De huizenmarkt is nog steeds hot:volgens de S&P CoreLogic Case-Shiller National Home Price Index stegen de huizenprijzen in september jaar op jaar met 19,5%. Die hogere prijskaartjes zorgen ervoor dat sommige kopers een risico nemen met hun financiën door meer aan huisvesting uit te geven dan experts adviseren.

Ongeveer de helft, 52%, van de huiseigenaren besteedt ten minste 16% van hun maandelijks inkomen aan hun hypotheek, volgens nieuwe gegevens van home equity resource Hometap, die 1.000 Amerikaanse huiseigenaren ondervroeg.

En dat is niet de volledige omvang van hun huisvestingsrekeningen. Bijna de helft, 46%, besteedt nog eens 6% tot 15% van hun maandinkomen aan andere kosten van eigenwoningbezit, waaronder onroerendgoedbelasting, nutsvoorzieningen en onderhoud. Nog eens 16% besteedt een nog groter deel van hun inkomen aan hun huis.

Millennials waren de generatie die het meest waarschijnlijk een aanzienlijk deel van hun salaris aan huisvesting besteedde:een op de drie besteedt meer dan 26% van het inkomen alleen aan zijn hypotheek.

Kraak de cijfers en het komt neer op een scheef budget. Financiële adviseurs raden kopers doorgaans aan zich aan de 28/36-regel te houden die hypotheekverstrekkers gebruiken. Het bepaalt dat niet meer dan 28% van uw maandelijkse bruto-inkomen aan huisvesting mag worden besteed en dat niet meer dan 36% naar de totale schulden mag gaan, inclusief een hypotheek en andere huisgerelateerde kosten.

"Je wilt dat mensen niet alleen iets kunnen kopen, maar je wilt ook dat ze iets kunnen kopen en toch een leven hebben", zegt Mark La Spisa, een gecertificeerd financieel planner en president van Vermillion Financial, onlangs tegen Grow.

Overbelasting van een huis kan leiden tot financiële spijt

Eigenwoningbezit kan volgens veel experts een hulpmiddel zijn om rijkdom op te bouwen, maar te veel kopen kan tot allerlei problemen leiden. Het risico dat u boven deze verhoudingen uitgeeft, is dat u, wat experts noemen, 'huisarm' wordt, of zo overladen wordt met huisvestingskosten dat u misschien moeite heeft om uw andere rekeningen te betalen, of achterop raakt met andere financiële doelen.

"Als je elke maand moet rekken om je betaling te doen", zegt R.J. Weiss, een CFP in Genève, Illinois, vertelde onlangs aan Grow dat je misschien "andere doelen moet nalaten, zoals het sparen en aflossen van schulden."

Slechts 38% van de huiseigenaren in de Hometap-enquête voelde zich "zeer voorbereid" om de huisvestingskosten aan te pakken, en andere rapporten wijzen erop dat jonge kopers spijt hebben dat ze meer hebben uitgegeven aan een huis dat ze wilden.

_{Video door Richard Washington}

'Bepaal hoeveel huis u zich kunt veroorloven'

De beste manier om de huiskosten redelijk te houden, is te weten hoeveel u zich kunt veroorloven om mee te beginnen, zeggen experts.

Richtlijnen voor hoeveel te besteden aan huisvesting variëren op basis van persoonlijke omstandigheden. Uw levensstijl, locatie en andere financiële verplichtingen spelen allemaal een rol. Het gebruik van de huishoudbudgetcalculator van Grow kan u een unieker beeld geven van de maandelijkse betalingen die u zich kunt veroorloven op basis van uw inkomen.

"Bepaal hoeveel huis u zich kunt veroorloven om grenzen te stellen aan uw thuiswinkelen", zegt Greg McBride, hoofdanalist van Bankrate. "En concentreer u op het opbouwen van uw spaargeld en het afbetalen van schulden, zodat u uw beste beentje voor kunt zetten in het bezit van een eigen huis."

Neem de tijd om uw credit score te verhogen voordat u koopt, voegt hij eraan toe. Een goede score kan u helpen in aanmerking te komen voor een lager tarief, waardoor u geld bespaart op rente. Die lagere maandlast kan er ook voor zorgen dat uw inkomen in aanmerking komt voor een grotere hypotheek.

Huidige huiseigenaren kunnen baat hebben bij herfinanciering. Ongeveer 3 op de 4 mensen met hypotheken die dateren van vóór de pandemie, hebben hun woningleningen niet geherfinancierd, volgens een recent onderzoek van Bankrate. Met tarieven die bijna recordlaagte zijn, kan dit "helpen om uw maandelijkse betalingen te verlagen", legt McBride uit.

Als kopen op dit moment een financieel bereik lijkt, forceer het dan niet, hij voegt eraan toe:"Met de huizenprijzen zo hoog als ze zijn en de betaalbaarheid zo uitgerekt, is er niets mis mee om nog een jaar of twee te blijven waar je bent om stabiliseer uw financiën."

Zolang u op het goede spoor blijft met uw spaardoelen, "kunt u uiteindelijk op een meer gezonde markt kopen en uw due diligence doen en hoeft u niet snel de grootste financiële beslissing van uw leven te nemen."

Meer van Grow:

• De onverwachte kosten waarmee 85% van de nieuwe huiseigenaren wordt geconfronteerd, en hoeveel ze moeten betalen
• Een millennial zegde zijn baan op om in een kleine stacaravan door de VS te reizen:hoe hij het geld liet werken
• Waarom bijna de helft van de millennials in de stad een huis in een kleine stad wil kopen