapporten", en daar is mogelijk een goede verklaring voor.
Toen de pandemie van het coronavirus de budgetten beperkte en de spaarrekeningen leegraakte, begonnen veel consumenten het moeilijk te krijgen om aan de maandelijkse betalingen te voldoen. Uit een eerdere LendEDU-enquête bleek dat 54% van de Amerikanen zich zorgen maakte over het doen van hun creditcardbetalingen als gevolg van de pandemie, terwijl 57% dezelfde bezorgdheid had over hun hypotheekbetalingen.
Hierdoor waren veel financiële instellingen flexibel met kredietnemers en stemden ze in met zaken als een lagere minimumbetaling of zelfs een uitstelperiode.
Het lijkt er echter op dat veel van deze overeenkomsten nooit echt zijn bevestigd of afgerond omdat veel consumenten zagen dat hun kredietscore negatief werd beïnvloed door gemiste of onvoldoende betalingen.
Adem Selita, mede-oprichter van The Debt Relief Company in Manhattan, zag dit bij veel van zijn klanten:
Naast dit terugkerende probleem met kredietrapportage, heeft Selita iets anders gezien bij zijn klanten dat resulteert in een beschadigde kredietstatus.
Selita legde verder uit hoe een andere klant drie afzonderlijke creditcardmaatschappijen liet uitstellen voor zijn respectievelijke rekeningen, maar ontdekte dat de ene zijn rekening 30 dagen te laat had gemarkeerd en de andere twee 60 dagen te laat.
Er was ook een toename van 77% YOY in klachten die werden gecategoriseerd als 'geldoverdracht, virtuele valuta of geldservice', en Selita heeft recente klantervaringen die deze trend ook zouden kunnen verklaren.
Interessant genoeg was er een aanzienlijke daling van 41% YOY in het aantal klachten over studieleningen, wat mogelijk te wijten is aan het feit dat het ministerie van Onderwijs alle federale studieleningen tot 30 september 2020 onder pandemische verdraagzaamheid heeft geplaatst.
Omdat er tot die datum geen betalingen vereist zijn en er geen rente op studieleningen is opgebouwd, hebben leners hun studielening mogelijk op een laag pitje gezet.
De volgende stap van LendEDU bij het analyseren van de klachtengegevens van het CFPB omvatte het uitsplitsen van de klachtcategorieën die de grootste stijging of daling zagen over beide perioden (“creditcard of prepaidkaart”, “kredietrapportage, kredietreparatieservices of andere persoonlijke consumentenrapporten,” “ geldoverdracht, virtuele valuta of geldservice' en 'studielening') om de specifieke redenen achter elke klacht te achterhalen.
De onderstaande tabel vergeleek de YOY-trends om specifieke klachtenredenen.
In de volgende tabel worden de klachtenredenen vergeleken voor de voorgaande periode van 127 dagen.
Een paar interessante trends vielen ons op toen we de specifieke redenen voor elke klacht van een consument onderzochten.
Om te beginnen was het geen verrassing om te zien dat veel van de grootste procentuele stijgingen betrekking hadden op problemen met kredietrapporten. Er was bijvoorbeeld een stijging van 168% op jaarbasis voor het probleem 'probleem met het onderzoek van een kredietrapporteringsbedrijf naar een bestaand probleem' onder het subproduct 'creditcard of betaalkaart voor algemeen gebruik'.
Er was een stijging van 109% op jaarbasis voor het probleem "onjuiste informatie over uw rapport" onder het subproduct "kredietrapportage". En zelfs met veel problemen met studieleningen die een YOY-daling van klachten ervaren, zag het probleem "probleem met het onderzoek van een kredietrapportagebedrijf naar een bestaand probleem" onder het subproduct "federale studieleningen" nog steeds een toename van 104% YOY.
Op basis van deze gegevens en de gegevens uit de eerste sectie, hadden de grootste problemen met de consumentenfinanciering sinds het begin van de coronaviruspandemie betrekking op problemen met kredietrapporten. Met name een gebrek aan chemie tussen consumenten, financiële instellingen en de kredietbureaus om de extra uitstel en aangepaste betalingsplannen goed te beheren.
Een bijzonder opmerkelijke trend die naar voren kwam na een meer gedetailleerde blik op de klachtengegevens, was de enorme toename van 506% JOY van klachten met betrekking tot het subproduct 'uitkeringskaart voor de overheid'.
Bovendien was er een stijging van 1790% YOY in klachten over het probleem "probleem met het verkrijgen van een kaart of het sluiten van een account" onder het bovengenoemde subproduct.
Waarom zou dit kunnen zijn?
Als onderdeel van het enorme stimuleringspakket van de overheid als reactie op het coronavirus, ontvingen volwassen Amerikanen die minder dan $ 99.000 verdienden een eenmalige overheidsbetaling van maximaal $ 1.200. Sommige mensen hebben dit geld ontvangen via een cheque of directe storting, terwijl anderen debetkaarten hebben ontvangen.
Het is algemeen bekend dat de distributie van deze debetkaarten een puinhoop is geweest, aangezien sommige consumenten de kaarten niet kunnen gebruiken omdat de verkeerde naam is gedrukt, terwijl anderen de onopvallende verpakking waarin de kaart als junkmail wordt geleverd, verwarren en hun kaarten weggooien of versnipperen. eenmalige betaling.
Als het ging om problemen met het product 'geldoverboeking, virtuele valuta of geldservice', waren er consequent enorme stijgingen van het jaar op jaar.
Er was bijvoorbeeld een stijging van 3067% op jaarbasis voor het probleem 'probleem bij het toevoegen van geld' onder het subproduct 'mobiele of digitale portemonnee'. Er was een stijging van 900% op jaarbasis voor het probleem "verwarrende of misleidende openbaarmakingen" onder het subproduct "virtuele valuta", en een stijging van 777% op jaarbasis voor het probleem "ander serviceprobleem" onder datzelfde subproduct.
Er was ook een stijging van 150% op jaarbasis voor het probleem 'fraude of oplichting' onder het subproduct 'service voor het verzilveren van cheques'.
Zoals gemeld, heeft de coronaviruspandemie een aantal phishing-scams met zich meegebracht met betrekking tot geldoverdrachten, naast frauduleuze sms-berichten en telefoontjes van oplichters die zich voordoen als banken die proberen om schulden te innen.
Alle gegevens die in dit rapport te vinden zijn, zijn afkomstig uit de consumentenklachtendatabase van het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), die hier kan worden geraadpleegd. De gegevens voor dit rapport zijn op 17 juli 2020 uit die database gehaald.
Er werden drie afzonderlijke datumbereiken gebruikt bij het ophalen van de gegevens, waaronder van 13 maart 2019 tot 17 juli 2019; 7 november 2019 tot 12 maart 2020; en 13 maart 2020 tot 17 juli 2020. Het totale aantal klachten in elk van die perioden zou anders kunnen zijn als de gegevens vandaag werden opgehaald, omdat het CFPB klachten met terugwerkende kracht achterhaalt en ze later toevoegt aan de perioden.
LendEDU heeft geen wijzigingen of correcties aangebracht in de CFPB-database en heeft dit gerapporteerd zoals het is. Als een consument bijvoorbeeld per ongeluk een klacht heeft ingediend onder het verkeerde subproduct, hebben we deze fout niet gecorrigeerd omdat er geen manier was om de juistheid ervan te verifiëren.
Alle klachten die bij het CFPB worden ingediend, worden doorgestuurd naar de financiële instelling die in de klacht wordt genoemd. Die instelling krijgt dan een termijn om op de klacht te reageren.
De berekeningen van de procentuele stijging zijn door LendEDU voltooid met de cijfers die door het CFPB zijn verstrekt, terwijl al het andere wordt gerapporteerd zoals het uit het CFPB is gehaald. Voor de laatste twee tabellen werden alleen de klachtcategorieën met de grootste procentuele stijgingen of dalingen voor beide geanalyseerde tijdsperioden in de tabellen opgenomen.
Opmerking:als je een onbewerkt bestand wilt van alle hierboven gevonden gegevens, of als je wilt zien of LendEDU meer gegevens heeft dan in dit rapport is opgenomen, stuur dan een e-mail naar [email protected]
Bekijk hier meer van LendEDU's onderzoek.
Het bericht Rapport:enorme toename van klachten over consumentenfinanciering tijdens coronaviruspandemie verscheen eerst op LendEDU.
Financiële kansen voor rijke gezinnen tijdens de coronacrisis
Hier leest u hoe u uw pensioenregeling weer op de rails kunt krijgen tijdens de pandemie
Tips voor het jongleren met prioriteiten zonder de bal te laten vallen tijdens de coronaviruspandemie
Leven in tijden van corona:veranderingen en effecten
7 manieren om voor school te betalen tijdens de COVID-pandemie
Futures gebruiken om te profiteren van kansen tijdens de Pandemische Pandemie van het Coronavirus
11 geldbewegingen die we hebben gemaakt tijdens de pandemie