Gallup-peilingen uit 2014 laten zien dat de gemiddelde Amerikaan 2,6 creditcards heeft en het is niet moeilijk te begrijpen waarom. Creditcards verminderen de behoefte aan harde contanten. Hiermee kunt u profiteren van de steeds groter wordende online winkelmogelijkheden. Bovendien bieden veel creditcards een heleboel geweldige beloningen die u kunt verdienen. Maar hoe vraag je een creditcard aan? Hoe weet u welke creditcard het beste bij uw behoeften en levensstijl past? Of u nu nieuw bent met krediet of het proces heeft doorlopen maar nog steeds niet zeker bent, laten we eens kijken naar het vinden en aanvragen van uw volgende creditcard.
Bekijk de beste creditcards met beloningen.
Voordat u een creditcard aanvraagt, moet u beginnen met het controleren van uw credit score. Uw credit score speelt een grote rol bij het aanvragen van een kredietlijn of lening. Creditcarduitgevers kunnen uw score bekijken en meteen uw betrouwbaarheid bepalen. Ze zullen willen zien dat u betrouwbaar genoeg bent om aan hen te lenen. Over het algemeen geldt:hoe beter uw kredietscore, hoe beter de kaarten die u kunt krijgen.
Daarom is het belangrijk om vooraf uw credit score te kennen. Op die manier kunt u zich aanmelden voor kaarten die binnen uw bereik liggen. Als u een slechte kredietscore heeft, is het niet de moeite waard om een kaart aan te vragen waarvoor een uitstekende kredietwaardigheid vereist is. Bovendien kun je aan de slag om je score en financiële situatie te verbeteren voordat je in de creditcardwereld duikt.
Als je geen krediet hebt, ben je niet helemaal uit de running. Er zijn een aantal creditcards voor u beschikbaar, zoals beveiligde creditcards. Met deze kaarten kunt u op een veiligere manier krediet opbouwen. Als je wat krediet hebt opgebouwd, kun je overstappen op de betere creditcards.
Uw kredietscore is gewoon een getal dat banken en andere financiële instellingen gebruiken om te beslissen of u het waard bent om aan te lenen. De meest voorkomende kredietscore is uw FICO®-score die varieert van 300 tot 850, waarbij hogere scores beter zijn. Als u uw rekeningen op tijd en volledig betaalt en schuldenvrij bent, krijgt u een hogere score. Er is niet één creditscore, aangezien er naast FICO® nog andere scoremethoden zijn. De score die ertoe doet, verschilt per bedrijf, dus het is goed om te weten welke van belang is en hoe u deze indien nodig kunt verbeteren.
Wanneer u een creditcard aanvraagt, lezen uitgevers ook uw volledige kredietrapporten. Er zijn drie nationale kredietbureaus, TransUnion, Equifax en Experian. Elk heeft zijn eigen rapport over uw kredietwaardigheid. De rapporten laten in wezen dezelfde dingen zien, maar kunnen enigszins variëren.
Vanwege deze verschillen wilt u uw kredietrapporten regelmatig lezen. Zoek naar onjuiste informatie, zodat u deze zo snel mogelijk kunt melden. U wilt dat deze fouten worden verholpen voordat creditcarduitgevers een kijkje nemen.
U hebt eenmaal per jaar gratis toegang tot alle drie uw kredietrapporten. Bezoek AnnualCreditReport.com om uw rapporten te bestellen. Sommige mensen lezen ze liever alle drie tegelijk, terwijl anderen hun rapporten het hele jaar door willen spreiden.
Creditcardaanbieders bieden meestal een soort beloning aan om klanten ertoe te brengen een creditcard aan te vragen. Beloningen omvatten vaak kortingen bij specifieke winkels, reisbeloningen of geld terug. Natuurlijk zijn beloningscreditcards niet voor iedereen en er zijn kaarten die geen beloningen opleveren. Het is echter goed om te weten dat beloningen u kunnen helpen geld te besparen.
Beloningsprogramma's gebruiken over het algemeen een puntensysteem. U verdient punten volgens het geld dat u uitgeeft. Als je dan genoeg punten hebt, kun je ze inwisselen voor beloningen. Puntensystemen zullen per kaart verschillen, sommige bieden een vast tarief, terwijl andere wisselende speciale categorieën bieden. Een kaart met een vast tarief kan bijvoorbeeld 1,5% geld terug verdienen op elke aankoop die u met de kaart doet. Aan de andere kant kan een kaart met wisselende categorieën dubbele punten verdienen wanneer u aankopen doet in een restaurant.
Het helpt om naar uw bestedingspatroon te kijken om een idee te krijgen van welke beloningen u het meest profiteert. Als u veel geld uitgeeft aan vliegtickets en hotels, is een creditcard met reisbeloningen iets voor u. Of als u veel van uw geld uitgeeft aan boodschappen en benzinestations, is er meer dan één kaart met die categorieën. U kunt de kaart het beste aanpassen aan uw uitgaven, in plaats van uw uitgaven aan te passen aan de kaart.
Nu u uw kredietwaardigheid kent en u een idee heeft van de beloningen die u wilt, is het tijd om een kaart te zoeken! Creditcarduitgevers concurreren voortdurend om de beste beloningen en aanbiedingen, wat betekent dat u als klant een massa opties heeft om uit te kiezen.
Misschien heb je al creditcardaanbiedingen per post ontvangen. Dit is een goede manier om te beginnen, maar het kan ook overweldigend zijn, vooral als je nieuw bent met krediet. Als u niet precies weet wat u van een creditcard nodig hebt of wilt, zijn er hulpmiddelen om u te helpen uw volgende creditcard te vinden.
Wanneer u naar creditcardaanbiedingen kijkt, wilt u altijd kijken naar het jaarlijkse percentage (JKP) van elke kaart. De APR is de jaarlijkse rente die de kaartuitgever in rekening brengt voor onbetaalde saldi op uw kaart. Meestal ziet u een bepaald APR-bereik waarin de APR van uw eigen kaart zal vallen. Uw exacte tarief hangt af van uw kredietscore en kredietgeschiedenis. Als u een goede kredietgeschiedenis heeft, ontvangt u mogelijk een APR van ongeveer 10%. Als u een slecht krediet heeft, ontvangt u mogelijk een tarief van wel 25%. De APR voor een gemiddelde creditcard is ongeveer 15%.
Elke creditcard brengt ook enkele kosten met zich mee waar u op moet letten. Ten eerste hebben veel kaarten, vooral beloningskaarten, de neiging om een jaarlijkse vergoeding te hebben. Het bedrag van de vergoeding varieert van kaart tot kaart. Soms kan zelfs het eerste jaar van de jaarlijkse vergoeding worden afgeweken. Mogelijk ziet u ook kosten voor buitenlandse transacties, te late betalingen, voorschotten in contanten en saldooverdrachten. Dus als u bijvoorbeeld altijd naar het buitenland reist, wilt u een kaart die geen kosten in rekening brengt voor buitenlandse transacties.
Zorg ervoor dat u de algemene voorwaarden van elke kaart controleert voor de rentetarieven en kosten. Het is belangrijk om rekening te houden met alle kosten die aan een kaart zijn verbonden. Op die manier kunt u de kaart beter budgetteren en niet voor verrassingen komen te staan.
Nu je je onderzoek hebt gedaan, is het tijd om je aan te melden!
Het aanvraagproces is meestal vrij eenvoudig en duurt vaak maar een paar minuten om in te vullen. De meeste banken en kaartuitgevers bieden een beveiligd online aanvraagformulier, dat u kunt vinden door online naar een kaartkrediet te zoeken. U kunt ook een fysiek filiaal zoeken als de kaartuitgever die heeft, om persoonlijk een aanvraag in te vullen. U kunt ook telefonisch solliciteren.
Bij het invullen van een creditcardaanvraag moet u enkele persoonlijke gegevens verstrekken. Dit omvat uw arbeidsgegevens, inkomen, burgerservicenummer, schuldengeschiedenis en meer. Ze kunnen u ook vragen om u aan te melden voor papierloze afschriften of online nieuwsbrieven. Bij sommige toepassingen kunt u direct saldo's toevoegen die u op de kaart wilt overboeken, ervan uitgaande dat uw aanvraag wordt geaccepteerd.
Creditcardaanvragen vragen meestal om uw 'totale jaarinkomen'. Dit omvat uw brutosalaris uit een reguliere baan (salaris vóór belasting of verzekeringen) en eventuele inkomsten die u buiten uw reguliere baan verdient. Dankzij de CARD-wet van 2009 kunnen thuiswonende partners ook andere gezinsinkomens opnemen, zoals het inkomen van een echtgenoot, ervan uitgaande dat ze redelijke toegang hebben tot dat inkomen. U moet zoveel mogelijk inkomsten aangeven om uzelf de beste kansen te geven om geaccepteerd te worden, maar vermijd overmatige rapportage van uw inkomsten. Het verstrekken van valse informatie geldt als fraude en kan leiden tot een boete van $ 1 miljoen en/of tot 30 jaar gevangenisstraf.
Het is belangrijk om te onthouden dat wanneer u een creditcard aanvraagt, u de algemene voorwaarden accepteert. Het kan de moeite waard zijn om de voorwaarden nog een laatste keer te lezen voordat u zich aanmeldt. Zo weet je precies waar je mee akkoord gaat als je aanvraag wordt goedgekeurd.
Afhankelijk van de manier waarop u de kaart heeft aangevraagd, kunt u zo snel, direct of binnen enkele dagen een reactie verwachten. Dus als je online hebt gesolliciteerd, zie je vaak meteen je goedkeuring of afwijzing. Maar als je je per post hebt aangemeld, duurt het langer.
Het wachten kan ook afhangen van het feit of de uitgever een computersysteem gebruikt om door applicaties te kijken. Sommige uitgevers doorlopen elke aanvraag handmatig. Het kan zelfs nog langer duren als een uitgever een stukje informatie over uw aanvraag wil controleren.
Als uw aanvraag is geaccepteerd - gefeliciteerd! Uw nieuwe kaart zou binnen twee weken na uw goedkeuring moeten aankomen. Zodra deze arriveert, moet u uw creditcard activeren voordat u deze daadwerkelijk kunt gebruiken. De activeringsinstructies worden bij de kaart geleverd, maar u kunt ook de kaartuitgever bellen met vragen of problemen.
Aan de andere kant, misschien is uw aanvraag afgewezen. Wanhoop in dat geval niet. Zelfs mensen met een goede kredietwaardigheid worden van tijd tot tijd geweigerd.
Het beste is om erachter te komen waarom je bent afgewezen. U kunt proberen de creditcardmaatschappij te bellen om feedback te vragen. Dit kan erg handig zijn voor toekomstige creditcardaanvragen. Als u bijvoorbeeld werd geweigerd vanwege een geschiedenis van late betalingen, kunt u zich beter concentreren op het op tijd doen van alle toekomstige betalingen. U ontvangt ook een negatieve actiebrief waarin wordt uitgelegd wat het met uw krediet was dat heeft geleid tot een afgewezen aanvraag. U heeft wel recht op een gratis exemplaar van het kredietrapport dat bij de beslissing is gebruikt. Als u uw rapport ontvangt, moet u het nakijken om er zeker van te zijn dat er geen onnauwkeurigheden zijn.
Het aanvragen van een creditcard is een grote beslissing. U wilt er zeker van zijn dat u de best mogelijke kaart aanvraagt. Doe je onderzoek om er niet alleen achter te komen welke kaarten het beste zijn, maar ook welke kaarten het beste bij jou passen. Daarna zou de applicatie zelf vrij eenvoudig moeten zijn.
Fotocredit:©iStock.com/Petar Chernaev, ©iStock.com/teekid, ©iStock.com/SelectStock