Voor de meest recente informatie over studiefinanciering, zie Leners van studieleningen krijgen verlengde vrijstelling onder nieuwe bepalingen.
Als je inkomen hebt verloren als gevolg van de COVID-19-pandemie, kan het een uitdaging, zo niet onmogelijk zijn om je studieleningen af te betalen. Gelukkig treden wetgevers en bedrijven voor studieleningen op om de getroffen kredietnemers enige verlichting te bieden.
Hier vindt u alles wat u moet weten over hoe u hulp kunt krijgen bij uw studieleningen en hoe u de juiste weg kiest.
De Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act, ondertekend in de wet eind maart 2020, bood ongeveer $ 2,2 biljoen aan hulp aan mensen en bedrijven die zijn getroffen door de COVID-19-crisis.
Voor veel leners van studieleningen komt die verlichting tot en met 30 september 2021 in de vorm van opgeschorte betalingen. Om in aanmerking te komen, moet u directe leningen of Federal Family Education Loans (FFEL's) hebben die in het bezit zijn van de federale overheid.
Als uw leningen in aanmerking komen, vindt het voordeel automatisch plaats - u hoeft uw leningbeheerder niet te contacteren om u aan te melden. Als onderdeel van het stimuleringspakket voor leners van federale studieleningen:
Helaas sluit het stimuleringspakket ongeveer 12% van de federale studieleningen uit, volgens het Institute of College Access &Success. Deze uitsluitingen omvatten Perkins-leningen (die op de campus zijn gebaseerd) en oudere FFEL-leningen die worden aangehouden door commerciële geldschieters. Bovendien omvat het geen particuliere studieleningen, die volgens data- en analysebedrijf MeasureOne bijna 8% uitmaken van alle studieleningen in de VS.
Acht procent van de organisaties in de VS biedt een vorm van hulp bij het terugbetalen van studieleningen, zegt de Society for Human Resource Management. Als u voor een van die bedrijven werkt, krijgt u mogelijk al hulp bij het afbetalen van uw schuld.
Als u dat niet bent, is dit misschien een goed moment om met uw personeelsafdeling te praten. Werkgevers krijgen al een belastingvoordeel voor het aanbieden van collegegeld aan hun werknemers - ze kunnen jaarlijks tot $ 5.250 op belastingvrije basis bijdragen.
De CARES-wet breidde dat belastingvoordeel uit tot hulp bij het terugbetalen van studieleningen tot eind 2025. Met andere woorden, uw werkgever kan helpen om tot $ 5.250 aan betalingen voor uw studieleningen per jaar te doen, en het zal voor u beiden belastingvrij zijn .
Houd er rekening mee dat de limiet van $ 5.250 wordt gedeeld tussen collegegeldvergoeding en terugbetaling van studieleningen, dus als je van beide profiteert, zijn er enkele beperkingen.
Als je studieleningen hebt die niet in aanmerking komen voor opschorting van betaling op grond van de CARES-wet, kun je mogelijk wat hulp krijgen van je geldschieter. Veel particuliere geldschieters bieden verdraagzaamheidsplannen die de betalingen van uw studieleningen voor een vooraf bepaalde periode kunnen pauzeren.
In tegenstelling tot de opschorting van de CARES-wet, zal verdraagzaamheid met een particuliere geldschieter niet voorkomen dat de rente wordt opgebouwd. Het kan echter nog steeds de moeite waard zijn om later iets meer te betalen in ruil voor financiële hulp nu. Sommigen bieden mogelijk een speciaal respijtbeleid voor de huidige situatie. Bel uw geldschieter om erachter te komen welke opties voor u beschikbaar zijn.
Het herfinancieren van je studieleningen kan een aanzienlijke impact hebben op je afbetalingsplan, en als je in aanmerking komt, kun je een lagere rente, maandelijkse betaling of beide behalen.
Tijdens de coronacrisis kan herfinanciering het ook mogelijk maken om over te stappen naar een kredietverstrekker die ruimere uitstelmogelijkheden heeft dan uw huidige kredietverstrekker.
Houd er rekening mee dat als u federale studieleningen herfinanciert bij een particuliere geldschieter, u alle voordelen verliest die het ministerie van Onderwijs biedt, inclusief opschorting van betalingen onder de CARES-wet.
Ook vereist het herfinancieren van studieleningen doorgaans dat u een uitstekende kredietgeschiedenis en een solide inkomstenbron heeft. Als u zelf niet in aanmerking komt, kunt u mogelijk uw kansen vergroten door u aan te melden bij een medeondertekenaar. Neem de tijd om de cijfers door te nemen om te bepalen of herfinanciering geschikt voor u is.
Als je federale studieleningen hebt, hoef je je tot eind september 2021 geen zorgen te maken over betalingen. Maar als je verwacht dat de COVID-19-pandemie een blijvende impact zal hebben op je financiële situatie, kan het zinvol zijn om een aanvraag in te dienen. voor een inkomensgestuurd afbetalingsplan.
Inkomensgestuurde terugbetalingsplannen verminderen uw maandelijkse betaling tot een percentage - meestal 10% tot 20%, afhankelijk van het plan - van uw discretionair inkomen. Ook verlengen ze uw aflossingstermijn naar 20 of 25 jaar. Zodra u uw afbetalingsplan heeft voltooid (inclusief de opgeschorte betalingen voor de komende paar maanden), wordt het resterende saldo kwijtgescholden.
Voordat u een inkomensafhankelijk aflossingsplan aanvraagt, is het belangrijk op te merken dat hoewel uw betaling nu lager kan zijn, vooral als u wat inkomen hebt verloren, u uw inkomen elk jaar opnieuw moet certificeren. Dat betekent dat uw betalingen kunnen stijgen, en bij sommige abonnementen kunnen ze zelfs uw huidige maandelijkse betalingsbedrag overschrijden.
Hoewel deze plannen uw maandelijkse betaling verlagen, betaalt u meer rente over de looptijd van uw leningen, en zult u minstens twee keer zo lang in de schulden zitten, aangezien 10 jaar de normale federale termijn voor studieleningen is. Als het idee om uw resterende saldo na 20 of 25 jaar kwijtgescholden te krijgen aantrekkelijk is, weet dan dat dat bedrag als belastbaar inkomen wordt beschouwd, wat kan resulteren in een hoge belastingaanslag.
Dus nogmaals, neem de tijd om uw opties te overwegen. Omdat u zich een tijdje geen zorgen hoeft te maken over betalingen, heeft een inkomensgestuurd aflossingsplan alleen zin als het op de lange termijn de juiste zet is om wanbetaling te voorkomen.
Als je financieel niet bent getroffen door de COVID-19-pandemie, kun je je afvragen of je wel stappen moet ondernemen om hulp te krijgen bij je studieleningen.
Zonder te weten hoe lang de Amerikaanse economie door de crisis zal worden getroffen en hoe deze u in de komende maanden kan beïnvloeden, kan het verleidelijk zijn om nu hulp te vragen als een manier om u voor te bereiden op mogelijke financiële problemen later. U kunt het geld dat u niet aan uw leningen betaalt opzij zetten als spaargeld en het later allemaal voor uw leningen betalen als u het geld toch niet nodig heeft. Als u echter in staat bent, is het waarschijnlijk het beste om door te gaan met het betalen van leningen.
Natuurlijk kunnen sommige particuliere geldschieters geen verdraagzaamheid bieden, tenzij u op dit moment economische behoefte ervaart. Overweeg uw situatie en bepaal wat voor u de juiste zet is.