Het ontwijken van incassobureaus kan het gevoel hebben dat je op een snelle achtervolging zit, dobberend en wevend door het verkeer met de slechterik achter je aan. Schuldeisers zijn meedogenloos en meedogenloos. Ze doen er alles aan om u te laten betalen.
Maar wat als alle telefoontjes, voicemails en brieven stoppen? (O, en eind 2021 kunnen incassobureaus je nu ook bereiken via social media, sms en e-mail.) Wat als je je niet meer in je eigen leven hoeft te verschuilen? Om te begrijpen hoe u collecties kunt afbetalen, is wat onderzoek nodig, maar het is alle moeite waard. Dus laten we er meteen mee aan de slag gaan.
In Baby Step 2 gebruik je de schuldsneeuwbalmethode om schulden af te lossen. Dat lijkt op het optellen van al je schulden (behalve je hypotheek) en sorteren van klein naar groot. Dan begin je die schulden een voor een weg te hakken, en doe je minimale betalingen voor alles behalve de kleinste schuld. Met die ene vervelende, zoemende mug van een schuld, gooi je elke cent die je hebt erop totdat het weg is.
Maar alleen omdat u een toezegging hebt gedaan om uit de schulden te komen, betekent niet dat incassobureaus de honden zullen afbellen. Als het gaat om het afbetalen van incassoschulden, heeft u een plan nodig.
Voordat u geld aan een incassobureau geeft, moet u eerst de schuld bevestigen. Ja, jij. Laat het niet over aan een incassobureau om u te vertellen wat u verschuldigd bent. U moet een schuldbevestigingsbrief indienen om er zeker van te zijn dat alles in orde is.
Een schuldvalidatiebrief moet schriftelijk worden ingediend, bij voorkeur per aangetekende post met een ontvangstbewijs, zodat u een papieren spoor hebt van elke stap die u zet. Schuldeisers zijn oplichters. Ze zullen alle nodige middelen gebruiken om de wet te omzeilen en je te laten betalen.
Het indienen van een schuldbevestigingsbrief doet een paar belangrijke dingen:
Alle consumentenschulden - denk aan creditcards, hypotheken, autoleningen - hebben verjaringstermijnen om zich heen. Dat betekent dat schuldeisers na een bepaalde tijd (kan drie jaar zijn, kan zelfs 15 jaar zijn, afhankelijk van waar u woont), geen juridische stappen meer tegen u kunnen ondernemen om uw schuld in te lossen. Wat betekent dat de incassobureaus waaraan ze uw schuld hebben verkocht dat ook niet kunnen.
Maar hoor dit alsjeblieft:dit is geen kaart om uit de gevangenis te komen! Letterlijk of figuurlijk. Laten we zeggen dat het statuut van beperkingen in uw staat op een in gebreke blijvende autolening zeven jaar is. Dat betekent niet dat je zeven jaar op je handen kunt blijven zitten, niet kunt betalen wat je verschuldigd bent, wachtend tot de schuld 'verdwijnt'.
Allereerst verdwijnt de schuld niet. Incassobureaus kunnen na het verstrijken van de verjaringstermijn nog steeds contact met u opnemen, zij kunnen alleen geen juridische stappen tegen u ondernemen. En dan is er nog het feit dat er niet veel voor nodig is om uw schuld zo ver als statuten terug te sturen. Alle vragen, van u of de schuldeiser, of betalingen die u doet, hoe zeldzaam ook, tellen als 'activiteit' en start u de klok opnieuw.
Het water kan hier een beetje modderig worden, vooral als je het einde van een verjaringstermijn nadert. Maar onthoud, je probeert het record recht te zetten, niet de rest van je leven problemen (en telefoontjes) te ontwijken. Wanneer u de verantwoordelijkheid op zich neemt om terug te betalen wat u verschuldigd bent, handelt u uit integriteit. Daar kun je geen prijskaartje aan hangen.
Hier ontmoet het rubber de weg. In Baby Step 2 ben je volledig in Rambo-modus tegen je schuld. En jij stel de prioriteiten voor uw gezin, niet een of andere louche incassobureau. Voordat een stuiver naar een incassobureau gaat, moet u ervoor zorgen dat aan uw Four Walls wordt voldaan:voedsel, onderdak, nutsvoorzieningen en transport. U hoeft nooit te kiezen tussen het inpakken van de lunch van uw kind of het betalen van een kapotte autolening.
We zullen u door het "pro rata" -plan leiden. Pro rata betekent "eerlijk aandeel". Kijk, als je nooit een van je schulden betaalt, word je waarschijnlijk aangeklaagd. Het is zo simpel. Maar je bent nog geen kreek, zelfs als je de minimumbetalingen niet kunt betalen.
Als je eenmaal hebt bevestigd wat je saldo is, is het tijd voor wat snelle wiskunde. Laten we eens kijken naar Neal. Eerst trekt hij zijn benodigdheden (de vier muren) af van zijn inkomen. Wat hij overhoudt, gaat naar de rest van zijn rekeningen:ziektekostenverzekering, autoverzekering, vuilnisophaaldienst en meer. Vergeet niet dat u aan het begin van de maand elke dollar een baan geeft. In Baby Step 2, als je eenmaal je budget hebt gehamerd, moet al het geld dat je nog over hebt naar je schuld worden gegooid. Dus nadat Neal zijn maandbudget heeft aangemaakt, heeft hij $ 100 over om aan schulden te besteden.
Nu kijkt hij naar zijn schuld en zijn maandelijkse betalingen en schrijft dat aantal op. Hij komt met $ 2.000 aan schulden. Neal komt erachter dat hij elke maand $ 1.000 aan minimumbetalingen verschuldigd is. Aangezien de som van zijn minimumbetalingen groter is dan zijn besteedbaar inkomen van $ 100, heeft hij niet genoeg geld om al zijn minimumbetalingen te betalen. Dit is waar het pro rata-plan van pas komt.
Met zijn schulden gerangschikt van klein naar groot, weet hij dat de eerste op zijn lijst een Home Depot-creditcard is met een minimale betaling van $ 100. Wanneer hij $ 100 deelt door zijn totale schuld van $ 2.000, ziet hij dat Home Depot 5% van zijn schuld uitmaakt. Dat betekent dat hij Home Depot $ 5 gaat geven. Nu, in plaats van te kiezen wie hij elke maand betaalt, gaat Neal een eerlijk deel van zijn extra inkomen betalen aan al zijn schuldeisers, zodat iedereen iets krijgt. Zodra zijn besteedbaar inkomen meer is dan zijn minimumbetalingen, begint hij al zijn extra geld op zijn kleinste schuld te gooien. Bovendien heeft hij een geweldige gazelle-intensiteit en werkt hij aan het versnellen van zijn schuldensneeuwbal. Een bijbaantje, extra uren bij zijn optreden overdag, spullen voor een garage verkopen - Neal is op een missie om zo snel mogelijk schuldenvrij te zijn.
Door de pro rata-methode te gebruiken - die u moet typen en naar uw incassobureaus of schuldeisers moet sturen - is het een blijk van goed vertrouwen dat er meer zullen volgen, zelfs als het vijf dollar per keer is. En de laatste keer dat een incassobureau geld weigerde, was, nou ja, nooit.
Met de schuldensneeuwbalstrategie en het pro-rataplan (indien nodig), moet u dit officieel maken bij de incassobureaus. Altijd, altijd, altijd alles op schrift stellen - elke keer weer, wat er ook gebeurt. Dit is de beste manier om jezelf te beschermen als een incassobureau later probeert terug te komen.
Als u correspondentie van welke aard dan ook naar incassobureaus stuurt, maak dan een kopie, stuur deze per aangetekende post en vraag een ontvangstbewijs aan, zodat u zeker weet dat uw documenten zijn ontvangen en op welke datum. Dit is vooral belangrijk wanneer u uw laatste betaling verstuurt. Stuur een kascheque per aangetekende post. Niet de betalingsovereenkomst, het aangetekende postontvangstbewijs en een kopie van de cheque samen. Houd alles voor altijd vast voor het geval het incassobureau weer zijn lelijke kop opsteekt.
Of u nu genoeg besteedbaar inkomen heeft om minimumbetalingen te doen of niet, neem contact op met de bureaus die contact met u opnemen en laat hen weten wat u kunt doen. Meestal nemen ze iets over niets.
Hier zijn enkele manieren om incasso's af te betalen:
Geef nooit een incassobureau toegang tot uw bankrekening. Er is geen garantie dat ze niet meer zullen nemen dan waar je mee hebt ingestemd.
Kijk, je kunt niet met een toverstaf zwaaien en geld verdienen dat je niet hebt, ongeacht hoeveel druk een incassobureau op je uitoefent. Wees dus niet bang om ze terug te dringen. Schuldverzamelaars zitten veilig in hun hokjes en maken eindeloze telefoontjes om je te schamen en schuldig te voelen. Je hoeft er niet naar te luisteren. Schulden zijn een serieuze zaak die moet worden geregeld - niet zodat u incassobureaus blij kunt maken, maar zodat u schuldenvrij kunt leven. Kom voor jezelf op, wees niet bang voor ze en betaal je schuld zo snel mogelijk af.
Incassobureaus hebben maar één taak en dat is uw geld krijgen. En de meeste kunnen langer duren dan je frustratie, schaamte of ontwijking.
Maar hier is het ding. Alleen omdat je achterloopt met betalingen, wil dat nog niet zeggen dat je het verdient om op welke manier dan ook mishandeld, lastiggevallen of misbruikt te worden. Je hebt wettelijke rechten en bescherming.
U heeft wel de verantwoordelijkheid om te proberen uw schulden af te lossen. Trouwens, hoe eerder je gesprekken met incassobureaus op gang krijgt en afspraken maakt over de betaling, hoe eerder ze terugkrabbelen. Het is verbazingwekkend hoe zelfs $ 5 per maand de wolven van de deur kan houden.
Maar als u betalingen blijft mislopen nadat u naar een incasso bent gestuurd, hebben incassobureaus ruimschoots het recht om u aan te klagen. Als dat gebeurt, moet je voor de rechter verschijnen en staat de rechter vrijwel gegarandeerd aan de kant van het incassobureau. Rechters houden zich niet bezig met omstandigheden of details. Voor hen is het duidelijk:als je het geld schuldig bent, moet je het betalen. Als u uw gerechtelijke betalingen niet uitvoert, kan het incassobureau een arrestatiebevel aanvragen.
Het is logisch. Als je schulden hebt, klinkt alles wat lijkt op een oplossing om uit de schulden te komen goed. Maar tenzij je van plan bent om alle feiten over je schuld op een rijtje te zetten en de schuld af te lossen, stevent je af op problemen.
Je hebt misschien schulden, maar je bent niet wanhopig. Sleazy incassobureaus zijn er dertien in een dozijn en dat geldt ook voor hun lelijke tegenhangers:kredietrapporten die bedrijven opruimen en bedrijven die beloven uw schulden voor u te vereffenen. Betaal nooit iemand om deze 'diensten' te leveren. Het zijn oplichting die is ontworpen om nog meer geld uit het kwetsen van mensen te persen.
Als u de beste volgende stap voor uw situatie wilt weten, boek dan een gratis gesprek met een financiële coach en krijg advies waar wij achter staan.