VA-leningen zijn bedoeld om in aanmerking komende veteranen, servicemedewerkers en overlevende echtgenoten te helpen een huis te kopen of te verbeteren. Ze worden uitgegeven door particuliere geldschieters, maar zijn verzekerd door de federale overheid en bieden tal van voordelen.

Lenders die VA-leningen verstrekken, bepalen welke aanvragers in aanmerking komen met behulp van normen die zijn uiteengezet door het Amerikaanse Department of Veterans Affairs. Als u in aanmerking komt voor een VA-lening, kunt u de aankoop of renovatie van een huis doorgaans financieren tegen een lagere rente en met een lagere aanbetaling dan u nodig zou hebben voor een conventionele hypotheek. U kunt zelfs in aanmerking komen voor een aanbetalingslening van 0%, zonder dat u de particuliere hypotheekverzekering (PMI) hoeft te betalen die normaal gesproken in rekening wordt gebracht voor conventionele hypotheken met aanbetalingen van minder dan 20%.

Wat is een VA-lening?

Het VA-leningprogramma is een voordeel dat wordt aangeboden aan veteranen, actieve diensttroepen, leden van de Nationale Garde en in aanmerking komende echtgenoten als erkenning voor de ontberingen van militaire dienst.

Er zijn momenteel drie soorten VA-leningen beschikbaar voor in aanmerking komende aanvragers:

• VA aankoop hypotheek :vergelijkbaar met een typische hypothecaire lening, kan dit worden gebruikt om een ​​eengezinswoning of een meergezinswoning met maximaal vier eenheden te kopen, zolang het onroerend goed uw hoofdverblijfplaats zal zijn.
• VA renteverlaging herfinancieringslening (IRRRL) :Hiermee kunt u een bestaande VA-lening vervangen door een nieuwe met een lagere rente en lagere maandelijkse betalingen. Mogelijk kunt u een door VA gedekte hypotheek met variabele rente (ARM) vervangen door een hypotheek met een vaste rente, om de betalingsbedragen van jaar tot jaar voorspelbaarder te maken.
• VA cash-out herfinancieringslening :Hiermee kunt u een bestaande conventionele hypotheek vervangen door een hypotheek die wordt gedekt door de VA, die waarschijnlijk lagere rentetarieven zal hebben. Het kan u ook in staat stellen om overwaarde in uw huis te gebruiken als onderpand voor een geldlening of kredietlijn die u kunt gebruiken voor het verbouwen of repareren van uw huis, of om studieleningen of andere schulden terug te betalen.

Wie komt in aanmerking voor een VA-lening?

Er zijn drie basiscriteria waaraan u moet voldoen om in aanmerking te komen voor een VA-lening:

• Certificaat van geschiktheid :Bij het aanvragen van een VA-lening moet u elke kredietverstrekker een kopie van een door de VA afgegeven bewijs van geschiktheid (COE) verstrekken. De COE verifieert of u of uw echtgenoot voldoet aan de vereisten voor militaire dienst die nodig zijn om in aanmerking te komen voor een VA-lening.
• Inkomen :U moet een vast inkomen hebben waarmee u de maandelijkse leningbetalingen kunt dekken. Specifieke inkomensvereisten verschillen per geldschieter en kunnen afhankelijk zijn van de prijs van het onroerend goed of renovaties waarvoor de lening zal worden gebruikt om te kopen.
• Tegoed :U moet voldoen aan de kredietvereisten van de kredietverstrekker, waaronder doorgaans een kredietscore die boven een bepaalde drempelwaarde of "cutoff" -waarde ligt. Lenders stellen hun eigen kredietvereisten vast, maar ze moeten binnen de richtlijnen vallen die zijn uiteengezet door de VA. Kredietnormen voor VA-leningen zijn doorgaans minder streng dan die voor conventionele leningen.

  Net als bij conventionele hypotheekverstrekkers, rekenen emittenten van VA-leningen doorgaans hogere rentetarieven aan op leningen voor leners met lagere kredietscores, en kunnen sommige aanvragers met lagere kredietscores eisen dat ze een ARM nemen, waarvoor de financieringskosten en maandelijkse betalingen jaarlijks kunnen stijgen.

Voordat u een VA-lening (of een andere hypotheek) aanvraagt, is het verstandig om uw kredietwaardigheid te herzien en stappen te ondernemen om uw kredietscores te versterken, zodat u de beste rentetarieven krijgt die voor u beschikbaar zijn.

Hoe een VA-lening aanvragen

Uw eerste stap bij het zoeken naar een VA-lening zou het verkrijgen van een COE moeten zijn. De vereisten verschillen enigszins, afhankelijk van de aard van uw dienst (of die of uw in aanmerking komende echtgenoot) en of u in actieve dienst bent of bent ontslagen. De geloofsbrieven die u in elk geval moet overleggen, worden gedetailleerd beschreven op de VA-website en kunnen ontslagpapieren of ondertekende attesten van hogere functionarissen bevatten, samen met een identiteitsbewijs, geboortedatum en burgerservicenummer.

Kies vervolgens het type VA-lening dat u verkiest (aankooplening, herfinancieringslening met renteverlaging of uitbetalingslening) en zoek naar kredietverstrekkers die ze in uw regio aanbieden. Veel banken en kredietverenigingen bieden VA-leningen aan; het VA Regional Loan Centre voor uw staat kan u helpen bij het vinden van financiële instellingen in uw regio.

Dien aanvragen in bij kredietverstrekkers met uw COE en andere vereiste documentatie, waaronder:

• Bewijs van identiteitsbewijs (door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs met foto, geboorteakte en dergelijke)
• Bewijs van inkomen (loonstrook of belastingaangifte)
• BSN-nummer (nodig voor kredietcontrole)
• Bewijs van spaargeld, investeringen of andere activa die kunnen worden gebruikt als middelen om leningbetalingen te dekken.

Net als bij conventionele leningen is het altijd een goed idee om verschillende kredietverstrekkers te vergelijken bij het zoeken naar een VA-lening. Elke geldschieter zal enkele verschillen hebben in hun leenprijsnormen, en sommige bieden u mogelijk aantrekkelijkere leningsvoorwaarden dan andere. Winkelen rond kan ervoor zorgen dat u de best mogelijke deal krijgt. Probeer alle leningaanvragen binnen een periode van twee weken af ​​te ronden:Kredietscoremodellen zien hypotheekrenteaftrek als positief leengedrag en tellen alle vragen die naar aanleiding van uw aanvragen worden gesteld als één, zolang ze maar binnen een korte periode worden gedaan van tijd. Dit heeft een minimaal (indien aanwezig) effect op uw tegoed.

VA-leningalternatieven

Als u in aanmerking komt voor het VA-leningprogramma, krijgt u waarschijnlijk de beste deal die beschikbaar is voor een woninglening, maar als u om welke reden dan ook niet in aanmerking komt, zijn er andere opties beschikbaar voor het kopen van een huis en leningen voor woningverbetering, waaronder:

• FHA-leningen :Deze hypotheken, ondersteund door de Amerikaanse Federal Housing Administration, zijn ontworpen om mensen die voor het eerst een huis kopen te helpen huizen te kopen. Ze stellen in aanmerking komende kredietnemers in staat huizen te kopen met aanbetalingen van slechts 3,5%. Leners kunnen in aanmerking komen met lagere kredietscores dan die vereist zijn voor conventionele hypotheken, maar degenen die minder dan 20% bij de aankoop neerleggen, moeten premies voor particuliere hypotheekverzekeringen betalen voor de duur van hun leningen.
• USDA-leningen :Deze leningen worden ondersteund door het Amerikaanse ministerie van landbouw en zijn bedoeld om in aanmerking komende kredietnemers te helpen huizen te kopen in landelijke gebieden van het land. Om in aanmerking te komen, moeten leners doorgaans een inkomen hebben dat onder de norm ligt voor het gebied waarin ze een huis willen kopen.
• Conventionele leningen :Conventionele woningleningen, uitgegeven door banken, kredietverenigingen en andere hypotheekverstrekkers, vereisen doorgaans grotere aanbetalingen en hogere kredietscores dan die welke worden verstrekt via door de overheid gesteunde leningprogramma's, en kunnen hogere rentetarieven en vergoedingen met zich meebrengen. Er zijn tal van particuliere kredietverstrekkers die zich richten op een breed scala aan kredietnemers, variërend van mensen met zowel uitzonderlijke kredietscores als mensen met een minder dan ideaal of "subprime" krediet. Deze leningen kunnen in de loop van de tijd aanzienlijk meer kosten dan een VA-lening of een andere door de overheid gedekte hypotheek, maar als u een huis krijgt dat u nodig heeft en kunt betalen, is dit misschien de beste optie voor u.

De VA-lening is een van de manieren van het land om "dank u" te zeggen aan degenen die offers hebben gebracht in dienst van onze strijdkrachten. Ze bieden de welverdiende beloningen van eigenwoningbezit en verbetering van het huis aan iedereen die daarvoor in aanmerking komt.