Overdisposities zijn weer in het nieuws, dankzij senator Elizabeth Warren die in mei Jamie Dimon, CEO van JPMorgan, over de praktijk uitriep en Ally Bank op de lijst van instellingen die afzien van de praktijk in juni.
Banken brengen doorgaans roodstandskosten in rekening wanneer u rood staat op uw betaalrekening. In plaats van dat uw bankpas wordt geweigerd of de aankoop wordt geannuleerd, dekt uw bank het verschil en brengt u een roodstandvergoeding in rekening, meestal ongeveer $ 30 tot $ 35.
Deze kosten kunnen snel oplopen. Een debetstand van $ 35 bij een aankoop van $ 100 wordt al snel een aankoop van $ 135. Die opslag is aanzienlijk hoger dan wat een typische creditcard aan rente in rekening zou brengen.
Bovendien krijgt u mogelijk niet meteen een melding dat u een tegoed op uw rekening heeft staan, en in plaats daarvan krijgt u meerdere vergoedingen per dag. Grote banken hebben de neiging om het aantal rekening-courantkredieten te beperken tot vier tot zes per dag, maar sommige staan tot 12 toe, volgens ValuePenguin's analyse van het beleid bij de 16 grootste Amerikaanse consumentenbanken.
En als u meerdere kosten heeft die op dezelfde dag binnenkomen, verwerken sommige banken eerst de duurste transactie, waardoor consumenten meer rood staan, zo blijkt uit een rapport uit 2018 van het Center for Responsible Lending.
Sommige banken hebben tijdens de pandemie automatisch afgezien van rekening-courantkredieten, maar meer dan een paar moesten klanten nog steeds bellen en specifiek om de vrijstelling vragen. En veel van die beschermingen zijn nu verlopen.
Maar er zijn enkele banken die het hele jaar door gratis betaalrekeningen aanbieden waarbij klanten geen rekening-courantkredieten hoeven te betalen. Hier is een lijst van de belangrijkste providers vanaf juli 2021:
Capital One's 360 Checking-account is gratis en biedt een scala aan rood staan opties, waaronder aanmelden voor automatisch weigeren om rood staan te voorkomen. Maar helemaal kostenloos is de bank niet. Capital One berekent een niet-voldoende fondsgeld van $ 9 voor teruggestuurde cheques, ongeacht de dekking van rood staan.
TD Bank is ook van plan om volgende maand een essentiële bankrekening vrij te geven waarop klanten geen rood staan, maar waarvoor een maandelijkse vergoeding van $ 4,95 geldt. De bank herziet ook haar beleid voor rekening-courantkredieten voor andere rekeningen, waaronder het verlagen van het maximum aantal keren dat klanten elke dag rekening-courantkosten in rekening kunnen brengen en het alleen activeren van de kosten als klanten rood staan met meer dan $ 10.
Met de gratis betaalrekening van Chime kunnen klanten ook rood staan op hun rekeningen met maximaal $ 200 zonder rekening-courantkosten te maken voor degenen die ten minste $ 500 aan maandelijkse directe stortingen ontvangen.
Het is vermeldenswaard dat veel van de hierboven genoemde banken alleen online banken zijn of banken met een beperkte fysieke aanwezigheid van filialen. Grote banken zoals Bank of America, Chase, Citi, U.S. Bank en Wells Fargo bieden ook betaalrekeningen aan die geen rekening-courantkredieten in rekening brengen, maar wel onderhoudskosten. Van die maandelijkse kosten kan in bepaalde omstandigheden echter worden afgezien, zoals voor tieners of als u zich inschrijft voor specifieke bankprogramma's.
Meld je nu aan: Wees slimmer over uw geld en carrière met onze wekelijkse nieuwsbrief
Mis het niet: Bank of America en Chase zouden de executie van hypotheken al in juli kunnen hervatten, maar Wells Fargo wacht tot 2022
Staatswetten op slapende bankrekeningen
Kan een bank kosten van een betaalrekening afschrijven?
Wat is de limiet van rood staan op het controleren van rekeningen?
Gezamenlijke bankrekeningen splitsen
Geheime bankrekeningen openen
Een betaalrekening gebruiken
Varo Bank Review – Online betaal- en spaarrekeningen