Het is nog drie dagen tot de betaaldag en je hebt geen geld meer. Wat doe je? Je zou een persoonlijke lening kunnen afsluiten. Betaaldagleningen kunnen echter kostbaar zijn. Wist je dat er alternatieven zijn voor persoonlijke leningen die je kunnen helpen?
In het ideale geval is het hebben van een noodfonds de beste keuze voor als u weinig geld heeft. Toch heeft nog niet iedereen geleerd hoe je een noodfonds opbouwt.
Om die reden laten we u enkele alternatieven voor betaaldagleningen zien om u door de maanden heen te helpen waarin u weinig geld heeft.
In dit artikel
Traditionele betaaldagleningen kunnen duur zijn. Ze komen vaak met superhoge rentetarieven en andere kosten - in feite u kunt 400% of meer betalen in jaarlijkse rente op persoonlijke leningen.
Als je weinig geld hebt, is het laatste wat je nodig hebt om extra geld uit te delen in de vorm van astronomische rentetarieven.
Bekijk deze apps voor contante voorschotten die u kunt gebruiken als alternatieven voor betaaldagleningen en kijk of u een betere manier kunt vinden om die korte maanden door te komen.
Brigit is een app die tot $ 250 op uw bankrekening zal storten als hij denkt dat u uw rekening gaat overschrijven. De app gebruikt algoritmen om te bepalen of ze denken dat uw account negatief kan worden.
Als het bepaalt dat u op weg bent naar een roodstand, stuurt de Brigit-app het geld naar uw rekening. Vervolgens betaalt u de lening terug op een door u vooraf bepaalde datum, namelijk kort na uw volgende betaaldag.
Het kost $ 9,99 per maand voor de service die de Brigit-app biedt via hun Plus-lidmaatschap , maar dat is veel minder geld dan de meeste rekening-courantkredieten.
Veel banken rekenen tussen de $30 en $40 per rood staan. En u kunt meerdere rekening-courantkredieten krijgen als u meerdere transacties uitvoert terwijl uw bankrekening negatief is.
Merk op dat de Brigit-app ook een gratis accountoptie heeft. Dit gratis basislidmaatschap zal u op de hoogte stellen als het denkt dat uw betaalrekening negatief wordt. Maar u krijgt er geen kortlopende lening mee om een eventueel negatief saldo te dekken.
Deze functie is geweldig omdat het u tijd kan geven om een overboeking te doen vanaf een ander account. U wilt zich echter aanmelden voor het Plus-lidmaatschap om toegang te krijgen tot de alternatieve functie voor betaaldagleningen die Brigit biedt.
Earnin is een lening-app die gratis te gebruiken is. Hiermee kunt u vandaag betaald worden voor het werk dat u vandaag doet. Bonus:er zijn geen rentekosten en geen kosten. Zo werkt het.
Je begint met het downloaden van de app. Zodra je het hebt gedownload, maak je verbinding met je bankrekening. Hierdoor kan Earnin zien wanneer je wordt betaald en hoeveel je krijgt.
Earnin heeft ook een GPS-component. Met deze functie kan Earnin zien wanneer je naar je werk gaat, hoe lang je blijft en wanneer je weggaat. Zo weet het dat je op een bepaalde dag hebt gewerkt.
Dan crediteert Earnin uw bankrekening voor het loon dat u die dag heeft verdiend. Zodra uw daadwerkelijke betaaldag komt, haalt Earnin het geld terug dat ze u hebben geleend tijdens de betalingsperiode.
Zoals ik al zei, zijn er geen kosten of rentetarieven voor deze service, maar het bedrijf raadt u aan een "fooi" achter te laten wanneer u uw lening terugbetaalt. Deze fooi kan $ 1 zijn of wat je maar wilt.
De Earnin-website zegt zelfs dat je een fooi van $ 0 kunt achterlaten. Maar de tips helpen hen om hun uitgaven te dekken. Het is jouw manier om het vooruit te betalen voor de hulp die Earnin je geeft. Maar de fooi is optioneel.
Een ander ding om te weten over Earnin is dat het alleen werkt voor werknemers per uur en in loondienst. Het werkt niet voor freelancers en het werkt niet voor externe werknemers omdat ze niet kunnen verifiëren dat u aan het werk bent.
Dave is een app die verbinding kan maken met uw bankrekening, of u kunt uw eigen Dave-betaalrekening openen. De app helpt te identificeren wanneer u aanstaande rekeningen heeft en of u op weg bent naar een roodstand.
Als uw rekeningsaldo er dubieus uitziet, zal Dave tot $ 100 voorschotten zonder rentelasten of kosten. Dan wordt het geld op betaaldag van je rekening afgeschreven.
Als u een Dave-betaalrekening heeft, worden er nooit kosten in rekening gebracht voor rekening-courantkredieten. Dave kan je ook helpen bij het maken van een budget en het zien van toekomstige uitgaven versus betalingen, zodat je je geld beter kunt beheren.
De Dave-app helpt je zelfs kansen te krijgen om meer geld te verdienen door nevenactiviteiten met je te delen. De app is betaalbaar voor slechts $ 1 per maand. U kunt echter gratis maanden lidmaatschap krijgen door te winkelen bij winkels waar u waarschijnlijk al winkelt.
MoneyLion noemt zichzelf een 'mobiel bankieren-lidmaatschap'. Zo werkt het.
U begint met het openen van een rekening en het storten van geld. Het is een volledig FDIC-verzekerde bank, net als andere banken, dus u hoeft zich geen zorgen te maken over fraude of iets dergelijks.
Er zijn geen maandelijkse kosten, geen kosten voor rood staan en geen kosten voor geldautomaten - het is een volledig gratis account. De app heeft een betaaldaglening-type van een functie genaamd InstaCash. Met InstaCash kunt u voorschotten opnemen tot $ 250, rentevrij.
Er is geen kredietcontrole en u kunt het rentevrij terugbetalen. Houd er rekening mee dat het $ 9,99 per maand kost om de InstaCash-functie te hebben, maar dat is een stuk minder dan je betaalt voor een traditionele persoonlijke lening.
MoneyLion heeft nog een andere functie die een CreditBuilder-lening wordt genoemd. Met dit aspect kunt u tot $ 500 lenen tegen een rentetarief van 5,99%, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Deze lening kan u ook helpen als u snel geld nodig heeft.
Bovendien heeft MoneyLion ook een beleggingsrekening en u kunt zo veel of zo weinig toevoegen als u wilt.
Het basis MoneyLion-account is gratis, maar u kunt ook een Plus-account krijgen voor $ 29 per maand. Het Plus-account heeft extra functies, waaronder een storting van $ 1 op uw beleggingsrekening elke dag dat u inlogt op de app.
Solo Funds is een app die werkt volgens een peer-to-peer leenconcept. U vraagt uw alternatieve lening op korte termijn aan, deze wordt goedgekeurd en het geld komt op uw rekening. Het bedrag waarvoor u bent goedgekeurd, is gebaseerd op de transacties die van en naar uw betaalrekening gaan .
Wat de vergoedingen betreft, is Solo Funds behoorlijk flexibel. Wanneer u uw lening terugbetaalt (de maximale leenduur is vijf dagen), kunt u een fooi voor de geldschieter opnemen tot tien procent van het geleende bedrag.
Hoewel een fooi niet vereist is, is het een geweldige manier om geldschieters te belonen voor hun hulp. Houd er rekening mee dat als u de lening niet op tijd terugbetaalt, Solo Funds u een rollover-vergoeding van $ 5,50 in rekening brengt. Er zijn extra kosten van toepassing als ze nog steeds problemen hebben met het innen van uw leningsaldo voor de geldschieter.
Merk op dat het bedrijf niet zegt hoe lang het duurt voordat het fonds een lening krijgt. Dit kan problemen opleveren als het te lang duurt voordat het geld op uw rekening staat en u toch rood staat.
Ze zeggen echter wel dat als je een trackrecord ontwikkelt van het op tijd of vroeg betalen van leningen, je een grotere kans hebt om je leningen heel snel te krijgen.
Om die reden wil je misschien een paar keer geld lenen voordat je het nodig hebt om een goede reputatie op te bouwen. Als de tijd komt dat u snel geld moet krijgen, heeft u een grotere kans dat kredietverstrekkers uw leningaanvraag pakken en uw lening snel financieren.
PockBox werkt samen met 50 verschillende banken en kredietverstrekkers om u te helpen snel een kortlopende lening te krijgen. Ze hebben een leenlimiet van $ 2.500 per gebeurtenis.
Het proces dat PockBox gebruikt is eenvoudig. Je begint met het invullen van een online leenaanvraag op de website van PockBox. Zodra u klaar bent met uw leningaanvraag, werkt PockBox om u in contact te brengen met een geldschieter.
Na verbinding ontvangt u uw aanvraagresultaten doorgaans binnen vijf minuten. En de meeste leningen worden de volgende werkdag gefinancierd. U kunt leningen ontvangen via Direct Deposit op uw betaalrekening, wat betekent dat u het geld waarschijnlijk snel zult hebben.
De kosten en rentetarieven variëren afhankelijk van de kredietverstrekker waarmee u werkt. Meestal betaalt u echter veel minder dan voor een traditionele persoonlijke lening.
Je moet een regelmatig inkomen hebben van minimaal $ 800 per maand van een werkgever om in aanmerking te komen voor leningen bij Pockbox.
Houd er rekening mee dat leningen die zijn goedgekeurd door PockBox-leenpartners, als kortlopende leningen worden beschouwd. De definitie van "korte termijn" varieert op basis van de geldschieter. Zorg er dus voor dat u de kleine lettertjes van een leningaanbieding leest voordat u tekent op de stippellijn.
RainyDayLending werkt op dezelfde manier als PockBox. Ze hebben partnerschappen met verschillende kredietverstrekkers om u te helpen bij het krijgen van kortlopende leningen. Een verschil tussen RainyDayLending en PockBox is dat je grotere leningen kunt krijgen via RainyDayLending.
U kunt zelfs leningen tot $ 50.000 aanvragen via RainyDayLending. Natuurlijk moet je het inkomen hebben om een kortlopende lening van zo'n groot bedrag te ondersteunen, maar er zijn kleinere leningen beschikbaar.
Afgezien daarvan zijn het leenproces en de leenvereisten bijna identiek aan PockBox. Je kunt online solliciteren en binnen vijf minuten antwoord krijgen. En u kunt uw geld al de volgende werkdag ontvangen.
U moet nog steeds een regelmatig inkomen van ten minste $ 800 per maand van een werkgever hebben om in aanmerking te komen. Er zijn ook andere kwalificaties, maar RainyDayLending werkt met bijna alle krediettypes.
Als je de RainyDayLending tarieven en vergoedingen pagina leest, zul je ook merken dat de APR van hun geldschieters vrij hoog is.
Op percentagebasis kunnen ze echter nog steeds een stuk lager uitkomen dan u betaalt voor rekening-courantkosten. Hun tarieven zijn lager dan die van veel bedrijven voor betaaldagleningen, maar lees zeker de kleine lettertjes.
Andere opties, zoals Earnin' en Dave, zullen zeker goedkoper zijn. Maar als u in de problemen zit en op korte termijn een grote hoeveelheid contant geld moet lenen, kan RainyDayLending u misschien helpen.
Deze extra opties zijn geen lening-apps, maar ze kunnen u helpen in het geval u een tekort aan contant geld heeft voordat de betaaldag arriveert.
Chime is een app die een beetje anders werkt dan de andere bronnen waar we het hier over hebben gehad. Chime is een online bank die functies biedt om u te beschermen tegen kort voor de betaaldag.
Als u bijvoorbeeld uw bankpas gebruikt en rood staan tot (maar niet meer dan) $ 100, brengt Chime u geen rekening-courantkosten in rekening.
De functie heet SpotMe en wanneer u deze gebruikt, betaalt Chime de lening terug van uw volgende storting op uw betaalrekening.
Er zijn geen kosten verbonden aan het gebruik van de SpotMe-service, maar u kunt een optionele fooi achterlaten om de service beschikbaar te maken voor andere leden. U moet ook maandelijkse directe stortingen hebben van minimaal $ 500 per maand om in aanmerking te komen voor het gebruik van SpotMe.
Chime stort ook uw salaris voor directe storting zodra het de cheque van uw werkgever heeft ontvangen. De meeste banken wachten echter met het storten van het tegoed tot de datum van de cheque.
U kunt uw salaris voor directe storting tot twee dagen eerder ontvangen met een Chime-betaalrekening, dus dit kan u helpen te voorkomen dat u te kort komt voor de betaaldag.
De Even-app heeft een functie voor betaaldagleningen die ze Instapay noemen. De app gebruikt informatie van je werkgever om te bepalen hoeveel geld ze je zullen lenen.
In de meeste gevallen kunt u tot 50% van uw aanstaande salaris opnemen . U kunt het geld rechtstreeks op uw bankrekening laten storten, of u kunt het ophalen bij een Walmart-geldcentrum.
Dan, wanneer uw salaris binnenkomt, wordt de lening terugbetaald. Er is echter een voorbehoud bij dit geweldige programma, dat we zullen bespreken.
Er zijn geen voorschotten of rente om de app te gebruiken, maar er is een maandelijkse abonnementsprijs. Dit is waar het voorbehoud om de hoek komt kijken. De Even-app moet samenwerken met uw werkgever. Dus als uw werkgever niet samenwerkt met het Even app-bedrijf, kunt u het niet gebruiken.
Uw werkgever bepaalt de vergoeding voor de dienst. Het is net als bij andere voordelen waarbij de werkgever een bepaald bedrag kan betalen en de werknemer een bepaald bedrag.
Praat met uw HR-afdeling over een samenwerking met Even.
FlexWage is een ander bedrijf dat voordelen van het type betaaldagleningen aan uw bedrijf aanbiedt. Wanneer uw werkgever samenwerkt met FlexWage, kunt u een deel van uw salaris laten overboeken naar de FlexWage Visa-kaart en deze gaan gebruiken voor alles wat u nodig heeft.
Deze functie heet OnDemand Pay. U kiest het bedrag van uw salaris dat u vervroegd wilt ontvangen, tot de limiet die uw bedrijf vooraf heeft vastgesteld. Dan betaal je het geleende bedrag terug van je volgende salaris.
FlexWage heeft nog een functie genaamd Flex Pay. Met Flex Pay heb je direct toegang tot non-payroll inkomsten, zoals fooien, commissies en bonussen.
Het werkt op dezelfde manier, waarbij het geld wordt overgemaakt naar uw FlexWage Visa-kaart.
U kunt uw FlexWage Visa-kaart gebruiken om aankopen te doen, contant geld op te halen bij een geldautomaat, enz. De kosten voor het gebruik van de diensten variëren op basis van de voorwaarden die met uw werkgever zijn overeengekomen.
Als uw werkgever FlexWage niet gebruikt, kunt u de voordelen ervan delen met uw HR-afdeling om te zien of u ze aan boord kunt krijgen.
DailyPay werkt samen met werkgevers om werknemers te helpen in realtime betaald te worden. DailyPay houdt de gewerkte uren bij en bouwt een beschikbaar saldo voor u op.
U kunt uw beschikbare saldo op elk gewenst moment geheel of gedeeltelijk overboeken tegen een minimumbedrag van $ 1,99 per overboeking . Wanneer u wordt betaald, trekt DailyPay af wat u verschuldigd bent (d.w.z. waar u al voor bent betaald), en het is weer normaal.
Maak het DailyPay-contract van uw HR-afdeling gereed voor exacte informatie over vergoedingen.
PayActiv werkt samen met uw werkgever om u toegang te geven tot maximaal $ 500 van uw verdiende loon. Je betaalt een vergoeding van $ 5 per twee weken voor dit voordeel.
U kunt ook rekeningen betalen met het geld dat ze u voorschieten of contant geld krijgen van een Walmart-geldcentrum.
Bovendien kun je rechtstreeks vanuit de PayActiv-app geld overboeken naar je Amazon-account en meteen je Amazon-aankopen doen.
U kunt uw PayActiv-tegoed zelfs gebruiken om Uber-ritten te betalen. Praat met uw HR-afdeling over het opnemen van een van dit soort voordelen om u door te helpen naar betaaldag.
Als je je salaris vóór de betaaldag nodig hebt, heb je verschillende opties. Natuurlijk is ons beste advies om u te helpen leren leven met een beperkt budget, zodat u kunt voorkomen dat u een tekort aan geld krijgt. Maar noodgevallen gebeuren.
En deze apps en tools kunnen je helpen om door te komen tot betaaldag, voor het geval dat. Houd er rekening mee dat alle hier genoemde instrumenten kortlopende leningen betreffen. Daarom is het belangrijk om verantwoord te lenen.
We raden u aan niet meer te lenen dan u zich kunt veroorloven om binnen 30 dagen terug te betalen.