Een huis kopen is een ingrijpende beslissing. Het is verreweg de grootste financiële verplichting die u in uw leven zult hebben. Daarom is het belangrijk om de beste hypotheekverstrekkers te kennen.
De beste hypotheekverstrekkers kunnen scherpere tarieven, lagere sluitingskosten en andere voordelen bieden die u misschien niet bij elke hypotheekverstrekker vindt. Bekijk deze lijst om hypotheekverstrekkers te vinden voor uw behoeften.
In dit artikel
We delen belangrijke details over enkele van de beste hypotheekverstrekkers op de markt. Overweeg om ze te onderzoeken voor aanvullende informatie als u op zoek bent naar een hypotheek.
PennyMac is een online geldschieter die u kan helpen bij het navigeren door het aankoopproces van een huis, online of aan de telefoon.
Ze hebben geen fysieke locaties, maar dit helpt ook om de kosten voor u zo laag mogelijk te houden.
Leningtypes aangeboden door PennyMac:
PennyMac heeft geen inkomensvereisten en zoekt over het algemeen naar een kredietscore van 620 of hoger om te beginnen. FHA-leningen zijn een iets lagere vereiste bij 580.
Bovendien zijn ze een van de weinige kredietverstrekkers die uw betalingsgeschiedenis voor verhuur zullen beschouwen als onderdeel van uw leningaanvraag. De meeste geldschieters zijn niet zo genereus!
Om te beginnen, kunt u bellen of online gaan om het uitleenproces te starten. Een nadeel van het werken met PennyMac is dat ze een aanvraagkosten van $ 100 vereisen, maar in de toekomst kunnen worden verrekend met uw sluitingskosten.
Omdat ze alleen online zijn, hebben ze een zeer gebruiksvriendelijk platform, waardoor je eenvoudig al het benodigde papierwerk kunt uploaden om goedgekeurd te worden.
Als je vragen hebt, hebben ze ook duizenden leningmedewerkers bij callcenters in het hele land.
Het laatste grote voordeel van PennyMac is hun "rate lock" -garantie. In een bepaalde fase van het aanvraagproces bent u verzekerd van de laagste genoteerde rente, zelfs als deze tijdens de aanvraag stijgt.
PennyMac is een zeer standaard online hypotheekverstrekker die u kan helpen een goedkope lening voor uw huis te krijgen. Het wordt echter beschouwd als een van de beste hypotheekverstrekkers.
Een van de nadelen is de aanvraagkosten van $ 100 en de beoordelingskosten van $ 440, maar beide kunnen worden gebruikt als onderdeel van de sluitingskosten.
Trustpilot-score:3,8/5
LoanDepot is ook een van de beste hypotheekverstrekkers met samen meer dan $ 100 miljard aan nieuwe woningleningen en herfinancieringen.
Een groot voordeel is dat hun agenten niet worden betaald voor het type lening dat u kiest. Dit is als een financieel adviseur die eigenlijk voor uw eigen belang zorgt, niet voor zijn of haar eigen belang!
Leningstypes aangeboden door LoanDepot:
Loan Depot heeft een originatievergoeding van 1-5%. Met een lagere kredietscore moet u mogelijk dichter bij 4-5% betalen, wat relatief hoog is in vergelijking met andere kredietverstrekkers op de lijst.
Er zijn verschillende opties om het aanvraagproces met Loan Depot te starten. De eerste is om iemand persoonlijk te spreken, omdat ze een uitstekende klantenservice hebben.
In feite hebben ze meer dan 1.700 gelicentieerde leningaanbiedingen in de Verenigde Staten. U werkt voor de rest van de lening samen met uw toegewezen leningfunctionaris.
Ze zullen u helpen de verschillende opties te laten zien op basis van hun verschillende soorten leningen en uw budget bekijken.
Zodra u uw huis heeft gevonden, plant u de sluitingsdatum met uw geldschieter en zij zullen ervoor zorgen dat al het papierwerk is voltooid.
Bovendien is Loan Depot ook gespecialiseerd in herfinanciering, als u dat in de toekomst zinvol vindt.
Loan Depot heeft veel geweldige voordelen, waaronder verschillende soorten leningen, persoonlijke service en herfinanciering in de toekomst.
Ik denk dat Loan Depot een goede keuze is, zolang je een voldoende hoge kredietscore hebt. Een origination fee van 5% is echter erg hoog.
Trustpilot-score:3,6/5
Gegarandeerd tarief is een andere geweldige hypotheekverstrekker waar ik persoonlijke ervaring mee heb, omdat ik ze gebruikte om mijn huis te herfinancieren.
Ze begonnen in 2000 leningen te verwerken als de eerste digitale hypotheekservice. Toen ik mijn herfinanciering deed, deed ik alles online, wat het eenvoudig en gemakkelijk maakte.
Leningstypes aangeboden door Gegarandeerd Tarief:
Hoewel Guaranteed Rate voornamelijk alleen online is, hebben ze ook 170 vestigingen in de Verenigde Staten. Gegarandeerd tarief raadt u aan een kredietscore van ten minste 620 te hebben voordat u een aanvraag indient.
Ze voeren relatief vroeg in het proces een kredietcontrole uit, dus zorg ervoor dat uw score hoog genoeg is voordat u zich aanmeldt.
Gegarandeerd tarief heeft zeer concurrerende tarieven en biedt u verschillende opties om eventuele geldschieterkosten te compenseren, zoals het toepassen ervan op sluitingskosten.
Persoonlijk vond ik dit geweldig, omdat ik uiteindelijk maar $ 300 uit eigen zak hoefde te besteden om mijn lening daadwerkelijk te herfinancieren van een lening van 30 naar 20 jaar.
Ook hun online platform zorgt voor snelle sluitingstijden! Met behulp van hun tool kunt u hypotheken ook sorteren op gewenste leentermijn, rentepercentage en laagste maandelijkse betaling.
Dit is superhandig en geeft u het gevoel dat u de best mogelijke lening krijgt.
Zodra je een lening hebt geselecteerd, kun je alle documenten digitaal uploaden, ondertekenen en zelfs je taxatie inplannen zonder de telefoon te pakken.
En als je hulp nodig hebt, hebben ze lovende recensies van 95% of hoger op elke beoordelingssite die er is.
Op basis van mijn ervaring en het lezen van de beoordelingen online, raad ik dit ten zeerste aan als een van de beste hypotheekverstrekkers voor uw lening.
Als je iemand bent die van het gemak houdt en alles online doet, is dit een van de beste opties die er zijn.
Bovendien hebben ze zeer concurrerende tarieven, flexibele leningen en een geweldige klantenservice. Ze zijn een van de weinige kredietverstrekkers die "aflossingsvrije" leningen aanbieden.
Deze leningen minimaliseren uw betalingen aan het begin van de lening in afwachting van een hoger inkomen in de komende maanden.
Trustpilot-score:2,5/5
Rocket Mortgage is een nieuwere hypotheekverstrekker die sinds het begin in 2016 enorm populair is geworden.
Hun commercials lijken overal te zijn en ze vertellen hoe gemakkelijk het is om het platform te gebruiken via hun mobiele app.
Typen leningen aangeboden door Rocket Mortgage:
Rocket Mortgage maakt het kopen van een huis eenvoudig met hun online app, waar je veel over het proces kunt leren zonder met iemand te hoeven praten.
U kunt in aanmerking komen voor een lening met een aanbetaling van slechts 3%. Het is niet nodig om 20% te halen, zoals je misschien is verteld!
De origination fees zijn ook ongelooflijk laag, namelijk 0,5%. Als u iets als VA- of FHA-leningen kiest, is de vergoeding iets hoger, maar meestal nog steeds onder de 1%.
Voor een lening van $ 400.000 zou je slechts tussen $ 2.000 en $ 4.000 betalen, wat bijna stelen is.
Aan de slag met Rocket Mortgage is eenvoudig. Begin met het downloaden van de app of solliciteer online.
Als je tijdens het proces vragen hebt, hebben ze ook handige video's om je door het proces te leiden. Het is niet nodig om met iemand te praten als u niet met geldschieters wilt omgaan.
Als je minimale menselijke interactie en snelle sluitingstijden wilt, is Rocket Mortgage een fenomenale optie!
Ze maken het zo eenvoudig om uw in aanmerking komende leningbedrag in slechts een paar minuten te ontvangen, en het kan allemaal vanaf uw telefoon worden gedaan.
Het hele platform en proces zijn zeer gebruiksvriendelijk en leerzaam om het zo makkelijk mogelijk te maken.
Hoewel de service niet voor iedereen geschikt is, is het een geweldige optie voor millennials of iemand die het proces snel wil laten verlopen!
Trustpilot-score:3,8/5
First Internet Bank is een andere topkredietverstrekker met een uitstekende klantenservice! Ze bieden service in alle 50 staten.
En ze kunnen u helpen een lening te krijgen, zelfs als u niet de hoogste kredietscore heeft.
Ze vereisen echter extra papierwerk voor uw aanbetalingsbron. Maar ze stellen je zelfs in staat om een lening te krijgen tegen een 401K of een andere pensioenrekening zoals een IRA.
Typen leningen aangeboden door First Internet Bank:
Om met First Internet Bank aan de slag te gaan, hoeft u zich alleen maar online aan te melden. Ze hebben ook leningexperts (geen verkopers) die u kunnen helpen met eventuele vragen.
Dit betekent geen druk op welk type lening, en u kunt ze gebruiken als bron voor al uw vragen.
Bovendien zijn ze heel duidelijk op hun website met informatieve handleidingen, video's en verschillende rekenmachines om de beste lening voor uw situatie te vinden.
Mijn favoriete onderdeel is de informatieve woordenlijst, zodat je alle termen die je misschien niet begrijpt kunt controleren.
Het koopproces van een huis is niet eenvoudig, maar deze bronnen maken het heel gemakkelijk te begrijpen.
First Internet Bank heeft veel voordelen zoals gemak en de mogelijkheid om snel antwoorden te vinden.
Of u nu hun online bronnen gebruikt of contact opneemt met een leningfunctionaris, het was nog nooit zo eenvoudig om hulp te vinden bij vragen over uw lening.
En als uw kredietscore niet zo goed is, kunt u ook een FHA-lening afsluiten met extra papierwerk en een minimale aanbetaling.
Trustpilot-score:2,8/5
SunTrust is een andere geweldige geldschieter met een heleboel opties om u op weg te helpen met het kopen van uw huis.
Leningstypes aangeboden door Sun Trust:
Zoals je hierboven kunt zien, biedt SunTrust verschillende soorten leningen aan die andere kredietverstrekkers niet beschikbaar hebben.
Ze bieden andere programma's zoals APF's en Doctor Loans die alle verschillende soorten leners kunnen helpen. Of u nu in de lagere of hogere inkomensklassen zit, SunTrust heeft een optie voor u.
Om aan de slag te gaan met SunTrust, kunt u online gaan en al het benodigde papierwerk invullen. Ze zijn een grote geldschieter en hebben het aanvraagproces zo eenvoudig mogelijk gemaakt.
Ik denk dat SunTrust een van de beste beschikbare hypotheekverstrekkers is, omdat ze zoveel verschillende opties hebben voor bijna elk type lener.
Bovendien bieden ze uitzonderlijke klantenservice en een eenvoudig aanvraagproces om uw lening veilig te stellen.
Trustpilot-score:1,8/5
Carrington Mortgage Services helpt u een hypotheek te krijgen, zelfs met een minder dan geweldige kredietscore. Ze helpen mensen leningen te krijgen met door de overheid gesteunde hypotheken.
Bovendien kun je online beginnen en bij vragen naar een filiaal gaan.
Helaas bevindt u zich mogelijk niet in een staat waar ze lokale vestigingen hebben, dus zorg ervoor dat u dit dubbel controleert voordat u zich inschrijft.
En als u in Vermont, Alaska, Massachusetts of North Dakota woont, komt u niet in aanmerking.
Leningstypes aangeboden door Carrington:
De minimale kredietscore om met Carrington aan de slag te gaan is 500, wat aanzienlijk minder is dan de meeste kredietverstrekkers op deze lijst, aangezien de meeste een score van 650 of hoger vereisen.
Ze gebruiken meer dan alleen de kredietscore om uw betrouwbaarheid te bepalen om de lening terug te betalen.
Dit proces is geweldig als je geen hoge kredietscore hebt, maar het verlengt ook de hoeveelheid tijd omdat ze elke lening handmatig onderschrijven.
Ze beoordelen ook uw inkomen, arbeidsverleden en eventuele eerdere hypotheekbetalingen, indien daarvoor in aanmerking komen. Misschien is het beste voordeel van het werken met Carrington hun samenwerking met 13 aanbetalingsprogramma's.
Als je in een van de 13 deelnemende steden woont, zullen ze je koppelen aan organisaties die gratis geld bijdragen aan je aanbetaling.
Carrington Mortgage Services is een geweldige optie als u een lagere kredietscore heeft en mogelijk krap bij kas zit.
Terwijl andere geldschieters leners geen kans geven zonder een kredietscore van 650+, gebruiken ze andere methoden om te helpen.
Bovendien hebben ze heel veel educatieve informatie online en helpen ze je door het hele koopproces van een huis te lopen.
Trustpilot-score:3,2/5
Citi Mortgage is een filiaal van CitiBank en heeft een groot aantal verschillende opties voor het kopen van uw huis. Ze zijn actief in alle 50 staten en hebben een verscheidenheid aan opties beschikbaar voor alle soorten leners.
Typen leningen aangeboden door Citi Mortgage:
Citi Mortgage biedt een standaardreeks leningen en heeft geen specifieke vereisten om online in aanmerking te komen, zoals andere kredietverstrekkers.
Een voordeel dat ze wel hebben, is dat er meer dan alleen een kredietscore wordt gebruikt om uw betrouwbaarheid te bepalen.
Een ander groot voordeel is dat als u als zelfstandige werkt, zij met u zullen samenwerken om een lening te krijgen.
Veel banken en kredietverenigingen hebben strikte vereisten voor zelfstandigen, waardoor het moeilijk is om een lening te krijgen als je geen rendement van twee jaar hebt.
Om aan de slag te gaan met Citi Hypotheek kunt u online gaan of de telefoon pakken als u liever iemand persoonlijk spreekt.
Helaas zijn er aanmeldingskosten van $ 100 om aan de slag te gaan. Zodra u al uw papierwerk heeft ingediend, zullen ze u elk type lening laten zien dat van toepassing is op de rentevoet.
Als u Citibank al voor andere diensten gebruikt, kunt u ook profiteren van hun 'relatieprijzen', die uw rentevoet nog meer kunnen verlagen.
Citi Mortgage is een geweldige optie omdat ze deel uitmaken van een gerenommeerd merk als CitiBank en goede recensies online hebben.
En als u als zelfstandige werkt, zullen zij met u samenwerken en u helpen een lening te krijgen met extra papierwerk.
Trustpilot-score:1,5/5
US Bank is een andere grote hypotheekverstrekker die leningen aanbiedt in alle 50 staten. Bovendien hebben ze lokale vestigingen in 25 als u meer persoonlijke hulp wilt bij uw woninglening.
Typen leningen aangeboden door US Bank:
Om aan de slag te gaan met U.S. Bank, moet u online of persoonlijk een aanvraag indienen bij een lokaal filiaal. Er zijn geen aanvraagkosten en standaard afsluitkosten zijn van toepassing op elke lening bij US Bank.
Een van de grootste voordelen van werken met US Bank is hoe u ervoor kiest om met uw geldschieter te communiceren.
U kunt volledig online werken, ze rechtstreeks bellen of persoonlijk werken in 25 staten. Dit is geweldig voor mensen die voor het eerst een huis kopen en die mogelijk aanvullende vragen hebben over het hele proces.
Ze hebben geen overdaad aan online bronnen die andere online kredietverstrekkers op deze lijst hebben, maar ze maken het goed met alle communicatie.
US Bank is een mix van old school en new school leningen. Als u liever persoonlijk gaat, kunt u dat doen of alles online doen.
Bovendien bieden ze verschillende soorten leningen aan die andere kredietverstrekkers niet bieden, zoals bouw- en kavelleningen.
En als u al een huiseigenaar bent, kunt u samenwerken met US Bank om te herfinancieren, een HELOC- of een home equity-lening te krijgen om uw eigen vermogen te gebruiken.
Trustpilot-score:1,3/5
De laatste optie op deze lijst is niet echt een hypotheekverstrekker, maar een online marktplaats om u te helpen het laagst mogelijke tarief te vinden.
Lending Tree geeft u alle informatie om u te helpen beslissen over een potentiële geldschieter voordat u papierwerk indient.
Lending Tree heeft de neiging om uw lening te evalueren op basis van:
Typen leningen aangeboden door Lending Tree:
Lending Tree is een geweldige optie om u te helpen kredietverstrekkers te vergelijken en de lening met de laagste rente te vinden.
Ze werken voortdurend de tarieven en details van kredietverstrekkers bij om het voor u gemakkelijk te maken om te beslissen. Bovendien kun je ze ook gebruiken om auto-, persoonlijke en zakelijke leningen te zoeken.
Trustpilot-score:4,5/5
Bij het kiezen van uw hypotheekverstrekker komt meer kijken dan u in eerste instantie denkt. Hier zijn een paar dingen waarmee u rekening moet houden bij het selecteren van een geldschieter.
Wanneer u op zoek gaat naar de beste hypotheekverstrekkers, is het zo belangrijk om het proces van het kopen van een huis te begrijpen.
Uw hypotheek varieert van 10-30 jaar, dus onderschat niet hoe groot de beslissing is voor uw financiële toekomst.
Hier is een eenvoudig overzicht:
Voordat u naar huizen gaat kijken die buiten uw prijsklasse vallen, is het het beste om vooraf gekwalificeerd te zijn om uw leninggegevens te kennen.
Eenmaal pre-gekwalificeerd, kunt u beginnen met het bekijken van huizen. Maar als u een bod op een huis wilt doen, moet u ook vooraf goedkeuring krijgen.
Zodra een aanbieding is geaccepteerd, gaat u de escrow-periode in, variërend van 30-90 dagen. Tijdens dit proces moet u een opstalverzekering afsluiten, een inspectie en beoordeling ondergaan.
Een paar dagen voor het einde van de escrow komt u samen om al het papierwerk te ondertekenen, de sluitingskosten te betalen en uw sleutels te krijgen om in te trekken!
Sinds de ineenstorting van de huizenmarkt in 2008 plaatsvond, vereist het kopen van een huis veel meer papierwerk dan in het verleden. De beste hypotheekverstrekkers zullen zich ook zorgen maken over uw kredietscore.
Uw kredietscore is een van de grootste factoren om te bepalen of u in aanmerking komt om een huis te kopen. Als u in aanmerking komt, hoe lager uw score, hoe hoger uw rentetarief.
Probeer van tevoren uw kredietscore op te bouwen door uw gratis kredietrapporten op te halen en mogelijke fouten te verifiëren. Gemiste betalingen en negatieve kredietwaardigheid kunnen een grote rol spelen bij het verlagen van uw kredietscore.
Om uw score te verhogen, moet u zich concentreren op het zo snel mogelijk aflossen van creditcardschulden met hoge rente. Als u creditcardschuld heeft, betaal dan wat u kunt om uw schuld-inkomensratio te minimaliseren.
Alles met een kredietgebruiksratio van meer dan 30% kan een negatieve invloed hebben op uw kredietscore.
Toen ik op zoek ging naar mijn eerste huis, was ik nog niet eens pre-gekwalificeerd! Ik moest vooraf kwalificeren en tegelijk goedkeuring krijgen, wat een hoop werk was, maar gelukkig een snel proces omdat ik erg georganiseerd was. Een hoge kredietscore deed ook geen pijn.
Ik raad aan om een voorafgaande goedkeuringsbrief te krijgen, vooral als u zich voor in een concurrerende markt bevindt je begint op huizenjacht.
Het koopproces van een huis kan snel gebeuren en ik zou het vreselijk vinden als u het huis van uw dromen misloopt door niet vooraf goedgekeurd te worden.
Eenmaal vooraf goedgekeurd, kunt u beginnen met het vergelijken van tarieven met alle soorten kredietverstrekkers. U kunt naar kredietverenigingen, grote banken gaan of zoeken bij de beste hypotheekverstrekkers die hier worden vermeld.
Vraag uw vrienden, familie en collega's om aanbevelingen over met welke geldschieter of makelaar u kunt samenwerken als u nog geen specifieke heeft.
Het proces van het kopen van een huis en het selecteren van een hypotheekverstrekker kan verwarrend zijn. Hier zijn enkele van de meest gestelde vragen.
Hoe kom ik vooraf in aanmerking voor een hypotheek?Pre-kwalificatie is de eerste stap om uw lening veilig te stellen bij een van de beste hypotheekverstrekkers. Onthoud dat als u eenmaal pre-gekwalificeerd bent, u nog steeds vooraf moet worden goedgekeurd en extra papierwerk moet indienen.
Om pre-gekwalificeerd te worden, moet u basisinformatie invullen bij een geldschieter om te bepalen hoeveel u kunt lenen op basis van uw inkomen en schulden.
De offertes zullen u een algemene schatting geven om te beginnen met het bekijken van huizen.
Maar misschien heeft u meer informatie nodig om daadwerkelijk een bod op het huis uit te brengen door een pre-approval letter te verzamelen.
Een pre-approval laat verkopers zien dat u toegewijd en serieus bent over de aankoop van het huis. home.
Om vooraf goedgekeurd te worden, moet je een heleboel informatie verstrekken, waaronder:
-Belastingen van de afgelopen 2 jaar
-Bankafschriften
-Werkgelegenheidsverificatie
-Uitleg van negatieve opmerkingen over kredietscore
De kredietverstrekker zal ook een harde aantrekkingskracht op uw credit score om uw rentepercentage te berekenen. Het proces is niet snel en ik raad u aan om al uw afschriften elektronisch voor te bereiden om het u gemakkelijk te maken.
Het is niet altijd gemakkelijk om de beste hypotheekverstrekkers te vinden. Het krijgen van een hypotheek is een grote beslissing en ik raad aan om veel onderzoek te doen om de best mogelijke lening te vinden.
Kies verschillende kredietverstrekkers en vergelijk de soorten leningen, rentetarieven en wat uw geschatte maandelijkse betalingen zouden zijn be.
Een ander ding om met elke geldschieter te evalueren, is het bedrag dat u verschuldigd bent voor de sluitingskosten. De sluitingskosten bedragen 3-5% van het geleende bedrag dat u verschuldigd bent om de deal te sluiten.
Dit kan snel oplopen, afhankelijk van de aankoop van uw huis. Goede kredietverstrekkers moeten dit controleren en helpen bij het vinden van zaken zoals het betalen van extra punten om de sluitingskosten te verlagen.
Bovendien kunt u bij uw makelaar nagaan of u de verkoper ook een percentage kunt laten ophalen. Zelfs een klein beetje telt!
Onthoud dat het kopen van een huis een enorme deal is en een grote financiële verplichting. Als je serieus bent om voor het eerst een huiseigenaar te worden, zorg er dan voor dat je voorbereid bent voordat je naar je huis gaat zoeken.
Vind manieren om uw credit score te verbeteren, krijg al uw inkomsten, schulden en andere financiële gegevens om het proces zo gemakkelijk mogelijk te maken.
Houd ook rekening met enkele haperingen, want er wordt een hoop informatie uitgewisseld tussen de koper en de verkoper.
Eenmaal voorbereid, gebruikt u deze lijst met beste hypotheekverstrekkers om degenen te vinden die passen bij uw kredietscore en het type lening dat nodig is. Veel succes met het bezitten van je eerste huis!
Heeft een misdrijf invloed op een woonlening?
Een huis kopen met een VA-lening in een concurrerende markt
12 beste bedrijven voor persoonlijke leningen
4 beste hypotheekherfinancieringsmaatschappijen
Een huis kopen ZONDER hypotheek
12 beste online hypotheekbedrijven
Beste hypotheektarieven in Zuid-Carolina