Het is de eeuwenoude discussie. Wat is beter:uw hypotheek vervroegd aflossen of 30 jaar aflossen en uw extra geld op de beurs beleggen?
Het antwoord zal eerlijk gezegd voor iedereen anders zijn. Het hangt af van een aantal verschillende factoren en ook van uw persoonlijke voorkeuren. Sommige personal finance-professionals en hobbyisten zullen u vertellen om de hypotheek af te betalen; anderen zullen u ondubbelzinnig vertellen om te investeren.
Dus, wat zijn de voor- en nadelen van de ene keuze ten opzichte van de andere? En hoe kunt u beslissen welke optie het beste is voor uw individuele situatie?
De antwoorden op die vragen zijn bezaaid met "wat als", maar we hebben wat informatie die u kan helpen beslissen welke route het beste voor u is, zowel wat betreft uw persoonlijkheid als uw financiële situatie.
Bekijk de onderstaande overwegingen en u zou enkele nuttige tips moeten vinden om een beslissing te nemen of u uw hypotheek moet aflossen of in plaats daarvan uw investeringen moet laten groeien.
In dit artikel
Er zijn een paar voordelen aan het kiezen van de optie voor vervroegde aflossing van de hypotheek boven het investeren van uw extra geld. Terwijl u ze bekijkt, kunt u zich voorstellen dat u hypotheekvrij bent en na te denken over hoe die foto uw leven ten goede zou beïnvloeden.
Ja, u bespaart duizenden dollars als u uw hypotheek vervroegd aflost. Eigenlijk meer tien- of honderdduizenden dollars.
Laten we enkele casusscenario's doen, zodat ik u een idee kan geven van de astronomische geldbesparingen die gepaard gaan met het vooruitbetalen van uw hypotheek.
In dit scenario sluit u voor dertig jaar een hypotheek van $ 200.000 af met een rente van 4,00. Als u geen aanvullende hoofdsombetalingen doet, heeft u een hoofdsom en rente van $ 954,83 en betaalt u in totaal $ 343.739 op uw lening van $ 200.000 over een periode van dertig jaar.
Dat is in totaal $ 143.739 aan rentebetalingen die naar de bank gaan.
Als u echter een lening van dertig jaar tegen dezelfde rentevoet afsluit en elke maand $ 1479,38 betaalt, betaalt u in totaal $ 266.287 voor uw hypothecaire lening.
U betaalt de bank dus $ 66.287 aan rente in plaats van $ 143.739 aan rente.
Dat is een besparing van $ 77.452. Als u nog een stap verder zou gaan en vanaf het begin een lening voor 15 jaar zou afsluiten, zou u uw rentetarief met een half procent of zelfs meer kunnen verlagen. Met 3,5 procent zou u $ 257.357 betalen gedurende de looptijd van de lening, waardoor uw rentebetalingen met nog eens $ 8930 worden verminderd.
Zou een extra $ 77k - $ 86k een verschil maken in hoe je je leven leidde? Ik wed dat het zou kunnen.
Laten we naar een ander scenario kijken.
In dit geval is uw hypotheeksaldo wanneer u uw huis koopt $ 309.200 - het gemiddelde hypotheekbedrag voor huizenkopers vanaf januari 2017, volgens dit Motley Fool-artikel.
Laten we dat hypotheekbedrag dus gebruiken voor scenario twee. Als u een lening van 30 jaar zou afsluiten tegen een rentepercentage van vier procent met een leningsaldo van $ 309.200, zou u een hoofdsom en rentebetaling van $ 1476,17 hebben.
Tijdens de looptijd van de lening zou u, op voorwaarde dat u geen aanvullende hoofdsombetalingen heeft gedaan, $ 531.420 betalen voor het aanhouden van die hypotheek.
Als u echter extra betaalde voor de lening van in totaal $ 2287,12 per maand voor hoofdsom en rente, zou uw totaal betaald na vijftien jaar dalen tot $ 411.680 - een besparing van $ 119.740.
Als u vanaf het begin een lening met een looptijd van 15 jaar zou hebben afgesloten en een rentepercentage van 3,5 procent zou hebben, zou u $ 13.805 extra aan rente besparen voor een totale besparing van $ 133.545.
Het lijdt dus geen twijfel dat het vervroegd aflossen van uw hypotheek u veel geld zal besparen. Maar de voordelen van vervroegd aflossen van uw hypotheek gaan verder dan geldelijke besparingen.
Als u ervoor kiest om uw extra geld te gebruiken om uw hypotheek vervroegd af te lossen, kunnen uw kosten van levensonderhoud aanzienlijk worden verlaagd.
U zou nog steeds belastingen en verzekeringen op uw huis moeten betalen, maar uw aflossing van de hoofdsom en rente - en eventuele particuliere hypotheekverzekeringen die u betaalde - zouden verdwijnen.
Bedenk eens hoe het leven voor u zou veranderen als u plotseling € 1.000 tot € 2.500 extra per maand zou hebben om te besteden, sparen of beleggen zoals u wilt.
Dat soort extra geld op regelmatige basis kan een hele nieuwe wereld voor u openen. Je zou een lager betaalde baan kunnen nemen die je leuker vond. Je zou meer geld kunnen uitgeven aan reizen of andere hobby's.
Of u kunt een substantiële impact hebben op de verbetering van de wereld door meer geld te geven aan goede doelen die belangrijk voor u zijn.
Een stijging van de kosten van levensonderhoud van die omvang zou zeker dingen op zijn plaats kunnen zetten die het leven beter zouden maken.
Een ander voordeel van het gebruik van uw extra geld om uw hypotheek vervroegd af te lossen, is dat u een gegarandeerd rendement verdient.
U hoeft zich geen zorgen te maken over beurscrashes of bedrijven die ten onder gaan. Als u een hypothecaire lening heeft met een vaste rente van 3,5 procent en u betaalt deze vervroegd af, dan verdient u een gegarandeerd rendement van 3,5 procent op uw 'investering'.
Als u een vast rentepercentage van vier procent op uw hypotheek heeft, verdient u een vast rendement van vier procent op uw investering door die hypotheek vervroegd af te lossen.
Als u een variabele rente op uw hypotheek heeft, kunt u nog meer 'verdienen' door uw hypotheek vervroegd af te lossen terwijl u werkt om de kostenstijgingen die gepaard gaan met een hogere rente te vermijden.
Als u een persoon bent met een lage risicotolerantie voor beleggen, kunt u het gegarandeerde rendement op uw geld niet verslaan dat gepaard gaat met het vervroegd aflossen van uw hypotheek.
En dan is er nog de gemoedsrustfactor. Bijna iedereen met wie ik ooit heb gesproken die ervoor heeft gekozen om schuldenvrij te worden door hun hypotheek af te lossen, vertelt me dat hypotheekvrijheid een verbazingwekkende gemoedsrust met zich meebrengt.
Ze vertellen me hoe het gras onder hun voeten anders aanvoelt als ze door hun tuin lopen of over hoeveel beter ze 's nachts slapen.
Wat zou dat gevoel waard zijn om voor te betalen in jouw ogen? Zou het je leven emotioneel veranderen, wetende dat je niet gebukt gaat onder hoge hypotheekbetalingen of honderdduizenden dollars verschuldigd bent aan de lokale bank?
Alleen jij kunt die vraag beantwoorden. Sommige mensen vinden het niet stressvol om geld te moeten betalen, terwijl anderen dat wel doen.
Dit zijn slechts enkele van de voordelen van het kiezen van hypotheekvrijheid boven beleggen en voor sommigen zijn het allerminst waardevolle voordelen.
Sommige mensen profiteren liever van de enorme voordelen om hun extra geld in de aandelenmarkt of in een andere vorm van investering te investeren, zoals bedrijfseigendom.
Voorstanders van vervroegd pensioen en miljonairstatus zullen u vaak zonder twijfel vertellen dat het investeren van uw extra geld de juiste keuze is.
En ze kunnen gelijk hebben. Het investeren van uw extra geld in plaats van het te gebruiken om uw hypotheek vervroegd af te lossen, heeft immers zijn eigen reeks aantrekkelijke voordelen. Laten we het nu hebben over die voordelen.
Hoewel het rendement op de aandelenmarkt nooit gegarandeerd is, heeft de geschiedenis ons geleerd dat u op de lange termijn waarschijnlijk een beter rendement zult behalen als u ervoor kiest uw geld in de markt te beleggen in plaats van het te gebruiken om uw hypotheek vervroegd af te lossen.
Hoewel de markt zeker zijn ups en downs kent, ligt het gemiddelde langetermijnrendement van de markt tussen de zeven procent en elf procent, afhankelijk van aan wie je het vraagt.
Maar zelfs bij een 'slecht' gemiddeld rendement van zeven procent kan uw rendement op uw investering verdubbelen in vergelijking met het rendement van drie of vier procent dat u krijgt door uw hypotheek vervroegd af te lossen.
Als u uiteindelijk een rendement van bijna elf procent krijgt, kunt u de ROI die u zou behalen verdrievoudigen of verviervoudigen door uw hypotheek vervroegd af te lossen.
En een hoger rendement betekent meer vermogen voor u. Rijkdom die je zou kunnen gebruiken om vervroegd met pensioen te gaan, de wereld rond te reizen en ja, je hypotheek af te lossen, met reserves op de bank om op te starten.
Maar er zijn nog andere voordelen aan het investeren van uw extra geld in plaats van ook uw hypotheek vervroegd af te lossen.
Een van de dingen die beleggers leuk vinden aan het hebben van geld op de markt in plaats van het te gebruiken om een huis vroeg af te betalen (samen met het veel hogere rendement), is de liquiditeit van de investering.
Zie het als volgt:het eigen vermogen in uw huis is niet echt liquide. Om er toegang toe te krijgen, moet u een van de twee dingen doen:u moet uw huis verkopen, of u moet een aanvraag indienen om een lening voor eigen vermogen of een kredietlijn te krijgen.
Het verkopen van uw huis kan dagen duren of maanden duren, afhankelijk van de stand van de woningmarkt op het moment dat u ervoor kiest om te verkopen.
En als we midden in een woningwaardedip zitten, zou je met veel minder weg kunnen lopen dan je had gepland als je verkoopt tijdens een neergang op de huizenmarkt.
Het verkrijgen van een home equity lening of kredietlijn kost ook tijd. U moet een aanvraag indienen, wachten op goedkeuring en wachten tot de documenten zijn gemaakt.
Deze wachttijden kunnen variëren, afhankelijk van het verwerkingssysteem van uw bank of kredietvereniging en de huidige lopende lening. Als ze het super druk hebben met het verwerken van leningen, kan het zijn dat je even moet wachten.
Nadat u de documenten op uw home equity-lening of kredietlimiet heeft ondertekend, moet u wachten tot de herroepingsperiode van drie dagen is verstreken.
Pas nadat deze stappen zijn voltooid, heeft u geld in handen.
Als u ervoor kiest om uw geld te beleggen in plaats van het te gebruiken om uw hypotheek vervroegd af te lossen, is uw geld veel meer liquide.
Een snel telefoontje naar uw beleggingsmakelaar of een online overschrijving en u heeft binnen een dag of twee contant geld op uw betaal- of spaarrekening.
Dat soort liquiditeit kan een groot voordeel zijn als u plotseling geld nodig heeft, zoals een ontslag.
Als u toch ontslagen wordt, loopt u het risico dat u niet wordt goedgekeurd voor het afsluiten van een lening of kredietlijn vanwege een lager (of niet-bestaand) inkomen.
Liquiditeit is zeker iets om over na te denken als u een beslissing neemt over beleggen versus hypotheekaflossing.
Een ander voordeel van beleggen, in tegenstelling tot het vervroegd aflossen van uw hypotheek, is dat u de rente die u op uw hypotheek betaalt, kunt blijven aftrekken, op voorwaarde dat u in aanmerking komt voor die belastingaftrek en de IRS de huidige regels niet verandert.
Het is fijn om $ 10k of meer van je belastbaar inkomen te kunnen vegen, alleen voor het bezitten van een huis met een hypotheek, nietwaar?
Als u uw belastingaftrek specificeert door gebruik te maken van de hypotheekrenteaftrek en andere aftrekposten, wilt u misschien die hypotheekaftrekoptie beschikbaar houden.
We hebben het dus gehad over enkele zeer reële en aantrekkelijke voordelen van vervroegd aflossen van uw hypotheek, en enkele zeer reële en aantrekkelijke voordelen van beleggen.
Hoe bepaal je welke keuze voor jou het beste is? Hier zijn enkele dingen om over na te denken.
Zoals ik al eerder zei, zal het antwoord op de vraag "Moet ik mijn hypotheek vervroegd aflossen of mijn geld beleggen" voor iedereen anders zijn.
Er zijn zowel emotionele als logische vragen die beantwoord moeten worden voordat u de beslissing kunt nemen die het beste is voor u en uw gezin als u een partner en kinderen heeft die uw leven delen.
Wat voor soort vragen moet je voor jezelf beantwoorden? Nou, je kunt hiermee beginnen.
Als ik het heb over risicotolerantie, heb ik het over je emotionele vermogen om met risico om te gaan. Dit is een belangrijke vraag, mijn vrienden.
Sommige mensen (en ik ben een van hen) hebben niet de emotionele kracht om grote hoeveelheden risico's aan te kunnen.
De beurs gaat inderdaad omhoog. In de afgelopen tien jaar is de markt zelfs met meer dan 200% gestegen en hebben veel mensen VEEL geld verdiend.
Maar wat omhoog gaat, moet ook naar beneden komen. Een grote beurscrash kan morgen onze kusten sieren. Of volgende week. Of volgende maand. Of pas over tien jaar of langer.
De waarheid over de aandelenmarkt is dat hoewel er tekenen zijn voordat er grote correcties komen, u waarschijnlijk niet met veel nauwkeurigheid kunt voorspellen wanneer uw beleggingsrekening een grote klap zal krijgen.
Als deze waarheid je maag in golven stuurt en je een licht gevoel in het hoofd geeft tot paniek, kun je misschien beter je extra geld nemen en het gebruiken om die hypotheek vervroegd af te betalen.
Als u zich echter op uw gemak voelt met het feit dat de markt op en neer gaat, en met de gedachte dat uw geld een grote klap zou kunnen krijgen als er een grote marktcorrectie zou zijn, wilt u misschien beleggen.
Als u een van die mensen bent die een grote marktcorrectie en een bijbehorend verlies van tienduizenden dollars aankan met een 'que sera sera'-houding, dan is beleggen misschien de betere manier voor u.
Er is hier geen goed of fout antwoord, maar het is van vitaal belang dat u een diepgaand begrip heeft van uw risicotolerantie en hoe u echt denkt over de mogelijkheid om uw zuurverdiende geld te verliezen bij een marktcrash.
Dat gezegd hebbende, de geschiedenis heeft bewezen dat wat naar beneden gaat, ook weer naar boven komt.
Als u belegt in een markt met een bewezen langetermijnrecord zoals de S&P 500, hebben zelfs grote verliezen een grote kans om terug te komen, hoewel dat herstel enkele jaren kan duren.
Mijn beste advies wat betreft risicotolerantie is om echt van hart tot hart te zijn met jezelf - en je partner - en te werken om te bepalen hoeveel risico je bereid bent te nemen in de hoop een hoger rendement te behalen.
Als een van jullie zich te ongemakkelijk voelt over de risico's die gepaard gaan met beleggen in de aandelenmarkt, wil je misschien beter kijken naar de keuze om in plaats daarvan je hypotheek vervroegd af te lossen.
Een andere zeer belangrijke vraag bij het beslissen of u uw hypotheek moet aflossen of beleggen, heeft betrekking op hoeveel u weet over beleggen.
Een slechte investeringskeuze kan een permanent verlies van uw geld betekenen, zoals voor altijd en altijd.
Als je bijvoorbeeld investeert in het nieuwe tennisschoenenbedrijf van oom Joey en oom Joey er met het geld vandoor gaat of zijn niet zo briljante idee om een tennisschoen te maken die kan wedijveren met Nike niet werkt, dan zal je geld waarschijnlijk voor altijd verdwijnen.
Omgekeerd, als u een relatie heeft met een deskundige beleggingsprofessional die een bewezen lange geschiedenis heeft in het geven van succesvol beleggingsadvies, kunt u na verloop van tijd serieus geld binnenhalen.
Ik heb het niet over binnenkomen op de onderste verdieping van het volgende "grote ding" hier. Hoewel beursintroducties en pennystocks grote rendementen kunnen opleveren, komt het zelden voor dat dit gebeurt.
De meeste succesvolle investeerders zoals Warren Buffett en John C. Bogle zullen u vertellen dat langzaam en gestaag de race wint.
Ze zullen advies delen zoals "investeer in blue chip-aandelenkeuzes en blijf daar op de lange termijn." Ze zullen je vertellen om bij beproefde bedrijven te blijven en op te passen voor opkomende nieuwkomers.
Dus hoewel u geen professionele adviseur nodig heeft om u te begeleiden als u ervoor kiest om te beleggen in plaats van uw hypotheek af te lossen, moet u op zijn minst enkele uren besteden aan het onderwijzen van uzelf over beleggen, als u dat nog niet heeft gedaan.
U kunt dat doen door populaire beleggingsblogs en boeken van felbegeerde beleggers te lezen.
Boeken zoals John C. Bogle's The Little Book of Common Sense Investing of The Intelligent Investor van Benjamin Graham zouden tot mijn topaanbevelingen behoren wat betreft boeken over beleggen.
Weet wat u doet voordat u in de aandelenmarkt belegt, of huur iemand in die dat wel doet en zorg ervoor dat u kwaliteitsreferenties krijgt voordat u uw geld overhandigt.
Uw financiële doelen zijn een andere overweging die u moet maken voordat u besluit uw geld te beleggen of uw hypotheek vervroegd af te lossen.
Wat wil je echt van je geld? Wat zijn uw financiële doelen op korte en lange termijn?
Dit zijn allemaal vragen die u uzelf kunt stellen en die u kunnen helpen beslissen wat u ook met extra maandelijkse cashflow gaat doen.
Laten we ingaan op de details van deze vragen en hoe u beter kunt bepalen of deze financiële doelen - of andere die u wellicht heeft - moeten worden aangepakt voordat u extra geld op uw hypotheek of investering zet.
Pensioensparen is een grote. Het is belangrijk om te profiteren van elke werkgeversmatch (d.w.z. gratis geld) en te sparen voor een luxe pensioen dat eventuele toekomstige kosten kan dekken.
Bekijk dit artikel om meer te weten te komen over hoeveel u in uw 401k had moeten besparen op basis van uw huidige leeftijd.
Als u niet genoeg gespaard heeft voor uw pensioen, wilt u misschien wat extra geld in de richting van dat financiële doel steken voordat u overweegt uw hypotheek vervroegd af te lossen of te investeren in niet-pensioenrekeningen.
Het is ook belangrijk om naar uw algehele schuldenbeeld te kijken. Heeft u momenteel veel consumentenschulden, zoals creditcardsaldi, autoleningen en consumptieve leningen?
Als dat het geval is, kunt u overwegen om die tegoeden eerst afbetaald te krijgen, vooral als u hogere rentetarieven betaalt op uw consumentenschuld.
Voor meer informatie over het snel aflossen van consumentenschulden, bekijk dit verhaal over hoe Deacon en zijn vrouw in slechts 18 maanden $ 52.000 aan consumentenschulden hebben afbetaald.
Consumentenschulden kunnen een ernstige belemmering zijn voor het opbouwen van rijkdom en voor vervroegd pensioen en pensionering in het algemeen, en het is een goed idee om deze zo snel mogelijk afbetaald te krijgen.
Het is geen vereiste dat ouders meehelpen om de studiekosten van hun kinderen te betalen. Als je van plan bent om je kinderen te helpen door een deel of al hun schoolkosten te betalen, is dat geweldig.
Het is echter belangrijk dat je jezelf eerst in een solide financiële positie plaatst. Dit kan inhouden dat u eventuele consumentenschulden aflost en ervoor zorgt dat u voldoende bijdraagt aan uw pensioen.
Het kan ook betekenen dat u ervoor moet zorgen dat u ten minste zes maanden aan uitgaven in uw noodfonds hebt en een schuld-inkomensverhouding van 25 procent of minder.
Door ervoor te zorgen dat uw eigen financiële situatie solide is voordat u begint bij te dragen aan de universiteitsopleidingen van uw kinderen, kunt u er zeker van zijn dat ze u in de toekomst niet zullen ondersteunen omdat u worstelt met aanzienlijke schulden en onvoldoende spaargeld.
Als u besluit dat het helpen van uw kinderen met schoolkosten van groot belang voor u is, zorg er dan voor dat u een plan heeft om dat te doen voordat u extra geld steekt in uw hypotheekaflossing of in investeringen in niet-gepensioneerde beleggingsrekeningen.
Verzekeringen zijn een belangrijk onderdeel van een solide financieel plan. Voordat u extra geld inlegt voor hypotheekaflossing of niet-pensioenbeleggen, moet u ervoor zorgen dat u op de juiste manier verzekerd bent voor uw individuele gezinssituatie.
Dit betekent dat u ervoor moet zorgen dat u voldoende verzekeringen voor huiseigenaren, voldoende voertuigdekking, passende medische verzekeringen en adequate levensverzekeringsdekking hebt.
Het plannen van de "wat als" in het leven door het verkrijgen van een adequate verzekeringsdekking zou een hogere prioriteit moeten hebben dan het vervroegd aflossen van uw hypotheek.
Als je genoeg geld hebt gespaard en geïnvesteerd om elk type noodgeval te dekken en voor de komende jaren voor je gezin te zorgen, dan kun je overwegen om de levensverzekeringen stop te zetten.
Andere financiële doelen zijn ook belangrijk om te overwegen. Is het jouw doel om de miljonairstatus te bereiken? Vervroegd met pensioen? Overstappen naar een carrière die veel minder betaalt dan je huidige baan?
Het grote plaatje van uw financiële doelen moet worden overwogen voordat u serieuze inspanningen levert om schulden te verminderen door uw hypotheek af te lossen of uw vermogen te laten groeien door te beleggen.
Door een duidelijk beeld te hebben van wat al uw financiële doelen op korte en lange termijn zijn, kunt u beter een strategie ontwikkelen voor het beheren van uw geld waarmee u AL uw doelen kunt bereiken.
En die strategie zal je helpen die doelen te bereiken in de volgorde die voor jou en je gezin het belangrijkst is.
Je werkt tenslotte hard. Zorg ervoor dat je op een manier werkt die je helpt de dromen te bereiken die het belangrijkst zijn voor jou en degenen van wie je houdt.
Kortom, het antwoord op de vraag of u uw hypotheek moet aflossen of uw geld moet beleggen, is dat er geen definitief antwoord is. Uw keuze hangt af van een aantal verschillende zaken. Het hangt in de eerste plaats af van uw huidige geldsituatie en uw huidige financiële doelen op korte en lange termijn.
Nadat je hebt bepaald wat die doelen zijn en waar je op dit moment financieel staat, kun je jezelf afvragen wat je moet doen om op een solide financiële basis te komen.
Zodra je die plek hebt bereikt - of als je al op een solide financiële basis staat - kun je beginnen met het vinden van de antwoorden die rechtstreeks betrekking hebben op het aflossen van je hypotheek of beleggen.
Vragen zoals wat is uw risicotolerantie en welke vorm van financiële groei zal u en uw dierbaren het meest ten goede komen?
Als u bijvoorbeeld eerder met pensioen wilt gaan, is het handig om een hypotheekvrij huis te hebben. Het zal u ook goed van pas komen om een niet-pensioenbeleggingsrekening met zeven cijfers te hebben.
Aanbevolen literatuur:u kunt vervroegd met pensioen gaan door Deacon Hayes
U zou kunnen besluiten dat de beste keuze voor u een hybride abonnement is; een waarbij u een deel van uw extra geld gebruikt om uw hypotheek vervroegd af te lossen en een deel van uw geld om te investeren.
Dit is eigenlijk wat veel mensen uiteindelijk doen. Niemand zegt dat je het een of het ander moet kiezen.
U heeft wel de mogelijkheid om op basis van uw antwoorden op bovenstaande vragen een hybride abonnement op te stellen. Als je bijvoorbeeld $ 1.000 extra per maand hebt om mee te spelen, kun je $ 500 inleggen voor extra aflossing van je hypotheek en $ 500 op een beleggingsrekening.
Of u kunt $ 300 in uw hypotheek steken en $ 700 in investeringen. Het mooie van het feit dat het uw geld is, is dat u kunt kiezen hoe u het het beste kunt beheren, rekening houdend met uw doelen en uw financiële situatie.
Als je begint met plan A en merkt dat dat niet werkt, heb je de mogelijkheid om over te stappen op een plan B dat je beter helpt je doelen te bereiken.
Het gaat erom ervoor te zorgen dat u eraan werkt om die doelen te bereiken. Verspil uw extra geld niet aan dingen die niet echt belangrijk voor u zijn (zoals die dagelijkse rit door de koffie of dat abonnement op kabeltelevisie) en begin het te besteden aan het bereiken van uw financiële doelen.
Als je jezelf eenmaal in een financiële situatie hebt gebracht waarin je geen hypotheekbetaling hebt die je vasthoudt en je een beleggingsrekening van zeven cijfers hebt, heb je de vrijheid om te doen wat je echt wilt doen met je leven.
Nu heb ik een vraag voor je (eigenlijk zijn het twee vragen in één). Als u tussen de twee zou moeten kiezen, wat zou u dan doen:uw extra geld inzetten om uw hypotheek vervroegd af te lossen of het investeren om uw vermogen te laten groeien, en wat is uw reden voor uw keuze?
Moet een weduwe haar hypotheek afbetalen?
7 eenvoudige manieren om uw hypotheek vervroegd af te lossen
10 manieren om uw hypotheek sneller af te betalen
Moet ik mijn studieleningen afbetalen of investeren? Hier leest u hoe u beslist
Moet ik schulden afbetalen of mijn geld beleggen?
Hoe een hypotheek van 30 jaar in 10 jaar af te lossen?
Moet ik mijn auto vervroegd afbetalen?