Het is de dag waarop je hebt gewacht. Je loopt over een podium, afstudeerpet en toga op hun plaats, je familie barst van trots in het publiek. Iemand overhandigt je je zuurverdiende diploma, en er is applaus en een feest.
Maar dan komt er nog een stuk papier, misschien voordat je zelfs maar tijd hebt gehad om je diploma in te kaderen. Alleen is er deze keer zeker geen applaus of feest. Ja, dat klopt. Het zijn je studieleningen die bellen en iemand wil zijn geld terug.
Als je universiteitsdroom is veranderd in een nachtmerrie na je afstuderen, ben je niet de enige. Uit de laatste cijfers blijkt dat de studieschuld nu uitkomt op iets meer dan $ 1,7 biljoen. 1 Ja, dat is t zoals in biljoen . En de gemiddelde studieschuld schommelt rond de $ 39.000. 2
Hoewel er geen schuldenvrije kaart is om je studieleningen te elimineren, kan consolidatie van studieleningen een manier zijn om op zijn minst een paar apen van je af te krijgen. Maar is het de juiste keuze voor u en uw situatie? Laten we in de details duiken en zien.
Het doel van het consolideren van studieleningen is eenvoudig:al je verschillende betalingen voor studieleningen samenvoegen tot één betaling ineens. In het ideale geval levert dit u een lagere rente en een kortere looptijd op.
Technisch gezien zijn de enige studieleningen die kunnen worden "geconsolideerd" federale studieleningen. Al het andere - dus privé plus federaal of alleen privé - moet worden geherfinancierd. We komen daar zo aan.
Dit is de deal:consolidatie van studieleningen is de enige vorm van consolidatie die Dave Ramsey aanbeveelt, maar per geval. Het is niet voor iedereen geschikt. (In het geval dat consolidatie niets voor jou is, zijn er verschillende andere soorten studieleningen die je misschien kunnen helpen.)
Voordat u uw federale studieleningen consolideert, zijn er twee echt belangrijke dingen die u moet weten.
Wat er ook gebeurt met de vrijstelling van federale studieleningen, we laten het je weten! Of de vrijstelling nu wordt verlengd of beëindigd, we vertellen je wat de volgende stappen zijn bij het afbetalen van je studieleningen.
Je krijgt vrijwel maar één kans op de consolidatie van de schuld van federale studentenleningen, dus je moet al je eenden op een rij hebben. Voordat u doorgaat met het proces, moet u ervoor zorgen dat u op de hoogte bent van het aantal leningen dat u heeft en wat hun tarieven en voorwaarden zijn. Je kunt particuliere studieleningen niet consolideren, en we zullen dat hieronder bespreken.
In sommige gevallen kunt u uw federale leningen mogelijk opnieuw consolideren. Maar het is meestal geen goed scenario als dat gebeurt. Dit betekent dat een of meer van het volgende waar is:u heeft nieuwe leningen die niet in de eerste batch zaten, u bent in gebreke met uw Federal Family Education Loan (FFEL) of u heeft zich aangemeld voor de openbare dienst lening vergeving programma. Yikes - slecht, heel slecht en nee bedankt.
Natuurlijk, leningvergeving klinkt geweldig. Maar als je bedenkt wat er allemaal nodig is en hoe weinig mensen uiteindelijk hun lening kwijtgescholden krijgen, kun je die pijn in de nek waarschijnlijk beter overslaan.
Een wijs woord, als je een grad school of een ander diploma in gedachten hebt, sluit dan geen leningen af om het na te streven! Het is niet alleen een vreselijk idee om meer schulden aan te gaan, maar als je dat doet, wed er dan niet op dat je die lening kunt opnemen in je consolidatie.
Het voordeel van het consolideren van uw federale leningen is dat u van twee of meer leningen naar slechts één gaat. U kunt ook eventuele variabele tarieven nemen en deze omzetten in één vast tarief. En dat kan het leven - en budgetteren - zeker een stuk eenvoudiger maken. Maar kijk niet naar de consolidatie van federale studieleningen om uw winnende ticket tegen een lagere rente te bieden. Wat het vaakst gebeurt bij consolidatie van federale studieleningen, is dat je inderdaad een lagere maandelijkse betaling krijgt, maar dat komt omdat je de lengte van de lening hebt verlengd. U betaalt elke maand minder, maar wel langer, dus u bespaart geen geld.
Voordat u naar uw lokale bank gaat (of begint te zoeken naar bedrijven voor het consolideren van leningen), moet u weten wat voor soort leningen u heeft en of ze in aanmerking komen voor consolidatie. Spoiler alert:alleen uw federale leningen kunnen gratis worden geconsolideerd via de overheid. Dat betekent dat er geen particuliere leningen zijn toegestaan.
Als je een handvol federale studieleningen hebt, kom je mogelijk in aanmerking voor gratis consolidatie van studieleningen via een dienst van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs. Met een directe consolidatielening kunt u al uw federale leningen in één keer betalen tegen een nieuwe vaste rentevoet (gebaseerd op een gewogen gemiddelde van uw huidige rentetarieven en afgerond op de dichtstbijzijnde een-achtste van één procent). 3
Een voordeel van een Directe Consolidatielening is de vaste rente. Met een vast tarief kun je die maandelijkse betalingen vastzetten in je budget en ze wraakzuchtig gaan aanvallen.
Maar let op:er is geen limiet voor de rente op een directe consolidatielening. Dus als u nu hoge rentetarieven op uw leningen betaalt, betaalt u waarschijnlijk nog steeds een hoog tarief na consolidatie. En het veiligstellen van een lagere maandelijkse betaling kan ook betekenen dat u langer op uw lening betaalt, zelfs tot een looptijd van 30 jaar. Over een nachtmerrie gesproken.
Als u onderhandse leningen heeft, kunt u deze niet consolideren met een federale directe consolidatielening. Maar bij sommige kredietverstrekkers of banken kunt u uw onderhandse leningen combineren tot één bedrag ineens onder één rentetarief. Omdat uw tarief vaak wordt bepaald door uw credit score, kan een minder-dan-stellaire score betekenen dat u een hobbelige rit tegemoet gaat. Niet alleen dat, maar hun rentetarieven zijn meestal ook hoger dan een directe consolidatie van uw federale leningen. Dubbel.
Er is wel een zilveren randje. Als u te maken krijgt met leningen met variabele rente, overleg dan met uw geldverstrekker over het combineren van uw leningen onder één nieuwe vaste rente.
Als je net als de meeste afstuderende studenten bent, heb je waarschijnlijk een mix van zowel onderhandse leningen als federale leningen. Als dat het geval is, heb je waarschijnlijk ontdekt hoe moeilijk het is om dit soort leningen samen te voegen tot één gelukkig samengesteld gezin. Als u onderhandse leningen of een combinatie van federale en onderhandse leningen in één wilt opnemen, moet u een particuliere geldschieter gebruiken volgens een proces dat herfinanciering wordt genoemd. .
Tomaat, to-mah-teen, toch? Fout . Consolidatie van studieleningen en herfinanciering van studieleningen zijn twee totaal verschillende dingen. Consolidatie neemt het gewogen gemiddelde van uw rentetarieven op uw leningen en voegt ze samen tot één.
Met herfinanciering neemt u uw privéleningen (of een combinatie van zowel federale als particuliere leningen) en begint u in wezen terug bij af. Je hebt een particuliere geldschieter of bedrijf nodig om dit voor je te doen.
Dus als uw tarieven en betalingsvoorwaarden u de das omdoen, kan het herfinancieren van uw studieleningen een goede optie voor u zijn. Zodra je een geldschieter hebt gevonden, betalen ze je huidige leningen af en worden ze je nieuwe geldschieter. Het doel is om te eindigen met een betere rente en aflossingsvoorwaarden.
Denk eraan:wees niet zo wanhopig op zoek naar een lagere maandlast dat u zich aanmeldt voor een langere aflossingstermijn of een met een hogere rente. U betaalt uiteindelijk nog meer op de lange termijn. Wie wil dat doen?
En nooit—nooit— akkoord gaan met een variabele rente. Waarom? Omdat variabele rentetarieven veranderen op basis van markttarieven. Er is geen enkele garantie dat het geweldige lage tarief dat u vastlegde voor uw eerste paar betalingen niet zes maanden later omhoog zal schieten. Doe jezelf een plezier en blijf uit de buurt!
Als je verdrinkt in maandelijkse afbetalingen van studieleningen en consolidatie van studieleningen overweegt, luister dan goed:
Wanneer u uw maandelijkse betalingen door consolidatie verlaagt, verlengt u ook de hoeveelheid tijd die u nodig heeft om de lening terug te betalen (als u minimale betalingen doet). En zoals u weet, hoe meer betalingen u in de loop van de tijd doet, hoe meer geld u op de lange termijn betaalt.
Je moet je studieleningen alleen consolideren als:
Als je gaat consolideren, kun je je voet niet van het gas halen. Zelfs geen minuut. Ga voor laserfocus, zorg voor een beperkt budget en betaal je studieleningen zo snel als je kunt . Gebruik de uitbetalingscalculator voor studieleningen om te berekenen hoe snel u uw leningen kunt afbetalen door extra te betalen.
Het maakt niet uit wat je geloofde toen je je leningen afsloot, nu is het tijd om serieus te worden om ze kwijt te raken. Begin je reis om studieleningen voorgoed te dumpen met Anthony ONeal's nieuwe 64 pagina's tellende Quick Read, Vernietig je studieleningschuld . Anthony's stappenplan leert je budgetteren, een noodfonds creëren en je schuldensneeuwbal versnellen om studieleningen sneller af te betalen .
13 beste bedrijven voor studieleningen om te herfinancieren
Kan ik mijn federale en particuliere studieleningen consolideren?
Studieleningen consolideren of herfinancieren
Hoe studieleningen mijn leven verpesten
Hoe studieleningen te herfinancieren
Moet ik mijn particuliere studieleningen herfinancieren?
Hoeveel moet ik krijgen in studieleningen?