Op een gegeven moment heeft uw kleine bedrijf misschien wat geld nodig, hetzij om een laag seizoen door te komen of om een meer welvarende toekomst te openen.
Decennialang waren je mogelijkheden beperkt en de leningmedewerker van de buurtbank kon je plannen maken of breken.
Nu heeft internet de markt geopend en hebben we een groeiend aantal leningen voor kleine bedrijven, zowel via directe als peer-to-peer-leningen.
Met zoveel opties voor zakelijke leningen, kan het vinden van de juiste uw grootste uitdaging zijn.
Laten we eens kijken naar enkele van de toonaangevende mogelijkheden die er zijn, variërend van peer-to-peer-leningen tot kortlopende kredietlijnen.
Funding Circle is een peer-to-peer kredietverstrekker. Het platform verbindt uw aanvraag met investeerders die geld willen verdienen aan het terugbetalen van uw lening.
Maar verwar Funding Circle niet met eenvoudige crowdfunding. Hoewel het wordt gefinancierd door investeerders en niet door een traditionele bank, zal uw ervaring vergelijkbaar zijn met het proces van het verkrijgen van een Small Business Administration-lening. Maar u hebt veel sneller toegang tot het geld - meestal binnen 10 tot 14 dagen. Uw bedrijf heeft ook een bewezen staat van dienst van ten minste twee jaar nodig om in aanmerking te komen, en de aanvrager moet een kredietscore van ten minste 620 hebben.
Indien goedgekeurd, heeft u een termijnlening tot $ 500.000 voor zes tot 60 maanden. U kunt veel administratieve rompslomp vermijden in vergelijking met het SBA-proces, maar uw rentepercentage zal ook hoger zijn. Funding Circle-leningen variëren van ongeveer 11 tot ongeveer 40 procent APR.
Die tarieven zijn eigenlijk lager dan bij sommige online kredietverstrekkers, zoals we hieronder zullen zien. Idealiter kan uw bedrijf deze schuld snel afbetalen en veel van deze financieringskosten vermijden. Funding Circle brengt geen boetes voor vooruitbetaling in rekening.
Funding Circle-voordelen:
Nadelen van de financieringscirkel:
Meer informatie
Lending Tree leent geen geld, maar de site verbindt uw bedrijf met verschillende kredietverstrekkers, wat uw winkelproces veel efficiënter kan maken.
Als u leningen graag vergelijkt, zult u Lending Tree waarschijnlijk leuk vinden, dat begint met het stellen van een reeks vragen over uw bedrijf:bijvoorbeeld de omzet en het aantal jaren dat u actief bent. Vervolgens ziet u een lijst met kredietverstrekkers die aan uw behoeften kunnen voldoen. U kunt het aanvraagproces voortzetten via Lending Tree of gewoon de verschillende kredietverstrekkers toestaan contact met u op te nemen.
Een van de klappen tegen Lending Tree door de jaren heen - de site is al meer dan twee decennia in gebruik - is de manier waarop de service omgaat met uw kredietrapport. Wanneer u uw burgerservicenummer invoert in Lending Tree, kunnen meerdere kredietverstrekkers uw krediet bijna gelijktijdig opnemen, en elke hit kan uw score verlagen.
Mijn advies hier is om uw cijfers niet in te voeren. Wanneer u uw burgerservicenummer niet deelt, kan Lending Tree nog steeds een lijst met kredietverstrekkers genereren en u hun tarieven en voorwaarden laten zien. Dan kun je kiezen of je wilt solliciteren. Het is meer werk voor u, maar het is de moeite waard om te bepalen wie uw krediet trekt.
Met andere woorden:je kunt Lending Tree gebruiken om een boodschappenlijstje te maken, maar je doet nog steeds boodschappen. U krijgt echter nog steeds telefoontjes en e-mails van veel geldschieters.
Voordelen uitleenboom:
Nadelen uitleenboom:
Meer informatie
Als uw bedrijf meteen geld nodig heeft, kan een Kabbage-lening tot $ 250.000 als kredietlijn opleveren.
Vaak heb je binnen een dag toegang tot dit geld via PayPal of je bestaande zakelijke betaalrekening. Je kunt binnen een paar weken ook een fysieke Kabbage-kaart per post krijgen. Een van de redenen waarom Kabbage zo snel geld levert:het beheert uw krediet niet zoals een traditionele geldschieter zou doen. Dus als u een ruwe kredietgeschiedenis heeft, kunt u nog steeds financiering krijgen. (Je moet een jaar actief zijn en $ 50.000 aan jaaromzet hebben om je aan te melden.)
Kabbage is super handig. Natuurlijk zou uw bedrijf voor dit gemak betalen door middel van hoge rentetarieven. Met hoog bedoel ik dat uw APR kan variëren van ongeveer 24 tot 99 procent. Kabbage rekent geen vooruitbetalingsboete. In theorie zou u dus een noodlening kunnen krijgen, deze snel kunnen aflossen en deze exorbitante rentelasten vermijden.
Maar niet zo snel:de rekeningen van Kabbage zorgen ervoor dat uw interesse wordt gewekt op een manier die een groot deel van de prikkel voor een vroege uitbetaling wegneemt.
Als uw bedrijf een noodgeval heeft, kan Kabbage een redder in nood zijn, vooral als u een wankel krediet heeft. Maar een Kabbage-lening is niet de beste keuze voor meer strategische zakelijke leningen.
Kabbage-voordelen:
Kabbage nadelen:
Meer informatie
De bovenstaande leningen kunnen gemakkelijk te verkrijgen zijn en ze bieden een vrij grote variëteit. De volgende leningen die ik zal noemen, bestrijken enkele van dezelfde gebieden, maar op verschillende manieren.
OnDeck presenteert een andere vorm van alternatief zakelijk lenen. Het werkt veel als Kabbage, behalve dat OnDeck meer geschikt is voor uitbreidingen en andere eenmalige uitgaven.
Uw bedrijf zou $ 100.000 aan jaarlijkse inkomsten nodig hebben en de aanvrager zou een kredietscore van ten minste 600 en bij voorkeur 650 of zo nodig hebben.
Deze kwalificaties zijn strenger dan die van Kabbage. In ruil voor het voldoen aan deze vereisten, komt u mogelijk in aanmerking voor gunstigere leenvoorwaarden:
OnDeck is het meest geschikt voor kortetermijnfinanciering, maar een goed gekwalificeerde aanvrager zou de service kunnen gebruiken voor kapitaalinvesteringen of het openen van een nieuwe locatie.
OnDeck-voordelen:
OnDeck nadelen:
Meer informatie
Het bedrijf heeft een ritme:inkomende inkomsten betalen uitgaande uitgaven waarvoor meer inkomende inkomsten nodig zijn. Het is een beetje zoals in- en uitademen. Als uw bedrijf uit het ritme raakt - wat kan gebeuren vanwege onverwachte uitgaven of het seizoensgebonden karakter van uw handel - kan BlueVine helpen door middel van factuurfactoring.
BlueVine "koopt" uw facturen die nog niet vervallen zijn. U krijgt nu uw geld en BlueVine int later op uw facturen, zodat het geld behouden blijft om uw lening te voldoen. Aan al dit gemak hangt natuurlijk een prijskaartje. Het JKP van uw bedrijf varieert van 15 tot 68 procent, afhankelijk van uw kwalificaties en het bedrag dat u meetelt.
Leningen kunnen in grootte variëren van $ 20.000 tot $ 5 miljoen, en de langste leentermijn is 13 weken - in feite een kwart in uw fiscale jaar.
BlueVine Invoice Factoring Voordelen:
Nadelen BlueVine Invoice Factoring:
Lang voordat P2P en andere online leningen opkwamen, creëerde de federale overheid de Small Business Administration om bedrijven te helpen toegang te krijgen tot kapitaal zonder hun toekomst op het spel te zetten.
De SBA blijft een stabiliserende kracht voor kleine bedrijven die geld moeten lenen, ook al is het aanvraagproces vervelend. Maak kennis met SmartBiz, een nieuwe service waarmee u sneller en gemakkelijker toegang kunt krijgen tot een SBA-lening als u een gevestigd bedrijf heeft met een jaaromzet van $ 50.000 of meer en ten minste twee jaar ononderbroken actief is.
Deze leningen werken vooral goed als u onroerend goed voor uw bedrijf koopt of een nieuwe locatie opent. SBA-tarieven zijn moeilijk te verslaan. Gekwalificeerde aanvragers (675 of hogere kredietscore) kunnen leningen op lange termijn krijgen in het bereik van 10 procent en leningen voor het verwerven van onroerend goed in het bereik van 7,5 procent.
En in plaats van maanden te nemen om alle administratieve rompslomp te doorbreken, zou u de lening binnen een week kunnen hebben. Je zult nog steeds een inspannend aanvraagproces moeten doorlopen - documenten uploaden, papierwerk doorzoeken - maar SmartBiz voorkomt veel wachten.
SmartBiz-voordelen:
SmartBiz-nadelen:
Enkele van mijn andere favoriete kredietverstrekkers voor bedrijven met specifieke behoeften zijn:
Als ondernemer heb je mogelijkheden. De markt staat wijd open voor zakelijke leningen, wat betekent dat u het geld kunt krijgen dat u nodig heeft zonder weken of maanden te besteden om het voor elkaar te krijgen. Ondernemers van vorige generaties hadden dit soort vrijheid niet.
Maar onthoud wat Eleanor Roosevelt (en Spiderman's oom Ben) zei:Grote vrijheid vereist grote verantwoordelijkheid. In dit geval vereist de vrijheid van lenen de verantwoordelijkheid om de nieuwe schuldendienst in uw toekomstige bedrijfsplannen te verwerken.
Dus ongeacht hoeveel u leent of waarom u leent, zorg ervoor dat u de komende maanden en jaren rekening houdt met de extra kosten van het terugbetalen van de lening. Op die manier kan uw lening nieuwe horizonten openen zonder uw vermogen om te profiteren van de nieuwe mogelijkheden te beperken.
Beste leningen voor kleine bedrijven
Beste camperverzekering beschikbaar voor 2021
Beste gratis zakelijke betaalrekeningen voor 2021
De 8 beste hypotheekverstrekkers voor 2021
Beste persoonlijke leningen voor 2021
Beste werknemersverzekering voor kleine bedrijven
Beste leenplatforms voor crypto-leningen