Heb je het gevoel dat je in de schulden verdrinkt? Vraagt ​​u zich af wat de beste manier is om schuldenvrij te worden? Bekijk hieronder onze uitgebreide gids voor het elimineren van schulden en laat onze financiële experts u helpen het juiste programma te vinden om uw schulden op een verantwoorde manier af te lossen en hoe u schuldenvrij kunt worden.

Word schuldenvrij

1. Neem het heft in handen om schulden weg te werken

Alleen omdat je nu in de schulden zit, wil dat nog niet zeggen dat er geen uitweg is. Niemand wil zich zorgen maken over schulden, en het kan vermoeiend zijn om het gevoel te hebben dat je vastzit in een eeuwigdurende cyclus waarin schulden je leven beheersen. Neem vandaag nog de leiding over uw schuld door onze gids te volgen over het elimineren van schulden en hoe u schuldenvrij kunt worden.

2. Begrijp uw uitgaven om schuldenvrij te worden

Vraag jezelf af:"Hoeveel geld geef ik elke maand uit?" Het is essentieel om dit te bepalen om te begrijpen of u elke maand meer uitgeeft dan u verdient.

Elke maand wanneer u een salaris ontvangt, gaat dit naar twee hoofdcategorieën:vaste kosten en variabele kosten. Een vaste uitgave is iets dat gegarandeerd is, zoals een minimale creditcardbetaling, huur van een appartement of een telefoonrekening. Aan de andere kant zijn variabele uitgaven kosten zoals uitgaven voor huisdieren, persoonlijke verzorging, winkeluitjes of reizen.

Als u eenmaal een goed idee heeft van hoeveel u uitgeeft versus hoeveel u mee naar huis neemt, kunt u doorgaan naar de volgende stap om schuldenvrij te worden.

3. Schuldenvrij worden:stel jezelf de vraag:"Heb ik te veel schulden?"

Nu u goed weet hoe uw uitgaven eruitzien, moet u bepalen of u te veel schulden heeft . Een schuldcalculator kan een handig hulpmiddel zijn om beter te begrijpen of u te veel schulden heeft, maar we hebben het hieronder op twee manieren voor u opgesplitst, zodat het gemakkelijk te begrijpen is. Eerst helpen we u erachter te komen hoe u uw schuldenlast kunt meten, en daarna helpen we u uw totale schuld te bepalen, beide belangrijke factoren voor het elimineren van schulden.

Houd uw schuldenlast onder controle om schulden weg te werken

U vraagt ​​zich waarschijnlijk af:"Wat is schuldenlast?" In wezen is uw schuldenlast de kosten van het aflossen van schulden, of met andere woorden, de verhouding tussen hoeveel van uw salaris wordt besteed aan het afbetalen van uw schuld. Dit wordt ook wel een schuldenlastratio genoemd, wat een wiskundige verhouding is die rekening houdt met hoeveel van uw maandelijks inkomen wordt toegewezen aan het aflossen van uw maandelijkse schuld. Een snelle en gemakkelijke manier om dit te berekenen, is door uw maandelijkse schuldbetalingen te nemen en dat cijfer te delen door uw maandelijks voorbelastbaar (bruto) inkomen. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u $ 750 per maand aan schuldbetalingen betaalt en dat u elke maand $ 1.500 aan bruto-inkomen mee naar huis neemt - als u 750 deelt door 1.500, komt dit neer op een schuldenlast van 50%. Een andere manier om dit te zeggen is dat 50% van uw inkomen aan schulden wordt besteed, en het doel is om deze schuldenlastratio terug te brengen tot onder 36 procent van uw inkomen om uw schuld gemakkelijker af te lossen. Een schuldregelingsoptie kan de moeite waard zijn om dit percentage te verlagen. Nu u uw schuldenlast goed in de hand heeft, zullen we het tweede belangrijke onderdeel onderzoeken van hoe u schuldenvrij kunt worden. Dit houdt in dat wordt bepaald of u te veel schulden heeft, waardoor u een beter inzicht krijgt in uw totale schuld.

Inzicht in totale schulden is de sleutel om schuldenvrij te worden

Als de schuldenlast aangeeft hoeveel van uw individuele salaris wordt verbruikt door schuldbetalingen, neemt de totale schuld een groter perspectief in en omvat het 'het grote geheel'. Ook bekend als debiteuren-naar-inkomen (DTI), vergelijkt de totale schuld al uw ongedekte schuldverplichtingen met uw jaarinkomen. In een ideaal scenario wilt u dat uw ongedekte schuld minder is dan de helft (<50%) van wat u in een bepaald jaar verdient.

Ongedekte schulden hebben geen onderpand, wat betekent dat leners zich geen zorgen hoeven te maken over het risico van persoonlijke activa zoals eigendom, aangezien dit soort schulden niet wordt beschermd door een garant. De meest opvallende voorbeelden zijn creditcardschulden, energierekeningen, medische rekeningen en studieleningen. Elk van deze gevallen speelt een rol bij de totale schuld en is essentieel om te begrijpen om te weten hoe u schuldenvrij kunt worden.

Aan de andere kant van de medaille hebben we gedekte schuld, een soort schuld die wordt gedekt door onderpand of een pand van activa. Als u bijvoorbeeld geld leent om een ​​materieel goed zoals een huis of auto te kopen, is een gewaarborgde schuldlening nodig voor het geval u die schuld niet terugbetaalt. Dit betekent dat de geldschieter of bank in staat zal zijn om het onderpand (huis of voertuig) in beslag te nemen en te verkopen om de opbrengst te gebruiken om de schuld terug te betalen. Dit vermindert het risico voor de geldschieter en telt niet mee voor uw totale schuld.

Laten we, met deze twee soorten schulden in gedachten, eens kijken naar een voorbeeld dat illustreert hoe de totale schuld werkt. De vergelijking is vrij eenvoudig; het enige wat u hoeft te doen is uw totale verschuldigde bedrag aan ongedekte schulden (medische rekeningen, studieleningen, volledige creditcardsaldi, enz.) te nemen en dat cijfer te delen door uw bruto (voor belastbare) jaarinkomen. Stel dat u $ 25.000 aan ongedekte schulden hebt en $ 45.000 verdient - wanneer u 25.000 deelt door 45.000 komt dit neer op een totaal schuldpercentage van 55%. Dit getal geeft aan dat er reden tot zorg is, aangezien het doel is om een ​​totaal schuldcijfer te hebben waarbij uw ongedekte schuld minder is dan de helft van uw jaarlijkse bruto-inkomen.

Op dit punt zou je een behoorlijk goed idee moeten hebben van waar je financieel staat, maar het laatste stuk dat we moeten vaststellen om volledig te begrijpen hoe je schuldenvrij kunt worden, is je credit score.

4. Zonder schulden leven:stel uzelf de vraag "Wat is mijn kredietscore?"

Uw kredietscore is een van de meest cruciale indicatoren van uw algehele schuldgezondheid en biedt kredietverstrekkers een belangrijke terugblik op uw kredietgedrag en -praktijken in het verleden. Laten we eens kijken naar de belangrijkste factoren die kredietverstrekkers helpen te evalueren hoe riskant het kan zijn om u geld te lenen, om inzicht te krijgen in uw kredietscore en hoe deze bijdraagt ​​aan het elimineren van schulden en het schuldenvrij worden.

1. Betalingsgeschiedenis en gemiste betaling – Het consequent op tijd betalen van crediteuren is de belangrijkste factor bij het bepalen van uw credit score. Het missen van slechts één betaling kan een negatief effect hebben en daarom vormt de betalingsgeschiedenis ongeveer 35% van uw FICO-score.
2. Draaiend gebruik – Uw doorlopend gebruik wordt bepaald door uw totale verschuldigde saldo op uw doorlopende rekeningen in vergelijking met uw totale kredietlimiet. Met andere woorden, het is het verschuldigde percentage ten opzichte van uw totale tegoed. Het bedrag dat u aan geldschieters verschuldigd bent, is de op één na belangrijkste factor die van invloed is op uw kredietscore en vormt ongeveer 30% van uw FICO-score.
3. Lengte/leeftijd van krediet – Over het algemeen geldt:hoe langer uw kredietgeschiedenis, hoe beter. Dit deel van uw kredietscore vormt ongeveer 15% van uw kredietscore en omvat de leeftijd van uw oudste kredietrekening, de leeftijd van uw nieuwste kredietrekening en de gemiddelde leeftijd van al uw kredietrekeningen.
4. Kredietvragen – Wanneer u een nieuwe creditcard of lening aanvraagt, doen kredietverstrekkers een hard onderzoek. Over het algemeen wilt u niet te veel kredietzoekende activiteiten (onderzoeken) in korte tijd. Dus minder krediettrekkingen zijn meestal gelijk aan een goede indicator voor kredietverstrekkers, waarbij dit deel van uw score ongeveer 10% van uw totale kredietscore uitmaakt.
5. Totaal aantal accounts – Uw kredietscore houdt rekening met de verschillende soorten krediet die worden gebruikt en gerapporteerd, zoals doorlopend krediet en leningen op afbetaling. Schuldeisers zouden graag zien dat u op verantwoorde wijze een mix van krediettypes kunt beheren, daarom maakt dit deel van uw score ongeveer 10% uit.

U heeft recht op een gratis kopie van uw credit score om de 12 maanden van elk van de drie landelijke kredietbureaus, en er zijn verschillende andere manieren om het hele jaar door gratis toegang te krijgen tot uw score. Nadat u uw credit score heeft ontvangen, vraagt ​​u zich misschien nog steeds af:"Wat is een goede credit score?" We hebben die vraag hieronder voor u uitgesplitst, omdat deze score u zal helpen bepalen hoe gemakkelijk het zal zijn om schulden te elimineren. Hoe hoger de score, hoe sneller en gemakkelijker het is om schuldenvrij te worden.

Een kredietscore is een driecijferig nummer dat doorgaans tussen 300 en 850 kan liggen. De drie belangrijkste scorebereiken zijn als volgt:

1. 300-669:slecht/redelijk – Als uw kredietscore binnen dit bereik valt, betekent dit dat u nog steeds opties heeft om uit de schulden te komen, maar dat u wat extra werk en moeite moet doen.
2. 670-739:Goed – Dit is een ideaal bereik om uw kredietscore in te laten vallen, en er zijn nog veel meer schuldverlichtingsstrategieën voor u beschikbaar waarmee u uw schuld kunt afbetalen.
3. 740-850:zeer goed/uitstekend – Dit is het hoogste percentiel van kredietscores en het bereik waarnaar op de lange termijn moet worden gestreefd. Als u een dergelijke score heeft, ontvangt u waarschijnlijk enkele van de beste tarieven van kredietverstrekkers, waardoor u uw schuld sneller en tegen lagere kosten kunt afbetalen.

Word vandaag schuldenvrij

Ongeacht waar uw krediet op de schaal valt, er zijn opties voor het elimineren van schulden voor iedereen. Neem vandaag nog contact met ons op en laat onze financiële experts u helpen de eerste stap te zetten om uw schulden kwijt te raken en de controle over uw schuldenvrij te krijgen.