Schuldverlichtingsprogramma's zijn een werkbare en eerlijke manier voor consumenten om financiële problemen op te lossen. Ze helpen bij het regelen van betaalbare betalingen die schulden verminderen en uiteindelijk elimineren. De oplossing vraagt soms van kredietverstrekkers om de rentetarieven te verlagen, de maandelijkse betalingen te verlagen, het tekort drastisch te verminderen of de terugbetalingstermijnen met een jaar of twee te verlengen. Als uw kredietscore bevredigend is, verlaagt u de rentetarieven en maandelijkse betalingen door alle ongedekte schulden te verzamelen en te consolideren in één maandelijkse betaling.
Niet alle schuldverlichtingsprogramma's werken voor consumenten. Succes hangt af van inzet, doelen en middelen. Geen enkel programma lost elk financieel probleem op. Een consument moet vertrouwd zijn met de verantwoordelijkheden en vereisten die gepaard gaan met een geselecteerd schuldverlichtingsprogramma.
Er zijn vijf hoofdvormen van schuldverlichting. Het tijdsbestek en de methoden variëren voor elk. Geef drie tot vijf jaar de tijd om uw krediet opnieuw op te bouwen en de schuld volledig te wissen. De vijf schuldverlichtingsopties omvatten
Soms is het bouwen van een budget om te beoordelen hoeveel geld er binnenkomt en uitgaat een eenvoudige oplossing voor schuldverlichting. Slechts 40 procent van de consumenten werkt met een budget. Non-profitorganisaties hebben experts om te helpen met budgetteren en bieden de service gratis aan. Ze werken samen met geldschieters om de rente op schulden te verlagen en de maandelijkse betalingen te verlagen tot iets dat betaalbaar is voor de consument.
Zelf een schuldhulpprogramma uitvoeren is mogelijk, maar weinig consumenten hebben de ervaring en training om dit te realiseren. Net als Accredited Debt Relief hebben kredietadviesdiensten de tools om de financiën onder controle te krijgen en een weg te banen naar het opbouwen van rijkdom.
Het bedrijf verzamelt feiten over schuldverplichtingen, uitgaven en inkomsten. Een 'zachte' kredietrapportcontrole verifieert dat de informatie up-to-date en nauwkeurig is. Geleverde diensten omvatten
De counselors begeleiden u bij het beheersen van een financiële crisis en bieden financiële planning en educatie om de financiën in de toekomst beter te beheren. Degenen met ernstige schulden kunnen een schuldbeheersplan aangaan dat systematisch schulden aflost door deposito's te doen bij een kredietagentschap. Dat bureau verdeelt de betalingen aan de schuldeisers. Het duurt meestal 30 tot 60 maanden om schulden terug te betalen via een schuldbeheerplan.
Als een adviesbureau lagere rentetarieven bedingen, bespaart u geld met de optie. Het sluiten van uw creditcardrekeningen is soms een optie, zonder nieuwe kredietaanvragen totdat het schuldbeheerplan is voltooid. Schikkingsmaatschappijen onderhandelen met schuldeisers om een ongedekte schuld te vereffenen voor minder geld dan wat men momenteel verschuldigd is.
Als u zenuwachtig bent om uw telefoon te beantwoorden of uw post op te nemen omdat een creditcardmaatschappij of bank belt of verzoeken stuurt om uw schuld te regelen, bent u niet de enige. Veel mensen worstelen met het verkrijgen van verlichting van schulden. Wanneer schulden uit de hand lopen, is uitgraven een grote uitdaging, maar er zijn bedrijven zoals TurboDebt die u kunnen helpen verlichting te vinden via deskundige adviesdiensten.
Het gevoel dat u uw schulden niet kunt afbetalen, is buitengewoon stressvol. Er zijn opties beschikbaar. Sommige zijn niet bijzonder aangenaam, maar bieden verlichting. Vermijd het schuldenprobleem niet. Als het een gewoonte werd om rekeningen op een stapel te gooien, is het tijd om ze te openen. Maak een lijst van de verschuldigde schulden en de minimaal vereiste betaling.
Kijk naar de beschikbare inkomsten en de uitgaven die je hebt om een duidelijk beeld te krijgen waar je staat. Tenzij u weet hoe groot de schuldenlast is en hoe kort het is om schulden af te betalen, kunt u niet de noodzakelijke beslissingen nemen om met schulden om te gaan. Opties omvatten
Hoewel dit niet de ideale situatie is, staat een creditcardmaatschappij soms een betalingsregeling toe die beter is dan helemaal geen betaling te ontvangen. Als u een berg creditcardschulden heeft, is het de moeite waard om de telefoon te pakken en te proberen te onderhandelen met een creditcardmaatschappij.
Als de rente lager is, overweeg dan om uw hypotheek over te sluiten. Controleer of er opties beschikbaar zijn om de huidige maandelijkse betalingen te verlagen of tijdelijk op te schorten in het kader van een wijzigingsprogramma van de overheid. Door samen te werken met een kredietadviesdienst krijgt u een duidelijk beeld van de beschikbare opties, waaronder programma's voor schuldverlichting die u leren hoe u uw krediet kunt begroten en onderhouden.
Een schuldconsolidatielening maakt het mogelijk om schulden af te lossen met één maandelijkse betaling. De lening moet een lagere rente en lagere vereiste betalingen hebben. Een kredietverstrekker voor studieleningen staat soms een beter betalingsplan toe dat past bij uw budget. Soms is faillissement de enige optie. Er zijn twee opties. Hoofdstuk 7 elimineert schulden; Hoofdstuk 13 is een regeling om een deel of alle schulden over een bepaalde periode te betalen. Een faillissement heeft voor- en nadelen. Het is verstandig om een advocaat te raadplegen om een faillissementsevaluatie te krijgen.
Een schikking is een van de schuldverlichtingsopties waarmee een forfaitair bedrag kan worden betaald dat meestal lager is dan het bedrag dat verschuldigd is om een schuld te 'vereffenen' of op te lossen. Het is een dienst die over het algemeen wordt aangeboden door een extern bedrijf dat beweert de schulden te verminderen door te onderhandelen over een schikking met schuldeisers.
Hoewel het vooruitzicht geweldig klinkt, heeft het mogelijk invloed op de kredietscores en kost het soms meer geld. Het is van belang om schikkingsprogramma's en schuldbemiddelingsdiensten te onderzoeken om oplichting te voorkomen. Lees beoordelingen over schuldverlichting en begrijp dat bedrijven doorgaans aanbieden om namens de klant contact op te nemen met schuldeisers om een schuld te verminderen of te vereffenen of om te onderhandelen over een beter betalingsplan voor de klant.
Ze rekenen meestal een vergoeding die gelijk is aan een percentage van het bespaarde bedrag op de schuld. Soms probeert het bedrijf met de schuldeiser te onderhandelen over een forfaitaire betaling van minder dan het verschuldigde bedrag. Tijdens het handelen vereist het bedrijf regelmatige stortingen op een rekening onder controle van de klant, maar beheerd door een derde partij.
Het geld op de rekening gaat naar de forfaitaire betaling. De schikkingsmaatschappij adviseert vaak te stoppen met het betalen van crediteuren totdat ze een akkoord hebben bereikt. Wanneer de schuldeisers en het bedrijf overeenstemming bereiken, doet de klant ten minste één betaling aan de incassobureau of schuldeiser voor het verrekende bedrag.
Het afwikkelingsbedrijf begint dan kosten in rekening te brengen voor zijn diensten. Een succesvolle schikking is er een waarbij de klant wegloopt zonder het volledige schuldbedrag te betalen. Er is geen garantie dat het schikkingsbedrijf een schikkingsovereenkomst kan bereiken voor alle schulden.
Er zijn voor- en nadelen aan een schikking. De pro's zijn onder meer
De risico's wegen soms zwaarder dan de voordelen. Ze omvatten
Sommige schuldeisers weigeren te onderhandelen met schikkingsmaatschappijen. Late vergoedingen en rente lopen op wanneer een persoon stopt met betalen. Aanhangige rechtszaken of andere incasso-inspanningen zijn mogelijk. Vergeven schuld is belastbaar inkomen op de federale inkomstenbelasting. De debiteur betaalt er belasting over.
Schuldenregelingsbedrijven innen geen vergoedingen totdat ze een overeenkomst hebben bereikt; u gaat akkoord met de schikking en doet minimaal één betaling aan de incassobureau of schuldeiser die bij de deal is betrokken. Het betalen van een deel van de vergoeding van het bedrijf voor openstaande schulden is een mogelijkheid. Als het bedrijf één schuld op vijf of zes vereffent, hebben ze het recht om kosten in rekening te brengen zodra ze een resultaat ontvangen.
Als u zich ertoe verbindt schuldenvrij te worden, ondersteunt ClearOne Advantage schuldverlichting u met de beste schuldverlichtingsprogramma's. Ze bieden hulp en middelen om financiële vrijheid te bereiken. U betaalt geen kosten totdat u schulden afbouwt en geld bespaart. Het overweldigende gevoel dat uit de schulden komen onmogelijk is, verandert.
Wanneer u samenwerkt met ClearOne Advantage schuldhulpverleners, krijgt u een team dat zich toelegt op uw succes, ongeacht de omstandigheden. Hoogopgeleide klantrelatiespecialisten, onderhandelaars en gecertificeerde schuldspecialisten volgen een opleiding en hebben jarenlange ervaring. Ze krijgen de grootste besparing bij het vereffenen van een schuld.
De voordelen van werken met ClearOne Advantage zijn onder andere
Niet iedereen heeft dezelfde behoeften. Het ClearOne Advantage-plan houdt rekening met uw omstandigheden en budget om ervoor te zorgen dat het plan betaalbaar is en binnen een redelijke tijd schuldenvrij wordt. Andere schuldverlichtingsbedrijven vragen vooraf vergoedingen van honderden of duizenden dollars.
ClearOne Advantage vereist geen kosten totdat ze uw schulden hebben opgelost en u geld hebben bespaard. Gecertificeerde schuldspecialisten zorgen ervoor dat u het programma begrijpt. Deskundige onderhandelaars krijgen de beste voorwaarden met schuldeisers. De Customer Loyalty Group beheert uw account en ondersteunt u daarbij.
U kunt het programma nauwlettend volgen en uw voortgang controleren met het selfservice klantenportaal dat is gebouwd om 24/7 beschikbaar te zijn met uw accountgegevens. Het belangrijkste doel van ClearOne Advantage is om u zo snel mogelijk van schulden af te lossen. Ze hebben een uitgebreide schuldengids, artikelen en budgetteringstools ontwikkeld om u te helpen financieel succes te boeken.
Met bijna 15 jaar ervaring blijkt uit beoordelingen van ClearOne Advantage schuldverlichting dat het bedrijf duizenden mensen heeft geholpen bij het oplossen van schulden. Het bedrijf is betrouwbaar, gerenommeerd en bewezen, ondersteund door
American Debt Relief is een van de beste programma's voor schuldverlichting. Ooit gebruikten rijke, prominente personen strategisch de schikkingsoptie met hun adviseur of account. Dat proces is niet langer beperkt tot de rijken. Als u een professioneel schuldbemiddelingsbedrijf heeft dat namens u werkt, zijn meer besparingen mogelijk.
Wanneer schuldeisers beseffen dat een professional die bekend is met hun tactieken voor u spreekt, zijn ze vaak bereid om een schikking te bespreken. Een agressieve onderhandelaar behaalt doorgaans betere resultaten dan consumenten alleen. Hij of zij kan
Over het algemeen gaan schuldeisers akkoord met een percentage van het oorspronkelijke saldo en vergeven ze de rest. Vereffening heeft een negatieve invloed op uw credit score, maar het is een alternatief voor faillissement. De effecten zijn vergelijkbaar, maar tijdelijk. Persoonlijke en economische moeilijkheden zorgen ervoor dat veel mensen in financiële moeilijkheden komen.
Minimale betalingen aan schuldeisers is een worsteling. De cashflow aan het einde van de maand is weg, waardoor sommige mensen gedwongen worden om voor levensbehoeften zoals boodschappen en benzine met creditcards te betalen. Als u zich in deze situatie bevindt, heeft American Debt Relief een beproefde methode om mensen uit de schulden te helpen. Het is een eenvoudig concept, maar vereist ervaring en werk om te weten wanneer schikkingsaanbiedingen mogelijk zijn. Schulden die in aanmerking komen voor verrekening zijn
Niet-kwalificerende schuld omvat
Schuldverlichting helpt om maandelijkse betalingen beter beheersbaar te maken door schulden te vervangen door een lening met andere voorwaarden, waaronder kwijtgescholden kosten, een lagere rente, een verminderd saldo of een verlengde leentermijn, of door middel van schuldonderhandelingen. Hoewel ii een hulpmiddel is om faillissementen te voorkomen, is het niet voor iedereen geschikt.
Het is van belang om de mogelijke risico's en voordelen te begrijpen alvorens te beslissen over een oplossing voor schuldverlichting. Het wegwerken van schulden is een langetermijnoplossing, bedoeld om over meerdere jaren uit de schulden te komen. De National Foundation for Credit Counseling beveelt nooit professionele schuldenregeling aan.
Toch biedt de NFCC nuttige informatie om te verzamelen voordat u zich inschrijft voor een afwikkelingsprogramma. Het suggereert weten
Overweeg alle nadelen. Als u besluit een schuldenregelingsprogramma te volgen, moet u de antwoorden op deze vragen hebben. De programma's zijn wat sommige consumenten nodig hebben. Anderen ervaren meer kwaad dan goed. Weeg de positieve en negatieve punten zorgvuldig af. De nadelen zijn
Niet alle inspanningen zijn succesvol wanneer een bedrijf probeert een lagere schikking te bedingen. Als u stopt met het doen van betalingen, melden schuldeisers nog steeds indiscreties aan de kredietbureaus en lopen er kosten en boetes op. Afhankelijk van het aantal achterstallige betalingen, klagen schuldeisers soms aan voor incasso om betaling af te dwingen.
Typische vergoedingen zijn een percentage van de totale schuld. Maandelijkse betalingen aan een programma omvatten een deel dat naar schulden gaat en een bedrag naar vergoedingen. Wat de bedragen zijn, is onzeker. In sommige gevallen is kwijtgescholden schuld belastbaar inkomen. Er is geen garantie dat een afwikkelingsbedrijf kan onderhandelen over betalingsplannen voor studieschulden. Ze zijn daar meestal niet toe in staat.
Het Consumer Financial Protection Bureau biedt een gids voor het innen van schulden die helpt beslissen welke stappen moeten worden genomen. Het stelt voor om contact op te nemen met een plaatselijk bureau voor consumentenbescherming of de procureur-generaal van uw staat om te zien of er klachten zijn tegen een schikkingsbedrijf.