Als reactie op de financiële ineenstorting die werd veroorzaakt door de pandemie van het coronavirus, keurde het Congres een historisch stimuleringspakket van $ 2 biljoen goed en president Trump ondertekende dit op 27 maart 2020. De Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act bevatte verschillende bepalingen ter bescherming van huiseigenaren en huurders.
Dat betekende dat als je je baan zou verliezen als gevolg van de coronaviruspandemie, je mogelijk je hypotheekbetalingen tot 180 dagen boetevrij had kunnen opschorten. Mogelijk kwam u in deze periode ook in aanmerking voor afscherming en uitzettingsbescherming. Daarnaast werden bepaalde huurders ook beschermd tegen uitzetting als ze door de pandemie hun huur niet konden betalen. Hulp kwam in de vorm van programma's van de federale, staats- en particuliere sector die waren ontworpen om degenen te helpen die leden onder de economische gevolgen van COVID-19.
Maar veel van de uitkeringen van de CARES Act zouden aan het eind van het jaar aflopen, tenzij Washington actie ondernam om die uitkeringen te verlengen. Hier is een update over de stand van zaken met het Congres en de president en enkele manieren waarop de CARES-wet huiseigenaren en huurders heeft geholpen.
Als u een hypotheek heeft, zorg er dan voor dat u de betalingen integreert in uw algehele financiële plan. Praat vandaag nog met een financieel adviseur.
Op 21 december keurde het Congres een tweede stimuleringspakket van $ 900 miljard goed voor COVID-19-hulp dat tal van voordelen zou bieden, waaronder een verlenging met een maand van een CDC-bevel dat uitzettingsbescherming bood tijdens de pandemie. Die bescherming zou op 31 december aflopen.
De dag na de goedkeuring van het wetsvoorstel eiste Trump echter dat het Congres hem een nieuw wetsvoorstel zou sturen, een wetsvoorstel dat opliep tot $ 2.000, de $ 600 aan directe hulp waar het wetsvoorstel om vroeg. Terwijl het door de Democraten gecontroleerde Huis van Afgevaardigden op de eis van Trump reageerde met plannen om op kerstavond te stemmen over zo'n gewijzigd wetsvoorstel, was het niet meteen duidelijk hoe de door de Republikeinen gecontroleerde Senaat zou reageren.
Hier is een samenvatting van wat de CARES-wet voorzag. Het verklaarde dat iedereen met een door de federale overheid gedekte hypotheek die financiële moeilijkheden ondervindt als gevolg van het coronavirus, tot 180 dagen uitstel kan vragen. U hoefde uw financiële problemen niet te bewijzen; je hoefde het alleen maar te bevestigen. Indien nodig kunt u 180 dagen extra aanvragen.
Dat gezegd hebbende, kwamen alleen huiseigenaren die hun baan verloren vanwege het coronavirus in aanmerking voor door de federale overheid gesteunde hypotheekrenteaftrek. "Als mensen wel een baan hebben, verwachten we dat die mensen hypotheken blijven betalen", zei minister van Financiën Steven Mnuchin op CNBC.
Verdraagzaamheid is een tijd waarin u uw maandelijkse betalingen op door de federale overheid gedekte hypotheken kunt opschorten. De nieuwe wet verbiedt kredietverstrekkers of kredietverstrekkers om extra rente, vergoedingen of andere boetes in rekening te brengen tijdens verdraagzaamheid. Deze regels hebben betrekking op eigendommen variërend van eengezinswoningen tot fourplexen.
Ook mochten kredietverstrekkers van door de federale overheid gedekte hypotheken vanaf 18 maart executies starten gedurende een periode van 60 dagen.
Om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek onder de CARES-wet, moet uw lening federaal eigendom zijn geweest van of gedekt zijn door een van deze federale agentschappen of entiteiten:
Terwijl de overheid deze hypotheken ondersteunde, worden ze aan consumenten verstrekt door federaal goedgekeurde geldschieters. U moest rechtstreeks contact opnemen met uw leningbeheerder of geldschieter en om uitstel vragen. En vanwege de omstandigheden moest je misschien gewoon aangeven dat je je baan was kwijtgeraakt en financiële problemen had door de uitbraak van COVID-19.
Degenen die meergezinswoningen bezaten met door de federale overheid gedekte hypotheken, konden verdraagzaamheid van maximaal 30 dagen aanvragen met de optie van twee verlengingen van 30 dagen. Ze hadden echter meer kans om het veilig te stellen als ze vanaf 1 februari een goede reputatie hadden bij de geldschieter, maar vanwege de pandemie met financiële problemen werden geconfronteerd.
Het wetsvoorstel bood ook indirecte verlichting voor sommige huurders. Als een verhuurder een woning bezat via een door de federale overheid gedekte hypotheek, mocht die persoon met ingang van 27 maart 2020 gedurende een periode van 120 dagen niet alleen huurders uit huis zetten vanwege het niet betalen van de huur. Deze verhuurders mochten ook geen boetes in rekening brengen. aan dergelijke huurders voor het niet betalen van huur.
Hypotheekgiganten Fannie Mae en Freddie Mac steunen een aantal meergezinshypotheken. Ze staan onder toezicht van de Federal Housing Finance Agency (FHFA).
Via hypotheekgiganten Fannie Mae en Freddie Mac breidde de federale overheid hypotheekverdraagzaamheid uit aan huiseigenaren die getroffen zijn door het coronavirus. Deze twee instanties staan achter ongeveer de helft van de in de VS verstrekte hypotheken
Verdraagzaamheid betekent dat u uw maandelijkse betalingen tijdelijk kunt verlagen of pauzeren gedurende de eerste 180 dagen. U heeft het recht om eenmalig 180 dagen extra aan te vragen. Gedurende deze periode wordt rente opgebouwd. Maar u krijgt wel de volgende voordelen:
Verdraagzaamheid bij hypotheken is echter niet automatisch. U moest contact opnemen met uw leningbeheerder om uitstel aan te vragen. Vanwege de ernst van de situatie had u misschien net aan uw kredietverstrekker moeten vertellen dat u economisch getroffen bent door het coronavirus.
Bezoek de FHFA-website voor de laatste updates.
Op 18 maart 2020 beval president Trump 60 dagen de opschorting van huisuitzettingen en huisuitzettingen op eengezinswoningen die gedekt zijn door hypotheken die zijn verzekerd door de FHA.
Dus als u problemen heeft met het betalen van een FHA-lening vanwege financiële problemen in verband met het coronavirus, neem dan onmiddellijk contact op met uw leningbeheerder. U kunt verdraagzaamheid krijgen. Houd er rekening mee dat het uitvoerend bevel ook de lopende faillissementen opschort.
Het Department of Veterans Affairs dringt er bij goedgekeurde kredietverstrekkers op aan om de financiële lasten voor kredietnemers die door de COVID-19-pandemie zijn getroffen, te verlichten. De VA vraagt deze kredietverstrekkers om het volgende te doen:
Sommige van de grotere hypotheekverstrekkers die met de VA werken, hebben al een aantal hulpverleningsinspanningen uitgerold. Als u een VA-lening of vergelijkbare hypotheek heeft, neem dan rechtstreeks contact op met uw geldverstrekker om uw opties te bespreken.
Hoewel veel staten en provincies zijn overgegaan om uitzettingen tijdelijk te verbieden of te beperken, is er geen beleid voor huurbevriezing op federaal niveau of staat. Op 23 maart 2020 werd echter in de Senaat van de staat New York een wetsvoorstel ingediend waarin werd opgeroepen tot een schorsing van huurbetalingen van 90 dagen voor degenen die getroffen zijn door het coronavirus.
Toch kunnen sommige huurders indirecte hulp krijgen via Fannie Mae en Freddie Mac. Verhuurders die meergezinswoningen bezitten die zijn gekocht met hypotheken die door deze organisaties zijn gedekt, krijgen verdraagzaamheid aangeboden, op voorwaarde dat ze de huisuitzettingen staken voor huurders die de huur niet kunnen betalen vanwege financiële problemen veroorzaakt door het coronavirus. U kunt meer over dit beleid te weten komen door de officiële website van de FHFA te bezoeken.
Veel staten nemen het op zich om verschillende hypotheek- en huurhulpprogramma's aan bewoners te verstrekken. Hier is een overzicht van de hulpprogramma's die staten aanbieden:
Op 19 maart kondigde de gouverneur van New York, Andrew Cuomo, aan dat de staat hypotheekbetalingen tot 90 dagen zal opschorten voor in aanmerking komende huiseigenaren, inclusief degenen die hun baan hebben verloren vanwege het coronavirus.
Californië staat steden en provincies toe om de uitzettingen van huiseigenaren en huurders die getroffen zijn door het coronavirus tijdelijk stop te zetten.
Er zijn geen huisuitzettingen of executieprocedures toegestaan tijdens de noodtoestand in Indiana, die op 5 april 2020 afloopt. De staat heeft deze regels met nog eens 30 dagen verlengd.
Kansas verbiedt huisuitzettingen en huisuitzettingen tot ten minste 1 mei 2020.
Kentucky heeft uitzettingen verboden tot 10 april 2020. Deze regel is niet van toepassing op zaken die al naar het kantoor van de sheriff zijn gestuurd.
Alle procedures voor huurders en verhuurders in de staat Delaware zijn verboden tot na 1 mei 2020.
Met ingang van 16 maart heeft North Carolina de uitzettings- en afschermingshoorzittingen 30 dagen opgeschort.
Virginia dringt er bij kredietverstrekkers op aan om ontberingen te verlengen en tegelijkertijd consumenten te beschermen tegen kredietrapportage.
Louisiana heeft executies en huisuitzettingen opgeschort.
Pennsylvania heeft huisuitzettingen en huisuitzettingen verboden tot 3 april 2020.
New Hampshire heeft executies en huisuitzettingen voor onbepaalde tijd beëindigd.
Onder de noodtoestand heeft New Jersey huisuitzettingen en huisuitzettingen opgeschort - een maatregel die niet langer dan twee maanden zal duren.
Texas heeft huisuitzettingen en huisuitzettingen voor door COVID-19 getroffen bewoners opgeschort in het kader van een programma dat wordt beheerd door het Texas Department of Housing and Community Affairs.
De meeste van deze staatsregels zouden van geval tot geval worden herzien en toegepast. Neem dus contact op met uw staatshuisvestingsafdeling voor de laatste details.
Andere staten kunnen ook hun eigen programma's hebben. Bekijk voor een volledig overzicht het overzicht per staat van SmartAsset.
Verschillende banken en andere hypotheekverstrekkers doen hun eigen hulpverleningsinspanningen om kredietnemers te helpen die financieel zijn getroffen door COVID-19. Bekijk hieronder enkele van deze inspanningen:
Ally Bank staat hypotheeknemers toe om betalingen tot 120 dagen op te schorten. Er loopt rente op, maar de bank brengt geen kosten voor te late betaling in rekening.
Bank of America heeft aangekondigd dat het hypotheekbetalingen voor in aanmerking komende kredietnemers tijdelijk zal opschorten. Neem contact op met de bank voor specifieke details.
Quicken Loans biedt tijdelijke verdraagzaamheid aan in aanmerking komende kredietnemers. De kredietscores van degenen met conventionele leningen worden niet beïnvloed tijdens de respijtperiode.
Als uw geldschieter tijdelijke verdraagzaamheid heeft goedgekeurd, houd er dan rekening mee dat het geen vergeving van leningen is. Uw hypotheek verdwijnt niet. In de meeste gevallen bouwt de rente voort op uw leningsaldo. En wanneer de verdraagzaamheid afneemt, moet u met uw geldschieter samenwerken om een nieuw betalingsplan op te stellen waarmee u een goede reputatie behoudt.
Tijden van crisis zijn open seizoen voor oplichters. Dus pas op voor nep-programma's voor hypotheekverlichting. Dien nooit persoonlijke informatie in totdat u bij uw geldschieter de legitimiteit heeft geverifieerd van de entiteit die contact met u opneemt.
Fotocredit:©iStock.com/LucaLorenzelli, ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov
Een checklist voor het coronavirus:tips voor uw mentale en financiële gezondheid
5 hypotheek REIT's voor een markt met weinig rendement
Financiële kansen voor rijke gezinnen tijdens de coronacrisis
Longbridge financiële omgekeerde hypotheekbeoordeling
Wings Financiële Hypotheek Beoordeling
De 8 beste hypotheekverstrekkers voor 2021
Hoe te betalen voor financiële coaching