Je hebt vast wel eens gehoord van de termen kredietrapport en kredietscore veel rondgegooid in je volwassen jaren. Dat komt omdat ze allebei kunnen worden gebruikt om u te helpen dingen te krijgen, zoals leningen, creditcards, auto's en appartementverhuur. Maar wat is het verschil tussen een kredietrapport en een kredietscore? En waarom heb je beide nodig?
De waarheid is dat je niet beide nodig. Een kredietrapport is een belangrijk hulpmiddel dat u op veel manieren kan helpen, terwijl de kredietscore een nepnummer is waar u niet langer op moet letten.
Laten we dieper ingaan op het kredietrapport en de vergelijking van kredietscores, zodat u kunt zien hoe ze verschillen.
Simpel gezegd, een kredietrapport is een verklaring met super gedetailleerde informatie over uw vroegere en huidige kredietactiviteit. Zie het als een rapport dat je vroeger op school kreeg - behalve dat je het nu aan je ouders moet laten zien, maar nu aan potentiële geldschieters, verhuurders en soms zelfs werkgevers. Waarom willen ze het zien? Welnu, uw kredietrapport helpt hen uw 'risico' te bepalen, oftewel de kans dat u uw rekeningen op tijd betaalt.
Wanneer u een persoon of bedrijf toestemming geeft om naar uw kredietrapport te kijken, krijgen ze het meestal rechtstreeks van een van de kredietrapportagebureaus - de meest populaire zijn Equifax, Experian en TransUnion. Al deze bureaus werken onafhankelijk, dus hun rapporten zullen iets andere details bevatten. Maar over de hele linie heeft uw kredietrapport:
Zoals we al zeiden, hoeft u zich geen zorgen te maken dat u een kopie van uw kredietrapport krijgt om aan een verhuurder of een geldschieter te laten zien - zij kunnen het zelf krijgen. Maar wat als jij benieuwd hoe uw kredietrapport eruitziet?
Goed nieuws:u kunt elk jaar één gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen van een van de grote kredietinformatiebureaus waar we het over hadden. Nog beter nieuws:vanwege de pandemie kun je eigenlijk elke week een rapport krijgen vanaf nu tot 20 april 2022. Nogmaals:Equifax, Experian en TransUnion hebben elk iets andere rapporten, dus het is de moeite waard om ze alle drie te controleren.
Een kredietrapport wordt meestal gebruikt door kredietverstrekkers en creditcarduitgevers om te zien hoe goed u bent in het op tijd aflossen van uw schuld. Maar de rapporten kunnen ook worden gebruikt door verzekeringsagenten om uw tarieven te achterhalen of door verhuurders die uw huisvestingsaanvraag bekijken.
In sommige gevallen kunnen potentiële werkgevers ook naar een kredietrapport kijken. Waarom? Omdat een kredietrapport veel zegt over een persoon. Als er veel te late betalingen zijn, kan dit betekenen dat die persoon onverantwoordelijk of ongeorganiseerd is. En als er enig teken is van mislukte financiën, zou een potentiële werkgever die persoon waarschijnlijk niet in de buurt van hun boeken willen hebben. Volgens een nationaal onderzoek voert 25% van de HR-professionals een kredietwaardigheidscontrole uit bij sommige van hun kandidaten op basis van de functie waarop ze solliciteren. 1
Uw credit score is gebaseerd op uw kredietrapport, maar ze zijn niet hetzelfde. Een kredietscore is een getal van 300 tot 850 dat uw kredietgeschiedenis vertegenwoordigt. Volgens de samenleving is dat aantal een cijfer voor hoe financieel verantwoordelijk je bent. Maar dat is eigenlijk een stelletje stieren. In werkelijkheid is een credit score slechts een driecijferig getal dat banken en kredietverstrekkers vertelt hoe waarschijnlijk het is dat u uw schuld zult terugbetalen en hoe snel. Het zegt absoluut niets over uw vermogen of uw financiële verantwoordelijkheid.
De beste kredietrapportagebedrijven die kredietscores ontwikkelen, zoals de FICO-score en VantageScore, weten niet goed hoe precies ze komen met dit levensveranderende driecijferige nummer. (Schetsmatig, nietwaar?) Maar dit is wat we weten ze houden rekening met:
Heb je gezien wat al die dingen gemeen hebben? Schulden, schulden en nog meer schulden! Daarom noemen we de kredietscore een 'I love debt'-score. Het zegt niets over hoeveel geld je hebt gespaard of hoe goed je maandelijks budget hebt. Het vertelt je alleen hoe "goed" je bent in het omgaan met schulden.
Net als kredietrapporten worden kredietscores gebruikt door kredietverstrekkers, creditcardmaatschappijen en andere financiële bedrijven om te meten hoeveel risico ze zouden nemen door met u samen te werken. Kredietscores worden ook vaak gebruikt door incassobureaus, potentiële verhuurders en verzekeringsagenten.
Maar ondanks wat onze cultuur je zal proberen te laten geloven, is het eigenlijk vrij eenvoudig om je leven te leiden zonder een credit score. Natuurlijk kan het soms een beetje onhandig aanvoelen, maar het voordeel van schuldenvrij zijn is veel beter dan een goede Score 'Ik hou van schulden'.
Nu u een pro bent in het kredietrapport en de kredietscore, begrijpt u waarschijnlijk dat ze totaal anders zijn. . . en toch een beetje vergelijkbaar. Bij het vergelijken van het kredietrapport versus de kredietscore komt het allemaal neer op dit ene grote verschil:
Een kredietrapport geeft gedetailleerde informatie over iemands financiën. Een kredietscore is een getal dat op basis van die informatie wordt berekend.
U moet geen rotzooi geven over uw kredietscore, maar u moet wel op uw kredietrapport letten. Ja, ook als u schuldenvrij bent. Waarom? Want als iemand uw identiteit steelt, vindt u rare dingen op uw kredietrapport. Het is een goed idee om uw kredietrapport ten minste eenmaal per jaar te controleren om er zeker van te zijn dat alles klopt, zodat u weet dat uw identiteit wordt beschermd.
Uw einddoel zou moeten zijn om krediet onzichtbaar te worden - dat betekent dat u geen kredietgeschiedenis heeft in de ogen van het Consumer Finance Protection Bureau. In dit geval is onzichtbaar zijn een goed ding - als een coole superkracht. En als u denkt dat u niet zonder kredietgeschiedenis kunt leven, denk dan nog eens goed na. Op dit moment genieten ongeveer 26 miljoen Amerikanen van hun mantel van kredietonzichtbaarheid. 3
Dus, hoe kun je lid worden van de onzichtbaarheidsclub? Begin met het voor altijd vaarwel zeggen van schulden! De beste manier om te bewijzen dat u financieel verantwoordelijk bent, is door schulden tot de rand te schoppen en ze nooit meer in uw leven toe te laten - punt uit.
Als je de beste manier wilt leren om schulden af te lossen en echte rijkdom op te bouwen, dan is Ramsey+ het lidmaatschap voor jou. Het staat vol met gemakkelijk te begrijpen videocursussen waarin u leert hoe u uw geld kunt beheren. Bovendien krijgt u de premiumversie van de EveryDollar-budgetteringsapp die wordt gesynchroniseerd met uw bankrekening, zodat u nooit hoeft te raden waar uw dollars naartoe gaan.
Het wordt tijd dat u de touwtjes in handen neemt en het leven gaat leiden dat u echt wilt, ongeacht wat uw kredietrapport of kredietscore over u te zeggen heeft.
Probeer Ramsey+ vandaag nog gratis.
Wat is R1 &I1 in het kredietrapport?
Wanneer rapporteren incassobureaus aan het Kredietbureau?
Wat is de minimale kredietscore om een huis te kopen?
10-Q vs. 10-K vs. jaarverslag:wat is het verschil?
Debetkaart versus creditcard:wat is het verschil?
Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren met deze belangrijke gewoonte?
De beste manier om uw kredietscore te verbeteren