UPDATE:Per 30 september 2020 is de CARES-wet beëindigd. Maar bij uitvoerend bevel heeft president Joe Biden de aflossing van studieleningen drie keer verlengd - meest recentelijk tot 1 mei 2022. Lees erover hier .
Studiefinanciering. Ugh . Alleen al de gedachte aan hen vervult je waarschijnlijk met angst. En nu we door een wereldwijde pandemie blijven navigeren, vraag je je misschien af hoe je eten op tafel kunt houden, laat staan dat je die studieleningen kunt betalen.
Misschien heb je het al gehoord, maar misschien hoef je op dit moment je studieschuld niet af te betalen vanwege het coronavirus. Maar wacht even - begin nog niet met het afschieten van de confettikanonnen.
Als er één ding is dat je al wist, is het dat studieleningen geen grap zijn. En dit virus ook niet. Maar u wilt er zeker van zijn dat u alle feiten heeft en dat u op lange termijn denkt voordat u overhaaste financiële beslissingen neemt. Dit is wat u moet weten over de CARES-wet en hoe deze van invloed is op het afbetalen van uw studieleningen.
Zodra alles stilviel in een poging de verspreiding van COVID-19 te vertragen, begon de economie een grote klap te krijgen. Daarom ondertekende president Trump in maart 2020 de Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act (ook bekend als de CARES Act) als een manier om Amerikanen en bedrijven overeind te houden terwijl we deze pandemie het hoofd bieden.
Ken je die stimuluscheque die op je bankrekening viel? Ja, dat is onderdeel van de CARES-wet. Op grond van de wet gaf de regering $ 2,2 biljoen uit om een deel van het financiële verlies als gevolg van het coronavirus te helpen verzachten. 1 Het meeste geld ging naar individuele Amerikaanse belastingbetalers, werkloosheidsfondsen, leningen voor kleine bedrijven, medische apparatuur voor ziekenhuizen en lokale overheden.
Maar de CARES-wet houdt meer in dan alleen het uitdelen van cheques - er zijn ook enkele wijzigingen ten gunste van leners, met name die met studieleningen.
Geloof het of niet, maar er zijn 42,9 miljoen leners die samen ongeveer $ 1,6 biljoen aan federale studieleningen schuldig zijn. 2 Wauw! En degenen die onlangs hun baan hebben verloren, hebben het te druk met het betalen van hun hypotheken en het voeden van hun gezin om zich nu zorgen te maken over hun studieleningen.
Dus onder de CARES-wet worden betalingen voor studieleningen die eigendom zijn van de federale overheid tijdelijk opgeschort tot 1 mei 2022.
Wat betekent dat? Normaal gesproken zou je moeten bewijzen dat je geen betalingen kunt doen met je huidige inkomen om uitstel of uitstel van studieleningen te krijgen. (Verdraagzaamheid en uitstel zijn gewoon mooie woorden om te beschrijven dat u uw betalingen in de wacht zet. Het verschil is dat de rente blijft groeien met verdraagzaamheid, maar al dan niet met uitstel.) Maar onder de CARES-wet zijn alle federale studieleningen automatisch in verdraagzaamheid geplaatst. Er wordt dus niets in rekening gebracht op je studieleningen tot mei 2022, zelfs geen rentebetalingen, maar je kunt ze nog steeds blijven betalen als je wilt.
Maar dat is niet alles. Volgens de CARES-wet is er momenteel een rentetarief van 0% voor alle federale studieleningen. Dus alle betalingen die u nu voor die leningen doet, gaan rechtstreeks naar de hoofdsom (het oorspronkelijke bedrag dat u hebt geleend) en uw lening zal niet in rente stijgen.
Federale studieleningen die eigendom zijn van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs vallen onder de CARES-wet. Dit omvat directe Stafford-leningen, directe PLUS-leningen voor ouders en afgestudeerde studenten en directe consolidatieleningen. Het dekt ook twee andere soorten studieleningen, maar alleen als ze geen eigendom zijn door commerciële kredietverstrekkers:Federal Perkins Loans en Federal Family Education Loan (FFEL) programmaleningen.
Alle particuliere studieleningen of leningen die geen federaal eigendom zijn, zijn niet onder de wet vallen. Sorry, maar Sallie Mae verwacht nog steeds haar maandelijkse betaling.
Als je niet zeker weet wie de eigenaar is van je studieleningen, kun je dit hier controleren. Als je ED . ziet naast de lening, betekent dit dat het eigendom is van het ministerie van Onderwijs en onder de CARES-wet valt.
Voorlopig ongeveer 26 maanden. Er zijn geen betalingen vereist op federale studieleningen van 13 maart 2020 tot 1 mei 2022. Hetzelfde geldt voor de 0% rente. Als er om wat voor reden dan ook na 13 maart 2020 al kosten in rekening zijn gebracht, gaat die betaling automatisch naar de hoofdsom. En zolang de werkloosheid en de economie op schema blijven, zou de datum van 1 mei hetzelfde moeten blijven.
Nee, de overheid is niet gedurende deze tijd uw studieleningen voor u betalen. Het laat je gewoon de betalingen uitstellen. Dus als je tot mei 2022 niets betaalt voor je studielening, ben je nog steeds hetzelfde bedrag verschuldigd dat je verschuldigd was voordat de CARES-wet van kracht werd.
En als u het Public Service Loan Forgiveness-programma (PSLF) aanvraagt, heeft deze opschorting geen invloed op uw geschiktheid. Maar vergeving van studieleningen is niet iets waar je op moet hopen. Je kunt beter je eigen financiële toekomst in handen nemen, in plaats van te wachten tot de overheid je redt.
Als u ervoor kiest om uw federale studieleningen gedurende deze tijd niet te betalen, heeft dit geen invloed op uw kredietwaardigheid. Uw studieleningen worden nog steeds weergegeven op uw kredietrapport, maar zolang u een goede reputatie had vóór de CARES-wet, zal deze pauze uw kredietscore niet schaden.
En als u al in gebreke was gebleven met uw federale studieleningen, is er goed nieuws voor u. Op dit moment staan de collecties van studieleningen op pauze. Dat betekent dat de overheid geen geld van uw salaris, belastingaangifte of sociale zekerheid kan halen om ervoor te zorgen dat u betaalt. Maar het is niet bepaald een gratis pas. Dit is je kans om die betalingen in te halen als je kunt en weer op het goede spoor te komen.
Maar wereldwijde crisis of niet, vermijd dat je wordt meegezogen in aanbidding op het altaar van de almachtige FICO. Richt u in plaats daarvan op het zorgen voor u en uw gezin en het voorgoed kwijtraken van uw schulden.
Als je midden in een persoonlijke crisis zit (zoals je baan verliezen, een baby verwachten of een direct familielid in het ziekenhuis hebben), ga je gang en pauzeer je schuldensneeuwbal. Merk op dat we pauze zeiden en niet stoppen - je wilt het momentum weer oppakken zodra alles weer normaal wordt.
Zorg er in de tussentijd voor dat je je Four Walls afdekt:voedsel, nutsvoorzieningen, onderdak en transport. En leg zoveel mogelijk contant geld aan om u te helpen de storm te doorstaan. Denk eraan, dit is maar voor even. Dus blijf kalm en houd je aan het plan!
Als je nog steeds een baan hebt en denkt dat je deze pandemie financieel kunt doorstaan, ja, blijf dan studieleningen betalen en ploeg door de Baby Steps. Je hoeft je de komende maanden misschien geen zorgen te maken over het doen van een minimale betaling, maar hoe meer je nu op je studieleningen gooit, hoe eerder je uit de schulden komt. Het is zelfs een goed moment om zoveel mogelijk te betalen, want het gaat allemaal rechtstreeks naar de hoofdsom! Wachten tot mei (wanneer de rente weer omhoog gaat) verlengt alleen de lengte van uw lening en houdt u langer in de schulden. Steek uw betalingen in de uitbetalingscalculator voor studieleningen met 0% rente en kijk hoe snel u ze nu kunt afbetalen!
Houd er rekening mee dat de automatische incasso van studieleningen tot mei is onderbroken. Dus als je hebt vertrouwd op automatische opname om je federale studieleningen te betalen en je wilt ze gedurende deze tijd nog steeds betalen, moet je ofwel handmatig een cheque insturen of met de geldschieter praten over manieren om elektronisch te betalen. U moet dit elke keer doen als u wilt betalen.
Moraal van het verhaal:stop uw schuldensneeuwbal niet als u het kunt helpen! Ook al zijn er veel dingen veranderd door deze pandemie, je wilt het grote geheel niet uit het oog verliezen:schuldenvrij zijn!
"Het feit dat ze je een rentepauze hebben gegeven, versnelt alleen maar hoe snel je het aflost. Het betekent niet dat je stopt met betalen.” — Dave Ramsey
Onder normale omstandigheden leren we mensen de schuldensneeuwbalmethode te volgen. Dat is wanneer u al uw schulden van klein naar groot opsomt en ze in die volgorde aflost, ongeacht de rentevoet. Dit levert je kleine winsten op en helpt je om je schuld met gazelle-intensiteit aan te pakken.
Maar in dit geval, wat zeker een zeldzame uitzondering is, heb je een paar opties:je kunt blijven betalen voor je federale studieleningen, zodat de 0% rente in je voordeel werkt. Of u kunt die betalingen pauzeren en het extra geld gebruiken om echt de kleinste schuld in uw sneeuwbal te raken. Als je dit doet, vergeet dan niet om die studieleningen in mei terug te storten in je schuldensneeuwbal.
En hoe zit het met die particuliere studieleningen die niet onder de CARES-wet vallen? Probeer met uw geldschieter te praten om te zien of er een manier is om u in deze tijd te helpen, vooral als u uw baan bent kwijtgeraakt. Of kijk of het herfinancieren van je studieleningen de beste optie voor je is.
Wat je ook besluit te doen, denk eraan om vooruit te denken en laat kortetermijnangst je langetermijnplan niet verpesten. Je hebt dit!
Ja, dat kan. In een poging om mensen die in extreme financiële moeilijkheden verkeren te helpen, heeft de regering federale leningbeheerders opdracht gegeven om leners die extra geld nodig hebben, in staat te stellen een terugbetaling te innen van alle betalingen aan in aanmerking komende studieleningen die ze op of na 13 maart 2020 hebben gedaan.
Zouden we het voorstellen? Nee. Niet tenzij je moeite hebt om eten op tafel te zetten en die terugbetalingscheque je zal helpen je gezin te voeden. Maar als de zaken op dit moment relatief normaal zijn met uw budget, berooft u van uw toekomst door om terugbetaling te vragen.
Echter, zoals we hierboven vermeldden over de mogelijkheid om de schuldensneeuwbal te pauzeren, vragen soms echt moeilijke tijden om ongebruikelijke maatregelen, en dat kan uw zijn. situatie vandaag. Als - en alleen als - het van cruciaal belang is voor uw dagelijkse omstandigheden, volgen hier de eenvoudige stappen om een terugbetaling te innen van betalingen voor studieleningen:
Er is geen crisis voor nodig om je te laten beseffen dat de schuld van een studielening je weerhoudt van het leven dat je wilt. Maar als je het beu bent om voor het verleden te betalen, kunt uit de schulden komen. In plaats van het volgende decennium te besteden aan het betalen voor een diploma dat je jaren geleden hebt behaald, schop het dan naar de stoep - nu!
U kunt leren hoe u uw studieleningen (en eventuele andere schulden) kunt afbetalen, uw spaargeld kunt opbouwen en u kunt voorbereiden op uw toekomst met een gratis proefversie van Ramsey+. Met videolessen die je vanuit huis kunt bekijken en geweldige tools en bronnen om je te helpen budgetteren en je voortgang bij te houden, het is alles wat je nodig hebt om je gelddoelen te verpletteren. Zelfs in onzekere tijden kun je een plan maken voor je geld en je eraan houden.
Hoe studieleningen mijn leven verpesten
Hoe studieleningen te herfinancieren
Hoe werken studieleningen?
Heeft u geen CARES Act-verlichting gekregen voor uw studieleningen? Overweeg herfinanciering
Hoe u de beste particuliere studielening voor uw behoeften kunt vinden
Welke invloed heeft het huwelijk op uw studieleningen?
Hoe u studiefinanciering kunt krijgen tijdens de COVID-19-crisis?