Als je contant geld nodig hebt om een ​​grote aankoop te financieren, je kunt niet wachten om ervoor te sparen en je bent niet geïnteresseerd in het betalen van creditcardrente, kan een bezoek aan je bank of kredietvereniging een alternatief zijn. Persoonlijke leningen bieden doorgaans lagere tarieven in vergelijking met creditcards en de terugbetalingsvoorwaarden zijn vast, wat betekent dat u zich geen zorgen hoeft te maken dat de schuld blijft hangen. Als je een persoonlijke lening aanvraagt, zijn er een aantal dingen waar je op moet letten waardoor het duurder kan worden.

1. Originatiekosten over het hoofd zien

Elke keer dat u een lening aanvraagt, of het nu gaat om het kopen van een huis of het consolideren van schulden, zal de financiële instelling die u verlengt, u waarschijnlijk opstartkosten in rekening brengen om uw aanvraag te verwerken. De oprichtingskosten worden berekend op basis van een percentage van het bedrag dat u leent. Afhankelijk van de geldschieter kan dit zo laag zijn als 0,5 procent of zo hoog als 2 procent voor hypotheken.

De origination fee hoeft niet altijd vooraf te worden betaald. Het kan worden opgenomen in het uiteindelijke leningstotaal. Als u bijvoorbeeld $ 5.000 leent met een startvergoeding van 2 procent, kan het werkelijke bedrag van de lening oplopen tot $ 5.100 met de vergoeding. Dus waarom is dit zo belangrijk?

Het antwoord is simpel:hoe meer u leent, hoe meer geld u op de lange termijn rente betaalt. Een lening van $ 5.000 met een rentepercentage van 6 procent en een uitbetaling van vijf jaar kan u bijna $ 800 aan rente kosten. Wanneer u nog eens $ 100 inlegt voor de oprichtingskosten, kan dit de betaalde rente met bijna $ 20 verhogen. Het lijkt misschien niet veel, maar het kan oplopen als je grotere bedragen leent of een hoger percentage betaalt.

2. Niet vragen hoe de rente wordt berekend

Afgezien van rondkijken bij verschillende kredietverstrekkers om de beste rentevoet te vinden, is het een goed idee voor kredietnemers om zich bewust te zijn van hoe de rente op hun leningen wordt berekend. Banken en kredietverenigingen kunnen op verschillende manieren bepalen hoeveel een persoonlijke lening gaat kosten.

Bij de enkelvoudige rentemethode stijgt het rentebedrag op basis van het bedrag dat u leent, het rentepercentage en de lengte van de lening. Als u $ 1.000 leende tegen een tarief van 5 procent met een leentermijn van één jaar, zou u $ 50 aan rente betalen. Als de looptijd wordt verlengd tot twee jaar, verdubbelt de rente tot $ 100.

Wanneer de rente wordt samengesteld, blijft deze bovenop de bestaande rente groeien terwijl u uw saldo afbetaalt. Samengestelde rente kan op dagelijkse of maandelijkse basis worden berekend, maar u kunt een paar dollar besparen als u elke maand extra aflossingen doet of vóór de vervaldatum betaalt.

Als uw leningrente vooraf is berekend, is deze al ingebouwd in uw maandelijkse betalingsbedrag. Elke keer dat u iets voor het saldo betaalt, gaat een specifiek deel ervan naar de hoofdsom en de rest gaat naar de rente- en financieringskosten. Als u van plan bent om vooruit te betalen op de lening of deze vervroegd af te lossen, kunt u niet zoveel aan rente besparen als deze van tevoren wordt berekend.

3. Niet controleren op straffen

Hoewel het meestal niet wordt geassocieerd met persoonlijke leningen, kunnen sommige kredietverstrekkers een boeteclausule voor vooruitbetaling in uw contract opnemen. Kort gezegd betekent dit dat u meer geld aan de bank moet overhandigen als u besluit de lening eerder dan gepland op te zeggen. Deze boete, ook wel uitstapvergoeding genoemd, is bedoeld om de rente die de bank misloopt te compenseren. Voordat u zich op de stippellijn aanmeldt, is het waarschijnlijk het beste om uw leningscontract zorgvuldig door te nemen om te controleren op verborgen kosten zoals deze die u uiteindelijk geld kunnen kosten.

Als u meer hulp wilt bij deze beslissing en andere met betrekking tot uw financiële gezondheid, kunt u overwegen een financieel adviseur in te huren. Het vinden van de juiste financieel adviseur die bij uw behoeften past, hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u binnen 5 minuten aan de beste financiële adviseurs in uw regio. Als u klaar bent om gematcht te worden met lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, begin dan nu.

Fotocredit:©iStock.com/IPGGutenbergUKLtd, ©iStock.com/Zerbor, ©iStock.com/LUHUANFENG