Volgens de National Association of Home Builders bedroegen de gemiddelde kosten voor het bouwen van een eengezinswoning in de VS in 2019 bijna $ 300.000. Velen van ons hebben natuurlijk niet zoveel geld om op een nieuw huis te storten. Dat is de reden waarom veel potentiële huizenbouwers geld lenen om een ​​nieuw huis te bouwen via een zogenaamde woningbouwlening.

Simpel gezegd, een woningbouwlening dekt de kosten van het bouwen van een nieuw huis, inclusief materialen en arbeid. De opbrengst van een bouwlening kan ook worden gebruikt voor het renoveren van een woning. Bouwleningen hebben echter meestal één groot nadeel dat hypotheken niet hebben:een hogere rente.

Volg mee om uw kennis van bouwleningen op te bouwen.

Wat is een woningbouwlening?

Met een woningbouwlening kunt u de kosten van het bouwen van een woning betalen en de grond voor de woning kopen. De bouwer, niet de lener, ontvangt het geld meestal via verschillende voorschotten die tijdens het bouwproces worden betaald.

Terwijl het huis wordt gebouwd, gaan de enige betalingen die u moet doen naar de rente. De volledige betalingen van de bouwlening beginnen zes tot 24 maanden nadat u de lening hebt afgesloten.

Een lening voor de bouw van een woning heeft doorgaans strengere eisen dan een traditionele hypothecaire lening. Waarom? Want als je een woning koopt, kan de geldschieter beslag leggen op de woning als onderpand als je betalingsachterstand hebt. Maar als u een lening voor de bouw van een woning afsluit, is er geen onderpand om in bezit te nemen totdat de woning is gebouwd. Daarom neemt een geldschieter meer risico wanneer hij een lening voor de bouw van een woning afsluit.

Vereisten voor een lening voor de bouw van een woning kunnen zijn:

• Solide kredietscore.
• 20% aanbetaling.
• Aanzienlijke hoeveelheid besparingen.
• Lage verhouding tussen schuld en inkomen. Dit vergelijkt uw maandelijkse schuldverplichtingen met de hoeveelheid geld die u verdient.
• Ondertekend contract met gelicentieerde bouwer.
• Gedetailleerde bouwplannen. De geldschieter kan informatie vragen over factoren zoals de grootte van de woning, de kavelgrootte en de bouwmaterialen.

Zodra de looptijd van de woningbouwlening afloopt (normaal na 12 maanden), moet u ofwel het volledige saldo afbetalen of een traditionele hypotheek afsluiten om het saldo te dekken. Een hypotheek wordt meestal geleverd met een afbetalingsperiode van 15 of 30 jaar.

Soorten woningbouwleningen

Er zijn vijf soorten woningbouwleningen beschikbaar. Dit zijn:

1. Lening van bouw tot permanente lening:deze lening combineert bouwfinanciering met conventionele hypotheekfinanciering. Zodra de woning is opgeleverd, schakelt de lening over van een bouwlening naar een hypothecaire lening.
2. Einde lening:met dit type lening betaalt de bouwer voor de bouw van een huis en sluit de koper een hypotheek af om het huis rechtstreeks van de bouwer te kopen.
3. Eigenaar-bouwer bouwlening:ben je een goeroe voor het bouwen van huizen? Als dat zo is, wilt u misschien een bouwlening voor een eigenaar-bouwer verkennen. Met dit type lening fungeert u als de algemene aannemer in plaats van er een in te huren.
4. Renovatielening:om een ​​grote verbouwing of aanbouw van uw woning te betalen, kan een renovatielening een optie zijn. Met dit soort lening kunt u lenen tegen de voorspelde waarde van uw gerenoveerde woning.
5. Constructielening:de meeste kredietverstrekkers verstrekken dit soort leningen niet langer. Een bouwlening dekt de bouwkosten en moet worden afgelost wanneer de looptijd van de lening afloopt. Anders moet de lener een permanente financiering krijgen.

Hoe en waar u een lening voor de bouw van een woning kunt krijgen

Om in aanmerking te komen voor een woningbouwlening, hebt u over het algemeen een kredietscore van ten minste 620 nodig (hoewel hoe hoger, hoe beter), een schuld-inkomensverhouding van maximaal 45%, een bewijs van uw vermogen om de lening, een aanbetaling van 20% tot 25% van de bouwkosten, een ondertekend contract met een erkende en verzekerde bouwer, een taxatie van de waarde van de grond en de voltooide woning en een volledige blauwdruk voor het project.

Banken, kredietverenigingen en hypotheekverstrekkers behoren tot de plaatsen waar u een lening voor de bouw van een woning kunt krijgen. U kunt bijvoorbeeld beginnen met het vergelijken van rentetarieven, afsluitkosten en andere leenaspecten bij kredietverstrekkers in de buurt waar uw woning wordt gebouwd. Houd er daarbij rekening mee dat u wellicht de initiële bouwlening en de permanente lening bij dezelfde geldverstrekker wilt afsluiten om het u gemakkelijker te maken.

Dingen om te overwegen voordat u een woningbouwlening aanvraagt

Als u besluit een lening voor de bouw van een woning aan te vragen, stel dan deze vier vragen:

1. Is uw verhouding tussen schulden en inkomen laag genoeg om in aanmerking te komen voor de lening? Als dat niet het geval is, werk dan aan het verminderen van uw schuld of het verhogen van uw inkomen om het te verbeteren.
2. Heeft u genoeg geld opzij voor een aanbetaling? Zo niet, begin dan met sparen om een ​​aanbetaling van ten minste 20% te doen.
3. Waar staat uw kredietscore? Als uw credit score lager is dan 620, richt u dan op het verminderen van schulden en het op tijd betalen van rekeningen om uw score te verhogen.
4. Heeft u al het benodigde papierwerk? Een geldschieter wil misschien loonstrookjes, belastingaangiften, bankafschriften en andere financiële documenten zien voordat hij uw aanvraag voor een woningbouwlening goedkeurt.

Kortom

Voordat u doorgaat met een aanvraag voor een lening voor de bouw van een woning, moet u uw gratis kredietrapport van Experian controleren om er zeker van te zijn dat uw krediet in de best mogelijke staat is, zodat u een lage rente kunt scoren.